卷入多起转贷纠纷，临商银行三项资本充足率掉头下行

文|舒苓 来源/商讯杂志

作为一家扎根山东临沂的地方城商行，临商银行近年资产规模稳步扩张，2026年一季度总资产已突破2030亿元。

然而规模增长的背后，临商银行却频繁陷入应急转贷等业务的法律纠纷。

接连不断的转贷纠纷，加上2026年一季度三项资本充足率指标的全线走低，临商银行规模扩张与业务风险管控之间的矛盾正在显现。

业务纠纷频发

2026年6月9日，临沂市兰山区人民法院刊登的一则裁判文书，揭开了临商银行在应急转贷业务中面临的风险。

来源：天眼查

而这已经是临商银行两年内第三次因同类业务被诉至法庭。

公告显示，这笔案件原告为临沂产发应急转贷基金有限公司，被告包括山东善粮食品科技有限公司李某、临商银行及临商银行兴华支行。

根据判决，善粮食品需偿还626万元借款本金及自2023年4月14日起算的利息（年利率14.6%），李某承担连带保证责任，而临商银行则对前两位被告不能履行的部分承担补充赔偿责任。

据悉，善粮食品经营状况已经十分困难，近三年参保员工人数均为零，2022年已将认缴出资额从300万元减少至270万元。

2024年，善粮食品被临沂市中小企业融资担保有限公司申请执行，执行金额832.72万元，未履行比例高达100%。

如此看来，善粮食品已无力偿还626万元欠款，大部分代偿款或将由临商银行承担。

事实上，这并不是临商银行第一次因为应急转贷业务被起诉至法庭。

早在2025年7月，临沂市财金普惠金融服务合伙企业（有限合伙）就曾起诉山东润业建材有限公司、张某、临商银行及临商银行兴华支行。

法院判决润业建材赔偿247.52万元借款本金及相关利息，张某承担连带保证责任，临商银行承担补充赔偿责任。

时隔一个月，临商银行及融达支行因“财产损害赔偿纠纷”被山东宝沃企业服务有限公司起诉。

这笔案件中，实际借款人马某、赵某与宝沃公司签订应急转贷服务合同，借款200万元用于偿还在临商银行的存量贷款，由华迪家居等四方提供担保。

应急借款到期后借款方及担保方都没有还清借款，于是宝沃公司在追偿无果后起诉，最终法院判定临商银行承担补充赔偿责任。

同年9月10日，临商银行与宝沃公司和解，全额支付170.28万元代偿款项，其中本金152万元、利息16.43万元、诉讼费1.85万元。

履行赔偿后，临商银行随即向华迪家居、马某等六名被告提起诉讼，追索全部代偿款及资金占用期间利息损失。

值得注意的是，临商银行与部分企业的纠纷远不止转贷业务，今年4月2日，临沂市兰山区人民法院公告显示，临商银行兴华支行起诉临沂富雅建材有限公司、徐某及善粮食品。

据悉，富雅建材为借款人，临商银行兴华支行为富雅建材借款约1000万元，而善粮食品则以自有房产作为抵押，替富雅建材担保。

如果富雅建材无法偿还借款，临商银行兴华支行有权处置善粮食品抵押的两处房产，这意味着，善粮食品既是转贷纠纷中的债务人，又是临商银行贷款的抵押担保人，风险交叉叠加。

由此看来，临商银行业务纠纷频发的问题已经成为影响其发展向好的阻碍。

经营下滑

诉讼纠纷暴露风控短板的同时，临商银行的经营水平也出现明显下滑。

2025年末，临商银行核心一级资本充足率9.96%，一级资本充足率11.54%，资本充足率12.67%，三项指标均满足监管最低要求，较2024年末有所提升。

来源：临商银行2025年年报

这多亏了年内完成的增资扩股，在2025年，临商银行通过向特定对象发行股票将总股本由42.63亿股增至50.73亿股，资本公积由16.55亿元增至30.22亿元，补充了资本实力。

然而，资本补充的效应并未持续太久，进入2026年一季度，三项资本充足率指标全线掉头向下。

截至2026年3月末，核心一级资本充足率降至9.55%，较年初下降0.41个百分点；一级资本充足率11.07%，下降0.47个百分点；资本充足率12.21%，下降0.46个百分点。

风险加权资产则由年初的12,666,922万元增至13,116,762万元，单季度增加449,840万元，增幅3.55%。

在资产规模持续扩张的背景下，资本消耗速度明显快于补充节奏。

而临商银行经营表现同样存在问题，2025年全年，临商银行营业收入39.43亿元，较2024年有所上涨；净利润5.999亿元，同比增长2.14%，但增速较往年明显放缓。

从收入结构看，临商银行利息净收入34.51亿元，较上年33.77亿元小幅增长；但手续费及佣金净收入由2024年的1.48亿元骤降至0.59亿元，降幅达60%，中间业务收入严重下滑。

进入2026年一季度，临商银行营业收入9.48亿元，拨备前利润6.54亿元，但账面利润仅1.55亿元，当季信用减值损失达4.56亿元，占营业收入的48%，利润转化效率偏低。

来源：临商银行2026年一季度信息披露报告

此外，临商银行曾于2021年4月发行20亿元无固定期限资本债券，票面利率4.8%，期限5+N年。

这意味着这笔债券即将面临赎回选择权行权重要时间阶段，而到那时是否赎回、如何再融资，将进一步考验临商银行的资本管理能力。

由此看来，临商银行正面临应急转贷业务纠纷和资本约束双重考验。

在风险加权资产持续扩张的背景下，对于这家提出“走在前、进位次、提水平”目标的区域银行而言，如何在规模扩张、风险控制与资本补充之间找到平衡，将是临商银行必须直面的课题。