【金融观察】 从“罚机构”到“穿透到罚人”

2026年银行业监管数据，勾勒出行业监管的新趋势。“量少额高”可谓今年监管处罚的鲜明特征。上半年，各级监管机构向495家银行主体开出1740张罚单，罚没金额10.33亿元，罚单数量同比下降20.44%，罚没金额同比增长50.36%。罚单少了、罚金多了，折射出监管从严的新动向，精准靶向、从严惩戒成为主流，单次处罚的震慑效能持续释放。

上半年如此，下半年高压态势依然延续。截至8月12日，监管部门向124家机构开出327张罚单，罚没1.87亿元，其中百万元以上大额罚单45张，占比13.76%。农业银行上海市分行因七项违法违规被罚1210万元，浦发银行仅7月就收到6张罚单、合计被罚737.29万元。从股份制银行到国有大行，从农商行到城商行，罚没金额均超千万元，各类层级、不同属性的机构均被纳入从严监管范畴。

值得注意的是，机构与个人的“双罚制”已成为常态。7月以来，监管部门对相关责任人开出531张罚单，处罚手段涵盖罚款、警告、禁业等。其中个人罚款148次，禁业处罚31次。江西湾里农村商业银行及其岭口路支行因贷款管理不到位被罚，相关责任人被禁止三年从事银行业工作；而在被罚的其他一些机构中，部分责任人更被处以终身禁业的顶格处罚。追责范围贯通管理层、中层主管、一线经办人员，岗位追责实现全覆盖。

信贷业务是违规高发领域，也是监管整治的重点。针对治理短板，顶层制度举措快速落地。7月31日，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会、财政部联合发布《关于健全金融机构治理的实施意见》，提出9部分22条措施，细化多项治理举措，搭建起全链条穿透式金融治理体系。文件聚焦违法违规人员在金融行业内“带病流动”等问题，补齐过往监管制度短板，通过对重大问题依法依规实行终身问责，严格落实高级管理人员、关键岗位人员绩效薪酬延期支付和追索扣回制度等，抬高从业人员违规成本。制度的落地，进一步推动银行业监管治理迈向规范化、系统化。

常态化严监管与精准化追责，持续促进银行业治理提质。在此情况下，机构治理水平的差异，将逐步拉开行业发展差距。那些治理优良者凭借清晰的权责边界与稳健风控，能够获得监管信任与市场溢价，更易占得发展先机。

严监管的尽头，不在更多罚单，而在更好治理。当“穿透到罚人”成为常态，当每一位金融从业者都真正理解合规是底线而非成本，银行业的治理现代化方能更进一步，实现稳健有序、提质增效的高质量发展方更有保障。