怎么又被罚了？浦发银行跨越十万亿资产台阶后的合规考题

结合2026年上半年全景来看，银行业监管处罚呈现“量额双增”态势。密集罚单既折射出监管趋严的态势，更倒逼机构主动重塑风险治理体系。

8月10日，国家金融监督管理总局新疆监管局披露行政处罚信息，上海浦东发展银行乌鲁木齐分行因信贷业务管理不审慎，被罚款85万元，冯宇、蒋卓恒、韩红三名相关责任人被予以警告。此次罚单金额虽不高，却再次暴露浦发银行信贷业务存在的合规问题。

从当前经营修复与监管反馈的对照来看，浦发银行在跨越十万亿资产台阶后，仍面临业绩向好与合规承压并存的现实矛盾；作为头部股份制银行，其风控体系能否真正补齐总分支传导短板、重塑基层合规文化，将决定“规模扩张”能否真正转化为“行稳致远”的核心底色。

合规管理短板持续暴露

2026年上半年，浦发银行总行及多家分支机构因合规问题密集收到监管罚单。据企业预警通统计，该行上半年合计罚没金额5511.06万元，罚没规模位居股份制银行首位。其中，2月14 日浦发银行总行因涉及10项违规事项，被中国人民银行处以4250.44万元罚没，该笔罚单金额仅次于同日建设银行4350.61万元的处罚。

进入2026年下半年，针对浦发银行分支机构的监管处罚仍在持续落地。7月14日，浦发银行深圳分行被国家外汇管理局深圳市分局处以罚款222.19万元。7月17日，浦发银行重庆分行被国家金融监督管理总局重庆监管局罚款215万元。8月初，浦发银行宜春分行被国家金融监督管理总局宜春监管分局罚款25万元。

密集的监管处罚凸显出浦发银行在合规体系建设上仍存有明显漏洞，而浦发银行南通分行与科远智慧2.95亿元存款违规质押一案，则显示合规层面的短板已传导至业务端，引发实质性经营风险和损失。

事件核心是上市公司科远智慧近3亿元银行存款，在企业完全不知情的情况下，被浦发银行南通分行违规办理质押手续。经司法审理，该案被定性为第三方伪造印章诈骗，法院认定储户全程无责，银行因风控核验失职被法院终审判定全责。截至2026年7月，浦发银行南通分行就该案已被强制执行2.3277亿元，剩余涉诉款项仍处于司法司法处置流程当中。

根据科远智慧2026年7月24日发布的公告，2025年7月浦发银行南通分行以财产损害赔偿纠纷为案由，向南京玄武区人民法院提起诉讼，要求智慧能源投资公司赔偿浦发银行南通分行2.95亿元及相应利息。2026年7月，法院一审判决认定现有证据不足以证明智慧能源投资公司在存单质押过程中存在过错，依法驳回浦发银行南通分行全部诉讼请求，目前，浦发银行南通分行因不服一审判决，已经向南京市中级人民法院提起上诉，具体开庭时间尚未明确。

图片来源：公司公告

内控能力应与规模扩张同步提升

上述合规领域持续暴露的事件，与浦发银行近几年稳步向好的经营业绩走势，形成了反差。

2024年，该行归母净利润达452.57亿元，同比增长23.31%，创下近十二年最大增幅；2025年延续增长态势，实现营收1739.64亿元、归母净利润500.17亿元，连续两年净利润保持两位数增长。截至2025年末，集团资产总额突破10万亿元，跻身十万亿级股份制银行行列，同时不良贷款率降至2015年以来最低、拨备覆盖率创2016年以来最优水平，资产质量持续优化。

业绩与规模稳步抬升，却因合规问题屡屡收到罚单，这深刻提醒：规模与效益必须建立在合规底座之上。银行资产体量越大，经营复杂度、业务覆盖范围就越大，风险传导链条也会越长，内控漏洞引发的风险冲击必然会越显著。

这也是整个行业的共性问题。结合2026年上半年全景来看，银行业监管处罚呈现“量额双增”态势。企业预警通统计，2026年上半年监管部门累计对522家银行开出2951张罚单，其中，数据报送与治理违规问题增速显著，上半年相关罚单达382张，较去年172张同比增长1.22倍，违规频次位列行业第三，仅次于信贷违规与内控制度不健全问题。

以银行类型来看，国有大行今年上半年罚单数量与金额均居首位，农商行紧随其后；股份行、城商行次之。

密集罚单既折射出监管趋严的态势，更倒逼机构主动重塑风险治理体系，聚焦规模、效益与风险的动态平衡。

作者 | 姝予

编辑 | 吴雪

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