六位高管深谈AI落地保险深水区：小雨伞保险经纪赵欢详解手回集团技术底座的差异化优势

6月11日，在第七届"今日保·保险中介峰会"上，一场围绕"AI时代的中介市场如何再进化"的圆桌讨论，成为全场"含AI量"最高的环节。来自蚂蚁保、阳光保险、小雨伞、梧桐树、元保和暖哇科技六家公司从不同市场角度出发，就AI究竟带来了多少真实提效、投入产出如何衡量、大模型幻觉如何控制等核心问题展开了坦诚对话。

小雨伞保险经纪副总经理赵欢在会上分享了小雨伞保险经纪在AI应用中的实践成果与未来判断。值得注意的是，赵欢所描述的技术路径背后，一个清晰的图景正在浮现——小雨伞的AI能力并非孤立生长，而是根植于其母公司手回集团（Shouhui Group，股票代码2621.HK）长期技术积累的深厚土壤。

AI实战三驾马车：内容、品牌与效率

赵欢将小雨伞的AI实践归纳为三个维度：内容、品牌和效率。

在内容端，赵欢认为未来AI生成内容会越来越接近真人表达，在用户理解产品、形成决策上发挥直接作用；品牌端，小雨伞正在探索AI赋能内容营销的新路径；而在效率端，赵欢则给出了最具"体感"的数据。

"效率是目前体感最明显的部分。"赵欢表示，小雨伞基于母公司手回集团技术能力建设的"磐石1.0系统"，核心承担AI资源搭建、能力应用、测试和自检三大职能，并在此基础上衍生了AI质检、经纪费配置和智能核保等关键工具。

从"磐石"到"手小保"：集团技术底座支撑下的AI落地

赵欢用一组数据呈现了AI对保险中介核心业务环节的效率重塑。

经纪费配置方面，过去配置一款产品协议需一人耗时约30分钟，AI项目上线后压缩至3分钟完成，效率提升近十倍。核保环节的提效更为显著——推出"小保"AI智能体后，用户仅需上传体检报告或病历，AI即可自动判断是否涉及健康告知、可否走智能核保、是否需要转人工核保。"从我们的观察看，90%的客户通过AI核保就可以实现投保。"赵欢透露。

更进一步，小雨伞将保全规则、理赔规则、QA问答库等内容全面融入"小保"智能体，使其不仅覆盖核保咨询，还能承担产品咨询和销售咨询职能。在核保内勤侧，AI可将用户上传的动辄数十页病历提炼为约50字的核心摘要，辅助核保员高效决策，整体效率提升至过去的六倍左右。

这些工具能够快速落地，离不开一个关键支撑：它们并非小雨伞从零自建，而是依托手回集团自主研发的技术中台快速部署。

手回集团的技术基因：研发驱动下的全链条数字化

作为小雨伞的母公司，手回集团是一家以技术驱动为基因的保险科技平台。根据其上市招股书披露，研发团队员工数占全员的17.3%，近两成。按弗若斯特沙利文的资料，以2023年长期人身险总保费计，手回集团是中国第二大线上保险中介机构，市场份额为7.3%，线上渠道占比高达89.1%。

在集团层面，手回构建了多套自研核心技术系统：鹰眼AI核验系统可识别保险相关潜在风险，成功将有效投诉率控制在1%以下；闪录系统解决投保过程中的双录痛点；AI质检系统则在风控环节持续发挥作用。自2019年5月至2024年底，手回集团已帮助保险公司识别高风险案例超200万起。

值得注意的是，手回集团旗下还设有手回美创科技，定位为"衍生于保险行业的数字化智慧决策平台"，其自主研发的啄木鸟PICUS风控系统，提供数字化核保风控、智能调查、保单销售品质AI核验、代理人风险评估等全链条一站式解决方案。这种集团层面的技术架构，使得小雨伞这样的前端业务平台能够持续获得底层能力输入，形成"集团研发—平台应用—快速迭代"的良性循环。

此外，手回集团旗下还有手回保险代理（全国24家机构）、手回保险公估和手回健康等板块，覆盖保险交易服务与保险技术服务两大业务线，构成完整的保险服务生态。

未来棋局：千人千面的AI保险产品构想

在圆桌的最后环节，赵欢分享了一个更具前瞻性的思考。

"我们做了很长时间健康险，一直在思考一个问题：今天的保险产品，大多是让用户去适配一款产品的条款、费率和核保规则。无论用户身体情况如何，都要进入既定规则，要么加费，要么除外，要么拒保。"

赵欢指出，用户的健康状态并非一成不变——今天和明天可能就不一样。基于此，小雨伞正在探索一个方向：基于千人千面的逻辑，做出一款真正基于AI的保险产品，使其能够匹配用户不断变化的健康情况、差异化核保规则和差异化费率，从而动态满足用户持续变化的身体需求与保障需求。

这个构想的技术门槛极高——它要求底层具备实时健康数据处理能力、动态核保建模能力和个性化定价能力。而这些能力的基础，正是手回集团多年积累的数据资产、PICUS风控引擎以及持续的研发投入。

本文来源：财经报道网