“泉”心全意 服务小微 ——平安银行泉州分行全面落实小微企业融资协调机制

今年以来，平安银行泉州分行立足自身职能定位和泉州经济特色，持续发力做好普惠金融大文章，切实发挥支农支小的使命担当，多措并举为小微企业注入普惠金融动能。

10月15日国家金融监督管理总局、国家发展改革委员会联合召开支持小微企业融资协调工作机制动员部署视频会议，要求从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。为贯彻落实党中央、国务院关于支持小微企业发展的战略部署，加快推进近期国家金融监督管理总局、国家发展和改革委员会关于建立支持小微企业融资协调工作机制的有关要求，平安银行泉州分行紧跟各级党委政府、监管部门部署要求，第一时间建立敏捷工作机制，三级专班联动，十大举措助力，一体化推进行动。

一、总分支三级专班联动，快速响应各级部署

平安银行总行高度重视小微协调工作机制要求、迅速传达，第一时间成立了由平安银行党委书记、行长冀光恒领衔牵头的“支持小微企业融资协调工作专班”，分行随后成立由分行党委及相关部门负责人组成的专项工作小组，并要求辖内支行按照所在区县要求成立支行层面的专项工作小组，加快与省、市、区县各级工作专班对接，加强与政府、发改和金融监管部门的协调配合，积极承接“申报清单”“推荐清单”，开展风险评估和授信审批工作，以实际行动为小微企业发展注入强劲动力。

二、十大举措助力，精准服务千企万户

平安银行通过不断完善的产品体系、特色化的定制方案、减费让利的惠企政策、便捷高效的审批及续贷流程、省时省钱又省力的综合金融服务等共计十项关键举措，落实小微企业融资协调机制，精准服务千企万户。

(一)标准产品，扫码即贷

2024年平安银行以来重塑产品体系，以“信用贷”、“担保贷”、“抵押贷”、“科创贷”4个标准化产品满足小微企业快速融资和轻量化定制需求。其中科创贷产品自上线以来，因其额度高、审批快、利率低等特点在市场上引起热烈反响。该产品是在目标客群锁定为科技型中小微企业的基础上，通过行业筛选、企业经营情况准入、好坏客户征信识别、科技标签及专利权认定，结合税务、工商等多维度大数据交叉验证，遴选出在成长性高的赛道上稳定经营的好人好企业客户，同时可叠加融担公司、增信基金的增信。

RF公司是一家新型能源高新技术企业，平安银行泉州分行客户经理在“千企万户大走访”过程中了解到该企业存在融资需求，通过系统模型识别到客户为科技型企业后客户经理迅速开展尽调，通过科技标签及专利权认定，结合税务、工商等多维度大数据交叉验证，为客户初步核定信用授信额度，审批人员线下审批后核定最终信用授信额度500万，并于10月23日成功放款。

(二)一县一品，定制服务

结合泉州市小微企业众多的特色与优势，平安银行泉州分行持续深耕中小微民营企业，聚焦企业融资阻梗，多向发力践行普惠金融；瞄准区域特色，深入产业集群与商圈，助力小微企业与乡村振。

根据各县域经济特点、客群特点，平安银行泉州分行通过定制化产品支持各县域地区经济发展：包括石狮海洋项目、德化陶瓷项目、水头石材项目等，其中平安银行泉州分行联合石狮市祥芝镇祥渔村开展“党建+金融”主题活动，以定制化产品“惠农贷”支持渔业发展，通过为渔船主及上下游配套产业提供融资，切实做到深耕特色行业、助力乡村振兴。该项目在今年6月获得新华社、光明日报等十余家党央媒的采访报道，目前石狮海洋项目累计发放超1亿元。

此外德化的陶瓷行业、南安的石材行业客群，也已获总行批复授信额度5亿元，有效提升了平安银行服务泉州特色产业的能力、助推乡村高质量发展！

(三)创新产品，定向支持

平安银行泉州分行敏锐捕捉本地小微企业共性需求，针对泉州小微企业外贸拉动和产业链集聚的特色，为进出口贸易型小微企业开发信用授信类产品“国贸e融”、面向制造业及处于产业链上下游的优质小微企业推出“好链e融”产品，并提供近20个出账品种，满足小微企业进出口结算及贸易融资、供应链融资等多种场景下的融资和支付需求。

平安银行始终秉承“专业，让生活更简单”的品牌文化，顺应市场需求，以更优的产品服务普惠小微客群。

(四)减费让利，惠企利民

为落实“两增两控”要求、落实金融让利实体经济，平安银行泉州分行为小微企业、个体工商户等减免银行账户开户手续费等9大类费用。

为进一步提升对小微企业金融支持力度，平安银行制定了普惠小微贷款专项FTP优惠，在一般贷款FTP价格下调基础上，给予普惠小微款贷款FTP补贴60BP、普惠涉农贷款FTP补贴75BP，在符合本地价格自律机制的情况下，平安银行将小微贷款定价权限全面下放分行，持证抵押类贷款最低为LPR-65BP，同时针对重点领域的客户给予贷款利率打折券支持，进一步降低小微客户贷款成本，提升小微企业金融服务可得性。

(五)数字金融，科技赋能

平安银行泉州分行依托集团科技优势，应用AI和大数据技术为客户打造专属金融顾问，通过线上登记及咨询即可精准识别客户身份，外呼内应提供高效融资咨询服务，通过技术手段提高贷前咨询与产品匹配的速度和效率，推进小微贷款服务范围增量扩面。

(六)高效审批，快速放款

普惠金融服务对象的风险特征和业务特点与大企业差异较大，要在传统风险管理模式上寻求突破，探索与普惠金融相契合的贷款审批与风险管理模式。

平安银行在不断创新产品的同时，坚持将“科技引领”作为战略转型的驱动力。贷前充分应用大数据、人工智能等技术手段，建立风险评价模型、审批决策模型，同时通过“线上+线下”结合的审批模式，兼顾效率与灵活性，有效缩短小微企业获贷时间；贷中、贷后通过内外部多维度数据深度挖掘与应用，精准小微企业画像，加强统一授信管理，预警系统动态监测客户风险信息变化、贷后资金流向，推动预警工单通过线下人工审慎判断风险事件的影响程度，对客户的整体风险一并进行评估，对实质风险事项及时预警并采取措施做好管控，对于风险信号消除的及时调出问题授信纳入正常客户管理。

(七)灵活还款，自主选择

考虑到小微企业经营的高度灵活性，平安银行泉州分行支持随借随还、先息后本、等额本息等多种还款方式，小微企业可以根据自身的财务状况和经营周转特点灵活选择还款方式，从而降低企业还款压力，提升资金使用效率。

(八)优化续贷，流程简便

小微稳则经济稳，小微活则市场活。平安银行秉承服务初心，为有效缓解小微企业短周期、高频次、续贷难的资金困境，优化无还本续贷流程，明确续贷标准，对于在我行流动资金贷款到期后仍有融资需求、用款企业仍然依法合规经营、生产经营正常的小微企业，按照行内贷款发放标准采取应续尽续，保证小微企业融资稳定。

(九)尽职免责，细化保障

业务的创新和发展离不开人员的执行与落地，建立客户经理能贷会贷能力、敢贷愿贷的意愿是分行层面执行普惠政策、支持小微政策的重要工作。平安银行泉州分行严格按照“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制要求，开展普惠金融业务细化保障工作：一方面完善尽职免责机制，重新修订了《平安银行小微企业授信尽职免责管理办法(3.0版，2024年)》，进一步细化小微业务各岗位未尽责追责的负面清单，对于创新和外部经济形势变化原因产生的不良资产予以容错和尽职免责，为经营机构加大对小微企业贷款投放、有效落实“敢贷、愿贷、能贷”机制提供有利的制度保障；另一方面，完善岗位认证及培训体系，并通过岗位培训、新产品培训、流程培训等体系化的培训课程，持续提升客户经理业务素质，助客户经理提升“会贷”能力。

(十)综合金融，泉心护航

平安银行泉州分行依托平安集团综合金融全牌照优势，结合小微企业的发展周期，提供结算、支付、咨询、跨境、保险、租赁、融资等综合服务，打造“省心、省时、省钱”的三省服务，陪伴企业成长。

三、一体化推进行动，提升小微服务质效

长期以来，平安银行泉州分行始终坚持党建引领，坚持金融工作的政治性、人民性，认真做好普惠金融，以有温度的普惠金融服务支持小微企业高质量发展。

自10月以来，平安银行泉州分行及下辖11家综合支行(含分行营业部)和3家社区支行，响应各级政府及监管号召，合力搭建银企精准对接渠道，一体化推进“千企万户大走访”活动。通过现场宣讲、党建共建、联合走访等方式，石狮支行、晋江支行、德化支行、普惠金融部等多家支行和部门共同开展了石狮服装商会会员企业走访、千亿社区党建共建、德化陶瓷企业普惠金融产品宣讲、机械行业协会会员企业交流等活动，通过政银联动深入了解企业需求、快速响应企业需求，打通小微企业融资“最后一公里”，应贷尽贷、能贷快贷，提升小微企业服务质效。

小微企业是经济发展的活力源泉，更是泉州民营经济的主力。平安银行泉州分行将一如既往地秉承“真普惠、真小微”的理念，躬身入局，通过小微企业融资协调机制紧密银政企关系、响应企业诉求，将普惠金融作为自身业务发展的重要支撑，持续贯彻落实小微企业融资协调工作机制的决策部署，深耕本地特色产业，立足泉州、服务泉州，通过定制化、差异化、市场化的策略为小微企业提供更加精准、高效的金融服务！为泉州经济社会发展贡献平安力量！