再添8家！数字人民币运营机构总数达30家

近日，中国人民银行发布公告，新增8家银行成为银行类数字人民币业务运营机构，并接入央行端数字人民币系统。新增机构将在完成业务、技术准备后开展数字人民币业务。

数字人民币运营机构总数达30家

本次新增的银行类数字人民币业务运营机构包括平安银行、恒丰银行、渤海银行等3家股份行，上海银行、杭州银行、徽商银行、长沙银行、广西北部湾银行等5家城商行。

这是央行今年第二次扩容数字人民币业务运营机构。今年4月，央行宣布新增12家银行成为银行类数字人民币业务运营机构，包括中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、浦发银行、浙商银行等7家股份行，宁波银行、江苏银行、北京银行、南京银行、苏州银行等5家城商行。

在今年央行两度扩容前，参与数字人民币运营的机构共有10家，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行等6家国有大行，招商银行、兴业银行等2家股份行，微众银行、网商银行等2家互联网银行。

目前，数字人民币业务运营机构已扩容至30家，包括6家国有大行、12家股份行、10家城商行和2家互联网银行。

博通咨询首席分析师王蓬博表示，此次大规模扩容是落实"稳步发展数字人民币"政策导向的关键一步。2025年末，央行发布《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，明确提出优化数字人民币管理服务体系，支持更多符合条件的商业银行参与运营工作，从而进一步理顺"央行—商业银行"双层运营架构的内在机理。

招联首席经济学家、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，数字人民币运营机构的有序扩容，是央行坚持和完善"双层运营"架构、积极稳妥推动数字人民币高质量发展的务实举措。从机构类型观察，本次新增的银行中既有全国性股份制银行，也有深耕地方经济的头部城商行。

业内分析认为，特别是广西北部湾银行作为地处西南边境地区的城商行首次入列，其边贸特色有望在数字人民币跨境支付领域发挥独特作用，将有效填补原有运营网络在区域中小企业和边境贸易场景中的服务盲区，进一步拓宽数字人民币的普惠半径。

从"1.0"到"2.0"，扩容进程按下"加速键"

2026年是数字人民币从试点探索迈向常态化运营的关键之年。今年1月1日起，《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》正式落地实施，新一代数字人民币的计量框架、管理体系、运行机制与生态体系同步启动。数字人民币由此前的"数字现金"时代迈入"数字存款货币"时代。

与此同步，数字人民币实名钱包余额正式开启计息机制。2025年12月31日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家国有大行集体发布公告称，自2026年1月1日起，将为开立在该行的数字人民币实名钱包余额按照活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致。

具体而言，数字人民币实名钱包(一类、二类、三类钱包)中的余额按照中国人民银行规定的活期存款结息规则计付利息，每季末月的20日结息，21日入账。当前(截至发稿)活期存款挂牌利率为0.05%。四类匿名钱包内的余额不计付利息。

由此，数字人民币在资产负债表中的属性从央行负债转为商业银行负债。由于各银行机构的活期存款挂牌利率及配套金融服务存在差异，未来公众可自主选择托管钱包运营机构将成为大势所趋，市场竞争机制有望进一步激发各运营机构的服务活力。

长江证券银行业首席分析师马祥云认为，经过多年试点，主要商业银行已积累了丰富的实践经验。从当前阶段性成果来看，国有大行主要体现为制度升级、钱包规模扩张和重点场景的深度渗透；而招商银行、兴业银行、微众银行、网商银行等较早入局的机构，则更多依托零售客群和平台生态优势，在工资代发、政务便民、扫码支付、普惠贷款及跨境支付等细分领域持续突破。整体来看，数字人民币已逐步从少数大行主导的试点探索阶段，迈向多类型银行协同参与、分层分类推进的生态共建新阶段。

王蓬博补充分析称，此次机构扩容能够有效调动各类商业银行参与数字人民币生态建设的积极性。股份制银行与头部城商行手握扎实的本地客户资源和丰富的线下场景优势，有利于数字人民币进一步向地方市场下沉，拓宽线上线下融合的落地场景。同时，更多机构入场也将促成更加公平、良性的市场竞争环境，倒逼各家机构持续打磨自身产品创新与运营服务能力。长期来看，这将有力推动数字人民币从政策驱动下的试点运营，向需求驱动下的规模化、常态化应用平稳过渡。

董希淼则建议，新入局的运营机构应立足自身客群禀赋与区域特色，在硬钱包应用、智能合约部署以及供应链金融等差异化领域持续深耕，真正将数字人民币打造成为服务实体经济和民生需求的基础性公共金融基础设施。

生态建设步入新阶段

随着运营机构的大幅扩容，数字人民币的应用场景也在加速拓展与纵深推进。在智能合约领域，据数字人民币运营管理中心披露的数据，截至2026年1月末，数字人民币智能合约已在预付资金管理、供应链金融、企业集团财务管理、补贴发放等领域试点应用，累计签约合约48.64万个，累计交易金额3.16亿元。2026年5月，兴业银行积存金业务正式入驻数字人民币App，这是数字人民币App首次引入积存金投资场景，标志着其金融生态的进一步丰富。

在备受关注的跨境支付领域，数字人民币同样取得了突破性进展。近日，东方国际(集团)有限公司通过中国建设银行上海市分行，依托多边央行数字货币桥(mBridge)成功办理一笔跨境放款。由此，全国首笔FT升级账户(自由贸易账户功能升级)资本项下数字人民币跨境支付业务正式落地。此次业务将FT升级账户"一线放开、二线管住"的制度优势，与多边央行数字货币桥点对点秒级清算的技术优势深度融合，打破了传统跨境支付的时间壁垒，资金实现"秒级"到账，结算成本大幅下降。目前，多边央行数字货币桥已覆盖中国内地、中国香港、泰国、阿联酋和沙特阿拉伯五名正式成员。2026年6月2日，澳门正式开通本地银行"上桥"交易，成为货币桥的第六名正式成员。

王蓬博认为，数字人民币整体正处于从试点探索迈向常态化应用的关键转折期。伴随《行动方案》的全面落地实施，监管层面持续优化双层运营体系，通过有序扩大运营机构范围，将更多股份制银行、头部城商行纳入体系，有效弥补了过去参与主体不足的结构性短板；与此同时，产品功能不断迭代升级，政务、企业、民生等各类应用场景持续落地，整个生态建设正稳步向纵深推进，为后续进一步拓宽服务覆盖面、提升用户使用黏性筑牢了根基。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，展望未来，数字人民币在对公支付、跨境结算、财政补贴发放等场景中有望持续深化，技术标准体系与监管制度框架也将同步完善。随着多边央行数字货币桥的持续成熟，数字人民币有望成长为全球高效跨境支付领域的重要基础设施之一。