苏农银行: 苏农银行2023年年度报告

重要提示
一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
  不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、 未出席董事情况
    未出席董事职务   未出席董事姓名   未出席董事的原因说明   被委托人姓名
      董事        庄颖杰         公务原因      徐晓军
      董事        潘 鼎         公务原因      唐林才
三、 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
四、 公司负责人徐晓军、行长庄颖杰、主管会计工作负责人缪钰辰及会计机构负责人（会计主管
  人员）顾建忠声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
  本行2023年度利润分配预案为：以本次分红派息股权登记日的公司总股本为基数，向全体股
东每10股（每股人民币1元）派发现金红利1.8元（含税）。上述方案已经第七届董事会第三次会
议审议通过，尚需公司股东大会审议批准。
六、 前瞻性陈述的风险声明
√适用 □不适用
  本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投
资者注意投资风险。
七、 是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况
否
八、   是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况
否
九、   是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性
否
十、   重大风险提示
  公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性
风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体参见本报告“第三节
管理层讨论与分析”之“七、报告期各类风险和风险管理情况”。
十一、 其他
□适用 √不适用
             浩渺行无极          扬帆但信风
   时间镌刻崭新的年轮,岁月记录前行的足印。2023 年是极不寻常的一年，百年未
有之大变局加速演进，外部环境的复杂性、严峻性、不确定性上升，国内经济恢复发
展但局部承压，中小银行面临的竞争压力进一步加大。2023 年又是充满“高光”的一
年，党的二十届二中全会、中央金融工作会议胜利召开，为我们指明了前进的方向；
习总书记到苏州考察寄予了深切关怀和殷切期望。2023 年更是所有苏农人砥砺前行的
一年，我们开启了新五年“三一五”战略规划，完成了领导班子的新老交替，在建设
“三个银行”道路上，践行“创苏心服务、做金融管家”企业使命，稳步推进三项重
点工程，落实年度十项重点工作，接续奋斗、笃行不怠。
   “咬定青山不放松，立根原在破岩中。”过去的一年，我们始终把党的建设摆在
首位，认真学习宣传贯彻落实党的二十大和二十届二中全会精神，推动学习贯彻习近
平新时代中国特色社会主义思想主题教育走深走实，大兴调查研究之风，解决农村金
融服务中的难点、堵点问题。我们坚持服务实体经济本源，坚持支农支小市场定位，
打造“上市银行制造业贷款占比第一行”，有力发挥了农村金融主力军、普惠金融排
头兵、乡村振兴主办行的作用，在支持民营企业、支持制造业、助力乡村振兴主战场
业绩辉煌、凯歌高奏。
   “千淘万漉虽辛苦，吹尽黄沙始到金。”过去的一年，我们在特色化发展道路上
持续探索、深耕不辍，高质量发展迈出了坚实步伐。全行资产总额突破 2000 亿元大
关，荣获“IFF 全球绿色金融奖”创新奖，入围省级现代服务业领军企业，连续两年
蝉联“和谐投资者关系银行天玑奖”，连续三年获评苏州市生产性服务业领军企业，
位列《银行家》杂志评选的“2023 年全球银行 1000 强”第 552 位，较上年提升 16 个
位次。
   “万物得其本者生，百事得其道者成。”过去的一年，我们落实中央金融工作精
神，聚焦重点领域,强化产品和服务创新,持续做好科技金融、绿色金融、普惠金融、
养老金融、数字金融五篇大文章。组建专精团队服务“专精特新”科创企业，致力于
实现创新产业集群突围；立足当地传统产业升级，开展纺织业低碳转型与金融创新合
作项目；持续开展“中小企业培育回归行动计划”，加大信贷支持力度，做好普惠金
融服务；致力于打造“苏心适老乐享站”，提升老年客户服务水平；加速推进数字化
转型，和苏州大学共建“数字金融创新研究院”，不断提升数字创新应用能力。
   “旧岁已展千重锦，新年再进百尺竿。”2024 年，是深入贯彻党的二十大和二十
届二中全会精神的重要一年，是全行“三一五”战略规划全面落地的攻坚之年，是苏
州农商银行改制成立二十周年，是在总行新一届领导班子带领下的起航之年。新征程
充满光荣与梦想，我们将持续夯实“稳”的基础，增强“进”的士气，激发“闯”的
劲头，体现“高”的标准，继续发扬“怀德、务本、高效、创新、行远”的工作作风，
不断谱写奋进者的强音！
   “浩渺行无极，扬帆但信风。”在建设中国式现代化浪潮中，我们都是乘势而上、
劈波斩浪的航船，只有始终心怀家国、以坚定的信念扬帆起航，才能以新思路抢抓新
机遇、以新作为推动新跨越。星辰不落，万千星光灿烂前路；春光韶华，无限生机张
扬未来。让我们一起踔厉奋发、勇毅前行，共同驶向成功彼岸，共同开创苏州农商银
行灿烂辉煌的未来！
                        苏州农商银行党委书记、董事长 徐晓军
第一节 释义
一、 释义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
                   常用词语释义
本公司/公司/本行      指    江苏苏州农村商业银行股份有限公司
央行/人民银行        指    中国人民银行
中国证监会/证监会      指    中国证券监督管理委员会
上交所/交易所        指    上海证券交易所
省联社            指    江苏省农村信用社联合社
安永华明           指    安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
第二节 公司简介和主要财务指标
一、 公司信息
公司的中文名称          江苏苏州农村商业银行股份有限公司
公司的中文简称          苏州农村商业银行 或 苏州农商银行 或 苏农银行（证券简称）
公司的外文名称          JIANGSU SUZHOU RURAL COMMERCIAL BANK CO.,LTD
公司的外文名称缩写        SUZHOU RURAL COMMERCIAL BANK
公司的法定代表人         徐晓军
二、 联系人和联系方式
     项目            董事会秘书                      证券事务代表
姓名           陆颖栋                     沈佳俊
联系地址         江苏省苏州市吴江区中山南路1777号      江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
电话           0512-63969966           0512-63969870
传真           0512-63969800           0512-63969800
电子信箱         office@szrcb.com        office@szrcb.com
三、
公司注册地址                    江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
公司注册地址的历史变更情况             无
公司办公地址                    江苏省苏州市吴江区中山南路1777号
公司办公地址的邮政编码               215200
公司网址                      http://www.szrcb.com
电子信箱                      office@szrcb.com
四、 信息披露及备置地点
                            上海证券报 https://www.cnstock.com
                            中国证券报 https://www.cs.com.cn
公司披露年度报告的媒体名称及网址
                            证券日报 http://www.zqrb.cn
                            证券时报 http://www.stcn.com
公司披露年度报告的证券交易所网址            http://www.sse.com.cn
公司年度报告备置地点                  本行董事会办公室
五、 公司股票简况
                         公司股票简况
   股票种类      股票上市交易所      股票简称           股票代码       变更前股票简称
   普通股A股     上海证券交易所      苏农银行           603323      吴江银行
六、
                    名称            安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
公司聘请的会计师事务所（境       办公地址          北京市东城区长安街 1 号东方广场安永大楼
内）                                17 层 01-12 室
                    签字会计师姓名       陈露、王媛媛
七、 近三年主要会计数据和财务指标
(一) 主要会计数据
                                                   单位：千元 币种：人民币
                                                  本期比上年
       主要会计数据         2023年           2022年                      2021年
                                                  同期增减(%)
营业收入                 4,045,965       4,037,449        0.21      3,834,238
利润总额                 1,912,029       1,711,088       11.74      1,260,253
净利润                  1,745,335       1,508,949       15.67      1,161,439
归属于上市公司股东的净利润        1,742,586       1,501,757       16.04      1,160,354
归属于上市公司股东的扣除非经
常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额        5,893,864       6,401,348       -7.93     -1,778,939
                                                  本期末比上
                                                   减（%）
归属于上市公司股东的净资产       15,782,791       14,199,989      11.15      13,147,222
总资产                202,564,681      180,277,961      12.36     158,724,694
√适用 □不适用
                                                      单位:千元 币种:人民币
    项目          2023 年                 2022 年              2021 年
资产总额              202,564,681           180,277,961          158,724,694
负债总额              186,767,919           165,949,735          145,456,427
股东权益               15,796,762            14,328,226           13,268,267
归属于上市公司股东
的净资产
存款总额             157,598,488            139,804,680            122,636,757
其中：
  企业活期存款          37,487,403             37,739,523            39,733,667
  企业定期存款          19,994,645             20,599,635            18,620,234
  储蓄活期存款          14,707,623             15,104,482            13,042,400
  储蓄定期存款          72,605,678             53,881,789            40,170,834
  存入保证金            8,699,367              9,380,484             8,421,382
  其他存款               266,495                234,032               159,460
贷款总额             122,290,912            109,047,067            95,261,263
其中：
  企业贷款            75,254,755             65,485,319            57,526,761
  零售贷款            28,920,666             27,558,893            24,403,707
  票据贴现            18,115,491             16,002,855            13,330,795
资本净额              17,056,509             16,178,357            14,697,560
其中：
  核心一级资本          14,627,678             13,609,230             12,129,890
  其他一级资本                 573                  3,562                    847
  二级资本             2,428,258              2,565,565              2,566,823
加权风险资产净额         143,540,771            133,806,208            113,122,486
贷款损失准备             4,696,412              4,337,644              3,726,467
注：贷款总额不含应计利息；存款总额含应计利息。
(二) 主要财务指标
   主要财务指标              2023年       2022年           本期比上年同期增减(%)                 2021年
基本每股收益（元／股）               0.97        0.83                 16.87                   0.64
稀释每股收益（元／股）               0.87        0.75                 16.00                   0.59
扣除非经常性损益后的基本每
股收益（元／股）
归属于上市公司股东的每股净
资产（元／股）
加权平均净资产收益率（%）            11.67         10.92              增加0.75个百分点               9.31
扣除非经常性损益后的加权平
均净资产收益率（%）
√适用 □不适用
   项目（%）     标准值
                      期末       平均            期末       平均               期末       平均
资本充足率        ≥10.5    11.88     11.99        12.09     12.54           12.99     13.26
一级资本充足率       ≥8.5    10.19     10.18        10.17     10.45           10.72     11.05
核心一级资本充足
             ≥7.5      10.19      10.18          10.17      10.45       10.72    11.05
率
不良贷款率          ≤5       0.91       0.93           0.95       0.98        1.00     1.14
流动性比例         ≥25      86.06      81.54          77.02      69.53       62.04    65.65
存贷比                    77.60      77.80          78.00      77.84       77.68    75.64
单一最大客户贷款
              ≤10       7.86       6.08           4.30       4.54        4.77     5.07
比率
最大十家客户贷款
              ≤50      42.87      37.67          32.47      31.79       31.10    34.27
比率
拨备覆盖率        ≥150     452.85     447.84      442.83        427.53      412.22   358.77
拨贷比          ≥2.5       4.10       4.16        4.21          4.18        4.14     4.00
成本收入比         ≤35      34.65      34.38       34.10         33.49       32.88    32.80
净息差                     1.74       1.89        2.04          2.14        2.24     2.37
净利差                     1.53       1.69        1.84          1.94        2.04     2.18
注：上述指标中，存贷比、不良贷款率、拨备覆盖率、成本收入比，按照监管口径根据经审计的
数据重新计算，其余指标均为上报国家金融监督管理总局数据。
报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明
□适用 √不适用
八、 2023 年分季度主要财务数据
                                                             单位：千元 币种：人民币
                    第一季度           第二季度                   第三季度             第四季度
                   （1-3 月份）       （4-6 月份）               （7-9 月份）        （10-12 月份）
营业收入                   991,000      1,104,568                974,595           975,802
归属于上市公司股东的净
利润
归属于上市公司股东的扣
除非经常性损益后的净利            340,360            587,122            447,507            283,247
润
经营活动产生的现金流量          7,638,220            443,117         -2,861,798            674,325
净额
九、 非经常性损益项目和金额
√适用 □不适用
                                                      单位:千元 币种:人民币
                                       附注（如适
     非经常性损益项目         2023 年金额                   2022 年金额         2021 年金额
                                         用）
非流动性资产处置损益，包括
已计提资产减值准备的冲销部                   216                     7,140             327
分
计入当期损益的政府补助，但
与公司正常经营业务密切相
关、符合国家政策规定、按照               107,966                    81,057         43,357
确定的标准享有、对公司损益
产生持续影响的政府补助除外
除上述各项之外的其他营业外
收入和支出
减：所得税影响额                     28,382                    27,141         11,674
  少数股东权益影响额（税
后）
      合计                     84,350                    79,654         33,363
十、 采用公允价值计量的项目
√适用 □不适用
                                                    单位：千元 币种：人民币
                                                            对当期利润的影响
   项目名称       期初余额             期末余额           当期变动
                                                               金额
衍生金融资产           111,556            91,631        -19,925         23,175
交易性金融资产        9,166,907        10,392,970      1,226,063         49,213
其他债权投资        32,352,215        28,723,426     -3,628,789
其他权益工具投
资
以公允价值计量
且其变动计入其       16,002,855        18,115,491      2,112,636
他综合收益-贴现
以公允价值计量
且其变动计入其
他综合收益-福费
廷
衍生金融负债            93,758            76,947        -16,811            -22,520
交易性金融负债        1,236,396         1,099,718       -136,678             -3,224
   合计         59,597,476        60,049,824        452,348             46,645
十一、 资本结构及杠杆率情况
(一) 资本结构
                                                    单位：千元 币种：人民币
         项目
                       并表               非并表          并表            非并表
注：根据国家金融监督管理总局《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，本行将进一步披
露本报告期资本构成表，有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息，详见公司网站
（http://www.szrcb.com）
                     。
(二) 杠杆率
                                                        单位：千元 币种：人民币
          项目
                   并表                非并表              并表            非并表
杠杆率（%）                 6.58               6.53            6.61             6.55
一级资本净额           14,628,251          14,451,306     13,612,792      13,412,534
调整后的表内外资产余额      222,010,783     221,006,546        205,574,618     204,640,235
第三节 管理层讨论与分析
一、 经营情况讨论与分析
行”发展愿景，坚决扛起乡村振兴、产业振兴、共同富裕三项光荣历史使命，全力夺取高质量发
展胜利。
  （一）坚决扛起助力乡村振兴战略的光荣使命
  作为农村金融机构，将“服务三农、支持乡村振兴”作为全行发展过程中责无旁贷的使命担
当。特别注重将优质金融资源配置到“三农”发展的重点领域和薄弱环节，一是全行涉农及小微
贷款余额 1000.30 亿元，占比超 80%。截至 2023 年末，阳光信贷工程累计对接农户近 28 万户，
覆盖农村居民近 78 万人，预授信金额超 153 亿元，用信余额近 40 亿元，持续推动农村金融服务
增量、扩面、降本、提质。二是重点实施“江村驿站”工程，至年末共计建设 50 家，投入运营数
量达 40 家，其中全年新增驿站 27 家，成功入驻“数字乡村客厅”12 家。培育一支专业化的农村
金融服务团队，在驻点驿站提供取款转账服务的同时，完成存款转介绍 7681 万元，营销贷款 391
笔，走访阳光信贷客户 3.12 万户。围绕农村农房改建翻修政策，联合住建局共同推出“富民安居
贷”，为美丽乡村建设做出贡献。三是创新“江村通”数字乡村平台，以小程序为载体，开展农
村治理和服务工作，共计接入行政村 30 个，平台荣获江苏省农业农村厅“2023 年度数字乡村优
秀案例”和江苏省网信办“2023 数字江苏建设优秀实践成果”。
  （二）坚决扛起助力现代化产业体系的光荣使命
  始终致力于成为“中小企业的金融服务管家”，陪伴企业全生命周期成长，为企业提供综合
金融服务，与企业经营发展同声共气。重点推出的中小企业培育回归行动计划，通过“资金+产品
+利率+政策”的多重叠加机制，锁定近三年存量流失、部分业务在本行的制造业客户，分步实施
回归营销。深化公司业务特长，在“交易银行”“科创金融”“绿色金融”领域先行先试，取得
了丰硕的成果。一是完善供应链金融产品体系，将“链 e 贷”升级为“苏农 E 贷（企业版）”，
大幅简化操作手续，首次支持本外币融资、美元放款。二是全力助推产业科技腾笼换鸟，合并组
建科创投行部，重点培育高价值未来客户群体，抢抓全市高新技术企业、人才企业、高新技术培
育库企业、独角兽、瞪羚企业等优质科技型客户群体。三是落实碳达峰碳中和重大决策部署，不
断推进纺织行业低碳转型及金融创新指南项目，以绿色金融视角填补国内纺织行业全流程碳减排
核算的空白。全行将“产业集群突围”作为重中之重，紧跟主流产业方向，主动寻找新赛道、突
围新兴产业，不断提升对战略性新兴产业、先进制造业、“专精特新”企业等重点领域产业链上
的中小微企业的金融服务。
  （三）坚决扛起助力实现共同富裕的光荣使命
  专注服务一方百姓，做“百姓信赖的财富管家”，努力与本土客户建立更加紧密的联系，不
断创新创优金融服务，让客户体验苏心服务温度。2023 年，全行零售客户 AUM 首次突破 1000 亿
元大关，达到 1051 亿元。零售存款总额 873.13 亿元，在吴江区市场份额 35.56%，在增量市场的
份额占比接近 50%，全年零售存款增速 26.57%，位居苏州地区 5 家农商银行首位。实现政务服务
一站式办理。承接地方政务服务事项，通过厅堂智能机具加载吴江区办事指南、办事预约、自助
申报、公积金、医保等六大类政务服务，助力政务服务渠道拓宽，打造政务业务便民服务点；依
托营业网点多、覆盖面广的优势，建立“农商•苏服办”旗舰网点 3 家、标准网点 26 家，实现个
人与企业共计 245 个事项的自动查询打印功能，让老年客户在家门口实现公积金、医保等业务的
“就近办”、“多点办”、“舒服办”，目前已办理“农商•苏服办”业务达 4.18 万笔。做好尊
老卡发卡维护工作。目前已经发放尊老卡约 21 万张，激活率超 94%。实现江苏省第三代社保卡换
发接近 100 万张，占吴江区已换发总量的 90%。
二、 报告期内公司所处行业情况
稳有效发展，服务经济社会高质量发展，更加有效地发挥经济减震器和社会稳定器功能。2023 年
末，银行业金融机构资产总额 417.3 万亿元，同比增长 9.9%。全年人民币贷款新增 22.8 万亿元，
同比多增 1.3 万亿元。从信贷结构来看，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业
贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额为 70.9 万亿元，其中，单户授信总额 1000 万元
及以下的普惠型小微企业贷款余额为 29.1 万亿元，同比增长 23.3%；本外币绿色贷款余额 30.1
万亿元，同比增长 36.5%；本外币涉农贷款余额 56.6 万亿元，同比增长 14.9%。从质量利润来看，
商业银行风险抵补能力整体充足，2023 年四季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率
为 15.1%，较上季末上升 0.3 个百分点。一级资本充足率为 12.1%，较上季末上升 0.2 个百分点。
核心一级资本充足率为 10.5%，较上季末上升 0.2 个百分点。2023 年全年，商业银行累计实现净
利润 2.4 万亿元，同比增长 3.2%，增幅较去年同期收缩 2.2 个百分点。总体来看，银行业主要经
营和风险指标继续保持优中向好，转型发展的速度更快，防范化解风险的能力更优，有望保持稳
健发展的良好势头。
三、 报告期内公司从事的业务情况
  本行分设公司金融、零售金融、金融市场三大业务条线。公司金融业务主要包括单位存款、
结算业务、企业融资业务、国际业务等。零售金融业务主要包括储蓄业务、信用卡业务、个贷业
务、电子银行业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理等。
   公司金融板块：守正创新立样板，助推实体经济
    基于苏州地区民营经济和制造业领先地位，苏农银行始终将公司业务作为自身发展基本盘。
组合推出“公司+投行+零售+小微”综合服务模式，为广大中小微企业、特别是制造业企业提供覆
盖全生命周期的服务。全行公司贷款总额 752.55 亿元，较年初增加 97.69 亿元，增长 14.92%；
其中普惠小微贷款增加 28.54 亿元，增长 20.34%。搭建银政企携手合作平台，在省联社外联外拓
工作的指引下，与市场监督管理局、人社局、农业农村局等多家部门单位签署合作协议，联合创
设“苏质贷”、“苏岗贷”、“美丽乡村贷”等特色产品，与农发行合作推动夏粮收购，依托银
政合作改善信贷供给。与工业互联网研究院合作发放了全国首笔依托工业数据“上云”评估的贷
款，助力制造业企业转型升级。演绎绿色金融深度创新，上线能耗与碳排放监测平台，在样本企
业安装 98 个监测点位，能够实时监测企业碳账户。年末，全行人行口径绿色贷款余额 44.98 亿
元，较年初增加 8.03 亿元，增长 21.73%。荣获第四届“国际金融论坛（IFF）全球绿色金融奖创
新奖”。扩张科创金融服务网络，积极对接苏州市科技局创新集群贷“揭榜挂帅”业务，成为全
市六家合作银行之一。与苏创投集团旗下苏州天使母基金签订“天使贷”项目合作协议，为苏州
天使母基金直投或其子基金投资的科技企业给予充分的授信支持。全年投行业务完成规模 32.26
亿元，营销开立募集资金账户 19 个。组建成立行内首个科创直营团队，年末全行科创贷款余额
   零售金融板块：深化转型提质效，打造苏心服务
    作为重点战略转型领域，明确将“个人资产业务拉升”作为重点突破工程，采用“尖锥破冰、
多点开花、连点成面”递进的方式，久久为功实现零售转型。尖锥破冰，集中优势力量重点突破。
从长期战略、班子指导、组织保障、人员保证、绩效考核等方方面面给予零售转型大力支持，凝
聚合力实现重点突破。当好居民财富的管理者，零售存款总额 873.13 亿元，在吴江区市场份额
售代销产品达到 1900 多款，新增保险金信托顾问咨询业务，满足更多居民财富管理需求。探索发
展线上线下相结合的“苏农特色微贷”业务模式，年末苏农微贷业务部新增贷款中通过线上获客
的客户数占比达 90%，贷款余额超 50 亿元。多点开花，实现个人业务串联。积极拓展“一个客户、
多种产品、一站式服务”的综合金融模式。以“大数据+铁脚板”的方式，挨家挨户开展“阳光信
贷”走访工作，累计对接农户近 28 万户，覆盖农村居民近 78 万人；参与社保卡换发等民生工程。
尊老卡发卡约 21 万张，激活率超 94%。江苏省第三代社保卡换发接近 100 万张，占全区已换发总
量的 90%。面向当地新市民，推出“新苏六免优惠”，免除开卡费等六项费用，惠及近 5 万人。
充分整合行内外数据，对基础客户进行联动营销，通过产品组合的一站式服务，不断增强客户粘
性。连点成面，打破条线边界实现联动发展。提升公司优势业务对零售业务的带动作用，加强优
质公司客户上下游个体工商户业务拓展，实现企业客户资金的行内流转。结合苏州农村乡镇企业
工人多、农户少的人口特点，加强公私联动，重点在企业厂区开展“整企授信”。探索与当地街
道社区紧密联动，建设完成首个“江城驿站”，开启“整区授信”试点。
   金融市场板块：多维创新增收益，强化协同赋能
  本行金融市场板块在市场利率不断走低的背景下，通过各类交易业务增厚收益，拉动整体资
产收益率。高频交易方面，全年紧抓市场波动机会，团队及人均创利同比大幅增加；中长期波段
操作方面，通过择时能力的建设抓住了利率高点的配置机会，夯实了全年资产配置的基础。存单
和票据转贴现交易方面，通过对建仓时机的准确把握以及利率快速上行前的精确卖出，收益实现
翻倍增长。自营理财方面，通过加强条线联动赋能，采取交易增厚策略的成功经验满足客户较长
期限投资需求；通过发行短期限、高信用、风险可视的高弹性产品进行错位竞争，满足客户需求。
投行业务方面，通过“贷款+认股期权”模式，在为客户提供信贷服务的同时获得远期认股选择权，
构建“商行+投行”、“信贷+股权”的综合金融服务体系。投研一体化研究方面，在多资产互为
验证的基础上探索债市定价逻辑，推进对于债券前瞻定价幅度的定量化判断，为业务条线短期高
频交易及中长期资产配置赋能。
四、 报告期内核心竞争力分析
√适用 □不适用
  （一）严谨高效的扁平化法人治理。坚持将党的领导与公司治理有机融合，在党委前置基础
上切实做到党组织把方向、管大局、保落实。按照“专业化与条线化发展、灵活性与精简性并存”
的原则，形成了扁平化的组织架构体系，能充分发挥法人银行体制机制灵活、决策链条短的优势，
服务响应及时，业务处理高效，能有效应对内外部的环境变化和挑战。
  （二）与时俱进的“三一五”战略规划。2023 年，本行发布并实施“三一五”发展战略规划，
将建设“三个银行”作为全行中长期发展愿景，明确要构筑一套“联合资产经营”整体业务模式，
实施业务协同、生态工坊、数字创新、经营赋能、动态轻型五大转型策略，力争推动全行整体价
值迈上新台阶。
  （三）优势明显的长三角核心区位。作为长三角生态绿色一体化发展示范区内法人银行，扎
根区域一体化发展国家战略，拥有丰富市场资源和广阔未来前景。作为农商银行跨区域经营的先
行探索者之一，制定清晰长远的区域战略，吴江作为根据地稳中求进，不断下沉服务重心，始终
保持领先态势；苏州城区作为增长极激流勇进，有着数倍于吴江区的经济总量及金融需求，持续
发挥服务中小企业及农村金融领域的优势，提升市场占有份额；泰州及异地坚持齐驱并进，从流
程、效率、产品多方面改革，进一步提升贡献度。此外，本行深入融合地方医疗、教育、社保、
交通等社会民生事业，畅享地区发展红利，着力打造“苏州人民自己的银行”。
  （四）特色突出的管家式公司业务。打造“中小企业金融服务管家”品牌，创新推出“中小
企业培育回归行动计划”，始终走在支持民营企业、制造业企业发展的前列。充分发挥综合金融
服务优势，创新打造新型供应链金融，完善一揽子金融服务能力，满足企业客户在生产、贸易、
投资等领域的金融需求。率先为新质生产力“蓄势赋能”，在绿色金融和专精特新领域深入探索，
紧贴生态绿色主题承建“苏州市绿色低碳金融实验室”市级金融平台，紧跟环太湖科创圈和吴淞
江科创带发展规划，组建科创直营团队，全力支持产业转型升级。
  （五）场景融合的创新型零售业务。以“百姓信赖的财富管家”为目标，以“获客场景化+交
易线上化”构建全新的业务赛道，以线上+线下的思维，打造“绕不开的支付”场景建设：全面推
广开展“阳光信贷”整村授信工作；布局“江村驿站”服务农村金融服务最后一公里；手机银行、
小程序、微信公众号实现业务场景融合；参与江苏省第三代社保卡、苏州市尊老卡两项民生工程
切入民生金融；聚焦新市民金融服务需求，前瞻性推出“新苏六免”权益；积极探索数字人民币
场景应用，成为全国首批、省内首家成功接入数字人民币 APP 的农商银行。
    （六）智慧高效的集约式金融科技。以小前台、大中台、强后台的模式构建新一代信息科技
IT 架构，基于金融云平台打造业务中台、技术中台、数据中台、智能中台，建设行级能力复用平
台，助推数字化转型发展。率先探索区域法人银行集约式金融科技发展道路，倡导实用主义，集
中创新资源，将“节约成本、提高效率、优化服务”列为数字化转型的中心目标。稳步推进信创
国产化，成为江苏省内首家在人行支付系统中完全实现信创的银行。深化科技与业务融合，实现
科技与业务的双轮驱动，打造领先的开发机制。建立多层级的敏捷团队，实施以价值交付为中心
的产品驱动和运营驱动开发模式。培育数据文化理念，与苏州大学共同成立数字金融创新研究院，
开展大语言模型以及机器学习的算法模型研究，不断释放科技赋能发展的催化效应。
  （七）贯穿联动的自动化风控体系。构建全面风险管理体系，深化内控“三道防线”，传导
健康可持续发展的风险理念和文化。加强资产负债管理的同时完善声誉风险管控，不断补充完善
自身风控体系。在资产质量提升方面，多措并举有效降低关注类贷款占比。在信贷审批方面强调
有效控制的同时，提高决策判断效率，实现决策流程自动化，人工干预最小化，改善客户体验，
消除决策偏见，全面提升授信审批水平。广泛积累信贷数据和决策经验，综合运用内外部数据开
展授信主题风险扫描，探索“模型+人工”的融合智能决策，打造合规风控核心竞争力。
五、 荣誉与奖项
  全球、全国：第四届“IFF 全球绿色金融奖创新奖”、“2023 上市公司 ESG 先锋践行者案例”
奖、第四届“中国银行业理财金牛奖”评选中荣获“ESG 投资金牛奖”奖项、2023 年度“金誉奖”
卓越中小型资产管理农村商业银行、“2023（第五届）中国银行业天玑奖”评选中荣获“2023 年
度和谐投资者关系银行天玑奖”、全国农信系统县市级宣传标杆单位。在英国银行家杂志“2023
年全球银行业 1000 强”评选中，位列第 552 位，较上年提升 16 个名次。
  江苏省：江苏省现代服务业高质量发展第二批领军企业、长三角生态绿色一体化发展示范区
转型创新优秀案例奖、2023 年度数字乡村优秀案例奖。
  苏州市：苏州市金融支持高质量发展突出贡献单位、2020-2022 年度吴江区文明单位、2023
年度吴江区十大纳税企业、2023 年吴江区新春慈善募捐爱心企业、2023 年吴江区最具爱心捐赠企
业。
六、 报告期内主要经营情况
是苏农银行攻坚克难，做强特色的一年。这一年里，本行顺利组建新一届领导班子，推出全新“三
一五”战略规划，继续深入打造“标杆银行、价值银行、幸福银行”，聚焦重点领域做好五篇大
文章，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，整体实力迈上一个新台阶。
  经营规模再攀高峰。报告期末，       资产总额 2025.65 亿元，比年初增加 222.87 亿元，
                                                      增长 12.36%；
存款总额 1575.98 亿元，比年初增加 177.94 亿元，增长 12.73%；贷款总额 1222.91 亿元，比年
初增加 132.44 亿元，增长 12.15%。
  经营效益稳步增长。报告期内，实现营业收入 40.46 亿元，同比增长 0.21%；归属于母公司
股东的净利润 17.43 亿元，同比增加 2.41 亿元，增长 16.04%；实现基本每股收益 0.97 元。
    资产质量持续夯实。报告期末，不良贷款余额 11.08 亿元，不良贷款率 0.91%，较年初下降
个百分点，不良资产持续出清，抵补能力进一步夯实。
(一) 利润表项目分析
                                                       单位：千元 币种：人民币
         项目             2023 年           2022 年      增长率（%）      原因分析
营业收入                    4,045,965        4,037,449       0.21
其中：利息净收入                2,965,573        3,137,635      -5.48
   非利息净收入               1,080,392          899,814      20.07
税金及附加                      48,360           36,226      33.50   房产税增加
业务及管理费                    1,401,904        1,376,872           1.82
信用减值损失                      694,329          937,482         -25.94
                                                                       久悬款项收入减
营业外收支净额                      10,657           24,219         -56.00
                                                                       少
利润总额                      1,912,029        1,711,088          11.74
所得税费用                       166,694          202,139         -17.53
净利润                       1,745,335        1,508,949          15.67
少数股东损益                        2,749            7,192         -61.78
                                                                       镇银行的投资
归属于母公司股东的净利润              1,742,586        1,501,757          16.04
√适用 □不适用
                                                             单位:千元 币种:人民币
                                                                     与上年同期相比增减
             项目                数额               所占比例（%）
                                                                          （%）
贷款利息收入                          4,969,557                 122.83      增加 3.00 个百分点
拆放同业利息收入
存放中央银行款项利息收入                      135,192                   3.34     增加 0.16 个百分点
存放同业利息收入                           20,913                   0.52     增加 0.07 个百分点
债券投资利息收入                        1,438,637                  35.56     增加 5.26 个百分点
拆出资金及买入返售金融资产                      91,271                   2.26     增加 0.65 个百分点
手续费及佣金净收入                          88,760                   2.19     减少 1.06 个百分点
利息支出                           -3,689,997                 -91.20     增加 13.54 个百分点
投资收益                              894,449                  22.11     增加 5.11 个百分点
公允价值变动损益                           46,645                   1.15     增加 2.34 个百分点
汇兑损益                              -54,444                  -1.35     减少 2.45 个百分点
资产处置收益                                216                   0.01     减少 0.17 个百分点
其他业务收入                              2,902                   0.07     增加 0.01 个百分点
其他收益                              101,864                   2.52     增加 0.64 个百分点
                                                           单位：千元 币种：人民币
     区域                                                                 增长率（%）
                   金额         占比（%）             金额        占比（%）
苏州地区              3,405,585      84.17        3,398,712     84.18            0.20
其中：吴江区            2,831,515      69.98        2,831,077     70.12            0.02
   其他区              574,070      14.19          567,635     14.06            1.13
苏州以外地区              640,380      15.83          638,737     15.82            0.26
                                                           单位：千元 币种：人民币
             项目                2023 年                  2022 年          增长率（%）
利息收入                             6,655,570               6,272,931          6.10
发放贷款及垫款                          4,969,557               4,837,876          2.72
其中：公司贷款和垫款                       3,273,334               3,119,414          4.93
   个人贷款和垫款                       1,400,780               1,413,484         -0.90
   票据贴现                286,226            304,977          -6.15
   福费廷                   9,217
金融投资                 1,438,637          1,223,355          17.60
存放同业                    20,913             18,269          14.47
存放中央银行                 135,192            128,586           5.14
拆出资金及买入返售金融资产           91,271             64,845          40.75
利息支出                 3,689,997          3,135,296          17.69
吸收存款                 3,072,883          2,592,880          18.51
同业存放                    10,580             15,874         -33.35
向中央银行借款                 53,031             54,948          -3.49
拆入资金及卖出回购金融资产          250,625            163,495          53.29
发行债券                   302,878            308,099          -1.69
利息净收入                2,965,573          3,137,635          -5.48
                                          单位：千元 币种：人民币
       项目          2023 年             2022 年         增长率（%）
手续费及佣金净收入                88,760           131,289        -32.39
其中：手续费及佣金收入             203,300           275,915        -26.32
   手续费及佣金支出             114,540           144,626        -20.80
投资收益                    894,449           686,394         30.31
其他收益                    101,864            75,930         34.16
公允价值变动损益                 46,645           -47,892       -197.40
汇兑收益                    -54,444            44,378       -222.68
其他业务收入                    2,902             2,575         12.70
资产处置收益                      216             7,140        -96.97
       合计            1,080,392            899,814         20.07
                                          单位：千元 币种：人民币
       项目          2023 年             2022 年         增长率（%）
手续费及佣金收入                203,300            275,915      -26.32
理财业务                     93,505            167,077      -44.03
支付结算与代理手续费               77,050             78,376       -1.69
电子银行业务                   18,889             18,909       -0.11
贷记卡                       4,603              5,041       -8.69
其他业务                      9,253              6,512       42.09
手续费及佣金支出                114,540            144,626      -20.80
支付结算与代理手续费               31,802             34,236       -7.11
电子银行业务                   37,077             68,171      -45.61
债券借贷                     13,813             16,869      -18.12
外汇业务                     19,521             11,509       69.62
其他业务                     12,327             13,841      -10.94
手续费及佣金净收入                88,760            131,289      -32.39
                                          单位：千元 币种：人民币
        项目               2023 年         2022 年       增长率（%）
处置交易性金融资产取得的投资收益             53,906        150,784      -64.25
处置其他债权投资取得的投资收益          250,050     136,819         82.76
权益法核算的长期股权投资收益           103,621     123,296        -15.96
交易性金融资产持有期间的投资收益         397,922     247,539         60.75
持有的其他权益工具投资的股利收入           3,597       6,811        -47.19
衍生工具                       2,773      -1,612       -272.02
处置债权投资金融资产取得的投资收益         82,580      22,757        262.88
        合计               894,449     686,394         30.31
                                     单位：千元 币种：人民币
             项目      2023 年        2022 年       增长率（%）
交易性金融工具                  45,989      -48,929       193.99
衍生金融工具                      656         1,037      -36.74
             合计          46,645      -47,892       197.40
                                     单位：千元 币种：人民币
        项目           2023 年        2022 年       增长率（%）
职工薪酬                    835,951       797,602        4.81
折旧费                     155,748       152,218        2.32
无形资产摊销                   54,911        46,986       16.87
长期待摊费用摊销                 16,204         7,701      110.41
业务招待费                    24,326        27,146      -10.39
电子设备运转费                  23,428        23,405        0.10
安全防范费                    32,788        32,161        1.95
其他                       51,720        63,154      -18.10
日常行政费用                   56,982        81,483      -30.07
业务宣传费                    33,745        30,661       10.06
机构监管费                    24,000        27,000      -11.11
保险费                      66,739        58,691       13.71
专业服务费                    25,362        28,664      -11.52
        合计            1,401,904     1,376,872        1.82
                                     单位：千元 币种：人民币
             项目      2023 年        2022 年       增长率（%）
发放贷款和垫款                 836,744       924,079       -9.45
其中：以摊余成本计量的             773,503       885,909      -12.69
   以公允价值计量且其变动计入其
   他综合收益的
其他应收款                        735      -1,795        140.95
债权投资                       5,091       9,066        -43.85
其他债权投资                   -41,541      34,813       -219.33
财务担保合同及贷款承诺              -88,393     -60,674        -45.69
存放同业                      -7,755       6,665       -216.35
拆出资金                     -23,751      19,034       -224.78
买入返售金融资产                  -6,500       5,280       -223.11
应收利息                      19,699       1,014       1842.70
        合计               694,329     937,482        -25.94
                                                          单位：千元 币种：人民币
             项目                        2023 年           2022 年         增长率（%）
当期所得税费用                                   309,816          425,685        -27.22
递延所得税费用                                  -143,122         -223,546         35.98
             合计                           166,694          202,139        -17.53
(二) 资产负债表项目分析
√适用 □不适用
                                                          单位：千元 币种：人民币
                              本期期                       上期期     本期期末
                              末数占                       末数占     金额较上
                                                                              情况说
   项目名称       本期期末数           总资产      上期期末数            总资产     期期末变
                                                                               明
                              的比例                       的比例     动比例
                              （%）                       （%）      （%）
现金及存放中央
银行款项
                                                                              同业内
存放同业款项            1,507,775    0.74         2,323,128    1.29        -35.10   部结构
                                                                              调整
                                                                              同业内
拆出资金              4,109,762    2.03         2,876,740    1.60         42.86   部结构
                                                                              调整
衍生金融资产              91,631     0.05           111,556    0.06        -17.86
买入返售金融资
                         -       -          1,189,202    0.66            -
产
发放贷款及垫款       117,774,987     58.14   104,886,674       58.18         12.29
交易性金融资产        10,392,970      5.13     9,166,907        5.08         13.37
                                                                              政府债
债权投资          22,583,840      11.15        11,562,224    6.41         95.32
                                                                              券增加
其他债权投资        28,723,426      14.18        32,352,215   17.95        -11.22
其他权益工具投
资
长期股权投资            1,500,590    0.74         1,373,938    0.76          9.22
固定资产              1,509,887    0.75         1,568,247    0.87         -3.72
                                                                              在建工
使用权资产               89,920     0.04           65,893     0.04         36.46
                                                                              程转固
无形资产                357,165    0.18           311,788    0.17         14.55
                                                                              在建工
在建工程                76,823     0.04           145,813    0.08        -47.31
                                                                              程转固
递延所得税资产           1,322,755    0.65         1,214,468    0.67          8.92
                                                                              结算资
其他资产                214,194    0.11           126,522    0.07         69.29
                                                                              金变动
向中央银行借款           3,036,908    1.50         2,687,940    1.49         12.98
                                                                              同业内
同业及其他金融
机构存放款项
                                                                              调整
拆入资金           3,718,821     1.84        2,902,214    1.61    28.14
交易性金融负债        1,099,718     0.54        1,236,396    0.69   -11.05
衍生金融负债            76,947     0.04           93,758    0.05   -17.93
                                                                      同业内
卖出回购金融资
产款
                                                                      调整
吸收存款          157,598,488   77.80   139,804,680      77.55    12.73
应付职工薪酬            347,849    0.17       357,551       0.20    -2.71
应交税费              217,545    0.11       296,992       0.16   -26.75
预计负债              306,080    0.15       394,473       0.22   -22.41
应付债券           13,032,288    6.43    11,262,089       6.25    15.72
                                                                      租入业
租赁负债              82,695     0.04          59,434     0.03    39.14
                                                                      务增加
其他负债             495,145     0.24          425,424    0.24    16.39
商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况
√适用 □不适用
                                                        单位: 千元 币种:人民币
                              平均余额                       平均利率（%）
         类别
                               境内                          境内
企业活期存款                           35,628,077                           0.63
企业定期存款                           21,375,183                           2.68
储蓄活期存款                           13,954,925                           0.17
储蓄定期存款                           70,943,624                           3.05
其他                                8,914,878                           0.97
      合计                        150,816,687                           2.04
企业贷款                             86,749,360                           4.11
零售贷款                             28,787,074                           4.87
      合计                        115,536,434                           4.30
一般性短期贷款                          74,589,667                           4.09
中长期贷款                            40,946,767                           4.69
      合计                        115,536,434                           4.30
存放中央银行款项                          9,125,397                           1.48
存放同业                              2,337,230                           0.89
债券投资                             48,173,135                           2.99
      合计                         59,635,762                           2.67
同业拆入                              3,956,790                           2.42
已发行债券                            10,923,887                           2.77
      合计                         14,880,677                           2.68
商业银行计息负债情况的说明
√适用 □不适用
                                                       单位:千元 币种:人民币
      类别                      平均余额                       平均利率（%）
 向中央银行借款                         2,621,013                            2.02
 同业存放款项                            601,848                            1.76
 卖出回购金融资产                        7,902,734                            1.96
商业银行生息资产情况的说明
√适用 □不适用
                                                     单位:千元 币种:人民币
             类别             平均余额                       平均利率（%）
 拆放同业                           3,130,256                              2.40
 买入返售金融资产                         835,665                              1.92
√适用 □不适用
                                                     单位: 千元 币种:人民币
                            期末                               期初
      行业分布
                  账面余额               比例（%）         账面余额            比例（%）
制造业               34,832,003             28.48     31,750,566         29.12
批发和零售业            10,202,372               8.34     8,158,557             7.48
租赁和商务服务业           8,744,231               7.15     8,073,221             7.40
建筑业                9,512,516               7.78     8,112,753             7.44
房地产业               2,740,124               2.24     2,277,309             2.09
农、林、牧、渔业           1,532,285               1.25     1,719,032             1.58
电力、燃气及水的生产和
供应业
交通运输、仓储和邮政业          879,463               0.72       831,160             0.76
住宿和餐饮业             1,333,279               1.09       732,548             0.67
水利、环境和公共设施管
理业
金融业                  289,000               0.24       110,000             0.10
科学研究和技术服务业           572,583               0.47       526,946             0.48
其他                 1,268,761               1.04     1,184,237             1.09
贴现                18,115,491              14.81    16,002,855            14.68
个人贷款              28,920,666              23.65    27,558,893            25.27
福费廷                1,026,858               0.84
        合计        122,290,912            100.00    109,047,067          100.00
√适用 □不适用
                                                      单位:千元 币种:人民币
                                期末                               期初
      地区分布
                   账面余额                比例（%）         账面余额             比例（%）
苏州地区                87,911,373            71.89       78,355,013         71.85
其中：吴江区               61,421,211            50.23      56,089,557          51.44
     其他区             26,490,162            21.66      22,265,456          20.42
苏州以外地区               16,264,048            13.30      14,689,199          13.47
票据中心                 18,115,491            14.81      16,002,855          14.68
        合计          122,290,912           100.00     109,047,067         100.00
                                                      单位：千元 币种：人民币
                            期末                        期初              变动幅度
       项目
                   金额            比例（%）          金额         比例（%）      （%）
公司贷款             75,254,755         61.54     65,485,319      60.05      14.92
个人贷款             28,920,666         23.65     27,558,893      25.27       4.94
其中：个人经营贷         15,305,419         12.52     14,561,702      13.35       5.11
   个人消费贷          5,419,181          4.43      3,686,001       3.38      47.02
   个人住房贷款         7,991,542          6.53      9,089,451       8.34     -12.08
   信用卡              204,524          0.17        221,739       0.20      -7.76
票据贴现             18,115,491         14.81     16,002,855      14.68      13.20
     合计         122,290,912        100.00    109,047,067     100.00      12.15
√适用 □不适用
                                                       单位: 千元 币种:人民币
        项目                         余额                         占比（%）
      前十名贷款客户                            6,511,667                         5.32
        客户 A                             1,190,000                         0.97
        客户 B                               700,000                         0.57
        客户 C                               695,860                         0.57
        客户 D                               640,000                         0.52
        客户 E                               638,307                         0.52
        客户 F                               630,000                         0.52
        客户 G                               600,000                         0.49
        客户 H                               487,500                         0.40
        客户 I                               480,000                         0.39
        客户 J                               450,000                         0.37
√适用 □不适用
                                                           单位:千元 币种:人民币
                       期末                                    期初
    项目
             账面余额                占比（%）            账面余额            占比（%）
信用贷款           13,595,626            11.12          8,009,355          7.34
保证贷款           32,019,977            26.18         31,865,935         29.22
附担保物贷款         76,675,309            62.70         69,171,777         63.43
－抵押贷款          53,417,694            43.68         48,876,712         44.82
－质押贷款          23,257,615            19.02         20,295,065         18.61
   合计         122,290,912           100.00        109,047,067        100.00
√适用 □不适用
                                                           单位:千元 币种:人民币
   五级分类             金额                  占比（%）              与上年末相比增减（%）
正常贷款                119,707,299              97.88            增加 0.31 个百分点
关注贷款                  1,475,752               1.21            减少 0.27 个百分点
次级贷款                    989,242               0.81            减少 0.04 个百分点
可疑贷款                     79,905               0.07            增加 0.00 个百分点
损失贷款                   38,714                  0.03        增加 0.00 个百分点
    合计            122,290,912                100.00        增加 0.00 个百分点
公司重组贷款和逾期贷款情况
√适用 □不适用
                                                      单位:千元 币种:人民币
    分类           期初余额                  期末余额               所占比例（%）
重组贷款                200,459               238,530                0.20
逾期贷款                713,490               895,204                0.73
报告期末逾期 90 天以上贷款余额与不良贷款比例 48.14（%）。
报告期末逾期 60 天以上贷款余额与不良贷款比例 55.63（%）。
√适用 □不适用
                                                      单位: 千元 币种:人民币
                         以摊余成本计量的贷               以公允价值计量且其变动计入
    贷款损失准备的计提方法
                           款减值准备                 其他综合收益的贷款减值准备
贷款损失准备的期初余额                   4,337,644                    257,279
贷款损失准备本期计提                      773,503                     63,241
贷款损失准备本期转出
贷款损失准备本期核销                            -665,497
汇率变动及其他                                -10,078
回收以前年度已核销贷款损失准备
的数额
贷款损失准备的期末余额                          4,696,412                    320,520
√适用 □不适用
       项目（%）       2023 年                 2022 年              2021 年
 正常贷款迁徙率                     0.22                  0.05                 0.06
 关注类贷款迁徙率                   14.71                -18.68                 1.85
 次级类贷款迁徙率                    8.63                  9.04                 9.82
 可疑类贷款迁徙率                   50.82                 40.82                30.46
□适用 √不适用
报告期末，金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资。
                                                      单位：千元 币种：人民币
         项目
                       金额         占比（%）                 金额       占比（%）
政府债券                  32,713,186     52.57            26,721,286   49.75
金融债券                   4,406,101      7.08             7,121,618   13.26
同业存单                   4,750,868      7.64             2,730,380    5.08
投资基金                   9,407,755     15.13             7,574,160   14.10
公司债券                   9,441,601     15.17             7,079,651   13.18
债券融资计划                   200,000      0.32               950,000    1.77
资产支持证券                          100,239           0.16          232,618         0.43
其他权益工具投资                        522,783           0.84          633,789         1.18
应计利息                            702,343           1.13          688,399         1.28
减值准备                            -21,857          -0.04          -16,766        -0.03
     合计                      62,223,019         100.00       53,715,135       100.00
银行持有的金融债券情况
√适用 □不适用
银行持有金融债券的类别和金额
                                                             单位: 千元 币种:人民币
                  类别                                         金额
政策性银行债                                                                     3,971,718
商业银行债                                                                        200,793
二级资本工具                                                                       133,215
非银行金融债                                                                       100,375
其中，面值最大的十只金融债券情况：
√适用 □不适用
                                                              单位:千元 币种:人民币
    债券名称               面值         年利率（%）                 到期日              计提减值准备
√适用 □不适用
                                                           单位：千元 币种:人民币
             项目                   2023 年 12 月 31 日               2022 年 12 月 31 日
票据                                              5,984,087                  1,110,107
债券                                              5,235,400                  8,306,600
             合计                                11,219,487                  9,416,707
√适用 □不适用
                                                           单位：千元 币种：人民币
     资产类别                                 期初数                          期末数
衍生金融资产                                             111,556                     91,631
交易性金融资产                                          9,166,907                 10,392,970
其他债权投资                                          32,352,215                 28,723,426
其他权益工具投资                                           633,789                    522,783
以公允价值计量且其变动计入其他                             16,002,855           18,115,491
综合收益-贴现
以公允价值计量且其变动计入其他                                                   1,026,858
综合收益-福费廷
       合计                                   58,267,322           58,873,159
                                                     单位：千元 币种：人民币
      项目
                     金额          占比（%）             金额          占比（%）
活期存款                52,195,026      33.12         52,844,005       37.79
其中：公司存款             37,487,403      23.79         37,739,523       26.99
   个人存款             14,707,623       9.33         15,104,482       10.80
定期存款                92,600,323      58.76         74,481,424       53.28
其中：公司存款             19,994,645      12.69         20,599,635       14.74
   个人存款             72,605,678      46.07         53,881,789       38.54
存入保证金                8,699,367       5.52          9,380,484        6.71
其他存款                   266,495       0.17            234,032        0.17
    小计             153,761,211      97.57        136,939,945       97.95
应计利息                 3,837,277       2.43          2,864,735        2.05
    合计             157,598,488     100.00        139,804,680      100.00
客户存款按地区分布
                                                     单位：千元 币种：人民币
      项目
                    金额           占比（%）             金额           占比（%）
苏州地区              138,055,014        87.60       120,377,783        86.10
其中：吴江区            122,757,980        77.89       107,243,441        76.71
   其他区             15,297,034         9.71        13,134,342         9.39
苏州以外地区             15,706,197         9.97        16,562,162        11.85
    小计            153,761,211        97.57       136,939,945        97.95
应计利息                3,837,277         2.43         2,864,735         2.05
    合计            157,598,488       100.00       139,804,680       100.00
                                                     单位：千元 币种：人民币
     项目               2023 年末                 2022 年末           增长率（%）
同业存单                       11,139,620               9,409,826      18.38
可转换公司债券                     1,365,676               1,326,177       2.98
二级资本债券                        499,584                 499,538       0.01
应计利息                           27,408                  26,548       3.24
     合计                    13,032,288              11,262,089      15.72
                                                     单位：千元 币种：人民币
             项目             2023 年末             2022 年末         增长率（%）
股本                              1,803,073           1,803,073       0.00
其他权益工具                  152,015               152,015             0.00
资本公积                  2,314,252             2,288,222             1.14
其他综合收益                  496,243               375,535            32.14
盈余公积                  5,200,206             4,572,925            13.72
一般风险准备                3,592,229             3,195,343            12.42
未分配利润                 2,224,773             1,812,876            22.72
归属于上市公司股东权益合计        15,782,791            14,199,989            11.15
少数股东权益                   13,971               128,237           -89.11
       合计            15,796,762            14,328,226            10.25
(三) 现金流量表项目分析
                                               单位:千元 币种:人民币
       科目           本期数             上年同期数               变动比例（%）
经营活动产生的现金流量净额        5,893,864        6,401,348              -7.93
投资活动产生的现金流量净额       -6,378,890       -6,780,333               5.92
筹资活动产生的现金流量净额        1,029,029          835,102              23.22
经营活动产生的现金流量净额变动原因说明：同业存放款项流入的减少
投资活动产生的现金流量净额变动原因说明：基本维持上年水平
筹资活动产生的现金流量净额变动原因说明：发行债券收到的现金增加
(四) 商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
√适用 □不适用
                                              单位: 千元 币种:人民币
         项目            期末                               期初
信贷承诺                        19,157,202                       24,023,951
其中：
  不可撤销的贷款承诺                    892,350                          698,545
  银行承兑汇票                    17,025,415                       21,007,972
  开出保函                         331,553                        1,074,815
  开出信用证                        907,884                        1,242,619
租赁承诺
资本性支出承诺                           72,003                        99,232
注：原资本性支出承诺按资本性支出合同总金额列示，现按市场可比做法，按资本性支出合同总
金额扣除已支付金额后列示。
(五) 投资状况分析
对外股权投资总体分析
√适用 □不适用
  截至报告期末，公司拥有 2 家控股子公司：湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司和江苏靖江
润丰村镇银行股份有限公司；参股 6 家公司：江苏射阳农村商业银行股份有限公司、江苏如皋农
村商业银行股份有限公司、江苏启东农村商业银行股份有限公司、江苏东台农村商业银行股份有
限公司、江苏省农村信用社联合社、中国银联股份有限公司,是上述 2 家村镇银行和 4 家农村商业
银行的第一大股东。
(六) 主要控股参股公司分析
√适用 □不适用
  湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司于 2007 年 10 月经湖北银监局批准成立，公司为其发起
行；截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 66.33%。
  江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司于 2009 年 12 月经江苏银监局批准成立，公司为其发起
行；截至报告期末，该行注册资本 13498.368 万元，公司持股比例 99.71%。
  江苏射阳农村商业银行股份有限公司成立于 2008 年 9 月，由射阳县农村信用合作联社改制
后组建成立。截至报告期末，该行注册资本 92609.8789 万元，公司持股比例 20%。
  江苏如皋农村商业银行股份有限公司成立于 2010 年 12 月，由如皋市农村信用合作联社改制
后组建成立。截至报告期末，该行注册资本 110250 万元，公司持股比例 10%。
  江苏启东农村商业银行股份有限公司成立于 2011 年 12 月，由启东市农村信用合作联社改制
后组建成立。截至报告期末，该行注册资本 104637.3094 万元，公司持股比例 9.02%。
  江苏东台农村商业银行股份有限公司成立于 2012 年 5 月，由东台市农村信用合作联社改制
后组建成立。截至报告期末，该行注册资本 102461.4713 万元，公司持股比例 18.07%。
  江苏省农村信用社联合社是全国农村信用社改革试点单位，是在全省农村信用社以县（市）
为单位统一法人的基础上，经江苏省政府同意并经中国人民银行批准设立的省级地方性金融机
构，于 2001 年 9 月成立，公司持股比例 1.67%。
  中国银联股份有限公司是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，成
立于 2002 年 3 月，总部设于上海，公司持股比例为 0.10%。
(七) 公司控制的结构化主体情况
√适用 □不适用
  详见本报告“第十节财务报告”之“十一、在其他主体中的权益”。
(八) 商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
√适用 □不适用
  报告期末，公司（不含子公司）共设有 93 家机构，其中 1 个总行（含营业部）、1 个分
行、61 个支行和 30 个分理处。
 序    区                                      员工数    资产总额
          机构名称                 地址
 号    域                                      （个）    （千元）
          总行（含营
          业部）
      州
      区           江苏省苏州市吴江区同里镇屯村大街与屯溪北路交汇处
      吴           新大桥路 141 号
      江   汾湖经济开
          发区支行
      ）
                  江苏省苏州市吴江区盛泽镇丝绸西路与盛坛公路交叉路
                  口（西环路 623 号）
                  江苏省苏州市吴江区吴江经济技术开发区运东大道 777
                  号
          苏州东太湖
          支行
                  江苏省苏州市吴中区甪直镇南塘河路 18 号麦稻星光商
                  业广场 1 层 1011-2 铺位
                  江苏省苏州市吴中区木渎镇长江路 28 号红星国际生活
                  广场 14 幢 106 号 1-2 层
                  江苏省苏州市吴中区吴中经济开发区越溪街道吴山街
                  江苏省苏州市吴中区胥口镇孙武路 610 号 1 幢 102 室
      州
      区
      吴
      江           江苏省苏州市高新区锦峰路 199 号锦峰国际商务广场 1
                  幢 102 室
      外
      ）           江苏省苏州市高新区狮山天街生活广场 8 幢 1 单元 101
                  号
          浒墅关经济   江苏省苏州市虎丘区旺家府街 9 号遇见山花园 22 栋遇
          开发区支行   见山美好荟商场一层 L127、L128 号
                  江苏省苏州市相城区嘉元路 1060 号时尚四季商业广场
                  和苏州市相城区嘉元路 1064 号
                  江苏省苏州市相城区太平街道太东路 2 号澜庭坊 6 幢
           科技金融产
           业园支行
           泰州分行
           部）
           徐州鼓楼支
           行
       苏           江苏省连云港市连云区院前路 3 号康鹏商务中心合 1-
       州           01 室
       地
       区
           泰州海陵支
           行
                         合计                            1826   201,740,910
   公司 30 个分理处具体情况如下表：
 序号        机构名称                             地址
(九) 报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况
报告期理财业务的开展和损益情况
√适用 □不适用
  本行以自营理财为主，代销理财为辅，搭建类型丰富、期限多样、客户群体覆盖全面的净值
型理财产品线。自营理财以“锦鲤鱼”作为理财品牌，涵盖“锦鲤宝”、“绿水青山”、“鑫动”、
“添盈”等系列理财产品，主要投向固定收益类资产。截至 2023 年末，存续自营理财总规模 158.66
亿元，全年实现理财中间业务收入 0.94 亿元。存续代销理财总规模 15.49 亿元。本行理财业务不
盲目追求规模效应，以行稳致远的投资理念，满足辖内客户理财需求。
报告期财富管理业务的开展和损益情况
√适用 □不适用
投资需求，财富经营能力和服务能力持续提升。一是通过打造“苏小鱼”的财富投教系列讲堂，
及时跟进市场热点并持续提供金融小常识分享，形成线上线下投资者教育机制，陪伴客户共同成
长。二是细化客户分层服务体系，提升高净值客户综合服务能力，满足高净值客户的财富稳健增
长及传承等多元化需求。  截至 2023 年末，高净值客户数增长 18.26%，高净值客户 AUM 增长 13.32%。
七、 报告期各类风险和风险管理情况
(一) 信用风险状况的说明
√适用 □不适用
  信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损失的风险。本
行主要从以下方面加强信用风险管理：
  一是完善信用风险限额管理，明确风险限额管理程序和要求。限额指标覆盖行业、区域、客
户、产品各个维度，阈值设定科学合理，具有敏感性，能够通过业务系统对业务限额及时进行管
理。二是制定《信贷工作指导意见》和《金融市场业务授信政策》，作为全行信贷及资金业务工
作的纲领性文件，对全年资产业务投放政策进行规范明确，保障资产业务稳健发展。三是持续优
化业务流程，引入丰富外部数据，强化授信前风险识别，优化授信后管理机制，加快信贷基础能
力建设。四是持续强化资产风险分类管理。严格落实《商业银行金融资产风险分类办法》有关要
求，细化制定《信贷资产风险分类管理办法》和《非信贷金融资产风险分类管理办法》，提前完
成存量业务的重新分类。
(二) 流动性风险状况的说明
√适用 □不适用
  流动性风险是指因无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对银
行经营所产生的风险。本行主要从以下方面加强流动性风险管理：
  一是根据本行总体发展战略及风险偏好，制定《2023 年度流动性风险偏好及管理策略》，对
流动性风险实施限额管理。根据本行业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发
展变化情况设定流动性风险限额，定期开展流动性风险限额评估。同时依托资产负债管理系统对
流动性风险限额指标进行监测和控制。二是完善流动性风险应急处置机制。建立完善流动性风险
事前分析评估、事中监测预警、事后应急处置的管理机制。以近期热点事件为背景设计，通过对
事件突发、应急响应、处置善后全过程的模拟，增强本行应对突发流动性风险事件的实战能力，
提高全员流动性风险安全意识。
(三) 市场风险状况的说明
√适用 □不适用
  市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内外
业务发生损失的风险。利率风险和汇率风险是本行面临的主要市场风险。本行主要从以下方面加
强市场风险管理：
  一是建立限额指标体系，实现管理目标到实践的有效传导。本行立足本外币一体化视角，建
立多层次、多角度覆盖表内外风险的指标体系，实时监控前台交易风险状态。二是借助信息化力
量，构筑市场风险视图，重视数据积累应用。本行从顶层风险视图入手，按照账户、部门、产品、
风险因子等层级建立统一的投资组合架构，实行风险、止损、交易限额的测算和实时预警，在组
合管理和资产配置层面实现压力测试和风险评估等工作的系统测算，将风险管理由事后发现向实
时校验或者事前预警转变，提升风险管理工作的有效性和及时性。三是防范市场风险、信用风险
和流动性风险交织演绎。结合持仓分析、占额管理、杠杆控制等措施，多角度应对风险演化可能
性，建立防范风险传染的防火墙。
(四) 操作风险状况的说明
√适用 □不适用
  操作风险是指因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失
的风险。本行主要从以下方面加强操作风险管理：
  一是开展操作风险管理系统建设及优化。开发操作风险与控制评估、操作风险关键风险指标
监测、操作风险损失数据报送等功能，实现操作风险管理三大工具落地。对操作风险管理系统功
能进行持续优化调整，实现监测数据自动录入，对各条线的操作风险管理情况进行自动监测。二
是开展全面流程梳理及优化，推动全行业务的流程化建设，梳理业务风险点，将流程信息和风险
信息直接嵌入业务系统，充分指导实际业务操作，提升流程作业的标准化和规范化程度。三是组
织合规案防专项排查。针对不法贷款中介、信贷管理、电子银行、“双录”执行等操作风险重点
领域，组织开展专项排查，对发现的问题落实源头整改及问责处理。
(五) 其他风险状况的说明
√适用 □不适用
  声誉风险是指由于经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行负面评价的风险。
本行主要从以下方面加强声誉风险管理：
  一是按规信息披露，稳定市场预期。在投资者关系管理方面，持续做好预期引导及市场宣导
工作，积极向资本市场传递本行的经营理念及投资价值。二是加大舆情管理，维护良好环境。采
取多种方式，全面细致、深入持久开展声誉风险日常监控，抓好舆情危机前期预防工作。通过摸
清风险底数，明确盯防重点，完善应急预案，落实防控措施，对舆情信息早发现、早处理、早控
制。三是健全消保工作机制，落实专人负责客户投诉处理工作，明确投诉管理流程，压实投诉管
理责任。通过官方网站、营业网点等渠道公示本单位投诉热线和处理流程，自觉接受社会各界和
广大客户的监督，确保客户诉求“受理有门、处理及时”。对于客户的投诉不拖延、不推卸，同
时注重加强与客户沟通，确保客户投诉处理信息的公开透明，切实保障消费者权益。
  信息科技风险是指信息科技在银行的运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管
理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。本行主要从以下方面加强信息科技风险管理：
  一是加强业务连续性管理。制定全行业务连续性计划与应急预案，涵盖全行所有前台业务部
门。结合当前网络安全防控，坚持预防为主，建立预防、预警机制，将日常管理与应急处置有效
结合，强化信息系统演练实战能力，提升各业务条线及基层网点业务连续性的操作实施能力。二
是定期开展网络安全检查，对各类信息安全制度、策略执行情况进行检查。全年针对分支机构开
展了支行网点信息安全检查，涵盖终端安全、机房安全、无线网络安全以及数据安全等方面。三
是持续开展季度 IT 风险评估，主要对信息系统安全管理、系统开发测试和维护管理、系统运行管
理三个方面进行风险评估与分析，对管理中存在的风险点进行有效识别，促进科技管理各领域不
断完善提升。四是加强金融领域标准化建设。本行已建立年度企业标准化工作计划，在企业标准
信息公共服务平台上发布了银行营业网点服务、网上银行服务、移动金融客户端应用软件安全标
准及数据治理规范，另外 2024 年 3 月份已完成网络安全漏洞管理标准建立，计划 2024 年 4 月份
完成在企业标准信息公共服务平台上发布。
  合规风险是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以
及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉
损失的风险。本行主要从以下方面加强合规风险管理：
  一是筑牢合规管理第一道防线。组织编制《分支机构自查清单》《部门内控提升清单》和《部
门合规内控重点工作清单》，完善《“三不留”专项检查工作要求》，查找一道防线自身业务范
畴重要合规风险点，并对落实情况进行评估反馈，提升一道防线内控合规管理质效。二是加大员
工行为管理力度。完善员工行为管理制度，坚持员工入离职必查、转岗必查、提拔必查，深化员
工从业全周期行为监测；建立员工异常行为排查机制，组织运用行内外数据模型，对员工异常行
为进行排查，按照“分级管理、逐级负责”的原则进行可疑数据排查反馈，形成闭环管理。三是
开展案件专题警示教育。多形式开展警示教育，包括召开全员警示教育大会、线上课堂、合规考
试、新员工培训等，推动全行讲合规、学合规、践行合规。
  洗钱风险是指银行在开展业务和经营管理过程中被不法分子利用从事洗钱、恐怖融资和扩散
融资活动，进而对银行在法律、声誉、合规、经营等方面造成不利影响的风险。本行主要从以下
方面加强洗钱风险管理：
  一是持续推进制度体系建设。严格按照反洗钱法律法规和监管机构要求，建立健全反洗钱内
控制度，不断完善反洗钱规章制度，为反洗钱工作开展夯实基础。二是积极开展反洗钱宣传和培
训。全年开展“3·15 反洗钱知识乡村行”、“2023 年防范非法集资宣传月”、“2023 年普及金
融知识万里行”等主题宣传活动，活动效果良好。三是坚持数字化转型和科技赋能。根据监管要
求，结合本行实际，不断优化反洗钱相关信息系统。建设具有高度专业性、时效性的反洗钱监测
数据报送系统，为反洗钱大额和可疑交易报告、客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存等
工作提供技术支持，确保本行反洗钱信息系统稳定运行。
  国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人
或债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务，或使银行在该国家或地区的业务存在遭受损失，或使
银行遭受其他损失的风险。本行主要从以下方面加强国别风险管理：
  一是持续完善国别风险管理制度，对国别风险管理的组织架构、权限和责任进行明确规定。
同时，根据本行跨境业务性质、规模和复杂程度，分类制定相关政策制度并严格执行。二是认真
开展自查自纠工作。扎实深入推进内部自查工作，积极配合外汇局做好现场检查及核查工作，以
查促改、以改促进。三是将外汇业务监控平台作为防范国别风险的日常监测渠道。平台国别限额
管理模块对 20 个敏感地区国家的外汇业务实行了国别风险限额指标阈值监测。本行外汇收付汇
及贸易融资等相关业务按国别风险类型、业务类型、交易对手类型、期限等阈值指标均未超过系
统预警阈值。
八、 商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明
√适用 □不适用
    公司对关联自然人的年度关联交易额度进行了合理预计，并经股东大会审议通过，报告期内
公司与关联自然人发生的交易在预计额度内。截至报告期末，关联自然人贷款余额及风险敞口为
九、 报告期内商业银行推出创新业务品种情况
√适用 □不适用
  公司业务方面：一是加强特色产品研发创新。创设“苏质贷”产品，强化对企业质量改进、
技术改造、设备更新等需求的金融服务供给；创设“苏岗贷”产品，积极响应国家关于稳岗就业
的相关精神，切实加大对稳就业企业的支持力度；成功发放国内首笔依托“上云”数据评估贷款，
帮助吴江一家纺织企业实现用“数据”来贷款，解决困扰众多中小企业的融资难、融资贵问题；
优化特色供应链产品“苏农 E 贷（企业版）”，拓展票链、出口、政务、资产、贡献度、供应链
多个子模型，创新突破本外币融资场景，增加抵押预授信模式，新增小程序进件渠道。二是深化
外联外拓沟通渠道。联动农发行吴江支行，推动夏粮收购资金体系内循环；与区生态环境局、区
交通运输局签订战略合作协议；与盛泽经发局召开“纺织产业绿色创新发展政银联动座谈会”；
与区市监局深入合作，获取质量荣誉企业名单。三是大力发展绿色金融。以支持和引导传统制造
业低碳转型为锚点，聚焦打造“金融+技术”的朋友圈，共建区域绿色发展的市场共同体，荣获“示
范区转型创新优秀案例奖”、“中国经济时报绿色金融创新优秀案例奖”、“IFF 全球绿色金融奖
创新”等奖项。
    零售业务方面：创新数字人民币场景应用，一是基于智能合约，首创落地数字人民币在驾培
资金托管领域的应用，有效保护学员资金安全。二是拓展数字人民币硬钱包在智慧校园的全场景
应用，与震泽中学合作完成了集校园消费、门禁刷卡等场景覆盖。三是拓展微信公众号数字人民
币学生缴费渠道，促进了数字人民币宣传推广提速，深度融入居民生活。以线上线下融合发展，
党建共建聚合力。一是与吴江区农业农村局、江苏有线吴江分公司开展战略合作，以“江村驿站”
普惠金融服务点为据点，打造“一站多用、多站合一”的农村综合服务大厅。线上共建“江村通”
数字乡村平台，构建农村信用体系，形成乡村数据资源交互新生态；线下搭建“数字乡村客厅”
农村服务综合体，提供村务、政务、商务、金融服务的“四务”服务点。二是联合区农业农村局
等 4 家共建单位启动“江村驿站 美美‘乡’见”党建共建公益品牌，已开展相关活动 18 场，服
务村民 7200 余人。
  金融市场方面：在交易品种上，通过开展债券借贷融出业务，盘活库存债券资产，增厚存量
债券收益，并获评“Xlending 活跃交易商”“Xlending 活跃交易员”等奖项。在代客衍生品产品
营销上，成熟化 T+3 产品引流新模式，通过 T+3 产品的类即期性，提高客户转化率。在量化研究
上，量化交易团队结合市场数据和交易经验，初步完成了辅助交易指标体系及高频交易策略模型
的搭建。模型涵盖趋势跟随、情绪追踪、机构行为择时等多种策略，能够从不同维度实时捕捉市
场信号，提示交易机会，增厚资本利得。同时，量化团队注重与市场的紧密结合，积极参与市场
交流，了解市场变化，持续优化量化交易模型和策略。并与多家金融机构和科技公司建立合作关
系，共同探索债券量化交易的前沿技术，推动行业健康发展。
  金融科技方面：一是构建稳敏双态开发模式。以客户为中心推进信用风险系统群、新一代网
银互联、智慧运营、数字乡村、科技效能平台等项目建设。二是打造业技融合新动能。科技、业
务融合组建 6 个项目敏捷团队，场景涵盖线上银行、贷款、智慧运营、数字乡村、移动展业、移
动办公等方面，上半年各完成 6 轮迭代，以用户为中心打造了科技赋能业务发展的新动能。三是
金融云平台完成一云多芯升级，实现异构资源的统一管理和调度，并通过云平台屏蔽底层架构差
异，有效规避了算力孤岛，提高了供应链风险应对能力。四是启动科技效能平台建设，提升信息
科技需求、开发、测试、安全、运维全生命周期管理能力，为全行数字化转型发展提供端到端的
可持续交付能力。
十、
(一) 行业格局和趋势
√适用 □不适用
点，银行业将坚守“以人民为中心”根本立场，以加快建设金融强国作为中国特色现代金融体系
的发展目标，坚持金融服务实体经济的根本宗旨，坚定不移走中国特色金融发展之路，积极服务
国家重大战略实施和培育新发展动能，为经济可持续发展营造更加良好的金融环境。
  展望 2024 年，我国经济长期向好的基本面不会改变。产业基础、要素禀赋、创新能力等基本
面不断优化，新型城镇化、绿色转型等方面将形成发展增量，为银行业发展提供强大动力，行业
发展机遇大于挑战。银行业有望持续保持稳健发展势头，机构和功能布局更为合理，金融资源配
置将进一步优化。全行业将聚焦五篇大文章和新质生产力，支持重点领域和薄弱环节，抓好金融
支持民营经济，全面优化支付环境，防范化解金融领域风险。
(二) 公司发展战略
√适用 □不适用
持服务实体经济本源，坚守支农支小市场定位，着力建设“三个银行”，争做走在行业前列的标
杆银行、社会倍加认可的价值银行、员工更多获得的幸福银行；构筑一套“联合资产经营”整体
业务模式，摒弃“局部最优”思维，以资产经营为中心，以联合经营为基础，以创新赋能为保障，
追求全行整体经营的“全局最优”，推动全行整体价值迈上新台阶；推进“五大转型”，全面贯
彻业务协同、生态工坊、数字创新、经营赋能、动态轻型五大转型策略，力争“内部走得通、外
部玩得转、效率提得起、支行跑得快、资产转得动”，总体战略为本行未来发展奠定基础、指明
方向。
(三) 经营计划
√适用 □不适用
的一年中，本行将扎实推进战略规划，统筹实现质的有效提升和量的合理增长，真正当好地方经
济发展的“压舱石”，在中国式现代化走在前、做示范中当好农村金融排头兵。
  本行将重点攻坚零售转型，提升零售贷款和信用贷款占比；推进数字转型，打造智能金融服
务场景；实现产业集群突围，当好企业金融服务管家。预计 2024 年本行将在规模效益、合规风控、
品牌文化等方面取得长足进步，进一步打造成为“标杆银行、价值银行、幸福银行”。
(四) 可能面对的风险
√适用 □不适用
  展望下阶段，全球经济环境的严峻性、复杂性、不确定性持续存在，在持续降息的大背景下，
银行整体营收端压力有所提升。表现在同业竞争压力逐步显现，资产端定价下行压力加大，进一
步传导至信贷投放压力加大。但整体经济逐步转暖，政策端不断发力实体经济的背景下，后续整
体净息差有望边际企稳。本行将围绕合规、稳健和可持续发展的经营理念，坚守做小做散战略定
位，守正创新应对市场竞争。
第四节 公司治理
一、 公司治理相关情况说明
√适用 □不适用
  报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华
人民共和国证券法》《江苏苏州农村商业银行股份有限公司章程》（以下简称“《章程》”）等
法律法规和内部制度要求，依靠以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的公司治理架
构，推动公司治理体系更加完善、规范。
   （一）股东与股东大会
  本行严格按照相关法律法规及《章程》《股东大会议事规则》等规定开展相关工作，按要求
召集、召开股东大会，遵守表决事项、程序的相关规定，保证本行和全体股东的合法权益。报告
期内，本行共召开股东大会 3 次（年度股东大会 1 次，临时股东大会 2 次），审议并通过了 18 项
议案。股东大会的召开程序、决议内容符合《中华人民共和国公司法》和《章程》的有关规定，
签署的决议与会议记录真实、有效。
   （二）董事与董事会
名），人员组成符合监管规定。报告期内，董事会作为决策机构，严格按照相关法律法规及《章
程》《董事会议事规则》等规定召集、召开董事会会议，全体董事能够按要求忠实、勤勉地履行
职责。本行董事会严格按照规定对权限范围内的董事提名、利润分配、内部控制、风险管理、高
级管理人员聘任等事项履行相应的审议程序，并认真贯彻执行股东大会的各项决议。报告期内，
本行董事会组织专题培训 2 次，开展专题调研 2 次，召开会议 7 次，审议并通过了 57 项议案。
   （三）监事与监事会
告期内，本行监事会本着对公司、股东、职工、债权人和其他利益相关者负责的态度，严格依照
《公司法》《商业银行法》《商业银行监事会工作指引》《银行保险机构公司治理准则》及《章
程》要求，勤勉尽职，对本行的战略决策、财务活动、内部控制、风险管理、董事会和高级管理
人员的履职尽责情况等实施有效监督。报告期内，本行监事会共召开监事会会议 7 次，审议通过
《关于 2022 年战略执行评估报告》《2022 年度重点风险监督评价报告》《关于选举第七届监事
会监事长的议案》等 36 项议案，听取《反洗钱和恐怖融资工作情况调研报告》《公司治理评估报
告》《监事关联关系情况报告》等 35 个报告。
   （四）董事会专门委员会履职情况
    本行董事会下设战略及三农委员会、风险管理及关联交易控制委员会、审计委员会、提名及
薪酬委员会、消费者权益保护委员会、绿色金融委员会及廉洁与伦理委员会共计 7 个专门委员会，
各专门委员会规范运作，在职责范围内依法依规开展工作。报告期内，董事会专门委员会共召开
风险管理及关联交易控制委员会召开 5 次会议，审议通过 44 项议案；审计委员会召开 4 次会议，
审议通过 24 项议案；提名及薪酬委员会召开 4 次会议，审议通过 9 项议案；消费者权益保护委员
会召开 2 次会议，审议通过 3 项议案；绿色金融委员会召开 2 次，审议通过 2 项议案；廉洁与伦
理委员会召开 2 次，审议通过 2 项议案。
   （五）监事会专门委员会履职情况
  本行监事会下设提名委员会和履职尽职监督委员会，各专门委员会规范运作，在职责范围内
依法依规开展工作。提名委员会由4名监事组成，履职尽职监督委员会由4名监事组成，主任委员
均由外部监事担任。报告期内，召开监事会履职尽职监督委员会5次，审议并通过32项议案；召开
监事会提名委员会3次，审议并通过3项议案。
      （六）信息披露与透明度
  本行严格按照相关法律、法规、规范性文件及本行信息披露制度的规定，真实、准确、完整、
及时地披露有关信息，研究自愿性披露尺度、创新信息披露形式,确保所有股东有平等的机会获得
信息。报告期内，本行完成定期报告披露 4 次，临时公告披露 50 次，对股东大会决议、董监事会
决议、权益分派、投资者交流保护、收购子公司少数股权等事项及时进行了公告，进一步提升信
息披露透明度，让社会和股东及时了解本行的经营情况与财务状况。
      （七）投资者关系管理
管理基本原则，持续提升投资者关系管理工作质效，切实保护投资者特别是中小投资者合法权
益。本行通过举办业绩说明会、参加投资策略会、接待投资者调研等形式，畅通投资者沟通交流
渠道，进一步将本行发展战略、经营特色和成长空间传递给资本市场，不断提升市场认同度。报
告期内，本行通过现场和电话会议等形式累计开展投资者交流活动 17 场次，具体情况如下：
 序号         活动时间            活动类型              参与单位名称
                                     华泰证券、贝莱德基金、工银安盛、利安人寿、
                                     甄投资产
                                     申万宏源证券、华夏基金、大成基金、银华基
                                     金、鹏扬基金、工银瑞信、鹏华基金、泰康资
                                     管、民生加银、浙商基金、创金合信、趣时资
                                     产、RVX、申万资管、银叶投资
                                     民生证券、光大保德信基金、汇添富基金、华
                                     安资产、正班基金
                                     申万宏源、中银基金、民生加银、鹏扬基金、
                                     泰康基金、申万 FICC、格林基金、华夏未来
      （八）内幕信息管理
  报告期内，本行严格按照《内幕信息知情人管理办法》的规定，对涉及重大事项、财务变动
等影响股票及其衍生品价格的事项，对内幕信息知情人做好登记、管理，未发现违反制度执行的
情况。
二、 股东大会情况简介
                          决议刊登的指
                                    决议刊登的
 会议届次        召开日期         定网站的查询                会议决议
                                     披露日期
                            索引
                                                        会议审议并表决通过：
                                                        年度预算方案；
                                                        关联交易预计额度的议案；
                                                        所的议案；
度股东大                     www.sse.com.cn
             月 26 日                       27 日          10、关于修订《公司章程》的议案；
会
                                                        回报规划》的议案；
                                                        价报告；
                                                        价报告；
                                                        履职评价报告。
                                                        会议听取：
                                                        展情况报告；
一次临时                     www.sse.com.cn                 1、关于发行苏州农商银行二级资
             月 18 日                       19 日
股东大会                                                    本债券的议案。
                                                        会议审议并表决通过：
二次临时                     www.sse.com.cn                 2、关于监事会换届选举的议案；
             月 27 日                       28 日
股东大会                                                    3、关于制定《2023-2025 年资本
                                                        管理规划》的议案。
三、 董事、监事和高级管理人员的情况
(一) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况
√适用 □不适用
                                                                                                           单位：股
                                                                                               报告期内从       是否在
                            任期起始         任期终止         年初持股          年末持股      年度内股份     增减变动   公司获得的       公司关
  姓名         职务   性别   年龄
                             日期           日期           数             数        增减变动量      原因    税前报酬总       联方获
                                                                                               额（万元）       取报酬
 徐晓军      董事长     男    51    2020/9/28   2026/12/27    858,000      858,000        0             174.14     否
           董事                2017/8/23   2026/12/27
 庄颖杰              男    48                              934,009      934,009        0              189.76    否
           行长                2017/8/23   2026/12/27
           董事               2023/12/27   2026/12/27                                     二级市场
 沈志超              男    45                                  97,509   101,109     3,600              36.53    否
          副行长                2023/6/26   2026/12/27                                      买入
           董事                2022/5/26   2026/12/27
 缪钰辰              女    47                              117,500      117,500        0              117.75    否
          副行长                2022/1/18   2026/12/27
           董事                2020/9/28   2026/12/27
 陆颖栋              女    38                              132,200      132,200        0               87.14    否
         董事会秘书               2020/9/28   2026/12/27
 熊 凛       董事     男    42    2023/5/26   2026/12/27          0            0        0                5.01    是
 唐林才       董事     男    59     2015/3/9   2026/12/27    781,354      781,354        0               12.11    是
 陈志明       董事     男    53    2011/1/20   2026/12/27    144,000      144,000        0               12.11    是
 潘 鼎       董事     男    58     2015/3/9   2026/12/27     10,000       10,000        0               12.11    是
 闫长乐      独立董事    男    60     2019/7/5   2026/12/27          0            0        0               14.74    是
 孙 杨      独立董事    男    56    2020/2/26   2026/12/27     15,000       15,000        0               14.74    是
 雷新勇      独立董事    男    50    2020/9/28   2026/12/27          0            0        0               14.74    是
 袁 渊      独立董事    男    40    2020/9/28   2026/12/27          0            0        0               14.74    是
 朱建华      独立董事    男    40    2020/9/28   2026/12/27          0            0        0               14.74    是
 孙开年      监事长     男    51   2023/12/27   2026/12/27          0            0        0                0.89    否
 王轩赵      职工监事    男    51    2022/6/24   2026/12/27     52,300       52,300        0               83.05    否
 许 彬      职工监事    男    38   2023/12/27   2026/12/27     38,800       38,800        0                0.77    否
 吴菊英       监事     女    53    2017/8/23   2026/12/27          0            0        0                9.52    是
 周建英        监事     女   47    2012/8/31   2026/12/27           0             0       0           9.52   是
 王渝涵        监事     男   50    2022/5/26   2026/12/27           0             0       0           9.52   是
 杨相宁        监事     男   45    2020/9/28   2026/12/27           0             0       0           9.52   是
 刘 琼        监事     男   49    2020/9/28   2026/12/27           0             0       0           9.52   是
 束兰根        监事     男   55    2022/5/26   2026/12/27           0             0       0           9.52   是
 夏立军       副行长     男   48   2023/12/27   2026/12/27           0             0       0           0.85   否
 邱 萍       副行长     女   48    2020/9/28   2026/12/27     288,185       288,185       0         152.46   否
           董事（离
            任）
 王明华               男   55                               768,000       768,000       0         151.59   否
          副行长（离
            任）
           董事（离
 马耀明               男   61   2011/1/20    2023/4/14         25,800      25,800       0           7.04   是
            任）
          监事长（离
 吴大刚               男   53   2017/8/23    2023/12/27            0            0       0         160.86   否
            任）
           职工监事
 朱九锦               男   39   2020/9/28    2023/12/27     138,600       138,600       0          84.95   否
           （离任）
          副行长（离
 黄   迅             男   46   2017/8/23    2023/6/25      221,285       221,285       0         115.27   否
            任）
          副行长（离
 徐卫忠               男   46   2020/9/28    2023/12/27     222,000       222,000       0         144.49   否
            任）
  合计         /     /   /        /            /        4,844,542     4,848,142   3,600   /   1,679.70   /
     姓名                                   主要工作经历
             本科学历，高级经济师，1996 年参加工作，历任海安南屏信用社柜员、信贷员、副主任、主任；海安农村信用合作联社营业部主任，
  徐晓军        公司业务部经理；如皋农村信用合作联社党委委员、副主任、主任；如皋农村商业银行党委副书记、行长；海安农村商业银行党委副
             书记、行长、党委书记、董事长。现任本行党委书记、董事长。
             本科学历，高级经济师，1992 年参加工作，历任八都农村信用社记账员；吴江农村信用联社财务科办事员，营业部大发分社主办会
  庄颖杰        计；八坼农村信用社副主任；松陵农村信用社副主任；本行国际业务部副主任、主任，桃源支行行长，本行副行长。现任本行党委副
             书记、董事、行长。
             工程硕士，工程师，1999 年参加工作，历任吴江农村信用合作联社电脑科办事员；吴江农村商业银行科技信息部办事员、副主任、副
  沈志超        主任(主持工作)、主任，科技信息部总经理，八坼支行行长，营业部总经理；昆山农村商业银行党委委员、副行长。现任本行党委委
             员、董事、副行长。
             本科学历，会计师，1995 年参加工作，历任如皋农村信用联社柴湾信用社柜员，营业部综合柜员、内勤主任，人事教育科科员，清算
             中心（二级部门）主任，营业部副主任，计划财务部清算中心主任（股级），新民信用社副主任，计划财务部副经理、副经理（主持
  缪钰辰        工作）、经理；如皋农村商业银行个人业务部总经理；江苏省农村信用联社信息结算中心资金调剂部综合分析岗，业务发展部资金交
             易、资金管理团队高级主管，金融市场部副经理、货币市场团队负责人；如皋农村商业银行副行长（挂职）；南通农村商业银行党委
             委员、副行长。现任本行党委委员、董事、副行长。
             硕士研究生学历，助理经济师，2006 年参加工作，历任本行国际业务部办事员、主任助理、副主任、副总经理、总经理，梅堰支行行
  陆颖栋
             长。现任本行党委办公室主任、董事会办公室总经理、董事、董事会秘书。
             本科学历、硕士学位，2003 年参加工作，历任中信银行苏州分行营业部客户经理；中国民生银行苏州分行营业部总经理助理；兴业银
  熊 凛        行苏州分行张家港支行副行长；中国民生银行苏州分行相城支行行长、常熟支行行长、机构金融部总经理、城建开发部总经理；复星康
             健融资租赁（上海）有限公司总经理；重庆协信控股（集团）有限公司融资部总经理。现任江苏亨通金控投资有限公司总裁，本行董事。
             大专学历，会计师，1987 年参加工作，历任吴江市七都镇方家桥村村会计、村党支部书记；吴江市恒通通信电缆厂财务科科长。现任
  唐林才
             江苏新恒通投资集团有限公司副总经理、财务负责人，本行董事。
             大专学历，1987 年参加工作，历任吴江东方印染厂会计；吴江东方印染实业公司经理；吴江市盛泽化纺绸厂厂长。现任吴江市盛泽化
  陈志明
             纺绸厂有限公司董事长，吴江市双盈化纺实业有限公司总经理，苏州市奕双新材料有限公司董事长，本行董事。
             大专学历，助理工程师，1986 年参加工作，历任吴江市开关厂技术科员工；恒通纺织经营部经理。现任吴江市锦隆喷气织造有限责任
  潘 鼎
             公司董事长，托普纺织（苏州）有限公司董事长，本行董事。
             博士研究生学历，教授，1990 年参加工作，历任国务院发展研究中心《管理世界》编辑部副主任；国家发展计划委员会产业经济研究
             所基础产业研究室主任；中国节能环保集团公司发展部主任、资本运营部主任；国能集团（控股）股份有限公司董事、总经理；国务院
  闫长乐
             国资委企干二局（借调）；江苏民丰农村商业银行股份有限公司独立董事。现任北京邮电大学经济管理学院教授，江苏泗阳农村商业银
             行股份有限公司独立董事，本行独立董事。
             博士研究生学历，教授，1987 年参加工作，历任南京第九二四厂第二研究所技术员；日本 FOURSIS 株式会社南大事业本部担当部长；
             南京财经大学副教授、教授、金融学院副院长、研究生处副处长；南京审计大学教授、经济与金融研究院执行副院长（聘用制）；江苏
  孙 杨
             泰州农村商业银行股份有限公司独立董事。现任南京审计大学教授、经济与金融研究院执行院长（聘用制），江苏仪征农村商业银行股
             份有限公司独立董事，本行独立董事。
             博士研究生学历，律师，1999 年参加工作，历任江苏省高级人民法院审判员；江苏世纪同仁律师事务所律师；江苏苏尊容大律师事务
  雷新勇
             所律师。现任江苏坤商律师事务所合伙人律师，本行独立董事。
             博士研究生学历，2008 年参加工作，历任香港城市大学商学院高级研究助理；中国证监会、清华大学金融学博士后；中国证监会审核
  袁 渊
             员、中国基金业协会审核员；东吴证券股份有限公司研究所副所长、首席策略分析师，公司内核委员会委员；华福证券有限责任公司董
             事总经理，投行部总经理，业务委员会副主任。现任中德证券有限责任公司投行董事总经理，新疆大全新能源股份有限公司独立董事，
             重庆三峡水利电力（集团）股份有限公司独立董事，利欧集团股份有限公司独立董事，本行独立董事。
             本科学历，注册会计师，2006 年参加工作，历任苏州华瑞会计师事务所审计项目经理；国富浩华会计师事务所（特殊普通合伙）江苏
  朱建华        分所审计项目经理；瑞华会计师事务所（特殊普通合伙）江苏分所审计项目经理。现任中兴财光华会计师事务所（特殊普通合伙）江苏
             分所合伙人、常务副所长，苏州翔楼新材料股份有限公司独立董事，本行独立董事。
             本科学历，助理经济师。1995 年参加工作，历任溧水农村信用联社共和信用社会计、信贷员，云鹤信用社信贷员，办公室秘书、副主
             任、主任，东庐信用社主任，中山信用社主任；溧水农村商业银行秦淮支行行长，党委委员、董事会秘书；江苏省农村信用社联合社监
  孙开年        察室挂职，监察室高级主管，纪律监督室高级主管；省委巡视办借调；省纪委监委派驻省联社纪检监察组纪检监察员；高淳农村商业银
             行党委委员、纪委书记、监事长；中央纪委国家监委第十三审调查室借调；江苏省纪委监委第十三监督检查室借调。现任本行党委委员、
             纪委书记、监事长。
             本科学历，工程师，1994 年参加工作，历任交通银行海南分行信息技术部办事员，运行管理科副科长（主持工作），运行管理部副经
             理（主持工作）；交通银行总行软件开发中心总工程师办公室项目管理、资源管理，开发五部高级系统分析、系统分析专员，综合管理
  王轩赵
             部系统规划专员；吴江农村商业银行金融科技部总经理；苏州农村商业银行金融科技部总经理。现任东台农村商业银行非执行董事，本
             行监事会办公室总经理、职工监事。
             本科学历，助理工程师。2006 年参加工作，历任吴江农村商业银行松陵支行柜员，市场营销部办事员，金融市场部办事员，授信审批
             部派驻梅堰支行风险总监（助理），梅堰支行行长助理(分管信贷)、副行长（分管信贷），授信审批部副总经理，姜堰支行行长；苏州
  许 彬
             农村商业银行姜堰支行行长，泰州分行行长兼营业部总经理。现任苏州农商行泰州分行党支部书记、分行行长，总行党委纪律监督室主
             任，本行职工监事。
             中专学历，助理会计师，1987 年参加工作，历任前跃村丝织厂统计出纳；盛泽农业公司经理部出纳；吴江佳力高纤有限公司财务主管。
  吴菊英
             现任吴江市新吴纺织有限公司财务主管，本行股东监事。
             本科学历，经济师，1994 年参加工作，历任吴江市新申织造厂销售经理；吴江市汇丰化工厂成本会计。现任江苏恒宇纺织集团有限公
  周建英
             司财务负责人，苏州恒宇泽鑫创业投资合伙企业（有限合伙）财务负责人，本行股东监事。
  王渝涵        本科学历，1992 年参加工作，历任苏州市投资有限公司总经理助理。现任苏州市投资有限公司董事长兼总经理，本行股东监事。
             本科学历，律师，2000 年参加工作，历任镇江京口区人民检察院书记员；苏州方本律师事务所执业律师；江苏良翰律师事务所合伙人；
  杨相宁        北京市盈科（苏州）律师事务所执业律师。现任江苏德策律师事务所主任，苏州天禄光科技股份有限公司独立董事，张家港农村商业银
             行独立董事，中核苏阀科技实业股份有限公司独立董事，本行外部监事。
             硕士研究生学历，会计师、澳大利亚公共会计师，1992 年参加工作，历任安徽天鹅空调器有限公司副科长；蚌埠新城区财经局科员；
  刘 琼        苏震热电有限公司总账会计；莱克电气股份有限公司财务经理；苏州皇家投资有限公司财务总监。现任苏州迈为科技股份有限公司董
             事、董事会秘书兼财务总监，无锡朗贤轻量化科技股份有限公司独立董事，本行外部监事。
             博士研究生学历，正高级经济师，1988 年参加工作，历任江苏盐城大丰新团中学教师；交通银行南京分行办公室科员、副科长、科长，
  束兰根
             办公室（兼发展研究处） 副主任、主任（处长）；交通银行江苏省分行党委委员、副行长兼高级信贷执行官；交通银行苏州分行党委
             书记、行长；国家开发银行江苏省分行党委委员、副行长；协鑫金融控股集团执行总裁；徐州恒鑫金融租赁股份有限公司董事长；中研
             绿色金融研究院（南京）有限公司董事长。现任金鹰企业管理（中国）有限公司副总裁，江苏省金融业联合会绿色金融专业委员会主任，
             如皋农村商业银行外部监事，本行外部监事。
             工程硕士，经济师，1996 年参加工作，历任常熟吴市信用社办事员；常熟农村商业银行吴市支行办事员，个人业务部办事员、总经理
  夏立军        助理，吴市支行副行长（主持工作），吴市、浒浦支行副行长（主持工作），浒浦支行行长，亭湖支行行长，盐城分行行长；太仓农村
             商业银行党委委员、副行长。现任本行党委委员、副行长。
             本科学历，助理会计师，1992 年参加工作，历任桃源农村信用社柜员；平望农村信用社综合柜员；本行平望支行行长助理、副行长，
  邱 萍        同里支行副行长，运营管理部副总经理、总经理，人力资源部总经理，党委组织部部长，风险与合规管理总部总监，风险总监，职工监
             事。现任本行党委委员、副行长。
  王明华        本科学历，助理经济师，1986 年参加工作，曾任本行党委委员、董事、副行长。2023 年 12 月离任。
  马耀明        本科学历，经济师，1981 年参加工作，曾任本行董事。2023 年 4 月离任。
  吴大刚        工商管理博士，经济师，1990 年参加工作，曾任本行纪委书记、党委委员、监事长。2023 年 12 月离任。
  朱九锦        博士研究生学历，经济师，2008 年参加工作，曾任本行职工监事。2023 年 12 月离任。
  黄 迅        工商管理硕士，经济师，1995 年参加工作，曾任本行党委委员、副行长。2023 年 6 月离任。
  徐卫忠        工商管理硕士，经济师，1999 年参加工作，曾任本行党委委员、副行长。2023 年 12 月离任。
(二) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员的任职情况
√适用 □不适用
     任职人员姓名          股东单位名称         在股东单位担任的职务
       唐林才      江苏新恒通投资集团有限公司      副总经理、财务负责人
       陈志明      吴江市盛泽化纺绸厂有限公司      董事长
       潘 鼎      吴江市锦隆喷气织造有限责任公司    董事长
       吴菊英      吴江市新吴纺织有限公司        财务主管
       周建英      江苏恒宇纺织集团有限公司       财务负责人
 在股东单位任职情况的说明   无
√适用 □不适用
  任职人员姓名         其他单位名称            在其他单位担任的职务
    熊 凛   苏州市亨信资产管理有限公司           执行董事、总经理
    熊 凛   苏州亨通融资担保有限公司            董事长、总经理
    熊 凛   苏商融资租赁有限公司              董事长
    熊 凛   苏州市博融商业保理有限公司           执行董事、总经理
    熊 凛   吴江市苏商农村小额贷款股份有限公司       董事长
    熊 凛   江苏亨通金服数字科技有限公司          董事长
    熊 凛   横琴华通金融租赁有限公司            董事
    熊 凛   苏州信诚典当行有限公司             执行董事、总经理
    熊 凛   江苏亨通金控投资有限公司            总裁
    唐林才   吴江市恒益光电材料有限公司           董事
    陈志明   苏州市奕双新材料有限公司            董事长
    陈志明   吴江市双盈化纺实业有限公司           总经理
    陈志明   苏州高铭房产发展有限公司            董事
    陈志明   江苏绸都房产发展有限公司            董事
    陈志明   苏州市盛泽城乡投资发展有限公司         董事
    陈志明   吴江市盛泽黄家溪农地股份专业合作社       法定代表人
    潘 鼎   托普纺织（苏州）有限公司            董事长
    潘 鼎   苏州赛分科技股份有限公司            监事
    潘 鼎   江苏万鼎智能制造有限公司            董事
    闫长乐   凯地钻探（北京）股份有限公司          董事长
    闫长乐   江苏泗阳农村商业银行股份有限公司        独立董事
    孙 杨   江苏镇江农村商业银行股份有限公司        外部监事
    孙 杨   苏银理财有限责任公司              外部监事
    孙 杨   江苏仪征农村商业银行股份有限公司        独立董事
    雷新勇   江苏坤商律师事务所               合伙人律师
    袁 渊   中德证券有限责任公司              投行董事总经理
    袁 渊   新疆大全新能源股份有限公司           独立董事
    袁 渊   重庆三峡水利电力（集团）股份有限公司      独立董事
    袁 渊   利欧集团股份有限公司              独立董事
          中兴财光华会计师事务所（特殊普通合伙）江
    朱建华                           合伙人、副所长
          苏分所
    朱建华   苏州翔楼新材料股份有限公司           独立董事
    王轩赵   江苏东台农村商业银行股份有限公司        非执行董事
  周建英        苏州恒宇泽元创业投资合伙企业（有限合伙）    财务负责人
  王渝涵        苏州市投资有限公司               法人、董事长兼总经理
  王渝涵        杭州大自然科技股份有限公司           董事长
  王渝涵        苏州苏投金融信息服务有限公司          法人、执行董事长兼总经理
  王渝涵        江苏洛德股权投资基金管理有限公司        董事,副董事长
  王渝涵        苏州市信智经贸有限公司             执行董事,总经理
  王渝涵        苏州长三角汽车循环产业投资管理有限公司     法人、董事长兼总经理
  王渝涵        苏州波塞东投资有限公司             监事
  王渝涵        苏州银杏置业有限公司              董事兼总经理
  王渝涵        苏州茅蓬坞旅游文化发展有限公司         法人、董事长兼总经理
  王渝涵        浙江恩嘉壹汽车服务有限公司           董事
  王渝涵        上海达慧文化发展有限公司            法人、执行董事
  王渝涵        东吴黄金集团有限公司              法人、董事长
  杨相宁        江苏德策律师事务所               主任
  杨相宁        苏州天禄光科技股份有限公司           独立董事
  杨相宁        江苏张家港农村商业银行股份有限公司       独立董事
  杨相宁        中核苏阀科技实业股份有限公司          独立董事
  刘 琼        苏州迈为科技股份有限公司            董事、董事会秘书、财务总监
  刘 琼        无锡朗贤轻量化科技股份有限公司         独立董事
  刘 琼        福立旺精密机电(中国)股份有限公司       独立董事
  束兰根        上海畇盛商务咨询有限公司            法人、执行董事
  束兰根        中研绿色金融研究院（南京）有限公司       董事长
  束兰根        上海思融投资管理有限公司            董事长
  束兰根        金鹰企业管理（中国）有限公司          副总裁
  束兰根        江苏如皋农村商业银行股份有限公司        外部监事
  束兰根        江苏省金融业联合会绿色金融专业委员会      主任
在其他单位任职
             无
情况的说明
(三) 董事、监事、高级管理人员报酬情况
√适用 □不适用
                  股东大会批准董事、监事薪酬管理办法，董事会批准高级管理人
董事、监事、高级管理人员报
                  员薪酬管理办法，并由董事会提名及薪酬委员会、监事会组织考
酬的决策程序
                  核并实施。
董事在董事会讨论本人薪酬
                  否
事项时是否回避
薪酬与考核委员会或独立董
                  本行提名及薪酬委员会审议通过有关本行董事、高级管理人员报
事专门会议关于董事、监事、
                  酬事项的议案，监事会提名委员会审议通过有关监事报酬事项的
高级管理人员报酬事项发表
                  议案。
建议的具体情况
                  公司根据《董事及重要岗位人员绩效考核与薪酬管理办法》《监
董事、监事、高级管理人员报
                  事绩效考核与薪酬管理办法》《高级管理人员绩效考核与薪酬管
酬确定依据
                  理办法》对董事、监事及高级管理人员进行绩效考核及确定薪酬。
                  执行董事、职工监事和高级管理人员按照公司薪酬制度支付月度
董事、监事和高级管理人员      基本薪酬和预发绩效，根据年度考核结果支付绩效薪酬（扣除预
报酬的实际支付情况         发绩效）；非执行董事（含独立董事）、股东监事、外部监事根
                  据年度考核结果支付津贴。
报告期末全体董事、监事和
高级管理人员实际获得的报
酬合计
(四) 公司董事、监事、高级管理人员变动情况
√适用 □不适用
  姓名   担任的职务           变动情形                    变动原因
                                 本行第六届董事会第十五次临时会议聘任为副行
             副行长            聘任
                                 长，任职资格已向监管部门报告
  沈志超
                                 本行 2023 年第二次临时股东大会选举为董事，任
              董事            选举
                                 职资格已于 2024 年 1 月获监管部门批准
                                 本行 2022 年年度股东大会选举为董事，任职资格
  熊   凛       董事            选举
                                 已于 2023 年 8 月获监管部门批准
                                 本行第七届监事会第一次会议选举为监事长，任
  孙开年        监事长            选举
                                 职资格已向监管部门报告
  许   彬      职工监事           选举   本行第五届第十五次职代会选举为职工监事
                                 本行第七届董事会第一次会议聘任为副行长，任职
  夏立军        副行长            聘任
                                 资格已向监管部门报告
             原董事、副
  王明华                       离任   任期届满后离任
               行长
  马耀明         原董事           离任   到法定退休年龄后辞职
  吴大刚         原监事长          离任   任期届满后离任
  朱九锦        原职工监事          离任   任期届满后离任
  黄 迅         原副行长          离任   工作变动
  徐卫忠         原副行长          离任   任期届满后离任
四、 报告期内召开的董事会有关情况
  会议届次          召开日期                        会议决议
第六届董事会第        2023 年 1 月   会议审议并表决通过如下议案：
十三次会议          12 日         1、关于制定《董事会对行长的授权书》的议案；
                            及 2022 年度执行情况的报告；
第六届董事会第        2023 年 4 月   会议审议并表决通过如下议案：
十四次会议          26 日         1、2022 年度董事会工作报告；
                          议案；
第六届董事会第      2023 年 6 月   会议审议并表决通过如下议案：
十五次临时会议      26 日         1、关于设立江陵支行的议案；
第六届董事会第      2023 年 8 月   会议审议并表决通过如下议案：
十六次会议        25 日         1、2023 年半年度报告及摘要；
第六届董事会第      2023 年 10    会议审议并表决通过如下议案：
十七次会议        月 30 日       1、2023 年第三季度报告；
第六届董事会第      2023 年 12    会议审议并表决通过如下议案：
十八次临时会议      月 11 日       1、关于董事会换届的方案；
第七届董事会第      2023 年 12    会议审议并表决通过如下议案：
一次会议         月 27 日       1、关于选举董事长的议案；
五、 董事履行职责情况
董事参加董事会和股东大会的情况
        是否                                              参加股东
  董事                           参加董事会情况
        独立                                              大会情况
  姓名
        董事   本年应参         亲自   以通讯    委托出   缺席   是否连续   出席股东
                 加董事会     出席   方式参    席次数   次数   两次未亲   大会的次
                  次数      次数   加次数               自参加会     数
                                                  议
    徐晓军      否        7    6      0     1    0    否           3
    庄颖杰      否        7    6      0     1    0    否           3
    沈志超      否        0    0      0     0    0    否           2
    缪钰辰      否        7    7      0     0    0    否           3
    陆颖栋      否        7    7      0     0    0    否           3
    熊 凛      否        3    3      0     0    0    否           1
    唐林才      否        7    7      0     0    0    否           3
    陈志明      否        7    5      0     2    0    否           2
    潘 鼎      否        7    6      0     1    0    否           2
    闫长乐      是        7    7      0     0    0    否           2
    孙 杨      是        7    7      0     0    0    否           3
    雷新勇      是        7    7      0     0    0    否           3
    袁 渊      是        7    7      0     0    0    否           0
    朱建华      是        7    7      0     0    0    否           2
    马耀明      否        1    1      0     0    0    否           0
    王明华      否        6    6      0     0    0    否           2
   年内召开董事会会议次数                                                7
   其中：现场会议次数                                                  7
   通讯方式召开会议次数                                                 0
   现场结合通讯方式召开会议次数                                             0
  六、 董事会下设专门委员会情况
  √适用 □不适用
  (一)董事会下设专门委员会成员情况
      专门委员会类别                           成员姓名
  战略及三农委员会                       徐晓军、闫长乐、唐林才、庄颖杰、陆颖栋
  风险管理及关联交易控制委员会                 孙 杨、袁 渊、朱建华、潘 鼎、缪钰辰
  审计委员会                          朱建华、雷新勇、袁 渊、唐林才、陈志明
  提名及薪酬委员会                       雷新勇、孙 杨、朱建华、徐晓军、庄颖杰
  消费者权益保护委员会                     庄颖杰、熊 凛、陈志明、沈志超、缪钰辰
  绿色金融委员会                        袁 渊、孙 杨、闫长乐、沈志超、陆颖栋
  廉洁与伦理委员会                       闫长乐、雷新勇、沈志超、熊 凛、潘 鼎
  (二)报告期内战略及三农委员会召开 5 次会议
                                                           其他履行
召开日期                      会议内容                   重要意见和建议
                                                           职责情况
月 11 日
           计划；                                   通过所有议案。
月 25 日
                                              战略及三农委员
                                              会严格按照《公司
                                              法》等相关法律法
                                              规及本行《章程》 无
月 25 日      3、关于组织架构调整的议案；
                                              开展工作，经过充
                                              分沟通讨论，一致
                                              通过所有议案。
                                              战略及三农委员
                                              会严格按照《公司
                                              法》等相关法律法
                                              规及本行《章程》 无
月 24 日      分析调研报告；
                                              开展工作，经过充
                                              分沟通讨论，一致
                                              通过所有议案。
                                              战略及三农委员
                                              会严格按照《公司
                                              法》等相关法律法
                                              规及本行《章程》 无
月 27 日      3、2023 年三季度经营情况报告；
                                              开展工作，经过充
                                              分沟通讨论，一致
                                              通过所有议案。
   (三)报告期内风险管理及关联交易控制委员会召开 5 次会议
                                                         其他履行
召开日期                     会议内容                 重要意见和建议
                                                         职责情况
                                                         无
月 11 日      3、2022 年四季度主要股东质押备案报告；            按照《公司法》等
            及 2023 年工作计划；
            案；
                                                         无
月 25 日      8、2022 年度流动性风险管理报告；               本行《章程》开展
                                              风险及关联交易
                                              控制委员会严格
                                              按照《公司法》等
月 24 日                                        本行《章程》开展
                                              工作，经过充分沟
                                              通讨论，一致通过
                                              所有议案。
                                              风险及关联交易
                                                         无
月 27 日      4、2023 年三季度关联交易专项报告；              本行《章程》开展
                                              所有议案。
                                              风险及关联交易
                                              控制委员会严格
                                              按照《公司法》等
月 26 日
                                              本行《章程》开展
                                              工作，经过充分沟
                                              通讨论，一致通过
                                                所有议案。
   (四)报告期内审计委员会召开 4 次会议
                                                           其他履行
召开日期                     会议内容                   重要意见和建议
                                                           职责情况
                                                审计委员会严格
                                                按照《公司法》等
                                                相关法律法规及
                                                本行《章程》开展   无
月 11 日      5、理财业务专项审计报告
                                                工作，经过充分沟
                                                通讨论，一致通过
                                                所有议案。
                                                审计委员会严格
                                                按照《公司法》等
                                                相关法律法规及
                                                本行《章程》开展   无
月 25 日      5、2022 年度董事会审计委员会履职情况报告；
                                                工作，经过充分沟
                                                通讨论，一致通过
                                                所有议案。
                                           审计委员会严格
                                           按照《公司法》等
                                           相关法律法规及
                                           本行《章程》开展        无
月 24 日      3、薪酬管理与绩效考核专项审计报告；
                                           工作，经过充分沟
                                           通讨论，一致通过
                                           所有议案。
                                           审计委员会严格
                                           按照《公司法》等
                                           相关法律法规及
                                           本行《章程》开展        无
月 27 日      3、业务连续性专项审计报告；
                                           工作，经过充分沟
                                           通讨论，一致通过
                                           所有议案。
   (五)报告期内提名及薪酬委员会召开 4 次会议
                                                           其他履行
召开日期                    会议内容                   重要意见和建议
                                                           职责情况
                                                           无
月 11 日      3、提名及薪酬委员会 2022 年工作情况报告及 2023 年   程》开展工作，经过充
            工作计划；                             分沟通讨论，一致通过
                                                           无
月 25 日      人的议案；                             关法律法规及本行《章
                                              分沟通讨论，一致通过
                                              所有议案。
                                              提名及薪酬委员会严
                                              格按照《公司法》等相
月 25 日                                        程》开展工作，经过充
                                              分沟通讨论，一致通过
                                              所有议案。
                                              提名及薪酬委员会严
                                              格按照《公司法》等相
月8日                                           程》开展工作，经过充
                                              分沟通讨论，一致通过
                                              所有议案。
   (六)报告期内消费者权益保护委员会召开 2 次会议
                                                           其他履行
召开日期                    会议内容                   重要意见和建议
                                                           职责情况
                                              消费者权益保护委员
                                              会严格按照《公司法》
月 25 日                                        行《章程》开展工作，
                                              经过充分沟通讨论，一
                                              致通过所有议案。
                                              消费者权益保护委员
                                              会严格按照《公司法》
月 24 日                                        行《章程》开展工作，
                                              经过充分沟通讨论，一
                                              致通过所有议案。
   (七)报告期内绿色金融委员会召开 2 次会议
                                                           其他履行
召开日期                    会议内容                   重要意见和建议
                                                           职责情况
                                              绿色金融委员会严格
                                              按照《公司法》等相关
                                                           无
月 11 日      作计划。                              程》开展工作，经过充
                                              分沟通讨论，一致通过
                                              所有议案。
                                              绿色金融委员会严格
                                              按照《公司法》等相关
月 27 日                                        程》开展工作，经过充
                                              分沟通讨论，一致通过
                                              所有议案。
   (八)报告期内廉洁与伦理委员会召开 2 次会议
召开日期                    会议内容                   重要意见和建议     其他履行
                                                          职责情况
                                             廉洁与伦理委员会严
                                             格按照《公司法》等相
                                                          无
月 25 日     工作计划。                             程》开展工作，经过充
                                             分沟通讨论，一致通过
                                             所有议案。
                                             廉洁与伦理委员会严
                                             格按照《公司法》等相
月 24 日                                       程》开展工作，经过充
                                             分沟通讨论，一致通过
                                             所有议案。
  七、 监事会发现公司存在风险的说明
  □适用 √不适用
    监事会对报告期内的监督事项无异议。
  八、
  (一)员工情况
   母公司在职员工的数量                                             1,826
   主要子公司在职员工的数量                                              38
   在职员工的数量合计                                              1,864
   母公司及主要子公司需承担费用的离退休职                                      311
   工人数
                     专业构成
          专业构成类别                             专业构成人数
           行政人员                                             130
           管理人员                                             220
           业务人员                                           1,514
            合计                                            1,864
                     教育程度
          教育程度类别                             数量（人）
          博硕士研究生                                            242
           大学本科                                           1,388
           大学专科                                             212
          大学专科以下                                             22
            合计                                            1,864
  (二)薪酬政策
  √适用 □不适用
    公司以建立市场化人力资源管理制度为基础，从职级管理、绩效管理、薪酬管理等方面建立
  科学有效的薪酬管理机制，促进本行稳健经营和可持续发展。目前，公司执行的薪酬制度包括《董
  事及重要岗位人员绩效考核与薪酬管理办法》《监事绩效考核与薪酬管理办法》《高级管理人员
  绩效考核与薪酬管理办法》《员工薪酬管理办法》及《绩效薪酬延期支付管理办法》等。
    公司员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬和福利构成。公司整体薪酬水平对外具有一定的市场竞
  争力，对内体现岗位价值和内部公平性，同时为员工的职业生涯发展提供晋升通道。
(三)培训计划
√适用 □不适用
不断探索，强化全员培训机制，以基础管理、能力提升为切入点，坚持“内训为主、外训为辅”
的原则，不断加强培训机制建设、模式创新，构建全员培训体系，打造学习型组织。序时推进培
训项目，深化线上学习，推进员工持证培训管理，不断提高人才素质，优化人才结构。全年累计
组织培训 144 项，人均 110.19 学时，线上学习 108.86 学时。
训师队伍建设，健全培训保障机制，整合全行培训资源，构建覆盖各层次、各业务、各岗位的全
员培训体系，落实培训工作，提高员工综合素质，为本行发展提供更多的人才支撑与智力支持。
(四)劳务外包情况
√适用 □不适用
 劳务外包的工时总数                                   不适用
 劳务外包支付的报酬总额                            2209.03 万元
九、 利润分配或资本公积金转增预案
(一)现金分红政策的制定、执行或调整情况
√适用 □不适用
  本行《章程》规定利润分配政策如下：本行拟进行利润分配时，由本行董事会提出利润分配
方案。本行董事会在利润分配方案论证过程中，应与独立董事充分讨论，在考虑对全体股东形成
持续、稳定、科学回报的基础上，形成利润分配预案。本行独立董事和监事会应对利润分配预案
进行审核，且独立董事应对本行利润分配预案发表明确的独立意见。经本行过半数独立董事同意
和监事会过半数监事同意过后，利润分配预案将提交本行董事会审议，经全体董事三分之二以上
表决通过后提交股东大会审议，该利润分配提案应由出席股东大会的股东（包括股东代理人）所
持表决权的二分之一以上（不含）表决通过。本行利润分配原则为在具备现金分红条件的情况下，
本行优先选择现金分红方式，并保持现金分红政策的连续性和稳定性。
    为了明确股东分红的回报，进一步细化本行《章程》中关于利润分配的条款，增加股利分配
决策透明度和可操作性，便于股东对本行经营和利润分配进行监督，本行董事会制定了《2023-
合理投资回报，以可持续发展和维护股东权益为宗旨，充分考虑和听取股东（特别是公众投资者）、
独立董事和监事的意见，在符合要求的前提下，本行可以采用现金分红、股票股利或者二者相结
合的方式分配股利。如无重大投资计划或重大现金支出事项发生，在满足本行经营对资金需求的
情况下，本行优先采用现金方式分配股利。2023-2025年度，若本行当年进行股利分配，则以现金
方式累计分配的利润不少于当年实现的可分配利润的10%；最近三年以现金方式累计分配的利润不
少于最近三年实现的年均可分配利润的30%。本行将保持利润分配政策的连续性和稳定性，并符合
法律、法规、规范性文件的相关规定。
  报告期内，本行根据《2023-2025年股东回报规划》
                            《章程》及法律法规的要求进行利润分配，
决策程序完整，分红比例及标准清晰明确。独立董事对本行利润分配情况发表客观、公正的独立
意见，从而保护中小股东合法权益。
提交股东大会审议。公司2023年度利润分派方案为：以本次分红派息股权登记日的公司总股本为
基数，向全体股东每10股（每股人民币1元）派发现金红利1.8元（含税）。
本充足水平提出了更高的要求，银行需调整资产负债结构，提升风险防控能力。本行结合当前经
济形势、公司发展阶段、战略转型实施情况、资本充足现状及监管要求制定了上述利润分配方案。
  本行处于转型发展阶段，留存未分配利润主要作为内源资本和业务发展资金，有利于公司的
持续健康发展，有利于股东的长远利益。
(二) 现金分红政策的专项说明
√适用 □不适用
 是否符合公司章程的规定或股东大会决议的要求                 √是   □否
 分红标准和比例是否明确和清晰                        √是   □否
 相关的决策程序和机制是否完备                        √是   □否
 独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用                   √是   □否
 中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会，其合法权益是否得到了充       √是   □否
 分保护
(三) 本报告期利润分配及资本公积金转增股本预案
√适用 □不适用
                                  单位:千元 币种:人民币
每 10 股送红股数（股）
每 10 股派息数（元）（含税）                                 1.8
每 10 股转增数（股）
现金分红金额（含税）                                    324,553
分红年度合并报表中归属于上市公司普通股
股东的净利润
占合并报表中归属于上市公司普通股股东的
净利润的比率（%）
以现金方式回购股份计入现金分红的金额
合计分红金额（含税）                                    324,553
合计分红金额占合并报表中归属于上市公司
普通股股东的净利润的比率（%）
注：因“苏农转债”正处于转股期，本次利润分配以实施权益分派股权登记日登记的公司普通股
总股本为基数，在实施权益分派的股权登记日前公司总股本发生变动的，拟维持每股分配比例不
变，相应调整分配股息总额。
十、 报告期内对高级管理人员的考评机制，以及激励机制的建立、实施情况
√适用 □不适用
  为充分调动高级管理人员的工作积极性和创造性，建立客观、公正、科学规范的绩效管理机
制和薪酬管理制度，有效促进公司业务战略的实现和股东价值增长，公司制定《高级管理人员绩
效考核与薪酬管理办法》。公司对高级管理人员的绩效考核遵循战略导向、业绩导向、内部公平
性、外部竞争性、灵活性五项原则，通过全面系统的绩效管理方案、履职评价体系以及递延支付
制度，激励高级管理人员勤勉尽职，确保实现公司的战略发展目标。
十一、 报告期内的内部控制制度建设及实施情况
√适用 □不适用
  本行在资产规模不断扩大，业务品种日益增多的同时始终注重内部制度建设。2023 年全行
新增制度 92 项，修订制度 95 项，通过合规风险内控系统，不断提升制度的整合力和规范效力。
  本行内控制度渗透到主要业务和管理活动的各个环节，全面覆盖现有业务管理部门、分支机
构和各个岗位，切实做到业务发展制度先行。同时结合内控合规管理工作，本行不断进行内控制
度梳理，保证内控制度的充分性、有效性和连续性，形成事前防范、事中控制、事后监督的内控
机制，在强化管理监督、规范业务行为、防范化解风险、保护资产安全等方面发挥积极作用。
十二、 报告期内对子公司的管理控制情况
√适用 □不适用
  报告期内，本行对子公司（江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司、湖北嘉鱼吴江村镇银行股
份有限公司）进行并表管理，对两家子公司的公司治理、资本、财务等进行全面持续管控，保持
并表子公司稳健的资本充足水平和合理的资本结构，加强子公司财务管理及统计等基础工作，完
善各子公司资本管理政策和流程，并有效识别、计量、监测和控制银行集团总体风险状况。
十三、 内部控制审计报告的相关情况说明
√适用 □不适用
  本行聘请安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）对财务报告相关内部控制的有效性进行了
审计，认为本行于 2023 年 12 月 31 日已按照《企业内部控制基本规范》和相关规定在所有重大
方面保持了有效的财务报告内部控制,并出具了《内部控制审计报告》。上述报告全文刊登在上
海证券交易所网站（www.sse.com.cn）。
是否披露内部控制审计报告：是
内部控制审计报告意见类型：标准的无保留意见
第五节 环境与社会责任
一、
是否建立环境保护相关机制                                         是
报告期内投入环保资金（单位：千元）                                  78.1
(一) 有利于保护生态、防治污染、履行环境责任的相关信息
√适用 □不适用
  本行持续关注环境和社会问题，落实自身社会责任和绿色发展，努力把节约资源、保护环境、
低碳发展贯穿于经营管理的各个方面。报告期内，本行进一步强化绿色低碳理念宣导，提升绿色
金融服务能力，提高集约化管理水平，践行高质量发展要求。
   一、持续强化绿色金融服务推动重点行业有序转型
    截至 2023 年末，本行人行口径绿色贷款余额 44.98 亿元，较年初新增 8.03 亿元，增长率为
苏州节点建设进展，开发了“数云 e 贷”产品，该产品基于对生产设备开机率、用电量、订单量
等企业工业数据的分析，提供差异化信贷支持，推动信贷资源支持重点行业公正、有序转型，激
励企业不断提升数字化经营管理水平。
   二、积极构建绿色发展市场共同体扩大绿色服务朋友圈
  本行以支持和引导传统制造业低碳转型为锚点，聚焦打造“金融+技术”的朋友圈，与能源
公司、减碳咨询服务机构、行业协会等机构建立了密切的合作机制，共建区域绿色发展的市场共
同体，2023 年度绿色金融相关工作荣获“示范区转型创新优秀案例奖”、“中国经济时报绿色
金融创新优秀案例奖”、“IFF 全球绿色金融奖创新”等奖项。
  有关本行履行环境责任的具体情况，请参阅本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）
披露的《江苏苏州农村商业银行股份有限公司 2023 年度社会责任（ESG）报告》。
(二) 在报告期内为减少其碳排放所采取的措施及效果
是否采取减碳措施                                 是
减少排放二氧化碳当量（单位：吨）                        5.6
减碳措施类型（如使用清洁能源发电、在生产过程 密切关注自身运营过程中的碳排放，积极
中使用减碳技术、研发生产助于减碳的新产品等） 推行绿色采购、绿色办公等相关工作
具体说明
√适用 □不适用
  本行新办公大楼辅楼安装太阳能光伏发电设备为地下车库提供照明；定期开展安全用电检查，
杜绝大功率电器的私自使用；努力提升线上化、无纸化业务覆盖面，提高业务效率，降低运营成
本；中央空调等大型用电设备设定下班时间自动休眠功能，员工办公电脑等密集型用电设备统一
启用定时休眠程序；在装修基建等方面考虑节能型用电设备的采购；在电梯、食堂、卫生间、办
公场所等领域张贴或发布节能广告和视频，传导低碳理念。
二、 社会责任工作情况
(一) 是否单独披露社会责任报告、可持续发展报告或 ESG 报告
√适用 □不适用
  有关本行履行社会责任的具体情况，请参阅本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）
披露的《江苏苏州农村商业银行股份有限公司 2023 年度社会责任（ESG）报告》。
(二) 社会责任工作具体情况
√适用 □不适用
   对外捐赠、公益项目        数量/内容                 情况说明
 总投入（万元）                209.76     持续提升扶贫帮困力度，积极开展各类
                                   捐资助学项目，用行动彰显社会责任
    其中：资金（万元）            209.76
具体说明
√适用 □不适用
  本行积极履行上市银行社会责任，打造爱心企业品牌形象，为地方经济社会和谐稳定发展贡
献金融力量。
   （一）积极开展慈善捐赠。2023 年，公司通过多种途径对外捐赠 209.76 万元，为新业态等
特殊群体打造“邻暖苏农驿站”、“轻量型服务点”，获评“2023 年吴江区最具爱心捐赠企业”、
“2023 年吴江区新春慈善募捐爱心捐赠企业”，被聘为“吴江区慈善总会第六届理事会荣誉会长”
单位。
  （二）积极开展志愿服务。以“彩虹志愿者”队伍为核心，组织党员、业务骨干常态化开展
防诈骗防非法集资、反洗钱等公益宣传和志愿服务，每逢节日走访慰问困难党员和贫困家庭。2023
年，共计组织志愿服务超 2000 人次、4000 小时，受到地方政府和群众的一致肯定。
三、 巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况
√适用 □不适用
   扶贫及乡村振兴项目         数量/内容                   情况说明
 总投入（万元）                  2,068
   其中：资金（万元）                           针对经济薄弱村中的股份合作社定向
                                       发放扶贫贴息贷款
惠及人数（人）                    11,253
帮扶形式（如产业扶贫、就业                          针对经济薄弱村中的股份合作社定向
                  产业扶贫
扶贫、教育扶贫等）                              发放扶贫贴息贷款
具体说明
√适用 □不适用
  本行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真落实党中央、国务院关于
巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进实现乡村振兴的部署要求，坚持“支农支小”定位，积极当好
农村金融主力军，助力自身转型发展与地方乡村振兴齐头并进、双赢发展。
  （一）巩固脱贫攻坚成果。积极发放扶贫贴息贷款，一是直接投放到户，针对符合“三有一
无”（有生产项目、有经营能力、有还贷信誉，无启动资金）条件的城乡居民，安排专项信贷额
度，通过百分之百贴息的方式直接投放到户，截至 2023 年末，相关个人扶贫贴息贷款余额 1968
万元。二是间接扶贫经营主体，依托党员干部挂职等力量，将扶贫贴息贷款间接投放到吸纳贫困
家庭劳动力就业的专业合作经济组织、种养殖大户、小微企业等经营主体，帮带不具备自主创业
条件的低收入贫困家庭“挂钩”就业，截至 2023 年末，累计帮扶相关低收入贫困人口 11253 人。
三是帮扶村级经济发展，响应地方政府号召，针对经济薄弱村中的股份合作社定向发放扶贫贴息
贷款，2023 年，共发放相关扶贫贴息贷款 45 笔，发放金额 2068 万元。
    （二）助力乡村振兴事业。深化“党建+金融”融合共建模式，联合吴江区农业农村局、吴江
区供销总社、江苏有线等政企单位共建“江村驿站”普惠金融服务点，“足不出村”提供“金融
+生活+政务”综合场景服务，截至 2023 年末，已建设 50 家“江村驿站”，其中 40 家投入运营、
村驿站”为阵地，启动“江村驿站美美‘乡’见”党建共建公益系列活动，打造“党建公益+政务
金融+服务下乡”模式，2023 年，共计开展 18 场活动，惠及村民超过 7200 人。与吴江区妇联开
启战略合作，发布“乡村振兴巾帼贷”，助力农村妇女创新创业发展，截至 2023 年末，完成相关
授信 4800 余户、8.41 亿元。持续推进“江村通”数字乡村平台建设，上线“智慧金融”模块，
提供在线“一键直达”式金融服务；持续优化“江村通”三资综合监管平台，纳入全区 380 个村
级资金账户，截至 2023 年末，共计监管资金 40.20 亿元，助力村级资金规范化精细化管理。
四、 小微企业金融服务开展情况
   一、优化资源配置，加大政策倾斜力度
    作为地方性法人银行，本行始终坚守支农支小，服务实体经济的经营方针，深入贯彻国家普
惠金融政策，积极优化资源配置，鼓励将信贷服务向小微企业倾斜。在年初制定的全年资产负债
规划和经营方针中，单列普惠型小微企业贷款信贷增长计划，将支持小微企业纳入风险偏好，设
定涉农及小微企业贷款占比不低于 80%的限额要求。2023 年末，本行涉农及小微企业贷款余额
   二、深化客户走访，做实基础客群建设
  本行着力开展基础客群走访工作，确保加大客群覆盖面，助力增户扩面。组织开展“推进五
访五增、助力市场主体”专项竞赛活动和普惠金融“滴灌润苗”行动，主动融入客户，以实际行
动精准助力各类市场主体发展，2023 年全行累计走访企业客户 18387 户，新增有贷企业 880 户；
紧抓优质新兴产业客户营销，加强对优质企业客群的培育，进一步挖掘新兴潜力客群，筑牢优质
客群基础，培育一批高质量、有潜力的新兴产业客户，全年新兴产业客户累计放款 3.92 亿元。
   三、健全容错机制，推动尽职免责优化
  结合监管部门要求和相关文件精神，本行对原有办法进行修订，在 2023 年 10 月发布了《普
惠信贷业务尽职免责管理办法（2023 年 4.0 版）》。办法进一步明确和细化了本行小微普惠不良
贷款责任认定工作的尽职免责、普惠容忍度以及容错纠错原则，减少基层员工的后顾之忧，进一
步降低了小微普惠贷款责任认定工作的处罚标准，加强了基层一线信贷人员对普惠小微信贷业务
的尽职免责执行力，从而加强本行小微普惠贷款的业务发展，加大对中小企业的信贷支持投放力
度。
第六节 重要事项
一、承诺事项履行情况
(一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项
√适用 □不适用
                                                                       如未能及时履   如未能及
              承诺                   承诺            是否有履           是否及时   行应说明未完   时履行应
  承诺背景                 承诺方               承诺时间           承诺期限
              类型                   内容             行期限           严格履行   成履行的具体   说明下一
                                                                         原因      步计划
                    持有公司内部职工
                    股超过 5 万股的非
             股份限售                备注 1   自上市之日起   是      96 个月   是      不适用      不适用
                    董事、监事和高级
                    管理人员
                    持有公司股份的董
             股份限售                备注 2   自上市之日起   是      96 个月   是      不适用      不适用
                    事、高级管理人员
与首次公开发
             股份限售   监事           备注 3   自上市之日起   是      96 个月   是      不适用      不适用
行相关的承诺
                    持有公司股份的董
             股份限售   事、监事和高级管     备注 4   自上市之日起   是      96 个月   是      不适用      不适用
                    理人员近亲属
                    公司董事控制的企
             股份限售   业（持有公司股份     备注 5   自上市之日起   是      96 个月   是      不适用      不适用
                    的企业）
                    自愿增持公司股份
                    的部分董事、高级
其他承诺         股份限售                备注 6   自买入之日起   是      三年      是      不适用      不适用
                    管理人员及其他管
                    理人员
  备注 1：（自公司股票在证券交易所上市交易之日起）满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有本行股份总数的百分之十五，五年内累计转
让股份总数不得超过所持本行股份总数的百分之五十。
  备注 2：（自公司股票在证券交易所上市交易之日起）满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有本行股份总数的百分之十五，五年内累计转
让股份总数不超过所持公司股份总数的百分之五十；离职后半年内不转让所持有的本行股份。所持本行股票在锁定期满后两年内减持的，其减持价格不
低于发行价。同时，不因在上述承诺履行期间内发生职务变更、离职等情形而放弃履行该承诺。
  备注 3：（自公司股票在证券交易所上市交易之日起）满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有公司股份总数的百分之十五，五年内累计转
让股份总数不得超过所持公司股份总数的百分之五十；离职后半年内不转让所持有的公司股份。
  备注 4：（自公司股票在证券交易所上市交易之日起）满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有公司股份总数的百分之十五，五年内累计转
让股份总数不得超过所持公司股份总数的百分之五十。
  备注 5：（自公司股票在证券交易所上市交易之日起）满三十六个月后，每年转让的股份不超过所持有本行股份总数的百分之十五，五年内累计转
让股份总数不超过所持本行股份总数的百分之五十；本公司实际控制人从本行离职后半年内不转让所持有的本行股份。所持本行股票在锁定期满后两年
内减持的，其减持价格不低于发行价。同时，不因在上述承诺履行期间内本公司实际控制人在本行发生职务变更、离职等情形而放弃履行该承诺。
   备注 6：相关增持的股票自买入之日起锁定三年。
(二) 公司资产或项目存在盈利预测，且报告期仍处在盈利预测期间，公司就资产或项目
是否达到原盈利预测及其原因作出说明
□已达到 □未达到 √不适用
二、聘任、解聘会计师事务所情况
                                        单位：万元 币种：人民币
         项目                            现聘任
境内会计师事务所名称                       安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
境内会计师事务所报酬                                        112
境内会计师事务所审计年限                                     5年
境内会计师事务所注册会计师姓名                                  陈露
境内会计师事务所注册会计师审计服务的累
计年限
     项目                  名称                   报酬
内部控制审计会计师事务所        安永华明会计师事务所（特
                          殊普通合伙）
聘任、解聘会计师事务所的情况说明
√适用 □不适用
   经公司 2022 年年度股东大会审议通过，聘任安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为公
司 2023 年度财务报告审计及内部控制审计机构。
三、重大诉讼、仲裁事项
□本年度公司有重大诉讼、仲裁事项 √本年度公司无重大诉讼、仲裁事项
中单户超过 1000 万元的 2 户，涉及金额 2389 万，单户超过 5000 万元的 0 户。以前年度结转未决
诉讼 0 笔。
  截至报告期末，本行累计未决诉讼 273 笔，涉及对象 273 户，金额 33322.73 万元。其中 108
笔核销，涉及金额 22177.09 万元。
四、重大关联交易
(一)与日常经营相关的关联交易
□适用 √不适用
√适用 □不适用
日常关联交易预计额度的议案》。公司根据《上海证券交易所股票上市规则》的相关规定，结合
公司 2022 年度关联交易情况及实际情况，对部分关联方 2023 年度日常关联交易情况做出预计。
上述议案已经 2023 年 5 月 26 日召开的 2022 年年度股东大会审议通过。
   下表为相关关联方 2023 年业务开展情况：
序                                 2023 年预计        2023 年 12 月末业务
              关联方名称
号                                    额度                开展情况
                                             用信余额 28877.52
             亨通集团有限公司
                                             万元
                                             用信余额 15000.00
             江苏亨芯石英科技有限公司
                            关联集团最高不超过 12 亿元， 万元
             苏商融资租赁有限公司     其中单个关联方最高不超过 6 用信余额 34992.00
                            亿元。主要用于贷款(含贸易融 万元
  亨通集团有
                            资)、票据承兑和贴现、透支、债 用信余额 700.00 万
                            券投资、开立信用证、开立保函、元
  关联体
                            保理、贷款承诺，及其他实质上 用信余额 1560.00
             广德亨通铜业有限公司     由本行或本行的理财产品承担 万元
                            信用风险的业务。         用信余额为 0.00 万
             江苏亨通精密铜业有限公司
                                             元
                                             用信余额 81129.52
                  合计
                                             万元
          江苏新恒通投资集团有限公
                            关联集团最高不超过 6 亿元，其 用信余额 0.00 万元
          司
                            中单个关联方最高不超过 3 亿
          吴江市恒益光电材料有限公
    江苏新恒通                   元 。主 要 用 于 贷 款 ( 含 贸 易融 用信余额 0.00 万元
          司
    投资集团有                   资)、票据承兑和贴现、透支、开
    限公司及其 吴江市恒通电缆有限公司       立信用证、开立保函、保理、贷 用信余额 0.00 万元
    关联体   吴江飞乐恒通光纤光缆有限      款承诺，及其他实质上由本行或
             公司             本行的理财产品承担信用风险 用信余额 0.00 万元
                            的业务。
                  合计                              用信余额 0.00 万元
             江苏恒宇纺织集团有限公司   关联集团最高不超过 5 亿元，其 用信余额 16095.00
                            中单个关联方最高不超过 3 亿 万元
  江苏恒宇纺                     元 。主 要 用 于 贷 款 ( 含 贸 易融 用信余额 5013.85
        吴江恒宇纺织染整有限公司
  织集团有限                     资)、票据承兑和贴现、透支、开 万元
  公司及其关                     立信用证、开立保函、保理、贷 用信余额 4042.78
  联体
        吴江恒宇纺织有限公司          款承诺，及其他实质上由本行或 万元
                            本行的理财产品承担信用风险 用信余额 25151.63
                  合计        的业务。                    万元
                            关联集团最高不超过 7 亿元，其 用信余额为
             苏州市奕双新材料有限公司
                            中单个关联方最高不超过 6.5 12956.50 万元
  吴江市盛泽 吴江市双盈化纺实业有限公        亿元。主要用于贷款(含贸易融 用信余额 710.00 万
  化纺绸厂有 司                   资)、票据承兑和贴现、透支、开 元
  限公司及其                     立信用证、开立保函、保理、贷
  关联体                       款承诺，及其他实质上由本行或 用信余额 13666.50
             合计             本行的理财产品承担信用风险 万元
                            的业务。
                            关联集团最高不超过 2 亿元，其 用信余额 5405.00
             吴江佳力高纤有限公司
                            中单个关联方最高不超过 1.5 万元
  吴江市新吴                     亿元。主要用于贷款(含贸易融
  纺织有限公 吴江市新吴纺织有限公司         资)、票据承兑和贴现、透支、开 用信余额 0.00 万元
  司及其关联                     立信用证、开立保函、保理、贷
  体                         款承诺，及其他实质上由本行或 用信余额 5405.00
              合计            本行的理财产品承担信用风险 万元
                            的业务。
             苏州市好旺商务管理有限公   关联集团最高不超过 1 亿元，其 用信余额 3306.00
             司              中单个关联方最高不超过 0.5 万元
                            亿元。主要用于贷款(含贸易融
  苏州市好旺
                            资)、票据承兑和贴现、透支、开 用信余额 4800.00
                            立信用证、开立保函、保理、贷 万元
  限公司
                            款承诺，及其他实质上由本行或
                  合计        本行的理财产品承担信用风险 用信余额 8106.00
                            的业务。             万元
                                             用信余额 10600.00
             苏州市投资有限公司
                                             万元
             苏州苏投贵金属文化发展有   关联集团最高不超过 10 亿元，用信余额 8900.00
             限公司            其中单个关联方最高不超过 6 万元
  苏州汉润文                     亿元。主要用于贷款(含贸易融 用信余额 8000.00
  化旅游发展 苏州欧周金饰珠宝有限公司        资)、票据承兑和贴现、透支、万元
  有限公司及                     债券投资、开立信用证、开立
        东吴黄金集团有限公司                           用信余额 0.00 万元
  其关联体                      保函、保理、贷款承诺，及其
        苏州东吴黄金进出口有限公        他实质上由本行或本行的理财 用信余额 0.00 万元
        司                   产品承担信用风险的业务。
                                             用信余额 27500.00
                  合计
                                             万元
                            购、债券投资、同业拆借、同
                                             用信余额 49600.00
                                             万元
                            财投资、利率互换、外汇及衍
                            生交易等业务。
                            贷款、银行承兑汇票等业务。 元
                            单户 1000 万元以内，总授信金
                                               用信余额 809.22 万
                                               元
                            人贷款、信用卡透支等。
                            存 款 类 预 计 75000 万 元（ 包
                            存款本金）。
                            存 款 类 预 计 15000 万 元（ 包
                            存款本金）。
                            服 务 类 预 计 30 万 元 （ 主 要
                            为代理销售手续费用）。
备注：
公告》（公告编号 2023-012）（详见：上交所网站 http://www.sse.com.cn）。
银行股权管理暂行办法》中相关要求纳入的法人关联方及自然人关联方。截至 2023 年 12 月 31
日，上表中苏州市好旺商务管理有限公司、苏州顺沃商业管理有限公司、吴江市飞洋化纤有限公
司已不构成本行关联方。
已根据一般关联交易管理要求，对该笔在预授信之外的新增服务类收入进行备案。
□适用 √不适用
五、
□适用 √不适用
第七节 股份变动及股东情况
一、
(一) 股份变动情况表
                                                                                           单位：股
                       本次变动前                      本次变动增减（+,-）                     本次变动后
         项目
                   数量         比例(%)      发行新股    送股   公积金转股   其他     小计         数量        比例(%)
一、有限售条件股份         259,342,799    14.38       0      0      0     0      0     259,342,799   14.38
其中：境内非国有法人持股      185,603,300    10.29       0      0      0     0      0     185,603,300   10.29
    境内自然人持股        73,739,499     4.09       0      0      0     0      0      73,739,499    4.09
其中：境外法人持股                   0        0       0      0      0     0      0               0       0
    境外自然人持股                 0        0       0      0      0     0      0               0       0
二、无限售条件流通股份     1,543,730,308    85.62       0      0      0   198    198   1,543,730,506   85.62
三、股份总数          1,803,073,107   100.00       0      0      0   198    198   1,803,073,305  100.00
√适用 □不适用
  报告期内，由于公司可转换公司债券转股，导致无限售条件普通股股份总数增加 198 股。
√适用 □不适用
  报告期内转股数量较少，对每股收益、每股净资产等财务指标，未产生重大影响。
  (二) 限售股份变动情况
  □适用 √不适用
  二、证券发行与上市情况
  (一)公司股份总数及股东结构变动及公司资产和负债结构的变动情况
  √适用 □不适用
    因公司在报告期内有可转换公司债券转股，导致普通股股份总数增加 198 股，公司普通股
  股份总数及股东结构变动具体情况请见本节“股份变动情况表”；公司资产和负债结构的变动情
  况请详见本报告“第三节管理层讨论与分析”之“六、报告期内主要经营情况”。
  (二)现存的内部职工股情况
  √适用 □不适用
                                                                  单位：股 币种：人民币
     内部职工股的发行日期                 内部职工股的发行价格（元）        内部职工股的发行数量
   现存的内部职工股情况的说明                公司内部职工股，主要在 2004 年改制设立时取得；报告期内，
                                公司未发行内部职工股。截至报告期末，公司有限售条件的
                                内部职工股为 72,821,698 股。
  三、
  (一)股东总数
   截至报告期末普通股股东总数(户)                                                             35,100
   年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户)                                                      32,332
   截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）                                                            0
   年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户）                                                      0
  (二)截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
                                                                                单位:股
                  前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
                                      质押、标记或冻结
                              比  持有有限
  股东名称         报告期内增 期末持股数               情况                                        股东
                              例  售条件股
  （全称）           减      量             股份                                           性质
                             (%)  份数量      数量
                                      状态
                                                                                境内非国有
亨通集团有限公司               0    124,959,048   6.93   48,826,967   质押   99,900,000
                                                                                法人
江苏新恒通投资集                                                                        境内非国有
团有限公司                                                                           法人
吴江市盛泽化纺绸                                                                        境内非国有
厂有限公司                                                                           法人
农银国际投资（苏
州）有限公司
吴江市恒达实业发                                                                        境内非国有
               -9,176,799   28,048,589    1.56   21,818,389   质押   28,048,388
展有限公司                                                                           法人
香港中央结算有限
公司
吴江市新吴纺织有                                                                        境内非国有
限公司                                                                             法人
苏州汉润文化旅游                                                                        境内非国有
发展有限公司                                                                          法人
江苏恒宇纺织集团                                                                        境内非国有
有限公司                                                                            法人
江苏东方盛虹股份                                                                        境内非国有
有限公司                                                                            法人
                       前十名无限售条件股东持股情况
                                                              股份种类及数量
      股东名称             持有无限售条件流通股的数量
                                                             种类       数量
亨通集团有限公司                                     76,132,081    人民币普通股   76,132,081
江苏新恒通投资集团有限公司                                62,167,756    人民币普通股   62,167,756
农银国际投资（苏州）有限公司                               36,000,000    人民币普通股   36,000,000
香港中央结算有限公司                                   27,266,478    人民币普通股   27,266,478
吴江市盛泽化纺绸厂有限公司                                23,327,237    人民币普通股   23,327,237
苏州汉润文化旅游发展有限公司                               20,000,000    人民币普通股   20,000,000
江苏东方盛虹股份有限公司                                 17,728,586    人民币普通股   17,728,586
江苏鹰翔化纤股份有限公司                                 16,500,000    人民币普通股   16,500,000
全国社保基金四一三组合                                  15,974,100    人民币普通股   15,974,100
银华基金－中国人寿保险股份有
限公司－分红险－银华基金国寿
股份均衡股票型组合单一资产管
理计划（可供出售）
前十名股东中回购专户情况说明        无
上述股东委托表决权、受托表决        无
权、放弃表决权的说明
上述股东关联关系或一致行动的        公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人
说明
表决权恢复的优先股股东及持股        无
数量的说明
  前十名股东较上期发生变化
  √适用 □不适用
                                                                                单位:股
                     前十名股东较上期末变化情况
                     期末转融通出借股份且尚未 期末股东普通账户、信用账户持股以
               本报告期
 股东名称（全称）                归还数量       及转融通出借尚未归还的股份数量
               新增/退出
                      数量合计   比例（%）    数量合计        比例（%）
香港中央结算有限公司        新增       0      0    27,266,478     1.51
苏州汉润文化旅游发展
                  新增                0              0           20,000,000            1.11
有限公司
江苏恒宇纺织集团有限
                  新增                0              0           19,501,445            1.08
公司
江苏东方盛虹股份有限
                  新增                0              0           17,728,586            0.98
公司
华泰证券股份有限公司
－中庚价值领航混合型        退出            未知              未知                  未知               未知
证券投资基金
平安银行股份有限公司
－中庚价值品质一年持
                   退出    未知           未知             未知            未知
有期混合型证券投资基
金
广发证券股份有限公司
－中庚小盘价值股票型         退出    未知           未知             未知            未知
证券投资基金
平安银行股份有限公司
－中庚价值灵动灵活配         退出    未知           未知             未知            未知
置混合型证券投资基金
     前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
     √适用 □不适用
                                                            单位：股
                                      有限售条件股份可上市交易情况
序                       持有的有限售
           有限售条件股东名称                  可上市交易时 新增可上市交易             限售条件
号                       条件股份数量
                                          间      股份数量
上述股东关联关系或一致行动的说明        公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行
                        动人
四、控股股东及实际控制人情况
(一)控股股东情况
√适用 □不适用
  报告期内，公司第一大股东为亨通集团有限公司，持股比例 6.93%，公司不存在控股股东。
(二)实际控制人情况
√适用 □不适用
  公司股权结构高度分散，不存在实际控制人。
五、报告期末主要股东情况
(一) 截至报告期末本行主要股东基本情况介绍
  注册资本 50 亿元，法定代表人为崔根良，注册地址为江苏吴江七都镇心田湾，经营范围：各
种系列电缆、光缆、通信器材（不含地面卫星接收设备）、金属材料（除贵金属外）、煤炭、五金
交电、化工原料（除危险化学品）  、建筑材料、装潢材料、针纺织品、纺织原料（除棉花）、铁矿
石、铁矿砂、日用百货批发零售；金属镀层制品、铝合金型材的制造加工；经营电信业务；第一
类增值电信业务中的互联网数据中心业务和互联网接入服务业务；自营和代理各类商品及技术的
进出口业务（国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外）；项目投资；股权投资；创业投
资；投资咨询；投资管理；财务咨询；农副产品销售。 （上述经营范围不含国家法律法规规定禁止、
限制和许可经营的项目）  （依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
  注册资本 3500 万元，法定代表人徐少华，注册地址为吴江市七都镇人民路 6 号，经营范围：
通信电缆、光纤光缆、光电缆材料及附件、光器件、通信设备生产、销售；实业投资；废旧金属
的收购。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）  。
  注册资本 5000 万元，法定代表人陈志明，注册地址为吴江区盛泽镇上升村 10 组，经营范围：
化纤织物织造；喷气织物、经编织物生产；化纤丝加弹加工、销售；纺织品、化学纤维销售；自
营和代理各类商品及技术的进出口业务（国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外）。
（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
    注册资本 12000 万元，法定代表人吴留生，注册地址为苏州市吴江区盛泽镇圣塘村(园区路
产品、皮件、箱包、纺机纺配的销售；自营和代理各类商品及技术的进出口业务（国家限定企业
经营或禁止进出口的商品和技术除外）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营
活动）  。
   注册资本 8600 万元，法定代表人陈雪华，注册地址为震泽镇民营开发区，经营范围：绦纶化
纤丝、混纺复合丝、针纺织品、服装生产、加工、销售；自营和代理各类商品及技术的进出口业
务。；医护人员防护用品批发；医护人员防护用品零售；卫生用品和一次性使用医疗用品销售；第
一类医疗器械销售；第二类医疗器械销售；医用口罩批发；医用口罩零售；日用口罩（非医用）
销售；信息咨询服务（不含许可类信息咨询服务）；社会经济咨询服务；市场营销策划；（依法须
经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
  注册资本 1800 万元，法定代表人潘鼎，注册地址为黎里交通东路，经营范围：生产销售：纺
织品、纺织印花纸、服装、装饰用品；经营本企业自产纺织丝绸、服装出口业务，生产、科研所
需的原辅材料、机械设备、仪器仪表、零配件及相关技术的进口业务（国家专项规定的除外），进
料加工和“三来一补”业务。
   注册资本 1100 万元，法定代表人蒋震，注册地址为苏州工业园区唯亭港浪路 1 号 3 幢一楼，
经营范围：文化旅游项目的开发、艺术设计，文化艺术交流活动策划，市场营销策划，庆典礼仪
服务，展览展示服务，会务服务；批发：工艺品、金银制品、钻石、珠宝、翡翠、玉石、办公用
品。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）   。
(二) 截至报告期末本行主要股东及其控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人信息表
 序                主要股东的   主要股东的          主要股东的
        主要股东名称                                     主要股东最终受益人
 号                 控股股东   实际控制人          一致行动人
       江苏新恒通投资集                                  江苏新恒通投资集团有
       团有限公司                                     限公司
       吴江市盛泽化纺绸                                  吴江市盛泽化纺绸厂有
       厂有限公司                                     限公司
       吴江市新吴纺织有                                  吴江市新吴纺织有限公
       限公司                                       司
       江苏恒宇纺织集团                                  江苏恒宇纺织集团有限
       有限公司                                      公司
       吴江市锦隆喷气织                                  吴江市锦隆喷气织造有
       造有限责任公司                                   限责任公司
       苏州汉润文化旅游                                  苏州汉润文化旅游发展
       发展有限公司                                    有限公司
(三) 截至报告期末主要股东出质本行股权情况表
 序号        主要股东名称         持股数（股）         持股比例（%）        质押股份数（股）
       苏州汉润文化旅游发展有限公
       司
       吴江市锦隆喷气织造有限责任
       公司
(四) 截至报告期末主要股东相关人员担任本行董事、监事情况表
  序号           主要股东名称                          派驻董事、监事情况
第八节 债券相关情况
一、企业债券、公司债券和非金融企业债务融资工具
□适用 √不适用
二、可转换公司债券情况
√适用 □不适用
(一)转债发行情况
√适用 □不适用
含税的发行费用后，募集资金净额为 248,422.74 万元；2018 年 8 月 20 日，上述 A 股可转换公司
债券在上交所挂牌交易，简称“吴银转债”，代码 113516；2019 年 3 月 26 日，经公司申请，并
经上交所核准，可转债简称变更为“苏农转债”，代码 113516 保持不变。
(二)报告期转债持有人及担保人情况
√适用 □不适用
 可转换公司债券名称                                                苏农转债
 期末转债持有人数                                                  4,082
 本公司转债的担保人                                                    无
 前十名转债持有人情况如下：
     可转换公司债券持有人名称                期末持债数量（元）             持有比例(%)
 中国建设银行股份有限公司－浙商丰利增强
 债券型证券投资基金
 工银瑞信添丰固定收益型养老金产品－中国
 银行股份有限公司
 中金宏泰可转债固定收益型养老金产品－中
 国工商银行股份有限公司
 中国工商银行股份有限公司－华泰保兴尊利
 债券型证券投资基金
 国家能源投资集团有限责任公司企业年金计
 划－中国建设银行股份有限公司
 中国银行股份有限公司－华泰保兴尊合债券
 型证券投资基金
 富国富益进取固定收益型养老金产品－中国
 工商银行股份有限公司
 中国银行股份有限公司－华泰保兴尊诚一年
 定期开放债券型证券投资基金
 国信证券股份有限公司                               21,135,000        1.64
 中国石油化工集团公司企业年金计划－中国
 工商银行股份有限公司
(三)报告期转债变动情况
√适用 □不适用
                                                单位:千元 币种:人民币
 可转换公司                           本次变动增减
             本次变动前                                      本次变动后
  债券名称                转股           赎回          回售
  苏农转债       1,288,593               1             0        0      1,288,592
报告期转债累计转股情况
√适用 □不适用
 可转换公司债券名称                                                           苏农转债
 报告期转股额（元）                                                              1,000
 报告期转股数（股）                                                                198
 累计转股数（股）                                                         191,074,293
 累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%）                                                  13.19
 尚未转股额（元）                                                       1,288,592,000
 未转股转债占转债发行总量比例（%）                                                      51.54
(四)转股价格历次调整情况
√适用 □不适用
                                                          单位:元 币种:人民币
可转换公司债券名称                                                       苏农转债
                                                             转股价格调整
 转股价格调整日     调整后转股价格               披露时间            披露媒体
                                                               说明
截至本报告期末最新转股价格                                                     5.04
(五)公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排
√适用 □不适用
  根据《上市公司证券发行注册管理办法》和《上海证券交易所股票上市规则》的相关规定，
公司委托中诚信国际信用评级有限责任公司（以下简称“中诚信”）对公司 2018 年 8 月发行的 A
股可转债进行了跟踪信用评级，中诚信出具了《江苏苏州农村商业银行股份有限公司 2023 年度跟
踪评级报告》，评级结果如下：维持公司主体信用等级 AA+，评级展望为稳定；维持公司本次债券
信用等级 AA+，公司评级结果较前次没有变化。公司各方面经营情况稳定，资产结构合理，负债情
况无明显变化，资信情况良好。公司未来年度还债的现金来源为经营性现金流和投资性现金流。
(六)转债其他情况说明
√适用 □不适用
  经公司申请，并经上海证券交易所核准，2019 年 3 月 26 日，公司证券简称由“吴江银行”
变更为“苏农银行”，证券代码“603323”保持不变；可转债简称由“吴银转债”变更为“苏农
转债”，可转债代码“113516”保持不变。
第九节 财务报告
一、审计报告
√适用 □不适用
                          安永华明（2024）审字第 70031388_B01 号
                             江苏苏州农村商业银行股份有限公司
江苏苏州农村商业银行股份有限公司全体股东：
   一、审计意见
  我们审计了江苏苏州农村商业银行股份有限公司的财务报表，包括2023年12月31日的合
并及公司资产负债表， 2023年度的合并及公司利润表、股东权益变动表和现金流量表以及财
务报表附注。
  我们认为，后附的江苏苏州农村商业银行股份有限公司的财务报表在所有重大方面按照
企业会计准则的规定编制，公允反映了江苏苏州农村商业银行股份有限公司2023年12月31日
的合并及公司财务状况以及2023年度的合并及公司经营成果和现金流量。
   二、形成审计意见的基础
  我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对
财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职
业道德守则，我们独立于江苏苏州农村商业银行股份有限公司，并履行了职业道德方面的其
他责任。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。
   三、关键审计事项
  关键审计事项是我们根据职业判断，认为对本年财务报表审计最为重要的事项。这些事项
的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事项单独发表意见。
我们对下述每一事项在审计中是如何应对的描述也以此为背景。
  我们已经履行了本报告“注册会计师对财务报表审计的责任”部分阐述的责任，包括与
这些关键审计事项相关的责任。相应地，我们的审计工作包括执行为应对评估的财务报表重
大错报风险而设计的审计程序。我们执行审计程序的结果，包括应对下述关键审计事项所执
行的程序，为财务报表整体发表审计意见提供了基础。
   关键审计事项：                      该事项在审计中是如何应对：
   发放贷款及垫款的减值准备
   贵集团根据《企业会计准则第22号—金           我们评估并测试了与贷款审批、贷后管
   融工具确认和计量》按照预期信用损失            理、信用评级、押品管理以及贷款减值测
   模型计量金融资产减值。贵集团在预期            试相关的关键控制的设计和执行的有效
   信用损失的计量中使用了多个模型和             性，包括相关的数据和信息系统。
   假设，例如：
                                我们采用风险导向的抽样方法，选取样
   信用风险显著增加–选择信用风险显             本执行信贷审阅程序，基于贷后调查报
   著增加的认定标准高度依赖判断，并可            告、债务人的财务信息、抵押品价值评估
   能对存续期较长的贷款的预期信用损             报告以及其他可获取信息，分析债务人
   失有重大影响；                      的还款能力，评估贵集团对贷款评级的
                                判断结果。
   模型和参数–计量预期信用损失所使
   用的模型本身具有较高的复杂性，模型            我们在内部信用风险模型专家的协助
   参数输入较多且参数估计过程涉及较             下，对预期信用损失模型的重要参数、管
   多的判断和假设；                     理层重大判断及其相关假设的应用进行
                                了评估及测试，主要集中在以下方面：
   前瞻性信息–对宏观经济进行预测，考
   虑不同经济情景权重下，对预期信用损            1、预期信用损失模型：
   失的影响；
                                结合考虑宏观经济变化，评估预期信用
   是否已发生信用减值–判断贷款已发             损失模型方法论以及相关参数的合理
   生信用减值需要考虑多项因素，且其预            性，包括违约概率、违约损失率、风险敞
   期信用损失的计量依赖于未来预计现             口、信用风险显著增加等；
   金流量的估计。
    发放贷款及垫款的减值准备（续）
    由于贷款减值评估涉及较多重大判断            评估管理层确定预期信用损失时采用的
    和假设，且考虑到其金额的重要性（于           前瞻性信息，包括宏观经济变量的预测
    额为人民币1,177.75亿元，占总资产
    的58%；贷款减值准备总额为人民币           评估管理层对是否已发生信用减值的认
    审计事项。                       放贷款及垫款，分析管理层预计未来现
                                金流量的金额、时间以及发生概率，尤
    相关披露参见财务报表附注三、24、附          其是抵质押物的可回收金额。
    注五、6和附注十、2。
                                评估并测试用于确认预期信用损失准备
                                的数据和流程，包括贷款业务数据、评
                                级数据、宏观经济数据等，还有减值系
                                统的计算逻辑、数据输入、系统接口等。
   关键审计事项：                   该事项在审计中是如何应对：
                             评估并测试预期信用损失模型的关键控
                             制，包括模型变更审批、模型表现的持
                             续监测、模型验证和参数校准等。
                             我们评估了贵集团信用风险敞口和预期
                             信用损失相关披露的恰当性。
   合并结构化主体的评估
   贵集团在开展金融投资、资产管理等业         我们评估并测试了对结构化主体控制
   务过程中，持有若干不同的结构化主体         与否的判断相关的关键控制的设计和
   的权益，包括理财产品、基金、信托计         执行的有效性。
   划等。贵集团需要综合考虑拥有的权
   力、享有的可变回报及两者的联系等，         我们根据贵集团对结构化主体拥有的
   判断对每个结构化主体是否存在控制，         权力、从结构化主体获得的可变回报的
   从而应将其纳入合并报表范围。            量级和可变动性的分析，评估了贵集团
                             对其是否控制结构化主体的分析和结
   贵集团在逐一分析是否对结构化主体          论。我们还检查了相关的合同文件以分
   存在控制时需要考虑诸多因素，包括每         析贵集团是否有法定或推定义务最终
   个结构化主体的设立目的、贵集团主导         承担结构化主体的风险损失，并抽查了
   其相关活动的能力、直接或间接持有的         贵集团是否对其发起的结构化主体提
   权益及回报、获取的管理业绩报酬、提         供过流动性支持、信用增级等情况。
   供信用增级或流动性支持等而获得的
   报酬或承担的损失等。对这些因素进行         我们评估了与贵集团对未纳入合并范
   综合分析并形成控制与否的结论，涉及         围的结构化主体相关披露的恰当性。。
   重大的管理层判断和估计。考虑到该事
   项的重要性以及管理层判断的复杂程
   度，我们将其作为一项关键审计事项。
    相关披露参见财务报表附注三、24和
    附注七、4。
   四、其他信息
  江苏苏州农村商业银行股份有限公司管理层对其他信息负责。其他信息包括年度报告中
涵盖的信息，但不包括财务报表和我们的审计报告。
  我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息，我们也不对其他信息发表任何形式的
鉴证结论。
  结合我们对财务报表的审计，我们的责任是阅读其他信息，在此过程中，考虑其他信息
是否与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。
  基于我们已执行的工作，如果我们确定其他信息存在重大错报，我们应当报告该事实。
在这方面，我们无任何事项需要报告。
   五、管理层和治理层对财务报表的责任
  管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行
和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。
  在编制财务报表时，管理层负责评估江苏苏州农村商业银行股份有限公司的持续经营能
力，披露与持续经营相关的事项（如适用），并运用持续经营假设，除非计划进行清算、终
止运营或别无其他现实的选择。
   治理层负责监督江苏苏州农村商业银行股份有限公司的财务报告过程。
   六、注册会计师对财务报表审计的责任
  我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，
并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执
行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错
报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报
是重大的。
  在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我
们也执行以下工作：
   （1） 识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序
       以应对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于
       舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现
       由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。
   （2） 了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序。
   （3） 评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。
   （4） 对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就
       可能导致对江苏苏州农村商业银行股份有限公司持续经营能力产生重大疑虑的事
       项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确
       定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披
       露；如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报
       告日可获得的信息。然而，未来的事项或情况可能导致江苏苏州农村商业银行股
       份有限公司不能持续经营。
   （5） 评价财务报表的总体列报（包括披露）、结构和内容，并评价财务报表是否公允反
       映相关交易和事项。
   （6） 就江苏苏州农村商业银行股份有限公司中实体或业务活动的财务信息获取充分、
       适当的审计证据，以对财务报表发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团
       审计，并对审计意见承担全部责任。
  我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我
们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。
  我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明，并与治理层沟通可能
被合理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项，以及相关的防范措施（如适用）。
   从与治理层沟通过的事项中，我们确定哪些事项对本年财务报表审计最为重要，因而构
成关键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项，除非法律法规禁止公开披露这些事项，
或在极少数情形下，如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益
方面产生的益处，我们确定不应在审计报告中沟通该事项。
安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）           中国注册会计师：陈 露
                             （项目合伙人）
                             中国注册会计师：王媛媛
             中国   北京            2024 年 4 月 25 日
二、财务报表
                      合并资产负债表
编制单位:江苏苏州农村商业银行股份有限公司
                                               单位:千元 币种:人民币
             项目           2023 年 12 月 31 日      2022 年 12 月 31 日
资产：
 现金及存放中央银行款项                      11,786,173            10,368,857
 存放同业款项                            1,507,775             2,323,128
 拆出资金                              4,109,762             2,876,740
 衍生金融资产                               91,631               111,556
 买入返售金融资产                                  0             1,189,202
 发放贷款和垫款                         117,774,987           104,886,674
 金融投资：
  交易性金融资产                         10,392,970             9,166,907
  债权投资                            22,583,840            11,562,224
  其他债权投资                          28,723,426            32,352,215
  其他权益工具投资                           522,783               633,789
 长期股权投资                            1,500,590             1,373,938
 固定资产                              1,509,887             1,568,247
 在建工程                                 76,823               145,813
 使用权资产                                89,920                65,893
 无形资产                                357,165               311,788
 递延所得税资产                           1,322,755             1,214,468
 其他资产                                214,194               126,522
  资产总计                           202,564,681           180,277,961
负债：
 向中央银行借款                           3,036,908             2,687,940
 同业及其他金融机构存放款项                       113,443             1,932,074
 拆入资金                              3,718,821             2,902,214
 交易性金融负债                           1,099,718             1,236,396
 衍生金融负债                               76,947                93,758
 卖出回购金融资产款                         6,641,992             4,496,710
 吸收存款                            157,598,488           139,804,680
 应付职工薪酬                              347,849               357,551
 应交税费                                217,545               296,992
 预计负债                                306,080               394,473
 应付债券                             13,032,288            11,262,089
 租赁负债                                 82,695                59,434
 其他负债                                495,145               425,424
  负债合计                           186,767,919           165,949,735
所有者权益（或股东权益）：
 实收资本(或股本)                         1,803,073             1,803,073
 其他权益工具                              152,015               152,015
 资本公积                              2,314,252             2,288,222
 减：库存股
 其他综合收益                              496,243               375,535
 盈余公积                      5,200,206     4,572,925
 一般风险准备                    3,592,229     3,195,343
 未分配利润                     2,224,773     1,812,876
 归属于母公司所有者权益（或股东权
益）合计
 少数股东权益                       13,971       128,237
  所有者权益（或股东权益）合计          15,796,762    14,328,226
   负债和所有者权益（或股东权
益）总计
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠
                      母公司资产负债表
编制单位: 江苏苏州农村商业银行股份有限公司
                                                单位:千元 币种:人民币
             项目            2023 年 12 月 31 日      2022 年 12 月 31 日
资产：
 现金及存放中央银行款项                       11,712,392            10,298,369
 存放同业款项                             1,546,140             2,360,540
 拆出资金                               4,109,762             2,876,740
 衍生金融资产                                91,631               111,556
 买入返售金融资产                                   0             1,189,202
 发放贷款和垫款                          116,826,339           104,033,205
 金融投资：
  交易性金融资产                          10,392,970             9,166,907
  债权投资                             22,583,840            11,562,224
  其他债权投资                           28,723,426            32,352,215
  其他权益工具投资                            522,783               633,789
 长期股权投资                             1,698,698             1,467,179
 固定资产                               1,508,906             1,563,945
 在建工程                                  76,568               145,693
 使用权资产                                 72,421                63,420
 无形资产                                 356,818               311,788
 递延所得税资产                            1,308,527             1,196,486
 其他资产                                 209,689               122,815
  资产总计                            201,740,910           179,456,073
负债：
 向中央银行借款                            3,036,881             2,676,106
 同业及其他金融机构存放款项                        542,596             2,316,927
 拆入资金                               3,718,821             2,902,214
 交易性金融负债                            1,099,718             1,236,396
 衍生金融负债                                76,947                93,758
 卖出回购金融资产款                          6,641,992             4,496,710
 吸收存款                             156,483,264           138,824,264
 应付职工薪酬                               343,744               351,965
 应交税费                                 216,042               291,781
 预计负债                                 306,079               394,057
 应付债券                              13,032,288            11,262,089
 租赁负债                                  63,455                57,618
 其他负债                                 492,301               423,658
  负债合计                            186,054,128           165,327,543
所有者权益（或股东权益）：
 实收资本(或股本)                          1,803,073             1,803,073
 其他权益工具                               152,015               152,015
 资本公积                               2,302,104             2,288,222
 其他综合收益                               496,243               375,535
 盈余公积                               5,200,206             4,544,016
 一般风险准备                             3,568,752             3,182,215
 未分配利润                     2,164,389     1,783,454
  所有者权益（或股东权益）合计          15,686,782    14,128,530
   负债和所有者权益（或股东权
益）总计
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠
                   合并利润表
                                          单位:千元 币种:人民币
             项目                   2023 年度         2022 年度
一、营业总收入                               4,045,965      4,037,449
利息净收入                                 2,965,573      3,137,635
 利息收入                                 6,655,570      6,272,931
 利息支出                                 3,689,997      3,135,296
手续费及佣金净收入                                88,760        131,289
 手续费及佣金收入                               203,300        275,915
 手续费及佣金支出                               114,540        144,626
投资收益（损失以“－”号填列）                         894,449        686,394
其中：对联营企业和合营企业的投资收益                      103,621        123,296
    以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收
益（损失以“-”号填列）
其他收益                                   101,864         75,930
公允价值变动收益（损失以“－”号填列）                     46,645        -47,892
汇兑收益（损失以“－”号填列）                        -54,444         44,378
其他业务收入                                   2,902          2,575
资产处置收益（损失以“－”号填列）                          216          7,140
二、营业总支出                              2,144,593      2,350,580
税金及附加                                   48,360         36,226
业务及管理费                               1,401,904      1,376,872
信用减值损失                                 694,329        937,482
三、营业利润（亏损以“－”号填列）                    1,901,372      1,686,869
加：营业外收入                                 16,058         33,383
减：营业外支出                                  5,401          9,164
四、利润总额（亏损总额以“－”号填列）                  1,912,029      1,711,088
减：所得税费用                                166,694        202,139
五、净利润（净亏损以“－”号填列）                    1,745,335      1,508,949
（一）按经营持续性分类
（二）按所有权归属分类
号填列）
六、其他综合收益的税后净额                          120,708       -160,515
归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额                   120,708       -160,515
（一）不能重分类进损益的其他综合收益                     -83,254        -60,583
（二）将重分类进损益的其他综合收益                      203,962        -99,932
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额
七、综合收益总额                     1,866,043   1,348,434
  归属于母公司所有者的综合收益总额           1,863,294   1,341,242
  归属于少数股东的综合收益总额                 2,749       7,192
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股)                   0.97        0.83
（二）稀释每股收益(元/股)                   0.87        0.75
司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠
                   母公司利润表
                                          单位: 千元 币种:人民币
             项目                   2023 年度          2022 年度
一、营业总收入                                4,006,127      3,992,484
利息净收入                                  2,926,690      3,093,824
 利息收入                                  6,605,232      6,216,996
 利息支出                                  3,678,542      3,123,172
手续费及佣金净收入                                 88,894        131,335
 手续费及佣金收入                                203,239        275,894
 手续费及佣金支出                                114,345        144,559
投资收益（损失以“－”号填列）                          894,449        686,394
其中：对联营企业和合营企业的投资收益                       103,621        123,296
    以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的
收益（损失以“-”号填列）
其他收益                                    100,508         74,730
公允价值变动收益（损失以“－”号填列）                      46,645        -47,892
汇兑收益（损失以“－”号填列）                         -54,444         44,378
其他业务收入                                    3,187          2,575
资产处置收益（损失以“－”号填列）                           198          7,140
二、营业总支出                               2,126,740      2,325,777
税金及附加                                    48,092         35,986
业务及管理费                                1,379,931      1,355,631
信用减值损失                                  698,717        934,160
三、营业利润（亏损以“－”号填列）                     1,879,387      1,666,707
加：营业外收入                                  16,003         33,299
减：营业外支出                                   5,332          9,089
四、利润总额（亏损总额以“－”号填列）                   1,890,058      1,690,917
减：所得税费用                                 159,874        198,617
五、净利润（净亏损以“－”号填列）                     1,730,184      1,492,300
（一）持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）                1,730,184      1,492,300
（二）终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）
六、其他综合收益的税后净额                           120,708       -160,515
（一）不能重分类进损益的其他综合收益                      -83,254        -60,583
（二）将重分类进损益的其他综合收益                       203,962        -99,932
七、综合收益总额                              1,850,892      1,331,785
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股)                  0.96    0.83
（二）稀释每股收益(元/股)                  0.86    0.75
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠
                     合并现金流量表
编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司
                                            单位:千元 币种：人民币
        项目                    2023 年度           2022 年度
一、经营活动产生的现金流量：
  客户存款和同业存放款项净增加额                 15,007,893       18,691,593
  向中央银行借款净增加额                        348,761
  向其他金融机构拆入资金净增加额                    816,022        1,108,729
  收取利息、手续费及佣金的现金                   5,499,390        5,418,053
  买入返售金融资产款净减少额                    1,194,800        2,380,792
  回购业务资金净增加额                       2,139,375
  收到其他与经营活动有关的现金                     369,788          853,023
  经营活动现金流入小计                      25,376,029       28,452,190
  客户贷款及垫款净增加额                     13,636,039       14,248,470
  向中央银行借款净减少额                                         289,794
  存放中央银行和同业款项净增加额                     68,861           98,937
  拆出资金净增加额                         1,202,496          764,099
  卖出回购金融资产净减少额                                      2,024,074
  支付利息、手续费及佣金的现金                   2,527,651        2,588,228
  支付给职工及为职工支付的现金                     845,653          797,180
  支付的各项税费                            517,331          474,034
  支付其他与经营活动有关的现金                     684,134          766,026
  经营活动现金流出小计                      19,482,165       22,050,842
  经营活动产生的现金流量净额                    5,893,864        6,401,348
二、投资活动产生的现金流量：
  收回投资收到的现金                      164,312,939      112,516,167
  取得投资收益收到的现金                      2,160,217        1,389,718
  处置固定资产、无形资产和其他长期
资产收回的现金净额
  投资活动现金流入小计                     166,478,210      113,913,572
  投资支付的现金                        172,666,434      120,485,063
  购建固定资产、无形资产和其他长期
资产支付的现金
  投资活动现金流出小计                     172,857,100      120,693,905
  投资活动产生的现金流量净额                   -6,378,890       -6,780,333
三、筹资活动产生的现金流量：
  发行债券收到的现金                       22,070,000       13,010,000
  收到其他与筹资活动有关的现金
  筹资活动现金流入小计                      22,070,000       13,010,000
  偿还债务支付的现金                       20,380,000       11,600,000
  分配股利、利润或偿付利息支付的现
金
  偿付租赁负债支付的现金                         26,903           24,077
  支付其他与筹资活动有关的现金                     104,867                0
  筹资活动现金流出小计                      21,040,971       12,174,898
  筹资活动产生的现金流量净额                    1,029,029          835,102
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响                   -16,816          -25,967
五、现金及现金等价物净增加额               527,187     430,150
  加：期初现金及现金等价物余额           4,524,230   4,094,080
六、期末现金及现金等价物余额             5,051,417   4,524,230
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠
                    母公司现金流量表
编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司
                                                单位:千元 币种:人民币
        项目                    2023年度                2022年度
一、经营活动产生的现金流量：
  客户存款和同业存放款项净增加额                14,919,533           18,660,651
  向中央银行借款净增加额                       360,561
  向其他金融机构拆入资金净增加额                   816,022            1,108,729
  收取利息、手续费及佣金的现金                  5,449,244            5,362,050
  买入返售金融资产净减少额                    1,194,800            2,380,792
  回购业务资金净增加额                      2,139,374
  收到其他与经营活动有关的现金                    367,027              841,556
  经营活动现金流入小计                     25,246,561           28,353,778
  客户贷款及垫款净增加额                    13,547,074           14,238,750
  向中央银行借款净减少额                                            229,754
  存放中央银行和同业款项净增加额                      66,742            105,198
  卖出回购金融资产净减少额                                         2,024,074
  拆出资金净增加额                        1,202,496              764,099
  返售业务资金净增加额
  支付利息、手续费及佣金的现金                  2,518,167            2,575,123
  支付给职工及为职工支付的现金                    831,741              783,558
  支付的各项税费                           510,074              469,252
  支付其他与经营活动有关的现金                    678,843              757,657
  经营活动现金流出小计                     19,355,137           21,947,465
  经营活动产生的现金流量净额                   5,891,424            6,406,313
二、投资活动产生的现金流量：
  收回投资收到的现金                      164,312,939         112,516,167
  取得投资收益收到的现金                      2,160,217           1,389,718
  处置固定资产、无形资产和其他长期
资产收回的现金净额
  投资活动现金流入小计                     166,478,171         113,913,573
  投资支付的现金                        172,771,301         120,485,063
  购建固定资产、无形资产和其他长期
资产支付的现金
  投资活动现金流出小计                     172,960,709         120,693,838
  投资活动产生的现金流量净额                   -6,482,538          -6,780,265
三、筹资活动产生的现金流量：
  发行债券收到的现金                      22,070,000           13,010,000
  筹资活动现金流入小计                     22,070,000           13,010,000
  偿还债务支付的现金                      20,380,000           11,600,000
  分配股利、利润或偿付利息支付的现
金
  偿付租赁负债支付的现金                        25,978               22,809
  筹资活动现金流出小计                     20,935,179           12,173,630
  筹资活动产生的现金流量净额                   1,134,821              836,370
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响                  -16,816              -25,967
五、现金及现金等价物净增加额                      526,891              436,451
  加：期初现金及现金等价物余额           4,538,360   4,101,909
六、期末现金及现金等价物余额             5,065,251   4,538,360
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠
                                                合并所有者权益变动表
                                                                                                                    单位:千元 币种:人民币
                                                             归属于母公司所有者权益
        项目                                                                                                               少数股东权       所有者权益
                实收资               其他权益工具                                                                                   益          合计
                                                      资本公        减：库     其他综合        盈余公         一般风         未分配利
                本(或股
                            优先股    永续债     其他          积         存股       收益          积          险准备          润
                 本)
 一、上年年末余额       1,803,073                  152,015   2,288,222             375,535   4,572,925   3,195,343   1,812,876     128,237   14,328,226
 加：会计政策变更
    前期差错更正
    其他
 二、本年年初余额       1,803,073                  152,015   2,288,222             375,535   4,572,925   3,195,343   1,812,876     128,237   14,328,226
 三、本期增减变动金额
 （减少以“－”号填列）
 （一）综合收益总额                                                                 120,708                           1,742,586       2,749    1,866,043
 （二）所有者投入和减少
 资本
 入资本
 益的金额
 （三）利润分配                                                                                                             -
                                                                                                             -306,522                  -306,522
 分配
 （四）所有者权益内部结
 转
 股本）
 股本）
 转留存收益
 收益
 四、本年年末余额       1,803,073                  152,015   2,314,252             496,243   5,200,206   3,592,229   2,224,773     13,971   15,796,762
                                                             归属于母公司所有者权益
       项目                                                                                                                少数股东权      所有者权益
                实收资               其他权益工具              资本公        减：库     其他综合         盈余公        一般风险         未分配          益         合计
                本(或股
                            优先股    永续债     其他          积          存股      收益           积          准备          利润
                 本)
 一、上年年末余额       1,803,070                  152,017   2,288,207             536,050   4,038,916   2,888,127   1,440,835    121,045   13,268,267
 加：会计政策变更
    前期差错更正
    其他
 二、本年年初余额       1,803,070                  152,017   2,288,207             536,050   4,038,916   2,888,127   1,440,835    121,045   13,268,267
 三、本期增减变动金额
 （减少以“－”号填列）
 （一）综合收益总额                                                                -160,515                           1,501,757     7,192     1,348,434
 （二）所有者投入和减少
 资本
 入资本
 益的金额
 （三）利润分配                                                                                                  -
                                                                                                  -288,491               -288,491
 分配
 （四）所有者权益内部结
 转
 股本）
 股本）
 转留存收益
 收益
 四、本年年末余额       1,803,073            152,015   2,288,222        375,535   4,572,925   3,195,343   1,812,876   128,237   14,328,226
公司负责人：徐晓军                   行长：庄颖杰                         主管会计工作负责人：缪钰辰                                 会计机构负责人：顾建忠
                                          母公司所有者权益变动表
                                                                                                         单位:千元 币种:人民币
                                 其他权益工具                         减：
       项目      实收资本                                                   其他综合                   一般风险         未分配利       所有者权益
                                                    资本公积        库存               盈余公积
               (或股本)       优先股    永续债     其他                            收益                    准备           润          合计
                                                                 股
一、上年年末余额       1,803,073                  152,015   2,288,222          375,535   4,544,016   3,182,215   1,783,454   14,128,530
加：会计政策变更
   前期差错更正
   其他
二、本年年初余额       1,803,073                  152,015   2,288,222          375,535   4,544,016   3,182,215   1,783,454   14,128,530
三、本期增减变动金额
（减少以“－”号填列）
（一）综合收益总额                                                              120,708                           1,730,184   1,850,892
（二）所有者投入和减少
资本
入资本
益的金额
（三）利润分配                                                                                                          -
                                                                                                          -306,522    -306,522
分配
（四）所有者权益内部结
转
股本）
股本）
转留存收益
收益
四、本年年末余额       1,803,073                  152,015   2,302,104          496,243   5,200,206   3,568,752   2,164,389   15,686,782
                                 其他权益工具                         减：
       项目      实收资本                                                   其他综合                   一般风险        未分配利        所有者权益
                                                    资本公积        库存               盈余公积
               (或股本)       优先股    永续债     其他                            收益                    准备          润           合计
                                                                 股
一、上年年末余额       1,803,070                  152,017   2,288,207          536,050   4,010,811   2,875,035   1,420,030   13,085,220
加：会计政策变更
  前期差错更正
  其他
二、本年年初余额       1,803,070                  152,017   2,288,207          536,050   4,010,811   2,875,035   1,420,030   13,085,220
三、本期增减变动金额（减
少以“－”号填列）
（一）综合收益总额                                                             -160,515                           1,492,300   1,331,785
（二）所有者投入和减少资
本
入资本
益的金额
（三）利润分配                                                                                                          -
                                                                                             -288,491    -288,491
分配
（四）所有者权益内部结转
股本）
股本）
转留存收益
收益
四、本年年末余额       1,803,073            152,015   2,288,222   375,535   4,544,016   3,182,215   1,783,454   14,128,530
公司负责人：徐晓军                  行长：庄颖杰        主管会计工作负责人：缪钰辰                                      会计机构负责人：顾建忠
三、公司基本情况
√适用 □不适用
  江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）系 2004 年 8 月经中国银行业监督
管理委员会银监复[2004]118 号文批准设立的股份制农村商业银行，前身为吴江市农村信用合作
社联合社，统一社会信用代码为 91320500251317395W。
  本行公开发行人民币普通股（A 股）股票，于 2016 年 11 月 29 日在上海证券交易所上市，股
票代码为 603323。
  本行及本行控股子公司（以下简称“本集团”）主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短
期、中期和长期贷款；办理国内外结算业务；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业
务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管
箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；
经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。
  本集团是一家由中资法人股份和众多自然人股份共同组成的混合所有制商业银行，公司无控
股股东，实行一级法人体制。
     本财务报表业经本行董事会于 2024 年 4 月 25 日决议批准报出。
四、财务报表的编制基础
     本公司财务报表以持续经营为编制基础。
√适用 □不适用
  本财务报表按照财政部颁布的《企业会计准则—基本准则》以及其颁布及修订的具体会计准
则、应用指南、解释及其他相关规定（统称“企业会计准则”）编制。此外，本财务报表还按照
《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 15 号——财务报告的一般规定》披露有关财务信息。
     本财务报表以持续经营为基础列报。
五、
具体会计政策和会计估计提示：
√适用 □不适用
  本集团根据实际生产经营特点制定了具体会计政策和会计估计，主要体现在发放贷款及垫款
坏账准备、金融工具估值、固定资产折旧等。
  本财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本行及本集团于 2023 年 12 月 31
日的财务状况以及 2023 年度的经营成果和现金流量。
     本集团会计年度采用公历年度，即每年自 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。
□适用 √不适用
  本集团记账本位币和编制本财务报表所采用的货币均为人民币。除有特别说明外，均以人民
币千元为单位表示。
重要性标准确定方法和选择依据
√适用 □不适用
          项目                  重要性标准
 本集团据自身所处的具体环境，从项目的性质和金额两方面判断财务信息的重要性。在判断项
 目性质的重要时，本集团主要考虑该项目在性质上是否属于日常活动、是否显著影响本集团的
 财务状况、经营成果和现金流量等因素；在判断项目金大小的重要性时，本集团考虑该项目金
 额占资产总额、负债总额、所有者权益总额、营业收入总额、营业成本总额、净利润、综合收
 益额等直接相关项目金额的比重或所报表单列项目金额的比重。
√适用 □不适用
  企业合并分为同一控制下企业合并和非同一控制下企业合并。
     同一控制下企业合并
  参与合并的企业在合并前后均受同一方或相同的多方最终控制，且该控制并非暂时性的，为
同一控制下企业合并。
  合并方在同一控制下企业合并中取得的资产和负债（包括最终控制方收购被合并方而形成的
商誉），按合并日在最终控制方财务报表中的账面价值为基础进行相关会计处理。合并方取得的
净资产账面价值与支付的合并对价的账面价值（或发行股份面值总额）的差额，调整资本公积中
的股本溢价，不足冲减的则调整留存收益。
     非同一控制下企业合并
     参与合并的企业在合并前后不受同一方或相同的多方最终控制的，为非同一控制下企业合并。
  非同一控制下企业合并中所取得的被购买方可辨认资产、负债及或有负债在收购日以公允价
值计量。合并成本大于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，确认为商誉，
并以成本减去累计减值损失进行后续计量。合并成本小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公
允价值份额的，对取得的被购买方各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值以及合并成本的
计量进行复核，复核合并成本仍小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的，其差
额计入当期损益。
√适用 □不适用
  合并财务报表的合并范围以控制为基础确定，包括本行及全部子公司的财务报表。子公司，
是指被本行控制的主体（含企业、被投资单位中可分割的部分，以及本行所控制的结构化主体等）。
当且仅当投资方具备下列三要素时，投资方能够控制被投资方：投资方拥有对被投资方的权力；
因参与被投资方的相关活动而享有可变回报；有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。
  子公司与本行采用的会计政策或会计期间不一致的，在编制合并财务报表时，按照本公司的
会计政策和会计期间对子公司财务报表进行必要的调整。本集团内部各公司之间的所有交易产生
的资产、负债、权益、收入、费用和现金流量于合并时全额抵销。
  子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司年初股东权益中所享有的份额的，
其余额仍冲减少数股东权益。
  对于通过非同一控制下企业合并取得的子公司，被购买方的经营成果和现金流量自本集团取
得控制权之日起纳入合并财务报表，直至本集团对其控制权终止。在编制合并财务报表时，以购
买日确定的各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值为基础对子公司的财务报表进行调整。
  对于通过同一控制下企业合并取得的子公司，被合并方的经营成果和现金流量自合并当年年
初纳入合并财务报表。编制比较合并财务报表时，对前期财务报表的相关项目进行调整，视同合
并后形成的报告主体自最终控制方开始实施控制时一直存在。
  如果相关事实和情况的变化导致对控制要素中的一项或多项发生变化的，本集团重新评估是
否控制被投资方。
□适用 √不适用
  现金，是指本集团的库存现金以及可以随时用于支付的存款；现金等价物，是指本集团持有
的期限短、流动性强、易于转换为已知金额的现金、价值变动风险很小的投资。
√适用 □不适用
  本集团对于发生的外币交易，将外币金额折算为人民币金额。
  外币交易在初始确认时，采用交易发生日的即期汇率将外币金额折算为人民币金额，但投资
者以外币投入的资本以交易发生日的即期汇率折算。于资产负债表日，对于外币货币性项目采用
资产负债表日即期汇率折算。由此产生的结算和货币性项目折算差额，除属于与购建符合资本化
条件的资产相关的外币专门借款产生的差额按照借款费用资本化的原则处理之外，均计入当期损
益。以历史成本计量的外币非货币性项目，仍采用初始确认时所采用的汇率折算，不改变其记账
本位币金额。以公允价值计量的外币非货币性项目，采用公允价值确定日的即期汇率折算，由此
产生的差额根据非货币性项目的性质计入当期损益或其他综合收益。
  外币现金流量，采用现金流量发生日的即期汇率折算。汇率变动对现金的影响额作为调节项
目，在现金流量表中单独列报。
金融资产及其他项目预期信用损失确认与计量
√适用 □不适用
  金融工具，是指形成一个企业的金融资产，并形成其他单位的金融负债或权益工具的合同。
     金融工具的确认和终止确认
     本集团于成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。
  满足下列条件的，终止确认金融资产（或金融资产的一部分，或一组类似金融资产的一部分），
即从其账户和资产负债表内予以转销：
     （1）收取金融资产现金流量的权利届满；
  （2）转移了收取金融资产现金流量的权利，或在“过手协议”下承担了及时将收取的现金流
量全额支付给第三方的义务；并且实质上转让了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，或虽
然实质上既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，但放弃了对该金融资
产的控制。
  如果金融负债的责任已履行、撤销或届满，则对金融负债进行终止确认。如果现有金融负债
被同一债权人以实质上几乎完全不同条款的另一金融负债所取代，或现有负债的条款几乎全部被
实质性修改，则此类替换或修改作为终止确认原负债和确认新负债处理，差额计入当期损益。
  以常规方式买卖金融资产，按交易日会计进行确认和终止确认。以常规方式买卖金融资产，
是指按照合同规定购买或出售金融资产，并且该合同条款规定，根据通常由法规或市场惯例所确
定的时间安排交付金融资产。交易日，是指本集团承诺买入或卖出金融资产的日期。
   金融资产的分类和计量
  本集团的金融资产于初始确认时根据本集团管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金
流量特征分类为：以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金
融资产、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
  金融资产在初始确认时以公允价值计量，但是因销售商品或提供服务等产生的应收账款或应
收票据未包含重大融资成分或不考虑不超过一年的融资成分的，按照交易价格进行初始计量。
  对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，相关交易费用直接计入当期损益，
其他类别的金融资产相关交易费用计入其初始确认金额。
   金融资产的后续计量取决于其分类：
   以摊余成本计量的债务工具投资
  金融资产同时符合下列条件的，分类为以摊余成本计量的金融资产：管理该金融资产的业务
模式是以收取合同现金流量为目标；该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量仅
为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。此类金融资产采用实际利率法确认利息收入，
其终止确认、修改或减值产生的利得或损失，均计入当期损益。
   以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资
  金融资产同时符合下列条件的，分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资
产：本集团管理该金融资产的业务模式是既以收取合同现金流量为目标又以出售金融资产为目标；
该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量仅为对本金和以未偿付本金金额为基础
的利息的支付。此类金融资产采用实际利率法确认利息收入。除利息收入、减值损失及汇兑差额
确认为当期损益外，其余公允价值变动计入其他综合收益。当金融资产终止确认时，之前计入其
他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益转出，计入当期损益。
   以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资
  本集团不可撤销地选择将部分非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的金融资产，仅将相关股利收入（明确作为投资成本部分收回的股利收入除外）计入
当期损益，公允价值的后续变动计入其他综合收益，不需计提减值准备。当金融资产终止确认时，
之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益转出，计入留存收益。
   以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
  上述以摊余成本计量的金融资产和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产之
外的金融资产，分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。对于此类金融资产，
采用公允价值进行后续计量，所有公允价值变动计入当期损益。
   金融负债的分类和计量
  本集团的金融负债于初始确认时分类为：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
和以摊余成本计量的金融负债。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，相关交
易费用直接计入当期损益，以摊余成本计量的其他金融负债的相关交易费用计入其初始确认金额。
   金融负债的后续计量取决于其分类：
   以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
  以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，包括交易性金融负债（含属于金融负债
的衍生工具）和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。交易性金
融负债（含属于金融负债的衍生工具），按照公允价值进行后续计量，所有公允价值变动均计入
当期损益。对于指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，按照公允价值进行后
续计量，除由本集团自身信用风险变动引起的公允价值变动计入其他综合收益之外，其他公允价
值变动计入当期损益；如果由本集团自身信用风险变动引起的公允价值变动计入其他综合收益会
造成或扩大损益中的会计错配，本集团将所有公允价值变动（包括自身信用风险变动的影响金额）
计入当期损益。
     以摊余成本计量的金融负债
     对于此类金融负债，采用实际利率法，按照摊余成本进行后续计量。
     金融工具减值
  本集团以预期信用损失为基础，对以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的债务工具投资、贷款承诺及财务担保合同进行减值处理并确认损失准备。
  对于不含重大融资成分的应收款项，本集团运用简化计量方法，按照相当于整个存续期内的
预期信用损失金额计量损失准备。
  除上述采用简化计量方法以外的金融资产、贷款承诺及财务担保合同，本集团在每个资产负
债表日评估其信用风险自初始确认后是否已经显著增加，如果信用风险自初始确认后未显著增加，
处于第一阶段，本集团按照相当于未来 12 个月内预期信用损失的金额计量损失准备，并按照账面
余额和实际利率计算利息收入；如果信用风险自初始确认后已显著增加但尚未发生信用减值的，
处于第二阶段，本集团按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量损失准备，并按照账面
余额和实际利率计算利息收入；如果初始确认后发生信用减值的，处于第三阶段，本集团按照相
当于整个存续期内预期信用损失的金额计量损失准备，并按照摊余成本和实际利率计算利息收入。
对于资产负债表日只具有较低信用风险的金融工具，本集团假设其信用风险自初始确认后未显著
增加。
  本集团在评估预期信用损失时，考虑有关过去事项、当前状况以及未来经济状况预测的合理
且有依据的信息。
     关于本集团对信用风险显著增加判断标准、已发生信用减值资产的定义等披露参见附注十、
  本集团计量金融工具预期信用损失的方法反映的因素包括：通过评价一系列可能的结果而确
定的无偏概率加权平均金额、货币时间价值，以及在资产负债表日无须付出不必要的额外成本或
努力即可获得的有关过去事项、当前状况以及未来经济状况预测的合理且有依据的信息。
  当本集团不再合理预期能够全部或部分收回金融资产合同现金流量时，本集团直接减记该金
融资产的账面余额。
     金融工具抵销
  同时满足下列条件的，金融资产和金融负债以相互抵销后的净额在资产负债表内列示：具有
抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利是当前可执行的；计划以净额结算，或同时变现该
金融资产和清偿该金融负债。
     财务担保合同及贷款承诺
  财务担保合同要求提供者为合同持有人提供偿还保障，即在被担保人到期不能履行合同条款
时，代为偿付合同持有人的损失。本集团将财务担保合同提供给银行、金融机构和其他实体，为
客户贷款、透支和取得其他银行额度提供保证。
  财务担保合同在担保提供日按公允价值进行初始确认，在初始确认后按照资产负债表日确定
的预期信用损失准备金额和初始确认金额扣除按照收入确认原则确定的累计摊销额后的余额两者
孰高者进行后续计量。
  贷款承诺是本集团向客户提供的一项在承诺期间内以既定的合同条款向客户发放贷款的承诺。
贷款承诺按照预期信用损失模型计提减值损失。
   衍生金融工具
  衍生金融工具初始以衍生交易合同签订当日的公允价值进行计量，并以其公允价值进行后续
计量。公允价值为正数的衍生金融工具确认为一项资产，公允价值为负数的确认为一项负债。衍
生金融工具公允价值变动产生的利得或损失直接计入当期损益。
  对包含嵌入衍生金融工具的混合金融工具，如未指定为以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产或金融负债，嵌入衍生金融工具与该主合同在经济特征及风险方面不存在紧密关系，
且与嵌入衍生金融工具条件相同，单独存在的工具符合衍生金融工具定义的，嵌入衍生金融工具
从混合工具中分拆，作为单独的衍生金融工具处理。如果无法在取得时或后续的资产负债表日对
嵌入衍生金融工具进行单独计量，则将混合工具整体指定为以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产或金融负债。
   可转换债券
  本集团发行可转换债券时依据条款确定其是否同时包含负债和权益成份。发行的可转换债券
既包含负债也包含权益成份的，在初始确认时将负债和权益成份进行分拆，并分别进行处理。在
进行分拆时，先确定负债成份的公允价值并以此作为其初始确认金额，再按照可转换债券整体的
发行价格扣除负债成份初始确认金额后的金额确定权益成份的初始确认金额。交易费用在负债成
份和权益成份之间按照各自的相对公允价值进行分摊。负债成份作为负债列示，以摊余成本进行
后续计量，直至被撤销、转换或赎回。权益成份作为权益列示，不进行后续计量。
   金融资产转移
  本集团已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的，终止确认该金融资产；
保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，不终止确认该金融资产。
  本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，分别下列情况处
理：放弃了对该金融资产控制的，终止确认该金融资产并确认产生的资产和负债；未放弃对该金
融资产控制的，按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产，并相应确认有关负债。
  通过对所转移金融资产提供财务担保方式继续涉入的，按照金融资产的账面价值和财务担保
金额两者之中的较低者，确认继续涉入形成的资产。财务担保金额，是指所收到的对价中，将被
要求偿还的最高金额。
□适用 √不适用
应收款项的预期信用损失的确定方法及会计处理方法
□适用 √不适用
□适用 √不适用
(1).合同资产的确认方法及标准
□适用 √不适用
(2).合同资产预期信用损失的确定方法及会计处理方法
□适用 √不适用
□适用 √不适用
债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法
√适用 □不适用
  参见 11.金融工具
其他债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法
√适用 □不适用
  参见 11.金融工具
√适用 □不适用
  长期股权投资包括对子公司、合营企业和联营企业的权益性投资。
  长期股权投资在取得时以初始投资成本进行初始计量。通过同一控制下企业合并取得的长期
股权投资，以合并日取得被合并方所有者权益在最终控制方合并财务报表中的账面价值的份额作
为初始投资成本；初始投资成本与合并对价账面价值之间差额，调整资本公积（不足冲减的，冲
减留存收益）。通过非同一控制下企业合并取得的长期股权投资，以合并成本作为初始投资成本
（通过多次交易分步实现非同一控制下企业合并的，以购买日之前所持被购买方的股权投资的账
面价值与购买日新增投资成本之和作为初始投资成本）。除企业合并形成的长期股权投资以外方
式取得的长期股权投资，按照下列方法确定初始投资成本：支付现金取得的，以实际支付的购买
价款及与取得长期股权投资直接相关的费用、税金及其他必要支出作为初始投资成本；发行权益
性证券取得的，以发行权益性证券的公允价值作为初始投资成本。
  本行能够对被投资单位实施控制的长期股权投资，在本行个别财务报表中采用成本法核算。
控制，是指拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力
运用对被投资方的权力影响回报金额。
  采用成本法时，长期股权投资按初始投资成本计价。追加或收回投资的，调整长期股权投资
的成本。被投资单位宣告分派的现金股利或利润，确认为当期投资收益。
  本集团对被投资单位具有共同控制或重大影响的，长期股权投资采用权益法核算。共同控制，
是指按照相关约定对某项安排所共有的控制，并且该安排的相关活动必须经过分享控制权的参与
方一致同意后才能决策。重大影响，是指对被投资单位的财务和经营政策有参与决策的权力，但
并不能够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。
  采用权益法时，长期股权投资的初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公
允价值份额的，归入长期股权投资的初始投资成本；长期股权投资的初始投资成本小于投资时应
享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，其差额计入当期损益，同时调整长期股权投资的
成本。
  采用权益法时，取得长期股权投资后，按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其
他综合收益的份额，分别确认投资损益和其他综合收益并调整长期股权投资的账面价值。在确认
应享有被投资单位净损益的份额时，以取得投资时被投资单位可辨认资产等的公允价值为基础，
按照本集团的会计政策及会计期间，并抵销与联营企业及合营企业之间发生的内部交易损益按照
应享有的比例计算归属于投资方的部分（但内部交易损失属于资产减值损失的，应全额确认），
对被投资单位的净利润进行调整后确认，但投出或出售的资产构成业务的除外。按照被投资单位
宣告分派的利润或现金股利计算应享有的部分，相应减少长期股权投资的账面价值。本集团确认
被投资单位发生的净亏损，以长期股权投资的账面价值以及其他实质上构成对被投资单位净投资
的长期权益减记至零为限，本集团负有承担额外损失义务的除外。对于被投资单位除净损益、其
他综合收益和利润分配以外股东权益的其他变动，调整长期股权投资的账面价值并计入股东权益。
(1).确认条件
√适用 □不适用
  固定资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本集团，且其成本能够可靠地计量时才予以确
认。与固定资产有关的后续支出，符合该确认条件的，计入固定资产成本，并终止确认被替换部
分的账面价值；否则，在发生时计入当期损益。
  固定资产按照成本进行初始计量。购置固定资产的成本包括购买价款、相关税费、使固定资
产达到预定可使用状态前所发生的可直接归属于该项资产的其他支出。
(2).折旧方法
√适用 □不适用
   类别     折旧方法   折旧年限（年）     残值率    年折旧率
 房屋及建筑物   平均年限法         20 年     5%       4.75%
  电子设备    平均年限法     5 年-10 年     5%  9.5%-19%
  交通工具    平均年限法          5年      5%         19%
  机器设备    平均年限法     5 年-10 年     5%    9.5%-19%
   其他     平均年限法          5年      5%         19%
  本集团至少于每年年度终了，对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核，必
要时进行调整。
√适用 □不适用
  在建工程成本按实际工程支出确定，包括在建期间发生的各项必要工程支出以及其他相关费
用等。
  在建工程在达到预定可使用状态时转入固定资产、无形资产或长期待摊费用。当在建工程的
可收回金额低于其账面价值时，账面价值减计至可回收金额。
□适用 √不适用
(1).使用寿命及其确定依据、估计情况、摊销方法或复核程序
√适用 □不适用
  无形资产在使用寿命内采用直线法摊销，其使用寿命如下：
      项目           使用寿命             年折旧率
     土地使用权              40-60 年         1.7%-2.5%
       软件                  10 年               10%
  本集团将内部研究开发项目的支出，区分为研究阶段支出和开发阶段支出。研究阶段的支出，
于发生时计入当期损益。开发阶段的支出，只有在同时满足下列条件时，才能予以资本化，即：
完成该无形资产以使其能够使用或出售在技术上具有可行性；具有完成该无形资产并使用或出售
的意图；无形资产产生经济利益的方式，包括能够证明运用该无形资产生产的产品存在市场或无
形资产自身存在市场，无形资产将在内部使用的，能够证明其有用性；有足够的技术、财务资源
和其他资源支持，以完成该无形资产的开发，并有能力使用或出售该无形资产；归属于该无形资
产开发阶段的支出能够可靠地计量。不满足上述条件的开发支出，于发生时计入当期损益。
(2).研发支出的归集范围及相关会计处理方法
√适用 □不适用
  本集团将内部研究开发项目的支出，区分为研究阶段支出和开发阶段支出。研究阶段的支出，
于发生时计入当期损益。开发阶段的支出，只有在同时满足下列条件时，才能予以资本化，即：
完成该无形资产以使其能够使用或出售在技术上具有可行性；具有完成该无形资产并使用或出售
的意图；无形资产产生经济利益的方式，包括能够证明运用该无形资产生产的产品存在市场或无
形资产自身存在市场，无形资产将在内部使用的，能够证明其有用性；有足够的技术、财务资源
和其他资源支持，以完成该无形资产的开发，并有能力使用或出售该无形资产；归属于该无形资
产开发阶段的支出能够可靠地计量。不满足上述条件的开发支出，于发生时计入当期损益。
√适用 □不适用
  对除递延所得税、金融资产外的资产减值，按以下方法确定：本集团于资产负债表日判断资
产是否存在可能发生减值的迹象，存在减值迹象的，本集团将估计其可收回金额，进行减值测试；
对因企业合并所形成的商誉使用寿命不确定的无形资产和尚未达到可使用状态的无形资产，无论
是否存在减值迹象，至少于每年末进行减值测试。
  可收回金额根据资产的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者
之间较高者确定。本集团以单项资产为基础估计其可收回金额；难以对单项资产的可收回金额进
行估计的，以该资产所属的资产组为基础确定资产组的可收回金额。资产组的认定，以资产组产
生的主要现金流入是否独立于其他资产或者资产组的现金流入为依据。
  当资产或者资产组的可收回金额低于其账面价值时，本集团将其账面价值减记至可收回金额，
减记的金额计入当期损益，同时计提相应的资产减值准备。
   上述资产减值损失一经确认，在以后会计期间不再转回。
√适用 □不适用
长期待摊费用采用直线法摊销，摊销期如下：
          类别                        摊销期
 租入资产改良支出                  5-10 年
 其他长待摊销费用                  5-10 年
√适用 □不适用
  买入返售金融资产
  购买时根据协议承诺将于未来某确定日期以固定价格返售的金融资产不在资产负债表内予以
确认。买入该等资产所支付的成本，在资产负债表中作为买入返售金融资产列示。买入价与返售
价之间的差额在协议期内按实际利率法确认，计入利息收入。
   卖出回购金融资产款
  卖出时根据协议承诺将于未来某确定日期以固定价格回购的已售出的金融资产不在资产负债
表内予以终止确认。出售该等资产所得的款项，在资产负债表中作为卖出回购金融资产款列示。
售价与回购价之间的差额在协议期内按实际利率法确认，计入利息支出。
□适用 √不适用
  职工薪酬，是指本集团为获得职工提供的服务或解除劳动关系而给予的除股份支付以外各种
形式的报酬或补偿。职工薪酬包括短期薪酬、离职后福利、辞退福利和其他长期职工福利。
(1)、短期薪酬的会计处理方法
√适用 □不适用
  在职工提供服务的会计期间，将实际发生的短期薪酬确认为负债，并计入当期损益或相关资
产成本。
(2)、离职后福利的会计处理方法
√适用 □不适用
  本集团的职工参加由当地政府管理的养老保险和失业保险，还参加了企业年金，相应支出在
发生时计入相关资产成本或当期损益
(3)、辞退福利的会计处理方法
√适用 □不适用
  本集团向职工提供辞退福利的，在下列两者孰早日确认辞退福利产生的职工薪酬负债，并计
入当期损益：企业不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时；企业确
认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时。
(4)、其他长期职工福利的会计处理方法
√适用 □不适用
  向职工提供的其他长期职工福利，适用离职后福利的有关规定确认和计量其他长期职工福利
净负债或净资产，但变动均计入当期损益或相关资产成本。
√适用 □不适用
  除了非同一控制下企业合并中的或有对价及承担的或有负债之外，与或有事项相关的义务是
本集团承担的现时义务且该义务的履行很可能会导致经济利益流出本集团，同时有关金额能够可
靠地计量的，本集团将其确认为预计负债。
  预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量，并综合考虑与或有事
项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。于资产负债表日对预计负债的账面价值进行复
核并进行适当调整以反映当前最佳估计数。
   以预期信用损失进行后续计量的财务担保合同列示于预计负债。
□适用 √不适用
□适用 √不适用
□适用 √不适用
(1)、收入确认和计量所采用的会计政策
√适用 □不适用
  利息收入和利息支出
  利息收入和支出按照相关金融资产和金融负债的摊余成本采用实际利率法计算，并计入当期
损益。
   手续费及佣金收入
  本集团通过向客户提供各类服务收取手续费及佣金。其中，通过在一定期间内提供服务收取
的手续费及佣金在相应期间内按照履约进度确认，其他手续费及佣金于相关交易完成时确认。
(2)、同类业务采用不同经营模式导致收入确认会计政策存在差异的情况
□适用 √不适用
□适用 √不适用
  政府补助在能够满足其所附的条件并且能够收到时，予以确认。政府补助为货币性资产的，
按照收到或应收的金额计量。政府补助为非货币性资产的，按照公允价值计量；公允价值不能可
靠取得的，按照名义金额计量。
  政府文件规定用于购建或以其他方式形成长期资产的，作为与资产相关的政府补助；政府文
件不明确的，以取得该补助必须具备的基本条件为基础进行判断，以购建或其他方式形成长期资
产为基本条件的作为与资产相关的政府补助，除此之外的作为与收益相关的政府补助。
  财政将贴息资金拨付给贷款银行，由贷款银行以政策性优惠利率向本集团提供贷款的，以实
际收到的借款金额作为借款的入账价值，按照借款本金和该政策性优惠利率计算相关借款费用。
(1)、与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法
√适用 □不适用
  与资产相关的政府补助，冲减相关资产的账面价值；或确认为递延收益，在相关资产使用寿
命内按照合理、系统的方法分期计入损益（但按照名义金额计量的政府补助，直接计入当期损益），
相关资产在使用寿命结束前被出售、转让、报废或发生毁损的，尚未分配的相关递延收益余额转
入资产处置当期的损益。
(2)、与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法
√适用 □不适用
  与收益相关的政府补助，用于补偿以后期间的相关成本费用或损失的，确认为递延收益，并
在确认相关成本费用或损失的期间计入当期损益或冲减相关成本；用于补偿已发生的相关成本费
用或损失的，直接计入当期损益或冲减相关成本。
√适用 □不适用
  本集团根据资产与负债于资产负债表日的账面价值与计税基础之间的暂时性差异，以及未作
为资产和负债确认但按照税法规定可以确定其计税基础的项目的账面价值与计税基础之间的差额
产生的暂时性差异，采用资产负债表债务法计提递延所得税。
   各种应纳税暂时性差异均据以确认递延所得税负债，除非：
  （1）应纳税暂时性差异是在以下交易中产生的：商誉的初始确认，或者具有以下特征的单项
交易中产生的资产或负债的初始确认：该交易不是企业合并、交易发生时既不影响会计利润也不
影响应纳税所得额或可抵扣亏损、且初始确认的资产和负债未导致产生等额应纳税暂时性差异和
可抵扣暂时性差异；
  （2）对于与子公司、合营企业及联营企业投资相关的应纳税暂时性差异，该暂时性差异转回
的时间能够控制并且该暂时性差异在可预见的未来很可能不会转回。
  对于可抵扣暂时性差异、能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减，本集团以很可能取得
用来抵扣可抵扣暂时性差异、可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限，确认由此产生的
递延所得税资产，除非：
  （1）可抵扣暂时性差异是在以下单项交易中产生的：该交易不是企业合并、交易发生时既不
影响会计利润也不影响应纳税所得额或可抵扣亏损、且初始确认的资产和负债未导致产生等额应
纳税暂时性差异和可抵扣暂时性差异；
  （2）对于与子公司、合营企业及联营企业投资相关的可抵扣暂时性差异，该暂时性差异在可
预见的未来很可能转回且未来很可能获得用来抵扣暂时性差异的应纳税所得额。
  本集团于资产负债表日，对于递延所得税资产和递延所得税负债，依据税法规定，按照预期
收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量，并反映资产负债表日预期收回资产或清偿负债方
式的所得税影响。
  于资产负债表日，本集团对递延所得税资产的账面价值进行复核，如果未来期间很可能无法
获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，减记递延所得税资产的账面价值。于
资产负债表日，本集团重新评估未确认的递延所得税资产，在很可能获得足够的应纳税所得额可
供所有或部分递延所得税资产转回的限度内，确认递延所得税资产。
  同时满足下列条件时，递延所得税资产和递延所得税负债以抵销后的净额列示：拥有以净额
结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利；递延所得税资产和递延所得税负债是与同一
税收征管部门对同一应纳税主体征收的所得税相关或者对不同的纳税主体相关，但在未来每一具
有重要性的递延所得税资产和递延所得税负债转回的期间内，涉及的纳税主体意图以净额结算当
期所得税资产及当期所得税负债或是同时取得资产、清偿债务。
√适用 □不适用
  在合同开始日，本集团评估合同是否为租赁或者包含租赁，如果合同中一方让渡了在一定期
间内控制一项或多项已识别资产使用的权利以换取对价，则该合同为租赁或者包含租赁。
作为承租方对短期租赁和低价值资产租赁进行简化处理的判断依据和会计处理方法
√适用 □不适用
  除了短期租赁和低价值资产租赁，本集团对租赁确认使用权资产和租赁负债。
   使用权资产
  在租赁期开始日，本集团将其可在租赁期内使用租赁资产的权利确认为使用权资产，按照成
本进行初始计量。使用权资产成本包括：租赁负债的初始计量金额；在租赁期开始日或之前支付
的租赁付款额扣除已享受的租赁激励相关金额；承租人发生的初始直接费用；承租人为拆卸及移
除租赁资产、复原租赁资产所在场地或将租赁资产恢复至租赁条款约定状态预计将发生的成本。
本集团因租赁付款额变动重新计量租赁负债的，相应调整使用权资产的账面价值。本集团后续采
用年限平均法对使用权资产计提折旧。能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权的，本集
团在租赁资产剩余使用寿命内计提折旧。无法合理确定租赁期届满时能够取得租赁资产所有权的，
本集团在租赁期与租赁资产剩余使用寿命两者孰短的期间内计提折旧。
   租赁负债
  在租赁期开始日，本集团将尚未支付的租赁付款额的现值确认为租赁负债，短期租赁和低价
值资产租赁除外。租赁付款额包括固定付款额及实质固定付款额扣除租赁激励后的金额、取决于
指数或比率的可变租赁付款额、根据担保余值预计应支付的款项，还包括购买选择权的行权价格
或行使终止租赁选择权需支付的款项，前提是本集团合理确定将行使该选择权或租赁期反映出本
集团将行使终止租赁选择权。
  在计算租赁付款额的现值时，本集团采用租赁内含利率作为折现率；无法确定租赁内含利率
的，采用承租人增量借款利率作为折现率。本集团按照固定的周期性利率计算租赁负债在租赁期
内各期间的利息费用，并计入当期损益，但另有规定计入相关资产成本的除外。未纳入租赁负债
计量的可变租赁付款额于实际发生时计入当期损益，但另有规定计入相关资产成本的除外。
  租赁期开始日后，本集团确认利息时增加租赁负债的账面金额，支付租赁付款额时减少租赁
负债的账面金额。当实质固定付款额发生变动、担保余值预计的应付金额发生变化、用于确定租
赁付款额的指数或比率发生变动、购买选择权、续租选择权或终止选择权的评估结果或实际行权
情况发生变化时，本集团按照变动后的租赁付款额的现值重新计量租赁负债。
   短期租赁和低价值资产租赁
  本集团将在租赁期开始日，租赁期不超过 12 个月，且不包含购买选择权的租赁认定为短期租
赁；将单项租赁资产为全新资产时价值较低的租赁认定为低价值资产租赁。在租赁期内各个期间
按照直线法计入相关的资产成本或当期损益。
作为出租方的租赁分类标准和会计处理方法
√适用 □不适用
  租赁开始日实质上转移了与租赁资产所有权有关的几乎全部风险和报酬的租赁为融资租赁，
除此之外的均为经营租赁。
   作为经营租赁出租人
  经营租赁的租金收入在租赁期内各个期间按直线法确认为当期损益，未计入租赁收款额的可
变租赁付款额在实际发生时计入当期损益。初始直接费用资本化，在租赁期内按照与租金收入确
认相同的基础进行分摊，分期计入当期损益。
√适用 □不适用
 （1）公允价值计量
 本集团于每个资产负债表日以公允价值计量交易性金融资产、交易性金融负债、以公允价值计
量的贷款及垫款、其他债权投资、衍生金融工具和其他权益工具投资。公允价值，是指市场参与
者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收到或者转移一项负债所需支付的价格。
  在财务报表中以公允价值计量或披露的资产和负债，根据对公允价值计量整体而言具有重要
意义的最低层次输入值，确定所属的公允价值层次：第一层次输入值，在计量日能够取得的相同
资产或负债在活跃市场上未经调整的报价；第二层次输入值，除第一层次输入值外相关资产或负
债直接或间接可观察的输入值；第三层次输入值，相关资产或负债的不可观察输入值。
  每个资产负债表日，本集团对在财务报表中确认的持续以公允价值计量的资产和负债进行重
新评估，以确定是否在公允价值计量层次之间发生转换。
   （2）重大会计判断和估计
  编制财务报表要求管理层作出判断、估计和假设，这些判断、估计和假设会影响收入、费用、
资产和负债的列报金额及其披露，以及资产负债表日或有负债的披露。这些假设和估计的不确定
性所导致的结果可能造成对未来受影响的资产或负债的账面价值进行重大调整。
   判断
  在应用本集团的会计政策的过程中，管理层作出了以下对财务报表所确认的金额具有重大影
响的判断：
   业务模式
  金融资产于初始确认时的分类取决于本集团管理金融资产的业务模式，在判断业务模式时，
本集团考虑包括企业评价和向关键管理人员报告金融资产业绩的方式、影响金融资产业绩的风险
及其管理方式以及相关业务管理人员获得报酬的方式等。在评估是否以收取合同现金流量为目标
时，本集团需要对金融资产到期日前的出售原因、时间、频率和价值等进行分析判断。
   合同现金流量特征
  金融资产于初始确认时的分类取决于金融资产的合同现金流量特征，需要判断合同现金流量
是否仅为对本金和以未偿付本金为基础的利息的支付时，包含对货币时间价值的修正进行评估时，
需要判断与基准现金流量相比是否具有显著差异、对包含提前还款特征的金融资产，需要判断提
前还款特征的公允价值是否非常小等。
   结构化主体合并
  本集团作为结构化主体管理人时，对本集团是主要责任人还是代理人进行评估，以判断是否
对该等结构化主体具有控制。本集团基于作为管理人的决策范围、其他方持有的权力、提供管理
服务而获得的报酬和面临的可变动收益风险敞口等因素来判断本集团是主要责任人还是代理人。
本集团根据《企业会计准则解释第 8 号》相关要求判断对理财产品是否存在控制，并根据其要求
进行相应的会计处理。
   估计的不确定性
  以下为于资产负债表日有关未来的关键假设以及估计不确定性的其他关键来源，可能会导致
未来会计期间资产和负债账面价值重大调整。
   金融工具减值
  本集团采用预期信用损失模型对金融工具的减值进行评估，应用预期信用损失模型需要做出
重大判断和估计，需考虑所有合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。在做出该等判断和估计时，
本集团根据历史还款数据结合经济政策、宏观经济指标等因素推断债务人信用风险的预期变动。
不同的估计可能会影响减值准备的计提，已计提的减值准备可能并不等于未来实际的减值损失金
额。
   除金融资产外的非金融资产减值
  本集团于资产负债表日对除金融资产之外的非流动资产判断是否存在可能发生减值的迹象，
当存在迹象表明其账面价值不可收回时，进行减值测试。当资产或资产组的账面价值高于可收回
金额，即公允价值减去处置费用后的净额和预计未来现金流量的现值中的较高者，表明发生了减
值。公允价值减去处置费用后的净额，参考公平交易中类似资产的销售协议价格或可观察到的市
场价格，减去可直接归属于该资产处置的增量成本确定。预计未来现金流量现值时，管理层必须
估计该项资产或资产组的预计未来现金流量，并选择恰当的折现率确定未来现金流量的现值。
   非上市股权投资的公允价值
  本集团采用市场法确定对非上市股权投资的公允价值。这要求本集团确定可比上市公司、选
择市场乘数、对流动性折价进行估计等，因此具有不确定性。
   金融工具公允价值
  本集团对没有活跃交易市场的金融工具，通过各种估值方法确定其公允价值。本集团使用的
估值方法包括贴现现金流模型分析等。本集团需对诸如自身和交易对手的信用风险、市场波动率
和相关性等方面进行估计。这些相关因素假设的变化会对金融工具的公允价值产生影响。
   不良贷款转让的终止确认
  在确定转让的不良贷款是否能够全部或者部分终止确认的过程中，本集团需要作出重大的判
断和估计。在评估和判断时，本集团综合考虑多方面因素，根据合同约定判断是否已将收取金融
资产现金流量的权利转移给了另一方，或满足“过手”的要求将合同现金流转移至另一方；判断
金融资产所有权有关的风险和报酬是否几乎全部转移来确定金融资产终止确认的条件是否满足。
   所得税
  本集团在正常的经营活动中，有部分交易其最终的税务处理和计算存在一定的不确定性，部
分项目是否能够在税前列支需要政府主管机关的审批。如果这些税务事项的最终认定结果同最初
入账的金额存在差异，则该差异将对其最终认定期间的当期所得税和递延所得税产生影响。
   承租人增量借款利率
  对于无法确定租赁内含利率的租赁，本集团采用承租人增量借款利率作为折现率计算租赁付
款额的现值。确定增量借款利率时，本集团根据所处经济环境，以可观察的利率作为确定增量借
款利率的参考基础，在此基础上，根据自身情况、标的资产情况、租赁期和租赁负债金额等租赁
业务具体情况对参考利率进行调整以得出适用的增量借款利率。
□适用 √不适用
□适用 √不适用
(1).重要会计政策变更
□适用 √不适用
(2).重要会计估计变更
□适用 √不适用
(3).2023 年起首次执行新会计准则或准则解释等涉及调整首次执行当年年初的财务报表
□适用 √不适用
√适用 □不适用
响会计利润也不影响应纳税所得额（或可抵扣亏损）、且初始确认的资产和负债导致产生等额应
纳税暂时性差异和可抵扣暂时性差异的单项交易，不适用豁免初始确认递延所得税的规定。本集
团自 2023 年 1 月 1 日起施行，对租赁期开始日初始确认租赁负债并计入使用权资产的租赁交易
因资产和负债的初始确认所产生的应纳税暂时性差异和可抵扣暂时性差异，由原不确认递延所得
税，变更为分别确认相应的递延所得税负债和递延所得税资产。根据衔接规定，对于在首次施行
该解释的财务报表列报最早期间的期初至会计政策变更日之间发生的上述交易，本集团进行了调
整；对于在首次施行该解释的财务报表列报最早期间的期初因适用该解释的上述交易而确认的租
赁负债和使用权资产，产生应纳税暂时性差异和可抵扣暂时性差异由于累积影响数不重大，本集
团未调整财务报表列报最早期间的期初留存收益及其他相关财务报表项目。
六、税项
主要税种及税率情况
√适用 □不适用
     税种                   计税依据                   税率
    增值税           应税收入（简易计税方法的应纳税额按应纳税销      13%、6%、3%、5%
                       售额乘以征收率计算）
     城市维护建设税              应纳流转税                     5%、7%
      企业所得税               应纳所得税                       25%
     地方教育费附加              应纳流转税                   1.5%、2%
      教育费附加               应纳流转税                        3%
存在不同企业所得税税率纳税主体的，披露情况说明
□适用 √不适用
□适用 √不适用
□适用 √不适用
七、合并财务报表项目注释
√适用 □不适用
                                          单位：千元 币种：人民币
             项目          期末账面余额            期初账面余额
 库存现金                           283,107 503,997
 存放中央银行法定准备金                  7,976,501
 存放中央银行超额存款准备金                3,446,592
 存放中央银行外汇风险准备金                   35,048   6,488
 存放中央银行的其他款项                     40,776  16,594
 应计利息                             4,149   3,937
       合计                    11,786,173
现金及存放中央银行款项的说明
  （1）法定存款准备金系本集团及本行按规定向中国人民银行缴存一般性存款的存款准备
金。于资产负债表日，本行的缴存比率为：
 人民币存款准备金                          5.25%                  5.75%
 外汇存款准备金                             4%                         6%
   上述法定存款准备金不能用于日常业务，未经中国人民银行批准不得动用。
   （2）超额存款准备金主要用于资金清算、头寸调拨等。
   （3）外汇风险准备金为本集团按相关规定向人行缴存的外汇风险准备金，于 2023 年 12
月 31 日，外汇风险准备金的缴存比率为 20%（2022 年 12 月 31 日：20%）
√适用 □不适用
                                                    单位：千元 币种：人民币
      项目                  期末账面余额                        期初账面余额
境内存放同业款项                       1,439,627                     2,116,353
境外存放同业款项                          70,446                       214,776
应计利息                               2,224                         4,276
减：坏账准备                             4,522                        12,277
      合计                       1,507,775                     2,323,128
存放同业款项信用风险与预期信用损失情况
□适用 √不适用
存放同业款项预期信用损失准备变动表
□适用 √不适用
存放同业款项的说明：
  于 2023 年 12 月 31 日，存放同业均为第一阶段金融资产。
□适用 √不适用
√适用 □不适用
                                                    单位：千元 币种：人民币
      项目                  期末账面余额                        期初账面余额
拆放其他银行
 拆放境内银行                                    42,496                           -
 拆放境外银行
拆放非银行金融机构
 拆放境内非银行金融机构                           4,060,000                     2,900,000
 拆放境外非银行金融机构
应计利息                                      14,933                         8,158
小计                                     4,117,429                     2,908,158
减：贷款损失准备                                   7,667                        31,418
拆出资金账面价值                               4,109,762                     2,876,740
拆出资金信用风险与预期信用损失情况
□适用 √不适用
拆出资金预期信用损失准备变动表
□适用 √不适用
拆出资金的说明：
  于 2023 年 12 月 31 日，拆出资金均为第一阶段金融资产。
√适用 □不适用
                                                           单位：千元 币种：人民币
               期末余额                                         期初金额
       套期工具       非套期工具                           套期工具           非套期工具
      名  公允   名义金额    公允价值                    名     公允价值     名义金额   公允价值
 类别
      义  价值                                   义
      金 资 负                 资产       负债       金   资产   负债                  资产        负债
      额 产 债                                   额
利率
衍生            18,448,692    68,994   70,131                  23,497,266    47,468    49,260
工具
货币
衍生             4,898,810    22,637    6,816                   6,212,912    64,088    44,498
工具
合计             23,347,502   91,631   76,947                   29,710,178   111,556   93,758
(1) 按明细列示
□适用 √不适用
(2) 按账龄分析
□适用 √不适用
(3) 按计提坏账列示
□适用 √不适用
(4) 预期信用损失准备变动表
按一般模式计提的信用损失准备变动表
□适用 √不适用
按简化模式计提的信用损失准备情况：
□适用 √不适用
对本期发生损失准备变动的应收款项余额显著变动的情况说明：
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
□适用 √不适用
(1).合同资产情况
□适用 √不适用
(2).报告期内账面价值发生重大变动的金额和原因
□适用 √不适用
(3).本期合同资产计提坏账准备情况
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
√适用 □不适用
                                       单位：千元 币种：人民币
    项目            期末账面余额                期初账面余额
金融债券                                               404,800
政府债券                           0                   390,000
同业存单                                               400,000
应计利息                                                   902
减：坏账准备                         0                     6,500
买入返售金融资产账                      0
面价值
买入返售信用风险与预期信用损失情况
□适用 √不适用
买入返售预期信用损失准备变动表
□适用 √不适用
□适用 √不适用
(1).贷款和垫款按个人和企业分布情况
√适用 □不适用
                                       单位：千元 币种：人民币
      项目              期末账面余额             期初账面余额
个人贷款和垫款                   28,920,666         27,558,893
 －信用卡                        204,524            221,739
 －个人住房贷款                   7,991,542          9,089,451
 －个人经营性及消费贷款              20,724,600         18,247,703
企业贷款和垫款                   93,370,246         81,488,174
 －贷款                               74,227,897                   65,485,319
 －贴现                               18,115,491                   16,002,855
 －福费廷                               1,026,858                            -
贷款和垫款总额                           122,290,912                  109,047,067
加：应计利息                                180,487                      177,251
减：贷款损失准备                            4,696,412                    4,337,644
其中：单项计提数
   组合计提数
贷款和垫款账面价值（包含利                                                  104,886,674
息）
(2).发放贷款按行业分布情况
√适用 □不适用
                                                 单位：千元 币种：人民币
     行业分布          期末账面余额            比例(%)      期初账面余额           比例(%)
制造业                  34,832,003        28.48      31,750,566       29.12
建筑业                   9,512,516         7.78       8,112,753        7.44
批发和零售业               10,202,372         8.34       8,158,557        7.48
租赁和商务服务业              8,744,231         7.15       8,073,221         7.4
房地产业                  2,740,124         2.24       2,277,309        2.09
农、林、牧、渔业              1,532,285         1.25       1,719,032        1.58
电力、燃气及水的生产和供应
业
住宿和餐饮业                1,333,279          1.09        732,548         0.67
交通运输、仓储和邮政业             879,463          0.72        831,160         0.76
水利、环境和公共设施管理业           916,530          0.75        578,440         0.53
金融业                     289,000          0.24        110,000          0.1
科学研究和技术服务业              572,583          0.47        526,946         0.48
其他                    1,268,761          1.04      1,184,237         1.09
个人贷款                 28,920,666         23.65     27,558,893        25.27
贴现                   18,115,491         14.81     16,002,855        14.68
福费廷                   1,026,858          0.84                           -
贷款和垫款总额             122,290,912        100.00    109,047,067       100.00
加：应计利息                  180,487             -        177,251            -
减：贷款损失准备              4,696,412             -      4,337,644            -
其中：单项计提数
    组合计提数
贷款和垫款账面价值（包含利       117,774,987        100.00    104,886,674       100.00
息）
(3).贷款和垫款按地区分布情况
√适用 □不适用
                                                 单位：千元 币种：人民币
         地区分布         期末账面余额          比例(%)     期初账面余额           比例(%)
苏州地区                   105,844,035      86.55     90,617,808        83.1
其他地区                    16,446,877      13.45     18,429,259        16.9
贷款和垫款总额                122,290,912     100.00    109,047,067      100.00
应计利息                       180,487                   177,251           -
减：贷款损失准备                        4,696,412                     4,337,644
其中：单项计提数
   组合计提数
贷款和垫款账面价值（含利息）                117,774,987         100.00     104,886,674       100.00
(4).贷款和垫款按担保方式分布情况
√适用 □不适用
                                                             单位：千元 币种：人民币
        项目                            期末账面余额                        期初账面余额
信用贷款                                      13,595,626                     8,009,355
保证贷款                                      32,019,977                    31,865,935
附担保物贷款                                    76,675,309                    69,171,777
其中：抵押贷款                                   53,417,694                    48,876,712
   质押贷款                                   23,257,615                    20,295,065
贷款和垫款总额                                  122,290,912                   109,047,067
应计利息                                         180,487                       177,251
减：贷款损失准备                                   4,696,412                     4,337,644
其中：单项计提数
   组合计提数
贷款和垫款账面价值（包含利息）                                117,774,987                   104,886,674
(5).逾期贷款
√适用 □不适用
                                                             单位：千元 币种：人民币
                        期末账面余额                                  期初账面余额
                       逾期 90     逾期                           逾期 90    逾期
             逾期 1                                  逾期 1
                         天至     360 天     逾期                    天至    360 天        逾期 3
    项目       天至 90                                 天至 90
             天(含                                   天(含
                       (含 360    (含 3     以上                  (含 360   (含 3         上
                         天)       年)                            天)      年)
信用贷款          40,125    56,394  28,418       13     43,792     50,901   7,486           0
保证贷款          57,751    56,875    3,141     123     75,437     17,107   5,606        2773
附担保物贷款       264,023   312,905  75,328      108    257,823    228,330 17,642         6593
其中：抵押贷款      260,223   312,905  17,040      108    244,353    180,513 17,642         6593
   质押贷款        3,800         -  58,288        -     13,470     47,817       -           -
   合计        361,899   426,174 106,887      244    377,052    296,338 30,734        9,366
(6).贷款损失准备
□适用 √不适用
(7).贷款和垫款信用风险与预期信用损失情况
√适用 □不适用
                                                             单位：千元 币种：人民币
               第一阶段           第二阶段                  第三阶段
                            整个存续期预期信              整个存续期预期信
     项目      未来 12 个月                                                        合计
                            用损失(未发生信              用损失(已发生信
             预期信用损失
                              用减值)                  用减值)
账面余额          119,707,298       1,475,752             1,107,862            122,290,912
应计利息                    177,069            2,239                1,179        180,487
损失准备                  3,272,311          534,476              889,625      4,696,412
账面价值                116,612,056          943,515              219,416    117,774,987
贷款和垫款预期信用损失准备变动表
√适用 □不适用
                                                             单位：千元 币种：人民币
                    第一阶段            第二阶段               第三阶段
                                  整个存续期预期信           整个存续期预期信
     项目         未来 12 个月                                                    合计
                                  用损失(未发生信用          用损失(已发生信
                预期信用损失
                                     减值)               用减值)
期初余额                 3,062,726          466,972           807,946          4,337,644
期初余额在本期
--转入第二阶段               -11,667              11,667                   0            0
--转入第三阶段               -32,666             -22,727              55,393            0
--转回第二阶段
--转回第一阶段                19,818             -17,740              -2,078             0
本期计提                   233,231              96,304             443,968       773,503
本期转回                                                           249,893       249,893
本期转销
本期核销                                                          -665,497      -665,497
其他变动                       869                                                   869
期末余额                 3,272,311             534,476             889,625     4,696,412
对本期发生损失准备变动的贷款与垫款余额显著变动的情况说明：
□适用 √不适用
√适用 □不适用
                                                             单位：千元 币种：人民币
                                      期末余额
                     公允价值                                    初始成本
      分类为以公          指定为以公                     分类为以公         指定为以公
 类    允价值计量          允价值计量                     允价值计量         允价值计量
                                  公允价值合                                   初始成本
 别    且其变动计          且其变动计                     且其变动计         且其变动计
                                    计                                      合计
      入当期损益          入当期损益                     入当期损益         入当期损益
      的金融资产          的金融资产                     的金融资产         的金融资产
债
券
公
募
基
金
合
计
                                      期初余额
                     公允价值                                    初始成本
 类
      分类为以公          指定为以公        公允价值合        分类为以公         指定为以公        初始成本
 别
      允价值计量          允价值计量          计          允价值计量         允价值计量         合计
      且其变动计            且其变动计                       且其变动计        且其变动计
      入当期损益            入当期损益                       入当期损益        入当期损益
      的金融资产            的金融资产                       的金融资产        的金融资产
债
券
公
募
基
金
合
计
对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的描述性说明
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
√适用 □不适用
                                                                单位：千元 币种：人民币
                      期末余额                                        期初余额
项
                         减值准                                         减值准
目   初始成本             利息                账面价值        初始成本          利息                账面价值
                          备                                           备
政
府
债
券
金
融   1,849,629    36,610         146    1,886,093      741,155   22,488                763,643
债
企
业   2,499,400    55,742       8,190    2,546,952
债
其
他
合
计
债权投资信用风险与预期信用损失情况
√适用 □不适用
                                                                单位：千元 币种：人民币
                  第一阶段              第二阶段                第三阶段
                 未来 12 个          整个存续期预期             整个存续期预期
    项目                                                                       合计
                 月预期信用            信用损失(未发             信用损失(已发
                    损失             生信用减值)              生信用减值)
账面余额               22,223,619                                                22,223,619
应计利息                  382,078                                                   382,078
损失准备                   21,857                                                    21,857
账面价值                       22,583,840                                                           22,583,840
债权投资预期信用损失准备变动表
√适用 □不适用
                                                                               单位：千元 币种：人民币
                           第一阶段                 第二阶段                      第三阶段
                                               整个存续期预
                      未来 12 个月                                       整个存续期预
    项目                                          期信用损失                                            合计
                      预期信用损                                          期信用损失(已
                                               (未发生信用
                         失                                           发生信用减值)
                                                 减值)
期初余额                             16,766                                                               16,766
期初余额在本
期
--转入第二阶
段
--转入第三阶
段
--转回第二阶
段
--转回第一阶
段
本期计提                                  5,091                                                               5,091
本期转回
本期转销
本期核销
其他变动
期末余额                             21,857                                                               21,857
于 2023 年 12 月 31 日，债权投资均为第一阶段金融资产。
对本期发生损失准备变动的债权投资余额显著变动的情况说明：
□适用 √不适用
√适用 □不适用
                                                                                单位：千元 币种：人民币
                    期末余额                                                     期初余额
项                    公允                              累计                       公允                           累计
    初始成                  账面价                                 初始成                  账面价
目                利息  价值                              减值                   利息  价值                           减值
     本                    值                                   本                    值
                     变动                              准备                       变动                           准备
政
府
债
券
金
融    2,240,000     33346     11,919      2,285,265    339     5,580,000   123,818     889     5,704,707      368
债
企
业    6,902,738   141251      42,363     7,086,352   22,813    7,181,048   143,795    -87,159    7,237,684   38,145
债
其
他
合
计
于 2023 年 12 月 31 日，其他债权投资累计公允价值变动为 152,840 千元。
其他债权投资信用风险与预期信用损失情况
√适用 □不适用
                                                                                单位：千元 币种：人民币
                           第一阶段             第二阶段                      第三阶段
                                          整个存续期预期信                  整个存续期预期信
     项目              未来 12 个月                                                                       合计
                                          用损失(未发生信                  用损失(已发生信
                     预期信用损失
                                            用减值)                      用减值)
账面余额                       28,570,586                                                             28,570,586
损失准备                           30,422                                                                 30,422
账面价值                       28,540,164                                                             28,540,164
其他债权投资预期信用损失准备变动表
√适用 □不适用
                                                                               单位：千元 币种：人民币
                           第一阶段             第二阶段                      第三阶段
                                          整个存续期预期信                  整个存续期预期信
     项目              未来 12 个月                                                                       合计
                                          用损失(未发生信                  用损失(已发生信
                     预期信用损失
                                            用减值)                      用减值)
期初余额                          53,630                                        0                           53,630
期初余额在本期
--转入第二阶段
--转入第三阶段
--转回第二阶段
--转回第一阶段
本期计提
本期转回                          -23,208                                           -18,333                -41,541
本期转销
本期核销
其他变动                                                                                18,333              18,333
期末余额                          30,422                                                     0              30,422
对本期发生损失准备变动的其他债权投资余额显著变动的情况说明：
□适用 √不适用
其他说明：
于 2023 年 12 月 31 日，其他债权投资均为第一阶段金融资产。
(1).其他权益工具投资情况
√适用 □不适用
                                                                                        单位：千元 币种：人民币
                                 本期增减变动
                                                                                       累计计入   指定为以公允价值
                                 本期计入                              本期确认     累计计入其
             期初                       本期计入其              期末                            其他综合   计量且其变动计入
    项目                 追加   减少   其他综合                              的股利收     他综合收益
             余额                       他综合收益       其他     余额                            收益的损   其他综合收益的原
                       投资   投资   收益的利                               入        的利得
                                       的损失                                               失       因
                                   得
江苏如皋农村       351,340                                                                          非以交易为目的
商业银行股份                                  -59,480          291,860              18,360
有限公司
江苏启东农村       248,299                                                                          非以交易为目的
商业银行股份                                  -51,169          197,130    1,797     62,680
有限公司
中国银联股份       33,550                                                                           非以交易为目的
                                          -357           33,193     1,740     25,693
有限公司
江苏省农村信          600                                                   60                      非以交易为目的
用合作社联合                                                      600
社
  合计         633,789                   -111,006          522,783    3,597    106,733          /
(2).本期存在终止确认的情况说明
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
(1). 长期股权投资情况
√适用 □不适用
                                                                                      单位：千元 币种：人民币
                                                  本期增减变动                                              减值准
                期初                                                                         期末
   被投资单位                  追加   减少   权益法下确认      其他综合 其他权益          宣告发放现金      计提减                    备期末
                余额                                                                   其他    余额
                          投资   投资    的投资损益      收益调整  变动           股利或利润       值准备                     余额
一、合营企业
小计
二、联营企业
江苏射阳农村商         838,364
业银行股份有限                                64,691    6,594    13,881      -7,056                916,474
公司
江苏东台农村商         535,574
业银行股份有限                                38,930    9,612                                      584,116
公司
小计           1,373,938                103,621    16,206   13,881      -7,056              1,500,590
   合计        1,373,938                103,621    16,206   13,881      -7,056              1,500,590
(2). 长期股权投资的减值测试情况
□适用 √不适用
其他说明
(1). 固定资产情况
√适用 □不适用
                                                        单位：千元 币种：人民币
             房屋及建
      项目                 机器设备       运输工具          电子设备      其他          合计
               筑物
         一、账面原值：
额
    （1）购置        921      18,315          2,203    17,917      695      40,051
    （2）在建
工程转入
    （3）企业
合并增加
额
    （1）处置
或报废
    （2）转出      6,499                                         44,827      51,326
       二、累计折旧
额
    （1）计提     84,020      24,383          1,264    15,153    6,471      131,291
额
    （1）处置
或报废
    （2）转出      1,106                                        23,467      24,573
        三、减值准备
额
      （1）计提
额
    （1）处置
或报废
       四、账面价值
值
值
(2). 暂时闲置的固定资产情况
□适用 √不适用
(3). 通过经营租赁租出的固定资产
□适用 √不适用
(4). 未办妥产权证书的固定资产情况
□适用 √不适用
(5). 固定资产的减值测试情况
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
(1). 在建工程情况
√适用 □不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
                                期末余额                                  期初余额
     项目                         减值准备         账面价值                     减值准备      账面价值
                  账面余额                                  账面余额
软件调试                  59,684                   59,684        45,358                  45,358
营业用房                   9,321                    9,321        79,341                  79,341
其他                     7,818                    7,818        21,114                  21,114
   合计                 76,823                   76,823       145,813                 145,813
(2). 重要在建工程项目本期变动情况
√适用 □不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
                                                                                 本
                                                        工程                  其    期
                                                        累计            利息   中：    利
                                本期转                 期
      预                 本期                本期其           投入            资本   本期    息
项目           期初                 入固定                 末          工程                       资金
      算                 增加                他减少           占预            化累   利息    资
名称           余额                 资产金                 余          进度                       来源
      数                 金额                 金额           算比            计金   资本    本
                                 额                  额
                                                         例             额   化金    化
                                                        (%)                 额    率
                                                                                (%)
舜湖                                                  0
支行
新大
楼
泰州                                                  0
分行           26,000                       -26,000
大楼
合计           67,000     6,620   -47,620   -26,000   0   /       /               /       /
(3). 本期计提在建工程减值准备情况
□适用 √不适用
(4). 在建工程的减值测试情况
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
(1). 使用权资产情况
√适用 □不适用
                                       单位：千元 币种：人民币
             项目       房屋及建筑物               合计
一、账面原值
    租入                        62,329              62,329
    退租                        41,089              41,089
二、累计折旧
    (1)计提                    24,457              24,457
    (1)处置                    27,244              27,244
三、减值准备
    (1)计提
    (1)处置
四、账面价值
(2). 使用权资产的减值测试情况
□适用 √不适用
(1). 无形资产情况
√适用 □不适用
                                       单位：千元 币种：人民币
             项目     土地使用权         软件            合计
一、账面原值
     (1)购置                         8,358     8,358
     (2)内部研发                      91,930    91,930
     (3)企业合并增加
      （4）在建工程转入
     (1)处置
二、累计摊销
     （1）计提              4,255     50,656    54,911
      (1)处置
三、减值准备
     （1）计提
     (1)处置
四、账面价值
本期末通过公司内部研发形成的无形资产占无形资产余额的比例是 8.69%
(2). 未办妥产权证书的土地使用权情况
□适用 √不适用
(3). 无形资产的减值测试情况
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
(1). 商誉账面原值
□适用 √不适用
(2). 商誉减值准备
□适用 √不适用
(3). 商誉所在资产组或资产组组合的相关信息
□适用 √不适用
资产组或资产组组合发生变化
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
(4). 可收回金额的具体确定方法
可收回金额按公允价值减去处置费用后的净额确定
□适用 √不适用
可收回金额按预计未来现金流量的现值确定
□适用 √不适用
前述信息与以前年度减值测试采用的信息或外部信息明显不一致的差异原因
□适用 √不适用
公司以前年度减值测试采用信息与当年实际情况明显不一致的差异原因
□适用 √不适用
(5). 业绩承诺及对应商誉减值情况
形成商誉时存在业绩承诺且报告期或报告期上一期间处于业绩承诺期内
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
(1). 未经抵销的递延所得税资产
√适用 □不适用
                                         单位：千元 币种：人民币
                      期末余额                    期初余额
       项目     可抵扣暂时性      递延所得税       可抵扣暂时性      递延所得税
                差异         资产           差异          资产
金融资产减值准备        3,884,987   971,247     3,460,202    865,051
待备案核销损失         1,488,148   372,037     1,137,241    284,310
预计负债              306,080    76,520       394,473     98,618
应付职工薪酬            201,896    50,474       207,719     51,930
预收贴现利息             61,236    15,309       103,886     25,972
递延的政府补贴            41,643    10,411        46,114     11,527
租赁负债               82,695    20,674        59,434     14,858
其他                                         18,238      4,560
       合计               6,066,685      1,516,672         5,427,307    1,356,826
(2). 未经抵销的递延所得税负债
√适用 □不适用
                                                          单位：千元 币种：人民币
                          期末余额                             期初余额
       项目            应纳税暂时性  递延所得税                    应纳税暂时性  递延所得税
                       差异      负债                       差异      负债
非同一控制企业合并资
产评估增值
可供出售金融资产公允
价值变动
计入其他综合收益的减
                         -350,941           -87,735      -310,909       -77,728
值准备
计入其他综合收益的公
                         -256,713           -64,178      -157,406       -39,352
允价值
交易性金融工具公允价
                          -63,411           -15,853       -17,421       -4,355
值变动
使用权资产                     -89,920           -22,480       -65,893       -16,473
衍生金融工具公允价值                                   -3,671       -17,798        -4,450
                          -14,684
变动
    合计                   -775,669          -193,917      -569,427      -142,358
(3). 以抵销后净额列示的递延所得税资产或负债
√适用 □不适用
                                                          单位：千元 币种：人民币
                  递延所得税       抵销后递延          递延所得税       抵销后递延        抵销后递延
                  资产和负债       所得税资产          资产和负债       所得税资产        所得税资产
     项目
                  期末互抵金       或负债期末          期初互抵金       或负债期初        或负债上年
                    额            余额            额            余额         期末余额
递延所得税资产            -193,917    1,322,755      -142,358    1,214,468
递延所得税负债            -193,917            -      -142,358            -
(4). 未确认递延所得税资产明细
□适用 √不适用
(5). 未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
√适用 □不适用
                                                          单位：千元 币种：人民币
             项目                     期末账面价值                    期初账面价值
应收利息                                             3,166                   1,965
   其他应收款                                181,383                         110,931
   长期待摊费用                                29,645                          12,251
   其他                                                                     1,375
         合计                             214,194                         126,522
  其他应收款按款项性质列示
  √适用 □不适用
                                                    单位：千元 币种：人民币
        款项性质                 期末账面余额                      期初账面余额
   应收暂付款项                          177,609                               96,858
   垫付款项                              8,199                               17,680
   其他                                   67                                   46
   减：减值准备                           -4,492                               -3,653
         合计                        181,383                              110,931
  其他应收款等项目信用风险与预期信用损失情况
  □适用 √不适用
  其他应收款等项目预期信用损失准备变动表
  □适用 √不适用
  □适用 √不适用
  √适用 □不适用
                                                    单位：千元 币种：人民币
                 期初账面余       本期计                 本期减少额                   期末账面余
      项目
                   额          提额       转回         转销          合计           额
一、坏账准备—存放同业款项      12,277    -7,755                                         4,522
二、坏账准备—买入返售金融
资产
三、贷款损失准备—拆出资金       31,418   -23,751                                          7,667
四、贷款损失准备—发放贷款
及垫款
五、应收款项坏账准备
六、合同资产减值准备
七、债权投资减值准备          16,766     5,091                                         21,857
八、其他债权投资减值准备        53,630   -41,541   18,333                 18,333         30,422
九、长期股权投资减值准备
十、投资性房地产减值准备
十一、固定资产减值准备
十二、在建工程减值准备
十三、抵债资产跌价准备
十四、无形资产减值准备
十五、商誉减值准备
十六、发放贷款和垫款—以公
允价值计量且其变动计入其他          257,279   63,241                                  -      320,520
综合收益
十七、其他资产—其他应收款            3,653       735      104                      104        4,492
十八、其他资产—应收利息             2,305    19,699                                         22,004
      合计             4,721,472   782,722   269,198     -665,496    -396,298   5,107,896
  √适用 □不适用
                                                         单位：千元 币种：人民币
               项目                  期末账面余额                         期初账面余额
   中央银行款项                               3,035,000                     2,686,239
   国家外汇存款
   应计利息                                         1,908                        1,701
               合计                           3,036,908                    2,687,940
  中央银行款项及国家外汇存款的说明
     本集团为支持小微企业发展，向中国人民银行申请支小再贷款，利率均为 2.00%，期限均为
  √适用 □不适用
                                                         单位：千元 币种：人民币
        项目                   期末账面余额                         期初账面余额
   同业存放款项                         111,270                        1,923,337
   其他金融机构存放款项                         123                            1,429
   应计利息                             2,050                            7,308
        合计                        113,443                        1,932,074
  √适用 □不适用
                                                        单位： 千元 币种：人民币
               项目                  期末账面余额                         期初账面余额
   银行拆入款项                              3,716,022                      2,900,000
   非银行金融机构拆入款项
   应计利息                                        2,799                         2,214
          合计                               3,718,821                     2,902,214
  (1) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
  √适用 □不适用
                                                         单位：千元 币种：人民币
                    期末公允价值                                期初公允价值
          分类为以公      指定为以公                  分类为以公          指定为以公
          允价值计量      允价值计量                  允价值计量          允价值计量
    项目    且其变动计      且其变动计         合计       且其变动计          且其变动计              合计
          入当期损益      入当期损益                  入当期损益          入当期损益
          的金融负债      的金融负债                  的金融负债          的金融负债
债券       1,099,718          1,099,718   1,236,396             1,236,396
 合计      1,099,718          1,099,718   1,236,396             1,236,396
对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的描述性说明
□适用 √不适用
(2) 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允
    价值变动金额计入其他综合收益
□适用 √不适用
(3) 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允
    价值变动金额计入当期损益
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
√适用 □不适用
                                                单位： 千元 币种：人民币
         项目             期末账面余额                        期初账面余额
票据                           5,971,891                     1,104,016
同业存单                           660,000                       592,000
债券                                   -                     2,796,500
应计利息                            10,101                         4,194
         合计                  6,641,992                     4,496,710
√适用 □不适用
                                                    单位：千元 币种：人民币
       项目                     期末余额                    期初余额
活期存款                            52,195,026                52,844,005
  公司                            37,487,403                37,739,523
  个人                            14,707,623                15,104,482
定期存款(含通知存款)                     92,600,323                74,481,424
  公司                            19,994,645                20,599,635
  个人                            72,605,678                53,881,789
其他存款(含汇出汇款、应解汇款)                   266,495                   234,032
存入保证金                            8,699,367                 9,380,484
应计利息                             3,837,277                 2,864,735
       合计                      157,598,488               139,804,680
(1).应付职工薪酬列示
√适用 □不适用
                                                    单位：千元 币种：人民币
         项目          期初余额        本期增加         本期减少         期末余额
一、短期薪酬           228,793          694,531      -705,923      217,401
二、离职后福利-设定提存
计划
三、辞退福利
四、一年内到期的其他福利
五、内部退养福利          98,411           41,658       -38,695      101,374
     合计          357,551          835,951      -845,653      347,849
(2).短期薪酬列示
√适用 □不适用
                                                单位：千元 币种:人民币
      项目          期初余额            本期增加         本期减少        期末余额
一、工资、奖金、津贴和补贴      220,182         503,287      -514,361    209,108
二、职工福利费                  -          40,863       -40,863          -
三、社会保险费                758          39,957       -39,976        739
其中：医疗保险费
   工伤保险费
   生育保险费
四、住房公积金                   34         96,904      -96,912          26
五、工会经费和职工教育经费          7,819         13,520      -13,811       7,528
六、短期带薪缺勤
七、短期利润分享计划
      合计             228,793        694,531     -705,923     217,401
(3).设定提存计划列示
√适用 □不适用
                                                单位：千元 币种：人民币
     项目         期初余额           本期增加           本期减少         期末余额
     合计           30,347         99,762        -101,035      29,074
其他说明：
□适用 √不适用
√适用 □不适用
                                                单位：千元 币种：人民币
      项目                   期末余额                      期初余额
增值税及其附加                             45,066                    55,851
企业所得税                              132,592                   211,262
个人所得税                               20,567                    16,526
其他                                  19,320                    13,353
      合计                           217,545                   296,992
 □适用 √不适用
 (1).合同负债情况
 □适用 √不适用
 (2).报告期内账面价值发生重大变动的金额和原因
 □适用 √不适用
 其他说明：
 □适用 √不适用
 □适用 √不适用
 √适用 □不适用
                                                单位：千元 币种：人民币
        项目                   期初余额            期末余额        形成原因
  财务担保合同计提损失准备                  394,473        306,080
        合计                      394,473        306,080      /
 (1).   应付债券
 √适用 □不适用
                                                单位：千元 币种：人民币
             项目               期末余额                 期初余额
  同业存单                            11,139,620              9,409,826
  可转换公司债券                          1,365,676              1,326,177
  二级资本债券                             499,584                499,538
  应计利息                                27,408                 26,548
             合计                   13,032,288             11,262,089
 注 1：本集团于本年末未偿付的同业存单共计 34 支，面值合计 11,210,000 千元（2022 年 12 月
 注 2：本集团二级资本债券于 2021 年 4 月 15 日簿记建档，并于 2021 年 4 月 19 日发行完毕，发
 行规模为人民币 5 亿元，为 10 年期固定利率债券，在第 5 年末附有条件的发行人赎回权，票面利
 率为 4.80%。
 (2).应付债券的具体情况：
              （不包括划分为金融负债的优先股、永续债等其他金融工具）
 √适用 □不适用
                                                单位：千元 币种：人民币
               票面                                  溢折
债券                   发行     债券         发行   按面值计          期末     是否
         面值    利率                                  价摊
名称                   日期     期限         金额   提利息           余额     违约
               （%）                                  销
行 CD062
行 CD061
行 CD060
行 CD059
行 CD058
行 CD057
行 CD056
行 CD055
行 CD054
行 CD053
行 CD052
行 CD050
行 CD051
行 CD049
行 CD048
行 CD047
行 CD045
行 CD046
行 CD044
行 CD043
行 CD042
行 CD041
行 CD040
行 CD039
行 CD038
行 CD037
行 CD036
行 CD035
行 CD032
行 CD028
行 CD023
行 CD021
行 CD018
行 CD017
   合计        /         /         /              /       11,210,000      38,449     70,546   11,139,454    /
     (3).可转换公司债券的说明
     √适用 □不适用
        项目                  转股条件                                               转股时间
      苏农转债             可转债的转股价格为 5.04 元/股                         2019 年 2 月 11 日至 2024 年 8 月 1 日
     转股权会计处理及判断依据
     √适用 □不适用
         经中国证券监督管理委员会《关于核准江苏吴江农村商业银行股份有限公司公开发行可转换
     公司债券的批复》（证监许可[2018]698 号）核准，本行于 2018 年 8 月 2 日发行了面值总额为人
     民币 25 亿元的 A 股可转换公司债券    （简称“吴银转债”，   2019 年 3 月 26 日变更为“苏农转债”）
     共 25,000,000 张，转债代码“113516”。该可转债存续期间为六年（即自 2018 年 8 月 2 日至 2024
     年 8 月 1 日），票面利率为第一年 0.50%、第二年 0.80%、第三年 1.00%、第四年 1.50%、第五年
     转债到期之日止（即自 2019 年 2 月 11 日至 2024 年 8 月 1 日）。在该可转债期满后五个交易日
     内，本行将以该可转债票面面值的 110%（含最后一期年度利息）向投资者赎回全部未转股的可转
     债。
         截至 2023 年 12 月 31 日，累计已有面值 1,211,408 千元可转债转为 A 股普通股（2022 年 12
     月 31 日：人民币 1,211,407 千元），累计转股数为 191,074,293 股（2022 年 12 月 31 日：
       在该可转债的转股期内，如果本行 A 股股票连续三十个交易日中至少有十五个交易日的收盘
     价格不低于当期转股价格的 130%（含 130%），经相关监管部门批准（如需），本行有权按照债券
     面值加当期应计利息的价格赎回全部或部分未转股的可转债；此外，当该可转债未转股的票面总
     金额不足 3,000 万元时，本行有权按面值加当期应计利息的价格赎回全部未转股的可转债。如果
     本行在获得相关监管部门批准（如需）后行使上述有条件赎回的条款，可能促使可转债投资者提
     前转股。
       在本次发行的可转债存续期间，当本行 A 股股票在任意连续三十个交易日中有十五个交易日
     的收盘价低于当期转股价格的 80%时，本行董事会有权提出转股价格向下修正方案并提交股东大
     会审议表决。
       可转债的初始转股价格为 6.34 元/股。当本行发生派送股票股利、转增股本、增发新股或配
     股、派送现金股利等情况（不包括因本次发行的可转债转股而增加股本的情形），则转股价格相
     应调整。于 2023 年 12 月 31 日，可转债的转股价格为 5.04 元/股（2022 年 12 月 31 日：5.21 元
     /股）。
       由于上述转股权属于本行以固定数量的自身权益工具交换固定金额的现金或其他金融资产的
     衍生工具，因此本行将其作为权益核算。在发行日采用未附认股权的类似债券的市场利率来估计
     这些债券负债成份的公允价值，剩余部分作为权益成份的公允价值，并计入股东权益。
        可转换公司债券的负债（不含应付利息）和权益部分分拆如下：
                  项目                       负债部分                       权益部分                  合计
      可转换公司债券发行金额                                   2,203,205            296,795              2,500,000
      减：直接交易费用                                        -13,900             -1,872                -15,772
 于发行日余额                  2,189,305               294,923          2,484,228
 年初累计转股                 -1,068,499              -142,908      -1,211,407
 年初累计摊销                    205,371                    -             205,371
 于 2022 年 12 月 31 日余额    1,326,177               152,015          1,478,192
 本年转股                            -1                                     -1
 本年摊销                      39,500                                   39,500
 于 2023 年 12 月 31 日余额    1,365,676               152,015          1,517,691
(4).   划分为金融负债的其他金融工具说明
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
√适用 □不适用
                                                   单位：千元 币种：人民币
             项目           期末余额                             期初余额
 一年以内                                  27,174                       23,971
 一至二年                                  19,224                       15,711
 二至三年                                  11,805                       10,371
 三至五年                                  14,271                        6,770
 五年以上                                  19,172                        6,830
 折现调整                                  -8,951                       -4,219
             合计                        82,695                       59,434
√适用 □不适用
                                                   单位：千元 币种：人民币
             项目         期末账面余额                         期初账面余额
 应付股利                                   3,893                        3,893
 其他应付款                                449,609                      375,417
 递延收益                                  41,643                       46,114
             合计                       495,145                      425,424
其他应付款按款项性质列示
√适用 □不适用
                                                   单位：千元 币种：人民币
       项目               期末余额                               期初余额
 应付暂收款项                           265,873                           188,633
 应付工程款                            122,959                           140,005
 委托及代理业务                            1,618                            27,767
 其他                                59,159                            19,012
            合计                                 449,609                      375,417
√适用 □不适用
                                                           单位：千元 币种：人民币
                                   本次变动增减（+、一）
  项目         期初余额        发行           公积金                              期末余额
                                  送股        其他                  小计
                         新股            转股
 股份总数        1,803,073                                                    1,803,073
其他说明：
   期初股数为 1,803,073,107 股，期末股数为 1,803,073,305 股。变动原因为可转债转股。
□适用 √不适用
(1) 其他金融工具划分至其他权益工具的情况（划分依据、主要条款和股利或利息的设定机制等）
□适用 √不适用
(2) 期末发行在外的优先股、永续债等金融工具变动情况表
√适用 □不适用
                                                                 单位：千元 人民币
                          期初              本期增加           本期减少           期末
 发行在外的金融
   工具                                        账面             账面            账面价
                    数量        账面价值       数量             数量           数量
                                             价值             价值             值
可转换公司债券              12,886    152,015                           12,886     152,015
       合计            12,886    152,015                           12,886     152,015
其他说明:
□适用 √不适用
√适用 □不适用
                                                           单位：千元 币种：人民币
     项目                   期初余额            本期增加           本期减少         期末余额
资本溢价（股本溢价）                2,283,487                 1                  2,283,488
其他资本公积                        4,735            26,029                     30,764
     合计                   2,288,222            26,030                  2,314,252
√适用 □不适用
                                                           单位：千元 币种：人民币
  项目                                     本期发生金额
        期初余                                       减：                           期末余
                                                                           税
         额                                        前期                            额
                                                                           后
                                       减：前        计入
                                                                           归
                                       期计入        其他
                  本期所        减：所                                 税后归       属
                                       其他综        综合
                  得税前        得税费                        合计       属于母       于
                                       合收益        收益
                  发生额         用                                   公司       少
                                       当期转        当期
                                                                           数
                                       入损益        转入
                                                                           股
                                                  留存
                                                                           东
                                                  收益
一、不能
重分类进
损益的其    163,304   -111,005    27,751                   -83,254   -83,254        80,050
他综合收
益
其中：重
新计量设
定受益计
划变动额
 权益法
下不能转
损益的其
他综合收
益
其他权益
工具投资
公允价值
变动
企业自身
信用风险
公允价值
变动
二、将重
分类进损
益的其他
综合收益
其中：权
益法下可
转损益的
其他综合
收益
其他债权
投资公允    -33,755   137,215    -49,462    60,632         148,385   148,385       114,630
价值变动
金融资产
重分类计
入其他综
合收益的
金额
其他债权
投资信用     40,223   -42,528      5,802    19,319         -17,407   -17,407        22,816
损失准备
现金流量
套期储备
外币财务
报表折算
差额
按权益法
确认的联
营公司除     24,297    16,206                               16,206    16,206        40,503
净损益外
的其他所
有者权益
变动
以公允价
值计量且
其变动计
入其他综    -11,493     27,788    -3,116     -15,325     9,347     9,347         -2,146
合收益的
贷款公允
价值变动
以公允价
值计量且
其变动计
入其他综    192,959    320,520   -15,810    -257,279    47,431    47,431        240,390
合收益的
贷款信用
减值准备
其他综合    375,535    348,196   -34,835    -192,653   120,708   120,708        496,243
收益合计
                                         上期发生金额
                                            减：
                                                                        税
                                            前期
                                                                        后
                                       减：前 计入
                                                                        归
                             减：        期计入 其他
        期初余       本期所                                                   属   期末余
 项目                          所得        其他综 综合                税后归属
         额        得税前                           合计                      于    额
                             税费        合收益 收益                于母公司
                  发生额                                                   少
                             用         当期转 当期
                                                                        数
                                       入损益 转入
                                                                        股
                                            留存
                                                                        东
                                            收益
一、不能
重分类进
损益的其   223,887    -80,777    20,194                -60,583    -60,583       163,304
他综合收
益
其中：重
新计量设
定受益计
划变动额
 权益法
下不能转
损益的其
他综合收
益
其他权益
工具投资
公允价值
变动
企业自身
信用风险
公允价值
变动
二、将重
分类进损
益的其他
综合收益
其中：权
益法下可
转损益的
其他综合
收益
其他债权
投资公允   107,800     -243,194   47,185    54,454       -141,555    -141,555       -33,755
价值变动
金融资产
重分类计
入其他综
合收益的
金额
其他债权
投资信用    14,113      26,913    -8,703     7,900        26,110      26,110         40,223
损失准备
现金流量
套期储备
外币财务
报表折算
差额
按权益法
确认的联
营公司除
净损益外    24,937        -640                              -640        -640         24,297
的其他所
有者权益
变动
以公允价
值计量且
其变动计
入其他综         981   -137,424    4,158   120,792       -12,474     -12,474        -11,493
合收益的
贷款公允
价值变动
以公允价
值计量且
其变动计
入其他综   164,332      38,170    -9,543                  28,627      28,627        192,959
合收益的
贷款信用
减值准备
其他综合
收益合计
√适用 □不适用
                                                                单位：千元 币种：人民币
   项目               期初余额               本期增加            本期减少                 期末余额
法定盈余公积               1,316,966           173,018                             1,489,984
任意盈余公积               3,255,959           454,263                             3,710,222
储备基金
企业发展基金
其他
   合计                 4,572,925            627,281                           5,200,206
盈余公积说明，包括本期增减变动情况、变动原因说明：
  根据《中华人民共和国公司法》、本行章程及董事会的决议，本行按照法定财务报表税后净
利润的10%提取法定盈余公积金，当法定盈余公积金累计达到股本的50%以上时，可不再提取。
√适用 □不适用
                                                           单位：千元 币种：人民币
   项目        期初余额        本期计提         计提比例%        本期减少          期末余额
一般风险准备       3,195,343    396,886                                3,592,229
   合计        3,195,343    396,886                                3,592,229
一般风险准备说明：
  财政部于 2012 年 3 月 30 日颁布了《金融企业准备金计提管理办法》[财金（2012）20 号]，
要求一般准备余额原则上不得低于风险资产年末余额的 1.5%，难以一次性达到 1.5%的，可以分年
到位，原则上不得超过 5 年。
人民币 10,349 千元（2022 年：人民币 36 千元）。
√适用 □不适用
                                                   单位：千元 币种：人民币
          项目                                本期                  上期
调整前上期末未分配利润                                  1,812,876          1,440,835
调整期初未分配利润合计数（调增+，调减－）
调整后期初未分配利润                                     1,812,876         1,440,835
加：本期归属于母公司所有者的净利润                              1,742,586         1,501,757
减：提取法定盈余公积                                       173,018           150,016
  提取任意盈余公积                                       454,263           383,993
  提取一般风险准备                                       396,886           307,216
  应付普通股股利                                        306,522           288,491
  转作股本的普通股股利
期末未分配利润                                        2,224,773         1,812,876
√适用 □不适用
                                                   单位：千元 币种：人民币
      项目                       本期发生额                       上期发生额
利息收入                               6,655,570                   6,272,931
 存放同业                                 20,913                      18,269
 存放中央银行                              135,192                     128,586
 拆出资金
 发放贷款及垫款                               4,969,557                 4,837,876
  其中：个人贷款和垫款                           1,400,780                 1,413,484
     公司贷款和垫款                           3,273,334                 3,119,414
     票据贴现                                286,226                   304,977
     福费廷                                   9,217                         0
 买入返售金融资产
 债权投资利息收入
 其他债权投资利息收入
 其他                                    1,529,908                 1,288,200
其中：已减值金融资产利息收入                            10,946                    10,698
利息支出                                   3,689,997                 3,135,296
 同业存放                                     10,580                    15,874
 向中央银行借款                                  53,031                    54,948
 拆入资金
 吸收存款                       3,072,883            2,592,880
 发行债券                         302,878              308,099
 卖出回购金融资产
 其他                           250,625              163,495
利息净收入                       2,965,573            3,137,635
√适用 □不适用
                                         单位：千元 币种：人民币
      项目             本期发生额                   上期发生额
手续费及佣金收入                       203,300            275,915
 结算与清算手续费                       42,430             40,045
 代理业务手续费                        34,620             38,331
 其他                              9,253              6,512
 理财业务收入                         93,505            167,077
 贷记卡手续费收入                        4,603              5,041
 电子银行业务收入                       18,889             18,909
手续费及佣金支出                       114,540            144,626
 支付结算手续费支出                       9,388              8,300
 代理手续费支出                        22,414             25,936
 电子银行手续费及佣金                     37,077             68,171
 债券借贷业务支出                       13,813             16,869
 外汇业务手续费支出                      19,521             11,509
 其他                             12,327             13,841
手续费及佣金净收入                       88,760            131,289
(1) 投资收益情况
√适用 □不适用
                                         单位：千元 币种：人民币
       项目            本期发生额                 上期发生额
权益法核算的长期股权投资收益           103,621                 123,296
处置长期股权投资产生的投资收益
交易性金融资产持有期间取得的投
资收益
其他权益工具投资持有期间取得的
股利收入
处置交易性金融资产取得的投资收
益
处置债权投资取得的投资收益                82,580                 22,757
处置其他债权投资取得的投资收益             250,050                136,819
债务重组收益
衍生金融工具                        2,773                 -1,612
       合计                   894,449                686,394
(2) 交易性金融工具投资收益明细表
√适用 □不适用
                                         单位：千元 币种：人民币
         交易性金融工具                本期发生额               上期发生额
 分类为以公允价值计量且其变
                 持有期间收益                 397,922          247,539
 动计入当期损益的金融资产
                 处置取得收益                 53,906           150,784
□适用 √不适用
√适用 □不适用
                                         单位：千元 币种：人民币
    按性质分类           本期发生额                     上期发生额
政府补助                        101,829                      75,930
代扣个人所得税手续费返还                     35                           0
     合计                     101,864                      75,930
√适用 □不适用
                                         单位：千元 币种：人民币
       项目            本期发生额                        上期发生额
交易性金融资产                        49,213                  -41,721
交易性金融负债                        -3,224                   -7,208
衍生金融工具                            656                    1,037
       合计                      46,645                  -47,892
□适用 √不适用
□适用 √不适用
√适用 □不适用
                                         单位：千元 币种：人民币
     项目             本期发生额                     上期发生额
城市维护建设税                     12,404                       11,640
自用房地产房产税                    27,157                       11,984
其他                           8,799                       12,602
     合计                     48,360                       36,226
√适用 □不适用
                                         单位：千元 币种：人民币
             项目     本期发生额                     上期发生额
职工费用                        835,951                     797,602
折旧费                                 155,748                    152,218
无形资产摊销                               54,911                     46,986
长期待摊费用摊销                             16,204                      7,701
业务招待费                                24,326                     27,146
电子设备运转费                              23,428                     23,405
安全防范费                                32,788                     32,161
其他                                   51,720                     63,154
日常行政费用                               56,982                     81,483
业务宣传费                                33,745                     30,661
机构监管费                                24,000                     27,000
保险费                                  66,739                     58,691
专业服务费                                25,362                     28,664
      合计                          1,401,904                  1,376,872
√适用 □不适用
                                                  单位：千元 币种：人民币
       类别                   本期发生额                       上期发生额
以摊余成本计量的贷款和垫款                    773,503                     885,909
其他应收款                                735                      -1,795
债权投资                               5,091                       9,066
其他债权投资                           -41,541                      34,813
财务担保合同及贷款承诺                      -88,393                     -60,674
存放同业                              -7,755                       6,665
拆出资金                             -23,751                      19,034
买入返售金融资产                          -6,500                       5,280
以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的贷款和垫款
应收利息                                   19,699                    1,014
       合计                             694,329                  937,482
□适用 √不适用
□适用 √不适用
√适用 □不适用
                                                  单位：千元 币种：人民币
                                                       计入当期非经常性损
      项目       本期发生额              上期发生额
                                                          益的金额
政府补助                6,136                      5,127           6,136
其他                  9,922                     28,256           9,922
   合计              16,058                     33,383          16,058
其他说明：
□适用 √不适用
□适用 √不适用
(1) 所得税费用表
√适用 □不适用
                                         单位：千元 币种：人民币
      项目               本期发生额                  上期发生额
当期所得税费用                        309,816                 425,685
递延所得税费用                       -143,122                -223,546
      合计                       166,694                 202,139
(2) 会计利润与所得税费用调整过程
√适用 □不适用
                                         单位：千元 币种：人民币
             项目                          本期发生额
利润总额                                                 1,912,029
按法定/适用税率计算的所得税费用                                       478,007
子公司适用不同税率的影响
调整以前期间所得税的影响
非应税收入的影响                                              -316,797
不可抵扣的成本、费用和损失的影响                                         6,313
使用前期未确认递延所得税资产的可抵扣亏损
                                                         -829
的影响
本期未确认递延所得税资产的可抵扣暂时性差
异或可抵扣亏损的影响
所得税费用                                                  166,694
其他说明：
□适用 √不适用
√适用 □不适用
                                         单位：千元 币种：人民币
                  项目                      2023 年  2022 年
收益
 归属于本行股东的当期净利润                           1,742,586   1,501,757
当期已确认为费用的稀释性潜在普通股的利息（税后）                    47,665      46,248
调整后归属于本公司普通股股东的当期净利润                     1,790,251   1,548,005
股份（千股）
本行发行在外普通股的加权平均数                          1,803,073   1,803,071
稀释效应——普通股的加权平均数
可转换公司债券                                    255,674     247,332
 调整后本行发行在外普通股的加权平均数                          2,058,747       2,050,403
√适用 □不适用
详见附注
                                                单元：元 币种：人民币
             项目          2023 年                          2022 年
       基本每股收益（持续经营）                   0.97                           0.83
       稀释每股收益（持续经营）                   0.87                           0.75
                                              单元：千元 币种：人民币
              项目             2023 年                       2022 年
 归属于母公司股东的当期净利润                   1,742,586                  1,501,757
 加：可转换公司债券的利息支出（税后）                   47,665                       46,248
 用于计算稀释每股收益的净利润                   1,790,251                  1,548,005
 发行在外普通股的加权平均数（千股）                1,803,073                  1,803,071
 加：假定可转换公司债券全部转换为普通股
 的加权平均数（千股）
 用于计算稀释每股收益的发行在外的普通股
 的加权平均数（千股）
 稀释每股收益                                 0.87                         0.75
(1).    与经营活动有关的现金
收到的其他与经营活动有关的现金
□适用 √不适用
支付的其他与经营活动有关的现金
□适用 √不适用
(2).    与投资活动有关的现金
收到的重要的投资活动有关的现金
□适用 √不适用
支付的重要的投资活动有关的现金
□适用 √不适用
收到的其他与投资活动有关的现金
□适用 √不适用
支付的其他与投资活动有关的现金
□适用 √不适用
(3).   与筹资活动有关的现金
收到的其他与筹资活动有关的现金
□适用 √不适用
支付的其他与筹资活动有关的现金
□适用 √不适用
筹资活动产生的各项负债变动情况
□适用 √不适用
(4).   以净额列报现金流量的说明
□适用 √不适用
(5). 不涉及当期现金收支、但影响企业财务状况或在未来可能影响企业现金流量的重大活动及
    财务影响
□适用 √不适用
(1) 现金流量表补充资料
√适用 □不适用
                                        单位：千元 币种：人民币
       补充资料                 本期金额             上期金额
净利润                            1,745,335       1,508,949
加：资产减值准备
信用减值损失                             694,329       937,482
固定资产折旧、油气资产折耗、生产性
生物资产折旧
使用权资产摊销                            24,457         24,123
无形资产摊销                             54,911         46,986
长期待摊费用摊销                           16,204          7,701
处置固定资产、无形资产和其他长期资
                                     -196         -5,781
产的损失（收益以“－”号填列）
固定资产报废损失（收益以“－”号填
列）
公允价值变动损失（收益以“－”号填
                                   -46,645        47,892
列）
财务费用（收益以“－”号填列）
投资损失（收益以“－”号填列）                 -894,449        -686,394
递延所得税资产减少（增加以“－”号
                                -143,122        -223,546
填列）
递延所得税负债增加（减少以“－”号
填列）
存货的减少（增加以“－”号填列）
经营性应收项目的减少（增加以“－”
                              -13,846,528     -12,022,468
号填列）
经营性应付项目的增加（减少以“－”
号填列）
其他                            -1,141,171    -933,640
经营活动产生的现金流量净额                  5,893,864   6,401,348
动：
债务转为资本
一年内到期的可转换公司债券
融资租入固定资产
现金的期末余额                          283,107     503,997
减：现金的期初余额                        503,997     281,693
加：现金等价物的期末余额                   4,768,310   4,020,233
减：现金等价物的期初余额                   4,020,233   3,812,387
现金及现金等价物净增加额                     527,187     430,150
(2) 本期支付的取得子公司的现金净额
□适用 √不适用
(3) 本期收到的处置子公司的现金净额
□适用 √不适用
(4) 现金和现金等价物的构成
□适用 √不适用
(5) 使用范围受限但仍作为现金和现金等价物列示的情况
□适用 √不适用
(6) 不属于现金及现金等价物的货币资金
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
(1).外币货币性项目
□适用 √不适用
(2).境外经营实体说明，包括对于重要的境外经营实体，应披露其境外主要经营地、记账本位币
    及选择依据，记账本位币发生变化的还应披露原因
□适用 √不适用
(1) 作为承租人
√适用 □不适用
未纳入租赁负债计量的可变租赁付款额
□适用 √不适用
简化处理的短期租赁或低价值资产的租赁费用
□适用 √不适用
售后租回交易及判断依据
□适用 √不适用
与租赁相关的现金流出总额 26,903(单位：千元 币种：人民币)
              项目                2023 年           2022 年
租赁负债利息费用                                 1,764            1,749
计入当期损益的采用简化处理的短期租赁费用                        0             4,801
与租赁相关的总现金流出                          26,903           28,878
(2) 作为出租人
作为出租人的经营租赁
□适用 √不适用
作为出租人的融资租赁
□适用 √不适用
未折现租赁收款额与租赁投资净额的调节表
□适用 √不适用
未来五年未折现租赁收款额
□适用 √不适用
(3) 作为生产商或经销商确认融资租赁销售损益
□适用 √不适用
√适用 □不适用
元（2022 年：61,755 千元）。本集团已将不良贷款所有权上几乎所有的风险和报酬转移，因此予
以终止确认。
八、研发支出
(1).按费用性质列示
□适用 √不适用
(2).符合资本化条件的研发项目开发支出
□适用 √不适用
重要的资本化研发项目
□适用 √不适用
开发支出减值准备
□适用 √不适用
(3).重要的外购在研项目
□适用 √不适用
九、资产证券化业务的会计处理
□适用 √不适用
十、合并范围的变更
□适用 √不适用
□适用 √不适用
□适用 √不适用
本期是否存在丧失子公司控制权的交易或事项
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
是否存在通过多次交易分步处置对子公司投资且在本期丧失控制权的情形
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
说明其他原因导致的合并范围变动（如，新设子公司、清算子公司等）及其相关情况：
□适用 √不适用
□适用 √不适用
十一、在其他主体中的权益
(1).企业集团的构成
√适用 □不适用
                                     单位:千元 币种:人民币
  子公司           注册资本   注册地    业务性质   持股比例(%)   取得
       名称    主要经                                          方式
                                             直接      间接
             营地
江苏靖江润丰
             江苏省                                          发起设
村镇银行股份              134,984   江苏省靖江市   金融业   99.71
             靖江市                                           立
 有限公司
湖北嘉鱼吴江
             湖北省                                          发起设
村镇银行股份              30,000    湖北省嘉鱼县   金融业   66.33
             嘉鱼县                                           立
 有限公司
在子公司的持股比例不同于表决权比例的说明：
不适用
持有半数或以下表决权但仍控制被投资单位、以及持有半数以上表决权但不控制被投资单位的依
据：
不适用
对于纳入合并范围的重要的结构化主体，控制的依据：
不适用
确定公司是代理人还是委托人的依据：
不适用
其他说明：
不适用
(2).    重要的非全资子公司
□适用 √不适用
(3).    重要非全资子公司的主要财务信息
□适用 √不适用
(4).    使用企业集团资产和清偿企业集团债务的重大限制
□适用 √不适用
(5).    向纳入合并财务报表范围的结构化主体提供的财务支持或其他支持
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
√适用 □不适用
(1).在子公司所有者权益份额的变化情况的说明
√适用 □不适用
江村镇银行股份的 45.38%），交易对价为 104,867 千元，该项交易导致合并财务报表中少数股东
权益减少 116,683 千元，资本公积增加 11,816 千元。
(2).交易对于少数股东权益及归属于母公司所有者权益的影响
√适用 □不适用
                                                单位:千元 币种:人民币
              项目                   江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司
购买成本/处置对价                                        104,867
--现金                                             104,867
--非现金资产的公允价值
购买成本/处置对价合计                                             104,867
减：按取得/处置的股权比例计算的子公司净资                                   116,683
产份额
差额                                                      -11,816
其中：调整资本公积                                               -11,816
    调整盈余公积
    调整未分配利润
其他说明
□适用 √不适用
√适用 □不适用
(1). 重要的合营企业或联营企业
□适用 □不适用
                                       持股比例(%)       对合营企业或联
 合营企业或联
             主要经营地   注册地     业务性质                    营企业投资的会
 营企业名称                                 直接       间接    计处理方法
 江苏射阳农村
                                                     长期股权投资权
 商业银行股份      江苏射阳    江苏射阳         联营   20.00%
                                                       益法
  有限公司
 江苏东台农村
                                                     长期股权投资权
 商业银行股份      江苏东台    江苏东台         联营   18.07%
                                                       益法
  有限公司
(2). 重要合营企业的主要财务信息
□适用 √不适用
(3). 重要联营企业的主要财务信息
□适用 √不适用
(4). 不重要的合营企业和联营企业的汇总财务信息
□适用 √不适用
(5). 合营企业或联营企业向本公司转移资金的能力存在重大限制的说明
□适用 √不适用
(6). 合营企业或联营企业发生的超额亏损
□适用 √不适用
(7). 与合营企业投资相关的未确认承诺
□适用 √不适用
(8). 与合营企业或联营企业投资相关的或有负债
□适用 √不适用
□适用 √不适用
未纳入合并财务报表范围的结构化主体的相关说明：
√适用 □不适用
  （1）本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体
  本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体主要为本集团作为代理人而发行并管理的理财
产品。本集团对潜在目标客户群分析研究的基础上，设计并向特定目标客户群销售的资金投资和
管理计划，并将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关金融市场或投资相关金融产品，
在获取投资收益后，根据合同约定分配给投资者。本集团作为资产管理人获取手续费及佣金收入。
本集团发行但未纳入本集团合并财务报表范围的理财产品资产规模及相关手续费及佣金信息如下：
                                                      单位：千元 币种：人民币
     项目                    2023 年 12 月 31 日             2022 年 12 月 31 日
理财产品余额                        15,866,447                   18,450,701
项目                              2023 年                       2022 年
手续费及佣金                          93,505                       167,077
（2）本集团投资的未纳入合并范围内的结构化主体
  本集团亦通过投资在独立第三方机构发起的债权融资计划、基金以及资产支持证券中持有权
益。本集团通过投资该结构化主体获取收益。本集团对该类结构化主体不具有控制，因此未合并
该结构化主体。
  本集团通过直接持有投资而在独立第三方机构管理的结构化主体中享有的权益在合并资产负
债表中的相关资产项目列示如下：
                                                      单位：千元 币种：人民币
              交易性金融资产      债权投资            其他债权投资       合计        最大风险敞口
基金             9,407,755      -                -      9,407,755   9,407,755
资产支持证券             -          -             101,368    101,368     101,368
债权融资计划             -       207,381             -       207,381     207,381
    合计         9,407,755   207,381          101,368   9,716,504   9,716,504
              交易性金融资产      债权投资            其他债权投资       合计        最大风险敞口
基金             7,574,160      -                -      7,574,160   7,574,160
资产支持证券             -          -             233,882    233,882     233,882
债权融资计划             -       976,301             -       976,301     976,301
    合计         7,574,160     976,301         233,882    8,784,343   8,784,343
  上述本集团持有投资的未纳入合并范围的结构化主体的总体规模，除资产支持证券外，无公
开可获得的市场信息。
□适用 √不适用
十二、政府补助
□适用 √不适用
未能在预计时点收到预计金额的政府补助的原因
□适用 √不适用
√适用 □不适用
                                                        单位：千元 币种：人民币
                       本期新    本期计入
财务报表项                                        本期转入      本期其    期末余       与资产/
             期初余额      增补助    营业外收
  目                                          其他收益      他变动     额        收益相关
                        金额     入金额
递延收益—         42,200            1,491                          40,708    资产
土地补助
 合计           42,200             1,491                         40,708     /
√适用 □不适用
                                                        单位：千元 币种：人民币
         类型                    本期发生额                         上期发生额
与日常收益相关                                      101,829                     75,930
与收益相关                                          4,646                      3,636
与资产相关                                          1,490                      1,491
      合计                                     107,965                     81,057
十三、与金融工具相关的风险
□适用 √不适用
(1) 公司开展套期业务进行风险管理
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
(2) 公司开展符合条件套期业务并应用套期会计
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
(3) 公司开展套期业务进行风险管理、预期能实现风险管理目标但未应用套期会计
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
(1) 转移方式分类
□适用 √不适用
(2) 因转移而终止确认的金融资产
□适用 √不适用
(3) 继续涉入的转移金融资产
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
十四、公允价值的披露
√适用 □不适用
                                               单位:千元 币种:人民币
                                   期末公允价值
         项目       第一层次公允        第二层次公允 第三层次公允
                                                           合计
                   价值计量          价值计量   价值计量
一、持续的公允价值计量
（一）交易性金融资产          9,407,755      1,119,724             10,527,479
入当期损益的金融资产
（1）债务工具投资           9,407,755      1,028,093             10,435,848
（2）权益工具投资
（3）衍生金融资产                            91,631                 91,631
其变动计入当期损益的金融
资产
（1）债务工具投资
（2）权益工具投资
（二）其他债权投资           2,843,758     45,022,017             47,865,775
（三）其他权益工具投资                                    522,783      522,783
（四）投资性房地产
土地使用权
（五）生物资产
持续以公允价值计量的资产    12,251,513     46,141,741   522,783   58,916,037
总额
（六）交易性金融负债
入当期损益的金融负债
其中：发行的交易性债券                     1,142,595              1,099,718
    衍生金融负债                         76,947                 76,947
    其他
变动计入当期损益的金融负
债
持续以公允价值计量的负债                    1,219,542              1,219,542
总额
二、非持续的公允价值计量
（一）持有待售资产
非持续以公允价值计量的资
产总额
非持续以公允价值计量的负
债总额
√适用 □不适用
  第一层级的资产或负债在估值日能获得的相同资产或负债在活跃市场上的报价（未经调整）。
活跃市场上的报价提供了公允价值最可靠的证据，一般情况下，只要该报价可获得，就应该不加
调整地应用于计量公允价值。
√适用 □不适用
  第二层级的资产或负债输入值除了第一层级中的活跃市场报价之外，还包括直接或间接的可
观察变量，包括但不限于：在正常报价间隔期间可观察的利率、即期收益率曲线、到期收益率曲
线及定盘曲线、隐含波动率、信用利差等市场验证的输入值。
  本集团划分为第二层次的债券投资为在银行间债券市场交易的债券和以银行间债券市场交易
的人民币债券为底层资产的理财产品、持有信托资产。这些债券的公允价值按照中央国债登记结
算有限责任公司和上海清算所的估值结果确定，可观察到的输入值包括中债收益率曲线。
    本集团与多个交易对手（主要是有着较高信用评级的金融机构）订立了衍生金融工具合同。
衍生金融工具，包括货币衍生工具和利率衍生工具，采用类似于现金流折现法和布莱尔-斯科尔斯
模型的估值技术进行计量。模型涵盖了多个市场可观察到的输入值，包括交易对手的信用质量、
即期和远期汇率和利率曲线。外汇远期合同和利率互换的账面价值，与公允价值相同。于 2023 年
调整之后的净值。交易对手信用风险的变化对于以公允价值计量的金融工具无重大影响。
  √适用 □不适用
    第三层级的资产或负债的输入值为不可观察变量。对于本集团持有的未上市股权，其公允价
  值的计量可能采用了对估值产生重大影响的不可观察输入值，对于部分投资品的估值考虑了底层
  资产的收益率，因此本集团将这些金融工具划分至第三层次。管理层采用一系列估值技术对第三
  层次的金融工具公允价值进行评估，使用的估值模型包含了缺乏市场流动性的折扣率等不可观察
  的参数。若根据合理可能替代假设改变一个或多个不可观察参数，这些金融工具的公允价值也会
  相应改变。
    本集团的财务部门财务经理领导，负责制定金融工具公允价值计量的政策和程序。财务经理
  直接向[首席财务官]和[审计委员会]报告。每个资产负债表日，财务部门分析[金融工具]价值变
  动，确定估值适用的主要输入值。估值须经[首席财务官]审核批准。出于中期和年度财务报表目
  的，每年[ ]次与[审计委员会]讨论估值流程和结果。
     性分析
  √适用 □不适用
  持续的第三层级公允价值计量的调节信息如下：
                                                          单位:千元 币种:人民币
           项目                        2023 年                     2022 年
  年初数                                          633,789                   714,566
  利得和损失总额                                     -111,006                   -80,777
  —计入其他综合收益                                   -111,006                   -80,777
  年末数                                          522,783                   633,789
     策
  □适用 √不适用
  □适用 √不适用
  √适用 □不适用
    现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、以摊余成本计量
  的发放贷款及垫款等金融资产以及向中央银行借款、同业存放款项、吸收存款、拆入资金、卖出
  回购金融资产款等金融负债属于短期性质的款项或浮动利率工具，故其公允价值接近账面价值。
    以下是本集团除租赁负债以及账面价值与公允价值差异很小的金融工具之外的各类别金融工
  具的账面价值与公允价值的比较：
                                                          单位:千元 币种:人民币
                             账面价值                                公允价值
   项目
金融资产
债权投资           22,583,840        11,562,224        22,746,002       11,724,704
金融负债
已发行债务证券        13,032,288        11,262,089        13,005,245       11,376,428
   以上金融资产及金融负债属于公允价值计量第一层次和第二层次。
□适用 √不适用
十五、关联方及关联交易
□适用 √不适用
本企业子公司的情况详见附注
√适用 □不适用
                                           单位：千元 币种：人民币
             主要经                           持股比例(%)
  子公司名称            注册资本      注册地    业务性质             取得方式
              营地                           直接  间接
江苏靖江润丰村
             江苏省             江苏省
镇银行股份有限            134,984          金融业     99.71    发起设立
             靖江市             靖江市
公司
湖北嘉鱼吴江村
             湖北省             湖北省
镇银行股份有限             30,000          金融业     66.33    发起设立
             嘉鱼县             嘉鱼县
公司
本企业重要的合营或联营企业详见附注
□适用 √不适用
本期与本公司发生关联方交易，或前期与本公司发生关联方交易形成余额的其他合营或联营企业
情况如下
√适用 □不适用
      合营或联营企业名称             与本企业关系
 江苏射阳农村商业银行股份有限公司    本公司的联营企业
 江苏东台农村商业银行股份有限公司    本公司的联营企业
其他说明
√适用 □不适用
  本行持有江苏东台农村商业银行股份有限公司 18.07%的股份，是其第一大股东，该公司董事
会一共 11 个席位，本行占 1 个席位。
√适用 □不适用
                 其他关联方名称
吴江市鑫辉纺织有限公司
中兴财光华会计师事务所（特殊普通合伙）江苏分所
苏州翔楼新材料股份有限公司
新疆大全新能源股份有限公司
中德证券有限责任公司
上海智华金泉金融信息服务有限公司
上海剑控信息技术有限公司
重庆三峡水利电力（集团）股份有限公司
利欧集团股份有限公司
南京清浅流年文化传媒有限公司
南京轩清海文化传媒有限公司
江苏坤商律师事务所
南京思麦奥文化传媒有限公司
苏州高铭房产发展有限公司
吴江市盛泽化纺绸厂有限公司
苏州市吴江盛泽化纺绸厂
吴江市志超喷织厂
吴江市双盈化纺实业有限公司
苏州市奕双新材料有限公司
江苏绸都房产发展有限公司
苏州市盛泽城乡投资发展有限公司
吴江市盛泽黄家溪农地股份专业合作社
亨通财务有限公司
珠海市铧顺资产管理有限公司
苏州融盛达投资控股有限公司
托普纺织（苏州）有限公司
吴江市锦隆喷气织造有限责任公司
江苏万鼎智能制造有限公司
宁波捷碧医疗科技有限公司
富康财富金控投资有限责任公司
凯地钻探（北京）股份有限公司
北京市场经济开发研究院
江苏泗阳农村商业银行股份有限公司
中和汇融（北京）科技有限公司
江苏新恒通投资集团有限公司
吴江市恒益光电材料有限公司
江苏正威新材料股份有限公司
江苏九鼎集团有限公司
江苏九鼎集团进出口有限公司
甘肃九鼎风电复合材料有限公司
如皋市汇金农村小额贷款有限公司
华夏之星融资租赁有限公司
南通中园园林绿化工程有限公司
聚得国际融资租赁（天津）有限公司
南通睿博新材料技术中心（有限合伙）
天津隆丰元达国际贸易有限公司
苏州天禄光科技股份有限公司
江苏张家港农村商业银行股份有限公司
苏州工业园区两棵树投资管理有限公司
中核苏阀科技实业股份有限公司
江苏德策律师事务所
苏州市聚鑫商业保理有限公司
苏州市聚创科技小额贷款有限公司
苏州新区创新科技投资管理有限公司
苏州高新区中小企业融资担保有限公司
苏州高新区新合盛融资担保有限公司
苏州市新合盛科技小额贷款有限公司
苏州高新创业投资集团聚晟资产管理有限公司
吴江市新吴纺织有限公司
吴江市广业纺织厂
吴江市广业纺织品有限公司
苏州恒宇泽鑫创业投资合伙企业（有限合伙）
江苏恒宇纺织集团有限公司
吴江市赛格保温材料有限公司
吴江市荣信物业管理有限公司
苏州迈为科技股份有限公司
福立旺精密机电(中国)股份有限公司
无锡朗贤轻量化科技股份有限公司
中研绿色金融研究院（南京）有限公司
上海思融投资管理有限公司
上海畇晟商务咨询有限公司
金鹰企业管理（中国）有限公司
江苏如皋农村商业银行股份有限公司
苏州市投资有限公司
杭州大自然科技股份有限公司
苏州苏投金融信息服务有限公司
江苏洛德股权投资基金管理有限公司
苏州市信智经贸有限公司
苏州长三角汽车循环产业投资管理有限公司
苏州银杏置业有限公司
苏州茅蓬坞旅游文化发展有限公司
浙江恩嘉壹汽车服务有限公司
上海达慧文化发展有限公司
东吴黄金集团有限公司
苏州波塞东投资有限公司
江苏仪征农村商业银行股份有限公司
苏州市亨信资产管理有限公司
苏州亨通融资担保有限公司
苏商融资租赁有限公司
苏州市博融商业保理有限公司
吴江市苏商农村小额贷款股份有限公司
江苏亨通金服数字科技有限公司
横琴华通金融租赁有限公司
苏州信诚典当行有限公司
江苏亨通金控投资有限公司
武汉川阳机电设备有限公司
苏州聚瑭农业科技有限公司
苏州恩赐医疗科技有限公司
吴江市递依织造有限公司
吴江联南汽车销售服务有限公司
吴江震泽镇沪江彩板钢构厂
吴江市花木桥无纺制品厂
吴江市松陵镇家富富侨足浴店
苏州东文信息技术有限公司
江苏亨通投资控股有限公司
江苏亨通创业投资有限公司
苏州中科亨通矿产资源开发有限公司
亨通集团上海贸易有限公司
苏州东通建设发展有限公司
亨通地产股份有限公司
亨通大厦（苏州）置业有限公司
亨通文旅发展有限公司
江苏亨芯石英科技有限公司
亨通光载无限信息技术（江苏）有限公司
江苏亨通国际物流有限公司
亨通新能源技术有限公司
苏州亨通永贞创业投资企业（有限合伙）
苏州科大亨芯长三角研究院有限公司
江苏亨通数字智能科技有限公司
苏州亨通文创有限公司
亨通慧充众联科技有限公司
江苏亨通精密铜业有限公司
江苏宇钛新材料有限公司
苏州亨通永鑫创业投资企业（有限合伙）
江苏亨通光电股份有限公司
苏州亨通环网信息服务有限公司
江苏亨通海洋光网系统有限公司
苏州亨通东太湖置业有限公司
亨通温泉乐园管理（苏州）有限公司
金汇通（天津）电工材料交易市场有限公司
江苏五一互联电子商务有限公司
亨通国创（苏州）科技创业服务有限公司
中联通服（北京）通讯技术有限公司
江苏通顺创业投资有限公司
江苏亨通智能装备有限公司
江苏亨通储能科技有限公司
上海国能物流有限公司
苏州亨芯置业有限公司
苏州亨通金融大厦物业有限公司
苏州工业园区鑫艾投资企业（有限合伙）
苏州工业园区盛华聚信股权投资企业（有限合伙）
苏州至辉中安创业投资合伙企业（有限合伙）
苏州工业园区玄戈投资企业（有限合伙）
亨通地产（吴江）有限公司
苏州亨通物业有限公司
苏州亨通朗铭置业有限公司
苏州中城绿建科技有限公司
江苏尚吉亨通新材料有限公司
珠海横琴亨通永智投资有限公司
新疆中科亨通矿业资源开发有限公司
苏州恒誉长耀建设发展有限公司
广德亨通铜业有限公司
江苏亨通线缆科技有限公司
江苏亨通电力电缆有限公司
苏州亨通永旭创业投资企业（有限合伙）
苏州亨泰置业有限公司
内蒙古亨芯石英有限公司
北京方壶天地创业投资中心（有限合伙）
江苏亨通信息安全技术有限公司
江苏亨通工控安全研究院有限公司
苏州亨通投资管理合伙企业（有限合伙）
苏州亨通永源创业投资企业（有限合伙）
国充充电科技江苏股份有限公司
苏州亨通永盛创业投资企业（有限合伙）
上海汇至股权投资基金中心（有限合伙）
北京方壶亨通创业投资中心（有限合伙）
苏州亨盛置业有限公司
江苏亨芯硅基材料有限公司
苏州亨通永智创业投资合伙企业（有限合伙）
吴江市恒通电缆有限公司
吴江飞乐恒通光纤光缆有限公司
苏州恒通景观绿化工程有限公司
苏州华丰投资中心（有限合伙）
苏州创昀投资中心（有限合伙）
(1). 购销商品、提供和接受劳务的关联交易
采购商品/接受劳务情况表
□适用 √不适用
出售商品/提供劳务情况表
□适用 √不适用
购销商品、提供和接受劳务的关联交易说明
□适用 √不适用
(2). 关联受托管理/承包及委托管理/出包情况
本公司受托管理/承包情况表：
□适用 √不适用
关联托管/承包情况说明
□适用 √不适用
本公司委托管理/出包情况表：
□适用 √不适用
关联管理/出包情况说明
□适用 √不适用
(3). 关联租赁情况
本公司作为出租方：
□适用 √不适用
本公司作为承租方：
□适用 √不适用
关联租赁情况说明
□适用 √不适用
(4). 关联担保情况
本公司作为担保方
□适用 √不适用
本公司作为被担保方
□适用 √不适用
关联担保情况说明
□适用 √不适用
(5). 关联方资金拆借
□适用 √不适用
(6). 关联方资产转让、债务重组情况
□适用 √不适用
(7). 关键管理人员报酬
√适用 □不适用
                                                 单位：万元 币种：人民币
      项目                   本期发生额                      上期发生额
关键管理人员报酬                                 1,677                  1,528
(8). 其他关联交易
√适用 □不适用
  针对不同类型和内容的关联交易，本行根据《江苏苏州农村商业银行股份有限公司关联交易
管理办法》由相应的机构实施审批。
   （1）发放贷款和垫款
                                                 单位:千元 币种:人民币
        项目            2023 年 12 月 31 日           2022 年 12 月 31 日
持有本行 5%及 5%以上股份的股东
亨通集团有限公司                           130,195                          -
其他关联方                              931,271                    849,401
        合计                       1,061,466                    849,401
   （2）利息收入
                                                 单位:千元 币种:人民币
        项目                2023 年                     2022 年
持有本行 5%及 5%以上股份的股东
亨通集团有限公司                            3,344                       1,118
江苏新恒通投资集团有限公司                           -                           3
其他关联方                                   67,170                       42,703
             合计                         70,514                       43,824
   （3）吸收存款
                                                  单位:千元 币种:人民币
        项目               2023 年 12 月 31 日          2022 年 12 月 31 日
持有本行 5%及 5%以上股份的股东
亨通集团有限公司                               156,944                       97,933
江苏新恒通投资集团有限公司                            2,701                        1,086
其他关联方                                  873,303                      931,221
        合计                           1,032,948                    1,030,240
   （4）利息支出
                                                 单位:千元 币种:人民币
       项目                    2023 年                      2022 年
持有本行 5%及 5%以上股份的股
东
亨通集团有限公司                                   267                          554
江苏新恒通投资集团有限公司                               10                           13
其他关联方                                   16,255                       27,893
       合计                               16,532                       28,460
   （5）交易性金融资产
                                                 单位:千元 币种:人民币
         项目             2023 年 12 月 31 日           2022 年 12 月 31 日
其他关联方                        81,913                     81,061
   （6）同业及其他金融机构存放款
                                                  单位:千元 币种:人民币
         项目             2023 年 12 月 31 日           2022 年 12 月 31 日
其他关联方                         1,519                        -
(1). 应收项目
√适用 □不适用
                                                   单位:千元 币种:人民币
                                 期末余额                  期初余额
  项目名称            关联方
                              账面余额  坏账准备            账面余额 坏账准备
             持本银行5%以上（含5%股
应收利息                                   195                  -
             份的股东）
应收利息         其他关联方                  29,725               2,238
(2). 应付项目
√适用 □不适用
                                                   单位:千元 币种:人民币
 项目名称                关联方                     期末账面余额        期初账面余额
应付利息         持本银行5%以上（含5%股份的股东）                    111          611
应付利息         其他关联方                          5,611         14,175
(3). 其他项目
□适用 √不适用
√适用 □不适用
                                            单位:千元 币种:人民币
           项目           2023 年 12 月 31 日       2022 年 12 月 31 日
持有本行 5%及 5%以上股份的股东
亨通集团有限公司                            158,775              289,995
其他关联方                                58,000              158,077
           合计                       216,775              448,072
□适用 √不适用
十六、股份支付
□适用 √不适用
期末发行在外的股票期权或其他权益工具
□适用 √不适用
□适用 √不适用
□适用 √不适用
□适用 √不适用
□适用 √不适用
□适用 √不适用
十七、承诺及或有事项
√适用 □不适用
资产负债表日存在的对外重要承诺、性质、金额
  （1）信用承诺
                                           单位:千元 币种:人民币
        项目                        2023 年 12 月 31 日            2022 年 12 月 31 日
  银行承兑汇票                                     17,025,415                  21,007,972
  开出信用证                                          907,884                  1,242,619
  贷款承诺                                           892,350                    698,545
  开出保函                                           331,553                  1,074,815
        合计                                   19,157,202                  24,023,951
     （2）资本性承诺
                                                             单位:千元 币种:人民币
           项目                     2023 年 12 月 31 日            2022 年 12 月 31 日
  一年以内                                           18,292                      43,337
  一年至五年                                          53,711                      55,895
           合计                                    72,003                      99,232
  (1). 资产负债表日存在的重要或有事项
  □适用 √不适用
  (2). 公司没有需要披露的重要或有事项，也应予以说明：
  □适用 √不适用
  √适用 □不适用
    （1）用做担保物的资产
    本集团部分资产被用作回购业务、向中央银行借款、债券借贷等业务的质押物，该等交易按
  相关业务的常规及惯常条款进行。具体质押物情况列示如下：
                                                            单位:千元 币种:人民币
                         担保物账面价值                                相关负债账面价值
    项目
卖出回购交易
票据                    5,984,087           1,110,107         5,971,891         1,104,016
同业存单                    706,200             660,000           660,000           592,500
债券                            -           2,943,800                 -         2,796,500
向中央银行借款
债券                    3,398,000           2,685,800         3,035,000         2,600,000
交易性金融负债
债券                    1,131,200           2,017,000         1,099,718         1,236,396
   合计                10,219,487           9,416,707        10,766,609         8,328,412
    除上述用做担保物的资产外，本行及子公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也
  不能用于本行及子公司的日常经营活动。
     （2）接受的担保物
    本集团与同业进行的借货业务中存在可以出售或可以再次向外抵押的作为抵质押物的债券或
  票据，具体质押物情况列示如下：
                                                           单位:千元 币种:人民币
   项目                   担保物账面价值                                相关负债账面价值
交易性金融负债
债券                       673,000                  -            632,445
   合计                    673,000                  -            632,445
    于 2023 年 12 月 31 日及 2022 年 12 月 31 日，本集团无已再次质押、但有义务到期返还的质
  押物。
  十八、资产负债表日后事项
  □适用 √不适用
  √适用 □不适用
                                                            单位：千元 币种：人民币
  拟分配的利润或股利                                                                 324,553
  经审议批准宣告发放的利润或股利                                                           324,553
  □适用 √不适用
  □适用 √不适用
  十九、风险管理
    本集团从事的银行等金融业务使本集团面临各种类型的风险。本集团通过持续的风险识别和
  风险评估监控各类风险。本集团业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风
  险。本集团从事风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下
  安全、稳健地经营。
     风险管理架构
    本集团董事会负责制定本集团整体风险管理战略，监督本集团风险管理及内部控制系统，并
  评估本集团总体风险。本集团高级管理层根据董事会制定的风险管理战略，制定并推动执行相应
  的风险管理政策、制度和程序。本集团风险管理部、信贷管理部、计划财务部等部门共同构成本
  集团风险管理的主要职能部门，具体执行本集团各项风险管理的政策和制度。本集团的内部审计
  部门负责对本集团的风险管理和控制环境进行独立的复核。
    信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务或承担的风险。信用风险主要
  来自贷款业务、资金业务（包括债权性投资）及各种形式的担保。
    本集团对包括授信调查、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷
  业务全流程实行规范化管理，并参照监管部门颁布的原则和指引制定五级分类实施细则以管理贷
  款信用风险。
  本集团客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调查，评估申请人和申
请业务的信用风险。本集团根据授信审批权限，实行支行和总行分级审批制度。本集团在综合考
虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以
及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额。本集团结合国家宏观调控趋势，加强信贷业
务的政策动态指引和行业差异化管理，不断提高本集团贷款结构分布的合理性。本集团客户经理
负责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款，本集团主要通过催收、重组、执行处置抵质押
物或向担保方追索、诉讼或仲裁、按监管规定核销、资产转让等方式，对不良贷款进行管理，尽
可能降低本集团遭受的信用风险损失程度。
  对资金业务（包括债权性投资），本集团对涉及的同业及债券发行主体实行总行统一审查审
批，并实行额度管理。本集团通过谨慎选择同业、平衡信用风险与投资收益率、参考外部信用评
级信息、审查调整投资额度等方式，对资金业务的信用风险进行管理。
   根据金融工具自初始确认后信用风险的变化情况，本集团分三个阶段计算预期信用损失：
    第一阶段：自初始确认后信用风险无显著增加的金融工具纳入阶段一，按照该金融工具未来
  第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具纳入阶段二，
按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备；
  第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产纳入阶段三，按照该金融工具整个
存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备。
  本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估，其预期信用损失的计量中使用了大量的模
型和假设。这些模型和假设涉及未来的宏观经济情况和借款人的信用状况（例如，客户违约的可
能性及相应损失）。本集团根据会计准则的要求在预期信用损失的计量中使用了判断、假设和估
计，例如：信用风险显著增加的判断标准、已发生信用减值资产的定义、预期信用损失计量的参
数、前瞻性信息。
   信用风险显著增加判断标准
  本集团在每个季度评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加。在确定信用
风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑在无须付出不必要的额外成本或努力即可获得合
理且有依据的信息，包括基于本集团历史数据的定性和定量分析、外部信用风险评级以及前瞻性
信息。本集团以单项金融工具或者具有相似信用风险特征的金融工具组合为基础，通过比较金融
工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以确定金融工具预计存续
期内发生违约风险的变化情况。
  当触发以下一个或多个定量、定性标准或上限指标时，本集团认为金融工具的信用风险已发
生显著增加：
   定量标准主要为报告日剩余存续期违约概率较初始确认时上升超过一定比例；
  定性标准主要为债务人经营或财务情况出现重大不利变化、五级分类为关注级别、预警客户
清单等；
   上限指标为债务人合同付款（包括本金和利息）逾期超过 30 天。
   已发生信用减值资产的定义
  为确定是否发生信用减值，本集团所采用的界定标准，与内部针对相关金融工具的信用风险
管理目标保持一致，同时考虑定量、定性指标。本集团评估债务人是否发生信用减值时，主要考
虑以下因素：
   发行方或债务人发生重大财务困难；
   债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；
  债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会
做出的让步；
   债务人很可能破产或进行其他财务重组；
   发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；
   债务人对本集团的任何本金、垫款、利息或投资的公司债券逾期超过 90 天。
   金融资产发生信用减值，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别的事件所致。
   预期信用损失计量的参数
  根据信用风险是否发生显著增加以及是否已发生信用减值，本集团对不同的资产分别以 12 个
月或整个存续期的预期信用损失计量减值准备。预期信用损失计量的关键参数包括违约概率、违
约损失率和违约风险敞口。本集团考虑历史统计数据（如交易对手评级、担保方式及抵质押物类
别、还款方式等）的定量分析及前瞻性信息，建立违约概率、违约损失率及违约风险敞口模型。
   预期信用损失计量的参数
  根据信用风险是否发生显著增加以及是否已发生信用减值，本集团对不同的资产分别以 12 个
月或整个存续期的预期信用损失计量减值准备。预期信用损失计量的关键参数包括违约概率、违
约损失率和违约风险敞口。本集团考虑历史统计数据（如交易对手评级、担保方式及抵质押物类
别、还款方式等）的定量分析及前瞻性信息，建立违约概率、违约损失率及违约风险敞口模型。
   相关定义如下：
  违约概率是指债务人在未来 12 个月或在整个剩余存续期，无法履行其偿付义务的可能性。本
集团的信贷业务违约概率以逾期天数转移矩阵结果为基础进行调整，加入前瞻性信息，以反映当
前宏观经济环境下债务人违约概率；资金业务及同业业务等使用外部评级所对应的违约概率；
  违约损失率是指本集团对违约风险暴露发生损失程度作出的预期。根据交易对手的类型、追
索的方式和优先级，以及担保品的不同，违约损失率也有所不同。违约损失率为违约发生时风险
敞口损失的百分比，以未来 12 个月内或整个存续期为基准进行计算；
  违约风险敞口是指，在未来 12 个月或在整个剩余存续期中，在违约发生时，本集团应被偿付
的金额。
   前瞻性信息
  预期信用损失的计算涉及前瞻性信息。本集团通过进行历史数据分析，识别出影响各业务类
型信用风险及预期信用损失的关键宏观经济指标，如国内生产总值、70 个重点城市房价指数等。
  本集团在此过程中应用了专家判断，根据专家判断的结果，每季度对这些经济指标进行预测，
并通过进行回归分析确定这些经济指标对违约概率和违约损失率的影响。除了提供基准经济情景
外，本集团根据专家判断结果来确定其他可能的情景及其权重。本集团以加权的 12 个月预期信用
损失（第一阶段）或加权的整个存续期预期信用损失（第二阶段及第三阶段）计量相关的减值准
备。上述加权信用损失是由各情景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出。
  下表为本集团未考虑抵质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口，即金融资产于资产
负债表日的账面价值：
                                          单位:千元 币种:人民币
     项目           2023 年 12 月 31 日        2022 年 12 月 31 日
存放中央银行款项                     11,503,066               9,864,860
存放同业款项                        1,507,775               2,323,128
拆出资金                          4,109,762               2,876,740
买入返售金融资产                              -               1,189,202
发放贷款及垫款                                          117,774,987                 104,886,674
金融投资（注 1）                                         61,700,236                  53,081,346
其他（注 2）                                              184,549                     112,896
表内信用风险敞口合计                                       196,780,375                 174,334,846
表外信用承诺风险敞口合计                                      19,157,202                  24,023,951
最大信用风险敞口                                         215,937,577                 198,358,797
注 1：不含其他权益工具投资。
注 2：包括应收利息及其他应收款项。
   金融投资（不含其他权益工具投资）评级情况列示如下：
                                                                 单位:千元 币种:人民币
     项目
                  A（含）以上         A 以下（注 3）      未评级（注 4）                      合计
交易性金融资产                133,215             -        10,259,755               10,392,970
债权资产                19,124,936             -         3,458,904               22,583,840
其他债权资产              18,101,449             -        10,621,977               28,723,426
年末余额                37,359,600             -        24,340,636               61,700,236
     项目
                  A（含）以上          A 以下（注 3）    未评级（注 4）                       合计
交易性金融资产                132,621               -       9,034,286                9,166,907
债权资产                 9,016,763               -       2,545,461               11,562,224
其他债权资产              21,767,434         393,131      10,191,650               32,352,215
年末余额                30,916,818         393,131      21,771,397               53,081,346
注 3：A 以下的为穆迪评级为 BBB 的美元债券。
注 4：未评级的主要为国债、政策性银行债、资产支持证券及基金。
   本集团各项金融资产（未扣除减值准备）的风险阶段划分如下：
                                                                   单位:千元 币种:人民币
                                 账面金额
                                                                               合计
              信用损失           期信用损失   期信用损失
存放中央银           11,503,066         -       -                            -    11,503,066
行款项
存放同业存            1,512,297            -                   -             -     1,512,297
款
拆出资金             4,117,429             -                  -             -      4,117,429
发放贷款及          121,141,283       170,858          1,159,258             -    122,471,399
垫款
交易性金融                   -             -                   -     10,392,970   10,392,970
资产
债权投资            22,605,697            -                   -             -    22,605,697
其他债权投           28,723,426            -                   -             -    28,723,426
资
其他                176,922           -            34,123            -       211,045
  合计          189,780,120     170,858         1,193,381   10,392,970   201,537,329
                                账面金额
             第一阶段未来         第二阶段整 第三阶段整
  月 31 日                                                                 合计
             信用损失           期信用损失   期信用损失
存放中央银           9,864,860         -       -                       -     9,864,860
行款项
存放同业存           2,335,405           -                 -           -     2,335,405
款
拆出资金            2,908,158           -                 -           -     2,908,158
买入返售金           1,195,702           -                 -           -     1,195,702
融资产
发放贷款及         106,561,820    1,619,802        1,042,696           -    109,224,318
垫款
交易性金融                  -            -                 -    9,166,907    9,166,907
资产
债权投资           11,578,990           -                 -           -    11,578,990
其他债权投          32,352,215           -                 -           -    32,352,215
资
其他                102,184            -           16,670            -       118,854
  合计          166,899,334    1,619,802        1,059,366    9,166,907   178,745,409
  在业务审查过程中，本集团指定专业中介评估机构对抵质押品进行评估，以专业中介评估机
构出具的评估报告作为信贷决策参考。如果发生可能影响某一特定抵质押品的价值下降或者控制
权转移的情况，本集团会重新评估抵质押品的价值。于 2023 年 12 月 31 日本集团已发生信用减值
的发放贷款和垫款抵质押物公允价值为 1,038,292 千元（2022 年 12 月 31 日：1,131,606 千元）。
  重组贷款是指因债务人发生财务困难，为促使债务人偿还债务，银行对债务合同作出有利于
债务人调整的信贷资产，或对债务人现有债务提供再融资，包括借新还旧、新增债务融资等。重
组政策是基于管理层的判断标准认定支付极有可能继续下去而制定的，这些政策需不断检查其适
用性。本集团于 2023 年 12 月 31 日重组贷款余额为 238,530 千元（2022 年 12 月 31 日：200,459
千元）。
  市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本集团市
场风险主要包括利率风险、汇率风险及其他价格风险。
  本集团风险管理部作为专职管理部门，对本集团的市场风险实施集中管理。本集团已经初步
建立了市场风险限额管理体系，制定了市场风险管理的流程和报告机制。
  本集团区分银行账户和交易账户，并根据银行账户和交易账户的不同性质和特点， 采取相应
的市场风险识别、计量、监测和控制方法。交易账户包括本集团拟于短期内出售、从实际或预期
的短期价格波动中获利或锁定敞口的投资。银行账户包括除交易账簿以外的业务。本集团银行账
户面临的主要的市场风险是利率风险与汇率风险。
  敏感性分析是本集团对银行账户市场风险进行评估与计量的主要手段。敏感性分析是假定只
有单一变量发生变化时对相关市场风险的影响。由于任何风险变量很少孤立的发生变化，而变量
 之间存在的相关性对某一风险变量的变化的最终影响金额将产生重大作用，因此敏感性分析的结
 果只能提供有限的市场风险的信息。
   利率风险主要源自于本集团资产负债利率重定价期限错配。本集团通过利用缺口分析，对利
 率敏感资产负债的重定价期限缺口实施定期监控，主动调整浮动利率与固定利率资产的比重，对
 利率风险进行管理。
   本集团密切关注本外币利率走势，紧跟市场利率变化，适时调整本外币存贷款利率以防范利
 率风险。
   下表汇总了本集团的利率风险敞口。表内的资产和负债项目，按合约重新定价日与到期日两
 者较早者分类，对金融资产和负债以账面价值列示。
   于各资产负债表日，本集团生息资产和计息负债的重新定价日或到期日（较早者）的情况如
 下：
                                                                  单位:千元 币种:人民币
 项目
金融资产
现金及存放中
央银行款项
存放同业款项     1,358,505               147,046           -            -        2,224     1,507,775
拆出资金       3,872,716               222,113           -            -       14,933     4,109,762
衍生金融资产             -                     -           -            -       91,631        91,631
发放贷款和垫
款
交易性金融资
产
                  -                     -       133,162      842,162    9,417,646   10,392,970
债权投资         598,676                    -    10,792,432   10,810,654      382,078   22,583,840
其他债权投资     2,627,858                    -    17,196,128    8,530,971      368,469   28,723,426
其他权益工具
投资
                  -                     -            -            -       522,783      522,783
其他金融资产
（注 1）
                  -                     -            -            -       184,549      184,549
金融资产合计    45,183,132            62,965,574   53,922,498   23,966,499 11,640,193     197,677,896
 注 1：其他金融资产包括其他应收款及应收利息。
   项目                            3 个月至 1
                                    年
金融负债
向中央银行借款          1,400,000       1,635,000            -             -       1,908     3,036,908
同业及其他金融
机构存放款项
拆入资金             1,966,022       1,750,000            -             -       2,799     3,718,821
交易性金融负债          1,099,718               -            -             -           -     1,099,718
衍生金融负债                   -               -            -             -      76,947        76,947
卖出回购金融资
产款
吸收存款            75,898,741      25,200,531   52,661,921           18    3,837,277   157,598,488
应付证券             7,218,716       3,920,904    1,865,260            -       27,408    13,032,288
其他金融负债（注
金融负债合计          93,914,309      32,945,951       54,567,670            14,880        4,408,096    185,850,906
利率敏感度缺口
                -48,731,177     30,019,623         -645,172         23,951,619       7,232,097        11,826,990
总计
 注 1：其他金融负债包括租赁负债和其他应付款。
  项目
金融资产
现金及存放中
央银行款项
存放同业款项         1,943,235           375,617                 -                -             4,276         2,323,128
拆出资金           2,868,582                 -                 -                -             8,158         2,876,740
衍生金融资产                 -                 -                 -                -           111,556           111,556
买入返售金融
资产
发放贷款和垫
款
交易性金融资
                      -                 -           775,185            802,945        7,588,777         9,166,907
产
债权投资             617,580           766,391        3,290,858          6,647,313          240,082        11,562,224
其他债权投资         2,669,491         8,383,219       12,204,384          8,627,754          467,367        32,352,215
其他权益工具
                      -                 -                  -                -           633,789           633,789
投资
其他金融资产
                      -                 -                  -                -           112,896           112,896
（注 1）
金融资产合计        38,818,193        72,569,495       32,368,701         21,705,880       10,121,919       175,584,188
  项目
金融负债
向中央银行借
款
同业及其他金
融机构存放款          1,924,766                    -                  -                -         7,308         1,932,074
项
拆入资金              500,000         2,400,000                     -                -         2,214         2,902,214
交易性金融负
债
衍生金融负债                     -                 -                  -                -        93,758            93,758
卖出回购金融
资产款
吸收存款           78,505,375        18,255,469       40,179,083                 18        2,864,735       139,804,680
应付债券            1,939,050         7,470,776        1,825,715                  -           26,548        11,262,089
其他金融负债
（注 2）
金融负债合计         87,581,667        31,854,211       42,033,800              5,159        3,375,875       164,850,712
利率敏感度缺
              -48,763,474       40,715,284    -9,665,099    21,700,721     6,746,044      10,733,476
口总计
   下表为利率风险的敏感性分析，反映了基于资产负债表日的生息资产与计息负债的结构，在
 所有其他变量保持不变的假设下，所有货币的利率同时上升或下降 100 个基点时对本集团净利润
 和其他综合收益的影响。
                                                                  单位:千元 币种:人民币
                                                           其他综合收益的
                       基点                净损益                                     股东权益合计
                   增加/(减少）            增加/(减少）               增加/(减少）              增加/(减少）
 人民币及外币                   100             164,251              -584,015             -474,888
 人民币及外币                  -100            -164,251               648,026              538,899
                                                           其他综合收益的
                       基点                净损益                                     股东权益合计
                   增加/(减少）            增加/(减少）               增加/(减少）              增加/(减少）
 人民币及外币                   100             249,206              -716,144             -466,938
 人民币及外币                  -100            -249,206               791,308              542,102
   对净利润的影响是指基于一定利率变动对年末持有重定价的金融资产及金融负债所产生的一
 年的影响，主要为净利息收入的税后影响。对其他综合收益的影响来自于其他债权投资。
   净利息的影响参考了巴塞尔委员会《利率风险管理及监测原则》（2004 年 7 月）附录的标准
 化框架权重系数。该系数是基于本集团能够在利率重定价日后持续获得按变动后的收益率计算的
 净利息收入的假设。本集团认为该假设并不代表本集团的资金使用及利率风险管理的政策，因此
 上述影响可能与实际情况存在差异。
   本集团主要以人民币进行业务，记账本位币为人民币。小部分业务则以美元或其他币种进行。
 境内人民币兑换美元或其他币种的汇率受中国人民银行的调控。汇率风险主要源自于本集团为保
 持一定外币头寸的结构性风险。本集团根据自身风险承受能力和经营水平，通过限额设立和控制、
 强化资产负债币种结构的匹配的方法来管理和控制汇率风险。
    下表为本集团资产负债表日金融资产与金融负债分币种的结构分析。
                                                                  单位:千元 币种:人民币
      项目
                      人民币             美元折合人民币 其他币种折合人民币                              合计
 金融资产
 现金及存放中央
 银行款项
 存放同业款项                1,166,588               109,741              231,446         1,507,775
 拆出资金                  4,067,043                42,719                    -         4,109,762
 衍生金融资产                   68,995                22,604                   32            91,631
 发放贷款和垫款             117,430,209               344,778                    -       117,774,987
 交易性金融资产              10,392,970                     -                    -        10,392,970
 债权投资                 22,583,840                     -                    -        22,583,840
 其他债权投资               25,898,027             2,825,399                    -        28,723,426
 其他权益工具投
 资
 其他金融资产                  184,549                     -                    -           184,549
 金融资产合计              194,036,645             3,407,884              233,367       197,677,896
 金融负债
向中央银行借款          3,036,908                  -              -    3,036,908
同业及其他金融
机构存放款项
拆入资金             3,502,476          216,345                -    3,718,821
交易性金融负债          1,099,718                -                -    1,099,718
衍生金融负债              70,131            6,805               11       76,947
卖出回购金融资
产款
吸收存款           156,938,677          557,414        102,397     157,598,488
应付债券            13,032,288                -              -      13,032,288
其他金融负债             323,362           69,677        139,262         532,301
金融负债合计         184,758,995          850,241        241,670     185,850,906
资产负债表头寸
净额
表外信用承诺          18,979,961           96,801         80,440     19,157,202
    项目                       美元折合人民     其他币种折合人民
              人民币                                               合计
                               币               币
金融资产
现金及存放中央
银行款项
存放同业款项        1,919,871          304,970        98,287          2,323,128
拆出资金          2,876,740                -             -          2,876,740
衍生金融资产           47,468           59,945         4,143            111,556
买入返售金融资
产
发放贷款和垫款      104,638,741         247,933             -         104,886,674
交易性金融资产        9,166,907               -             -           9,166,907
债权投资          11,562,224               -             -          11,562,224
其他债权投资        29,640,601       2,711,614             -          32,352,215
其他权益工具投
资
其他金融资产           112,896               -              -            112,896
金融资产合计       172,109,456       3,371,421        103,311        175,584,188
金融负债
向中央银行借款       2,687,940                 -            -          2,687,940
同业及其他金融
机构存放款项
拆入资金          2,902,214               -              -          2,902,214
交易性金融负债       1,236,396               -              -          1,236,396
衍生金融负债           49,260          38,996          5,502             93,758
卖出回购金融资
产款
吸收存款         139,095,816         669,486         39,378        139,804,680
应付债券          11,262,089               -              -         11,262,089
其他金融负债           263,700         110,928         60,223            434,851
金融负债合计       163,926,199         819,410        105,103        164,850,712
资产负债表头寸        8,183,257       2,552,011         -1,792         10,733,476
      净额
      表外信用承诺          23,586,160           103,104             334,687        24,023,951
        本集团外汇头寸金额不重大，外汇风险主要来自美元。下表显示了人民币对美元的即期汇率
      同时升值 10%或贬值 10%的情况下，对本集团各期间净利润及其他综合收益的影响：
                                                                单位:千元 币种:人民币
            项目           净损益      股东权益合计                       净损益      股东权益合计
                       增加/（减少）    增加/（减少）                    增加/（减少） 增加/（减少）
      人民币对美元贬值
      人民币对美元升值
                             -191,201             -191,201      -191,267        -191,267
        上述对净利润的影响是基于本集团年末汇率敏感性头寸保持不变的前提上。在实际操作中，
      本集团会依据对汇率走势的判断，适当调整的外币头寸，因此上述影响可能与实际情况存在差异。
        其他价格风险主要源自于本集团持有的权益性投资。本集团认为来自投资的其他价格风险并
      不重大。
        流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本集团流动性风险主要来自存款
      人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产及负债存在期限错配等。
        本集团对流动性风险实施总行集中管理。本集团制定了相关的流动性风险管理制度，董事会
      承担流动性风险管理的最终责任，高级管理层及下设的资产负债管理委员会负责流动性风险管理
      的具体工作。资产负债管理委员会办公室设在计划财务部。各相关部门依其职责履行相关的流动
      性风险管理工作。
         本集团在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括：
         (i) 保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重；
        (ii)设置一定的参数和限额监控并管理全行流动性头寸，对全行流动资金在总行集中管理，
      统一运用；
        (iii)保持适当比例的现金及中央银行超额存款准备金、同业往来、流动性高的债权性投资，
      参与公开市场、货币市场和债券市场运作，保证良好的市场融资能力；
         (iv)建立流动性预警机制和应急预案。
        下表列示了本集团金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布，剩余到期日是指自资产负
      债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的金融负债金额，是未经折现的合同现金流量；
      列入各时间段内的金融资产金额，是预期收回的现金流量。
                                                               单位:千元 币种:人民币
 项目      已逾期/                                      3 个月-1
                   即时偿还    1 个月内        1-3 个月                 1-5 年       5 年以上         合计
         无期限                                          年
非衍生金融
资产
现金及存放
中央银行款                                 -           -          -         -            -    11,786,173
项
存放同业款                1,278,40
                -                20,490     61,692      148,312        -            -     1,508,894
项                           0
拆出资金            -          -                884,407     228,915        -            -     4,123,658
发放贷款和                           8,448,06   17,938,8   57,143,10   29,543,
垫款                                     9         97           4       301
交易性金融                9,407,75
                -                   405      4,960      24,670    245,212    1,034,143   10,717,145
资产                          5
债权投资            -          -     293,544    631,032     386,782             12,527,600   26,885,462
其他债权投                                      1,303,19               19,485,
                -          -     533,820                476,915             10,624,605   32,423,712
资                                                 6                   176
其他权益工
具投资
其他金融资
产
非衍生金融      8,814,7   14,642,1   12,306,6   20,824,1   58,408,69   62,320,
资产合计            91         61         64         84           8       193
非衍生金融
负债
向中央银行
                -         27     700,828    703,228   1,651,779        -            -     3,055,862
借款
同业及其他
金融机构存           -     13,362     60,027           -     40,386         -            -       113,775
放款项
拆入资金            -          -                755,000   1,768,297        -            -     3,740,715
交易性金融                           1,143,47
                -          -                      -          -         -            -     1,143,472
负债                                     2
卖出回购金                           6,188,28
                -          -                73,123      384,284        -            -     6,645,687
融资产款                                   0
吸收存款            -                                                                  18    160,928,697
应付债券            -          -     410,000              4,007,195                     -    13,222,655
其他金融负
                -     247,626     3,510      2,629      23,447    244,045      19,994       541,251
债
非衍生金融                54,365,6   17,381,2   23,527,3   33,981,55   60,116,
                -                                                              20,012    189,392,114
负债合计                       82         98         56           2       214
                            -          -          -
表内流动性      8,814,7                                    24,427,14   2,203,9
敞口              91                                            6        79
表外承诺事                1,682,01   3,071,18   5,589,69
                -                                     8,629,382   184,931           -    19,157,202
项                           7          0          2
 项目                                            2022 年 12 月 31 日
           已逾期/                 1 个月
                     即时偿还                 1-3 个月     3 个月-1 年     1-5 年      5 年以上          合计
           无期限                    内
非衍生金融
资产
现金及存放
中央银行款                                -      3,912            -         -             -   10,368,857
项
存放同业款                2,279,97
                -                1,023     59,511       382,290        -             -    2,722,798
项                           4
拆出资金                            1,888,4
                -          -               992,687           -         -             -    2,881,112
买入返售金                           1,189,7
                -          -                     -           -         -             -    1,189,708
融资产                                  08
发放贷款和                           7,054,0   13,763,5                21,448,
垫款                                   76         51                    171
交易性金融                7,574,16
                -                5,040      2,777       49,230    930,704    1,293,115    9,855,026
资产                          0
债权投资                                                              4,352,2
                -          -    431,677    395,633      932,142              7,230,309   13,342,029
其他债权投                                     1,204,01                15,701,
                -          -    915,623               8,081,776             10,919,911   36,822,361
资                                                5                    036
其他权益工
具投资
其他金融资
产
非衍生金融      8,634,9   12,611,2   11,485,   16,422,0                42,432,
资产合计            84         19       572         86                    179
非衍生金融
负债
向中央银行
                -          -    808,602    435,884    1,939,254        -             -    3,183,740
借款
同业及其他
金融机构存           -                    -           -           -         -             -    1,932,074
放款项
拆入资金            -          -    205,876    310,160    2,409,975        -             -    2,926,011
交易性金融                           1,237,3
                -          -                     -           -         -             -    1,237,338
负债                                   38
卖出回购金                           2,473,1
                -          -               213,258    1,824,238        -             -    4,510,676
融资产款                                 80
吸收存款                 63,258,7   6,978,4   9,706,69                43,615,
                -                                    20,113,519                    18    143,673,031
应付债券                                      1,950,00                1,989,4
                -          -         -                7,617,195                      -   11,556,655
其他金融负
                -     150,784    4,701      3,038       34,877    237,750       7,923       439,073
债
非衍生金融                65,341,5   11,708,   12,619,0                45,842,
                -                                    33,939,058                 7,941    169,458,598
负债合计                       80       125         34                    860
表内流动性                       -                                           -
敞口                   52,730,3                        30,415,424   3,410,6   41,888,913   28,378,778
表外承诺事                         3,262,5   5,430,01
               -   698,545                          14,434,581   196,938    1,296     24,023,951
项                                  77          4
     本集团按照净额交割及全额交割的衍生金融工具均包括利率衍生工具及外汇衍生工具。下表
   分析了衍生金融工具按资产负债表日至合同规定的到期日按照剩余期限分布的未折现现金流：
                                                                   单位:千元 币种:人民币
          项目
    以净额交割的衍
    生金融工具
    以总额交割的衍
    生金融工具
    —现金流入                     282,606        465,582           13,235          761,423
    —现金流出                    -281,550       -467,743          -12,897         -762,190
    小计                          1,056         -2,161              338             -767
       合计                      17,530          1,297           -4,307           14,520
          项目
    以净额交割的衍                 19,528           -15,155           -1,662               2,711
    生金融工具
    以总额交割的衍
    生金融工具
    —现金流入                     250,625         335,933                   -      586,558
    —现金流出                    -248,113        -323,282                   -     -571,395
    小计                          2,512          12,651                   -       15,163
       合计                      22,040          -2,504              -1,662       17,874
   二十、其他重要事项
   (1). 追溯重述法
   □适用 √不适用
   (2). 未来适用法
   □适用 √不适用
   □适用 √不适用
   (1).   非货币性资产交换
   □适用 √不适用
   (2).   其他资产置换
   □适用 √不适用
□适用 √不适用
□适用 √不适用
(1).   报告分部的确定依据与会计政策：
√适用 □不适用
  本集团经营银行业监督管理机构和有关部门批准的业务，日常按照业务条线进行组织管理，
基于该等管理架构，本集团确定经营分部并确定了下列报告分部：
   公司银行业务
  该分部为向公司客户提供的银行服务，包括对公存款、对公贷款、与贸易相关的产品及结算、
代理、委托等服务。
   个人银行业务
  该分部为向个人客户提供的银行服务，包括对私存款、对私贷款、银行卡、与个人客户相关
的结算、代理等服务。
   资金业务
  该分部经营金融市场业务，包括与同业金融机构间的资金往来、金融资产投资、衍生金融工
具投资、外汇买卖发行债券等。
   其他业务
   该分部主要包括股权投资、及其他权益工具投资等。
  各分部会计政策与合并财务报表会计政策一致。分部间收费及转让定价以市场价格为基础确
定，所产生的利息净收入和支出以“分部利息净收入/支出”在分部报告中列示。 分部收入、支
出、资产与负债包含直接归属某一分部，以及按合理的基准分配至该分部的项目。
  本集团客户主要位于江苏省苏州市吴江区，但对于单一客户的依赖度较低，报告期内与单一
客户交易产生的收入均低于本集团对外交易收入的 5%。
(2).   报告分部的财务信息
√适用 □不适用
                                                    单位：千元 币种：人民币
              公司银行业        个人银行业
       项目                              资金业务         其他业务        合计
                务            务
 外部利息净收入/
 （支出）
 分部利息净收入/
                -564,056   1,776,355   -1,212,299
 （支出）
 利息净收入         1,825,964     987,567      152,042              2,965,573
 手续费及佣金净收
 入
 其他业务收入          -56,274                  835,706    212,200     991,632
 营业收入合计        1,770,422     982,090    1,081,253    212,200   4,045,965
 营业支出合计          -908,220     -616,239     -598,425     -21,709    -2,144,593
 营业利润             862,202      365,851      482,828     190,491     1,901,372
 加：营业外收支净
 额
 分部利润总额           862,202      365,851      482,828     201,148     1,912,029
 分部资产总额        71,241,648   28,670,170   99,083,857   3,569,006   202,564,681
 分部负债总额        67,675,708   90,659,462   28,074,504     358,245   186,767,919
 补充信息
 用
 外的非现金费用
 投资收益
 长期股权投资
 以外的其他非流动         73,768       31,301       41,310      17,210         163,589
 资产增加额
(3).   公司无报告分部的，或者不能披露各报告分部的资产总额和负债总额的，应说明原因
□适用 √不适用
(4).   其他说明：
□适用 √不适用
(1).   金融资产计量基础分类表
□适用 √不适用
(2).   金融负债计量基础分类表
□适用 √不适用
□适用 √不适用
□适用 √不适用
二十一、补充资料
√适用 □不适用
                                                      单位：千元 币种：人民币
          项目                              金额                      说明
 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减                              216
 值准备的冲销部分
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经                  107,966
营业务密切相关、符合国家政策规定、按照
确定的标准享有、对公司损益产生持续影响
的政府补助除外
除上述各项之外的其他营业外收入和支出                    4,555    主要为捐赠
其他符合非经常性损益定义的损益项目
减：所得税影响额                             28,382
少数股东权益影响额（税后）                             5
         合计                          84,350
  本集团对非经常性损益项目的确认依按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号
——非经常性损益》（证监会公告〔2023〕65 号）的规定执行。
    对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》未列举的项
目认定为的非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告
第 1 号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
√适用 □不适用
                     加权平均净资产                   每股收益
             报告期利润
                      收益率（%）         基本每股收益           稀释每股收益
归属于公司普通股股东的净利润               11.67             0.97       0.87
扣除非经常性损益后归属于公司普通
股股东的净利润
□适用 √不适用
             载有公司负责人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人（会
             计主管人员）签名并盖章的财务报表
             载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件
             报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿
                                          董事长：徐晓军
                            董事会批准报送日期：2024 年 4 月 25 日
修订信息
□适用 √不适用