恒丰银行困局：百万级罚单频现叠加业绩承压，新管理层面临合规大考

证券之星 赵子祥

近期，恒丰银行再领百万罚单，国家金融监督管理总局重庆监管局披露，恒丰银行重庆分行因掩盖不良贷款、投资管理不到位、贷款“三查”不尽职等问题，被处以260万元罚款。

证券之星注意到，这并非个例，2025年开年以来，恒丰银行已多次因各类违规行为收到监管罚单。与此同时，该行新董事长、行长刚刚落位，然而面对其长期积累的合规问题，未来整改之路任重道远。

从业绩表现看，2024年恒丰银行净利润增速放缓，拨备覆盖率虽有所上升但仍逼近红线，新任管理层合规改善压力较大，诸多负面因素为其发展蒙上阴影。

屡罚不止，合规漏洞频现

8月20日，国家金融监督管理总局重庆监管局官网显示，恒丰银行重庆分行因存在“掩盖不良贷款”“投资管理不到位”及“贷款‘三查’不尽职”等问题，领到了一张百万级罚单，包括个人罚金在内合计被罚265万元。

而这并非该行年内首次收到的大额罚单，2025年1月27日，中国人民银行公布的处罚信息显示，恒丰银行因八项违法行为被警告并罚款1060.68万元。其涉及的违法行为包括违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款、违反信用信息采集与查询规定、未履行客户身份识别义务、未保存客户身份资料和交易记录、未报送大额交易或可疑交易报告，以及与身份不明的客户进行交易。

仅仅一个月后，2月24日，国家金融监督管理总局上海监管局对恒丰银行上海分行开出370万元罚单，原因是其存在“固定资产贷款发放不审慎”“未按规定进行贷款资金支付管理与控制”等5项违规行为。

回溯2024年，恒丰银行更是罚单不断。据不完全统计，2024年度，该行及相关分支机构合计被罚款977万元，百万级别的大额罚单就有三次。

例如，2024年1月27日，恒丰银行杭州分行因涉及9项违法违规行为，被浙江金融监管局罚款380万元，其违规行为涵盖房地产开发贷款管理不审慎、固定资产贷款管理不审慎、债权融资计划业务投前投后管理不到位等多个方面。

2024年11月5日，恒丰银行台州分行因“通过不正当方式吸收存款”被处以150万元罚款，该行时任客户经理顾某被处以禁止终身从事银行业工作的顶格处罚；同年12月31日，恒丰银行昆明分行因未遵循利费分离原则、固定资产贷款管理不审慎等问题，被云南金融监管局给予205万元的处罚。

这些罚单涉及罚金动辄数百万元，违法违规事项涉及银行信贷业务、支付结算、反洗钱等多个关键领域，反映出恒丰银行在合规运营方面存在系统性问题，内部管控体系未能有效约束分支机构及员工的违规行为。

业绩增势放缓，资产质量承压

证券之星注意到，从恒丰银行2024年年报数据来看，表面上实现了营收、净利双增长。年报显示，该行实现营业收入257.75亿元，同比增加1.98%；实现净利润53.57亿元，同比增加4.3%。然而，深入剖析数据会发现，其业绩增长背后存在隐忧。

在盈利能力方面，2024年，恒丰银行的税前利润为74.42亿元，较2023年同比减少了11.11%；营业利润为71.53亿元，较2023年的82.99亿元下降了13.81%。之所以净利润实现正增长，主要得益于所得税较上一年大幅下降，2024年所得税为20.85亿元，较上年大幅减少11.51亿元。

从所得税费用来看，恒丰银行递延所得税19.75亿元，较上年大幅减少12.40亿元。这种因税收政策调整而非主营业务盈利能力提升带来的增长，缺乏可持续性。

资产质量方面，截至2024年末，恒丰银行不良贷款余额为128.73亿元，较年初减少了10.6亿元，不良贷款率为1.49%，较年初下降23个基点。不良贷款规模和不良率的双降，主要是该行在2024年加大了不良贷款核销处置力度，全年一共核销了112.68亿元，比2023年多出了40.4亿元。

此外，按产品类型来看，2024年新增不良贷款多集中在零售端，年末个人贷款不良余额为31.04亿元，较年初增加了83.78%，不良贷款率也从年初的1.4%大幅上升至2.4%。

高层变动，新官上任难题多

在经历了原行长王锡峰于2022年8月离职后，恒丰银行行长一职空缺近三年。直到2025年6月30日，监管部门才正式核准白雨石恒丰银行董事、行长的任职资格，韩靖文恒丰银行副行长的任职资格。

新管理层的落位，本应是恒丰银行开启新发展阶段的契机，但面对银行内部积弊已久的合规问题、业绩增长瓶颈以及资产质量压力，新团队的挑战巨大。

此前，恒丰银行由于高层治理的系列乱象，两位董事长姜喜运、蔡国华，先后都因为严重的贪腐问题并被判处死刑、缓期两年执行，这一事件对恒丰银行资产质量的波及也显露无余，2018年，该行的不良贷款率曾飙升至28.44%。

如今，虽然新管理层有望带来新的治理思路和策略，但要彻底扭转银行在市场中的形象，改善内部经营管理环境，解决长期积累的合规与业绩问题，并非一朝一夕之功。

恒丰银行在罚单频现、业绩承压以及高层变动的多重背景下，正处于发展的关键转折点。如何有效解决合规问题，提升资产质量，实现可持续的业绩增长，将考验着新管理层的智慧与能力，也为整个银行业提供了审视自身运营管理的样本。未来恒丰银行的走向，值得市场持续关注。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)