澳监管重罚汇丰澳洲分行3500万澳元 反诈风控存在多重合规漏洞

金吾财讯 | 澳大利亚证券和投资委员会 (ASIC) 周四公布处罚决议，伦敦上市汇丰澳洲分行 (HSBA) 承认反诈风控体系存在严重缺陷，监管拟处以 3500 万澳元、折合 2460 万美元罚款，机构与银行将共同向联邦法院申请裁定，该案件也是全球首批针对银行反诈体系瑕疵的重大处罚案例。

监管核查认定，2023 年 5 月至 2024 年 5 月该行内部转账风控管控不足，大幅抬升客户被盗刷风险；早在 2021 年机构已察觉冒充银行客服的电信诈骗泛滥，却未及时升级防护机制。2020 年 1 月至 2024 年 8 月，该行累计收到超千笔未经授权交易投诉，涉案总金额 3460 万澳元，2023 至 2024 年诈骗报案量同比激增 380%，核心诱因即为冒充类诈骗。

除此之外，银行违反持牌经营义务，诈骗投诉平均处理周期长达 144 天，账户锁定客户配套应急系统不完善。目前汇丰已落地整改方案，累计赔付客户 2150 万澳元，同时追回返还 650 万澳元被盗资金，整套和解方案仍需联邦法院审批后方可正式生效。各国金融监管近年持续强化银行反诈主体责任，多家海外银行因风控疏漏陆续收到大额监管罚单。