2023年上海银行业绩说明会：拨备覆盖率272.13%！贷款余额显著增长 养老客户数保持上海地区养老金客户份额第一

5月7日，上海银行（601229）2023年度暨2024年第一季度业绩说明会在全景网举行。上海银行以2023年度的稳健业绩和2024年第一季度的良好开局，向市场交出了一份亮眼的答卷。

2023年，上海银行实现营业收入505.64亿元；实现归母净利润225.45亿元，同比增长1.19%。2024年一季度，公司实现营业收入130.94亿元；实现归母净利润61.50亿元，同比增长1.77%；经营活动产生的现金流量净额为74.36亿元，同比增长95.48%。

副董事长、行长兼首席财务官施红敏在会议中谈到：“2023年是我行上一轮三年规划的收官之年，全行坚持战略引领，在高质量服务实体经济中加快转型发展，通过数字化转型提升经济管理效率，在深化改革创新中激发经营活力。总的来看，经营业绩和发展质量稳步向好。”

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　　加快重点领域信贷投放

施红敏行长在会议中强调，面对经济下行压力，上海银行坚持战略引领，加快转型发展，实现了经营质效的持续提升。特别是在科技金融、普惠金融、绿色金融等领域，上海银行的贷款余额实现了快速增长，成为推动信贷增长的新引擎。

2023年，面对复杂严峻的宏观经济形势，上海银行坚持战略引领，服务实体经济，加快转型发展，实现了经营业绩的稳步提升。数据显示，2023年末，上海银行贷款占总资产的比例达到44.63%，其中科技金融、普惠金融、绿色金融、制造业等重点领域贷款余额较上年末显著增长，增速分别为35.08%、36.4%、58.12%、38.9%，成为推动信贷增长的新动能。

在负债业务方面，上海银行通过完善产品服务体系，推进低成本存款拓展，有效提升了负债业务发展质量。2023年末，负债总额超过2800亿元，存款占总负债比率上升至57.92%，高成本存款日均占比较上年下降了6.1个百分点。

业务结构调整方面，上海银行普惠型贷款余额占全行贷款总额的比重在2023年显著提升，较上年末增加了2.47个百分点，稳定资产收益并减缓市场利率下行的冲击。此外，上海银行通过提高定价管理的前瞻性，运用定价授权、差异化定价策略等工具，成功降低了存款付息成本，使得净息差降幅优于市场平均水平。

资产质量方面，上海银行通过大力化存量、控增量的策略，实现了不良贷款率的下降和拨备覆盖率的提升。截至2024年3月末，不良贷款率为1.21%，较2022年末下降了0.04个百分点，拨备覆盖率达到272.13%，超出行业平均水平。

资本管理方面，上海银行连续两年提升各级资本充足率，并在2023年保持了较好的资本充足水平。上海银行表示将持续加强资本信息化管理，确保资本充足率保持在良好水平。

　　养老客户数保持上海地区养老金客户份额第一

在养老金融服务领域，上海银行通过深度对接政府和社会为老服务机构，打造有温度的养老金融服务，2023年末养老金客户达到158.53万户，保持上海地区养老金客户份额第一。2023年，公司管理的养老金客户综合AUM值为4543.37亿元，较上年末提高0.58个百分点，占全部零售客户AUM的比重为47.55%。

施红敏行长指出，上海银行在养老金融服务方面具有三大特色优势。首先，该行拥有庞大的养老金客户基础，截至2023年末，养老金客户数达到158.53万户，在上海地区保持首位。其次，上海银行针对老年客群的需求，推出了起存点低、期限多样化的专属存款产品，以及波动小、风险低的理财产品，深受老年客户欢迎。此外，上海银行还不断完善适老服务体系，提供优先服务流程、无障碍设施建设、零钱包兑款服务等，通过云网点和上门服务，极大地提高了养老金融服务的可得性和便捷性。

在业绩说明会上，施红敏行长还强调了上海银行在养老金融服务方面的社会责任和使命感。他表示，上海银行通过与政府、社会机构的合作，建立了“美好生活工作室”，常态化开展进社区延伸服务和公益助老活动，累计服务客户逾1.5万人次，进一步巩固了其在养老金融服务领域的品牌优势。

未来，上海银行将继续深化养老金融服务，结合上海区域五大金融更新建设，发挥其在养老金融领域的特色优势，为老年客户提供更加全面、贴心的金融服务，同时也为上海银行的长期发展注入新的动力。

　　数字化转型赋能新发展

在本次业绩说明会中，副行长兼首席信息官胡德斌深入介绍了该行在金融科技领域的最新进展和未来规划，展现了上海银行在数字化转型方面的坚定决心和显著成效。

胡德斌指出，2023年上海银行继续加大科技创新投入，金融科技人才队伍快速扩充，人数已达1373人，占全体员工的比例超过10%。特别值得一提的是，懂业务的复合型科技人才数量超过400人，同比增长19%。

上海银行坚持“线上化、数字化、智能化”的战略路径，持续践行“数据驱动”的转型理念，为大中型客户定制了基于云原生和微服务架构的财资一体化综合司库系统“上行e企赢”。此外，上海银行升级了小微企业普惠金融服务平台，打造了线上化、自动化、数智化的“小微快贷”产品服务体系，累计受理申请超过16万笔，显著提升了服务小微企业的效率和质量。

在风控中台方面，上海银行通过整合内外数据，优化黑灰名单模型，提升了贷前风险控制能力，并实现了常态化风险预警。利用大数据建模，上海银行强化了反欺诈识别能力，识别率超过80%，有效提高了风险管理的科学性和精准性。

运营管理方面，上海银行丰富了数字员工的能力，通过上线200多个数字员工和900多个RPA（机器人流程自动化）流程，节约了大量人力资源，降低了运营成本。云网点已经覆盖了90%的到店场景，全年服务客户数同比增加近1倍。此外，上海银行还发布了交易元宇宙银行，为客户提供无界智能、有温度、沉浸式的金融服务，试点上线以来，已经有5.7万人使用了元宇宙银行。

值得一提的是，上海银行在数据治理领域构建了完善的制度框架和数据安全管控措施，成为首家通过数据管理能力成熟度四级认证的城市商业银行。

胡德斌副行长特别强调了人工智能技术在提升客户服务和内部管理效率方面的重要作用。上海银行已在营销、风控、运营、客服、催收等领域推进了300多项业务场景的智能化升级。例如，智能风控模型预警范围的扩大，使得风险管理能够实现早干预、早处置，显著提升了风险管理能力。智能营销模型的推送带动零售客户AUM提升了240多亿，同比增加了140%。智能催收策略的优化，使零售信贷产品的还款提升率达到了40%左右的进度。

展望未来，胡德斌表示，上海银行将结合AI大模型技术，深入研究AI智能体功能化能力、AI风险管理能力和AI智能体的运营管理能力，以流程数字化转型为抓手，在更多应用场景广泛推广和使用AI技术及其他相关数字化技术，持续提升金融服务的质效和竞争力。（全景网）