AI智能体正在重塑跨境支付全链路

AI（人工智能）智能体在支付领域的应用，开始重塑B2B（企业对企业）等领域跨境支付全链路。

7月18日，在2026世界人工智能大会（WAIC）举行期间，全球支付科技公司万事达卡联合跨境支付平台寻汇发布的行业白皮书《超越自动化：定义智能体驱动的全球支付》指出，随着智能体支付的日益普及，跨境支付正从“数字化、数据化”跃迁至自主化——在授权后由具备推理与规划能力的AI智能体自主编排并优化企业端到端支付与财资运营，向破解 B2B领域跨境支付痛点提供可落地的全新解决方案。

寻汇首席技术官李一龙向记者表示，长期以来，跨境B2B支付面临流程碎片化、系统断层、汇损难控、合规成本攀升及对账低效等结构性痛点。但传统自动化流程仅能解决离散环节，机器学习优化模型也只能局限于单一功能域，均无法应对涉及多系统、多对手方、多层审批的B2B跨境支付复杂流程。在这种情况下，AI智能体可以跨系统协调、自主决策并完成从发起到跨境支付结算的全流程，成为B2B跨境支付最具价值的落地场景之一

上述白皮书调研发现，尽管全球B2B企业对使用AI智能体开展跨境支付兴趣颇高，但在此之前，多数受访企业认为AI智能体在企业跨境支付的落地，需同步构建信任层[KYA（了解你的地址）/意图审计/令牌化]、体验层（跨职能编排与上下文洞察）及支付垂类专业模型。

万事达卡赋能服务部负责人行双燕向记者表示，B2B企业落地基于AI智能体的跨境支付，并非单点建设即可实现，需与支付生态深度协同。目前，万事达卡通过将AI能力与可验证授权、清晰问责机制及可靠支付安全相结合，在建立“信任层”方面发挥关键作用。

李一龙坦言，寻汇正致力于快速演进的AI原生支付解决方案，向B2B企业提供可直接部署的专业化智能体能力，在“体验层”落地基于AI智能体的B2B跨境支付。

他举例称，在传统B2B支付操作模式下，企业财务需先人工核验海外供应商账户、比对合同发票、择汇并承担T+2以上的结算滞后期。相比而言，AI智能体可以自动提取多格式票据、匹配采购订单、基于企业需求推荐最优支付路由与换汇窗口、经合规预审后再授权额度触发支付，并自动完成后续对账与异常标记，让企业财务大幅减少低附加值工作。

“我们围绕B2B支付全生命周期里的16个关键痛点，提出13个可落地的AI智能体应用场景，涵盖供应商智能寻源与自主采购、应付/应收自动化、虚拟商务卡（VCC）智能编排、动态支付路由、汇率监测与辅助决策、自动对账、自适应反洗钱/制裁筛查、欺诈争议处理等。”李一龙说。在AI智能体落地跨境支付场景的过程中，企业CFO（首席财务官）与CEO（首席执行官）的决策尤其关键。

在WAIC举行期间，中国银联推出金融支付交易时序大模型、智能体支付开放协议框架、大模型隐私安全推理解决方案等3项金融人工智能技术成果，并与多家全国性商业银行、境外支付服务机构及科技企业开展合作，共同推进智能体银行卡发卡、智能体跨境支付生态搭建、AI商户经营赋能、中试基地技术成果联合落地。

中国银联执行副总裁陈煜向记者坦言，人工智能在金融支付领域的应用，正从单点辅助向业务流程体系化渗透，尤其是AI智能体开始调用接口，发起操作并参与支付交易，令AI从一个效率工具转变成经营决策与业务运行的重要基础能力。

“在这个过程中，AI智能体需解决算力支撑、数据治理、安全防护、模型优化、场景应用等挑战。”陈煜说。今年4月初，中国银联发布《智能体支付开放协议框架》（APOP），围绕身份信任、意图信任、过程信任三大核心命题，构建智能体身份管理、意图管理、用户身份管理、支付授权管理四大关键能力。基于APOP标准，中国银联携手银行探索卡产品创新，打通智能体银行卡体验前台和智能体支付配套能力两大板块，联合跨境支付服务机构打造“智能体支付全链路服务体系”，上线企业跨境采购支付服务等。

陈煜坦言，随着国家人工智能应用中试基地（金融领域）的“1+6+N”系列成果持续打通算力、数据、模型、场景的全链条，有效破解行业算力稀缺、数据孤岛、落地成本高等痛点，未来智能体支付将在更多业务领域得到广泛应用。