涉8项违规被罚176万，兰州银行合规问题外还面临多重挑战

蓝鲸新闻6月10日讯（记者 金磊）近日，中国人民银行甘肃省分行公开披露对兰州银行的行政处罚，兰州银行因八大业务违规合计被罚176.35万元，三名管理人员被同步追责。

罚单显示，兰州银行存在的“违法行为类型”主要包括以下8项，包含违反金融统计、账户管理、反假货币规定，占压财政资金，征信业务不合规，客户身份识别、资料留存不到位，大额及可疑交易报告报送不及时等问题，贯穿了反洗钱、征信、KYC等关键环节。

同时，该行个人业务部、消费金融部、会计结算部三名负责人分别被处以罚款。

具体来看，因对兰州银行“未按规定履行客户身份识别义务”和“未按规定保存客户身份资料和交易记录”的违法行为负有责任，兰州银行个人业务部郑某被罚3.49万元。消费金融部彭某刚，对兰州银行“未按规定履行客户身份识别义务”的违法行为负有责任，被罚3.97万元。而会计结算部魏某鑫对“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”的违法行为负有责任，被罚1.14万元。

合规治理方面存在短板的同时，该行业绩也呈现承压态势。

2025年，该行实现营业收入77.95亿元，同比下降0.75%；归母净利润18.65亿元，同比下降1.22%，出现了营利双降。进入2026年一季度，这种颓势有进一步加剧趋势，报告期兰州银行实现营业收入20.33亿元，同比下降0.2%；归母净利润5.32亿元，同比下降4.79%。

放长时间线来看，在上市之后的2022年至2025年，兰州银行分别实现营业收入74.5亿元、80.16亿元、78.54亿元、77.95亿元，归母净利润17.33亿元、18.64亿元、18.88亿元、18.65亿元，几乎没有太大起色。

在资产质量方面，该行不良贷款率长期处于A股上市银行较高水平。2024年末、2025年末不良率连续领跑42家上市银行，2026年一季度虽小幅回落，在A股上市银行中依旧处于最高水平。

截至2025年末，该行贷款总规模2626.16亿元，公司贷款占比达77.78%，信贷资金集中投向租赁商务服务、房地产、制造、建筑、批发零售五大行业，部分行业风险攀升。其中，其房地产业不良率1.70%，同比上升0.20个百分点；批发零售业不良率由2024年末的0.05%升至8.82%，成为不良贷款滋生的主要领域。

2025年，兰州银行的拨备覆盖率为198.38%，较上年下降3.22个百分点。2026年第一季度，兰州银行的拨备覆盖率降至189.6%，较年初下降8.78个百分点。

从资本充足率来看，兰州银行2025年的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.21%、9.58%和11.62%，分别较上年下降0.52个百分点、0.58个百分点和0.63个百分点，后续资本补充迫在眉睫。

另外，据兰州银行2025年年报披露，截至2025年末，兰州银行前十大股东中，共有5家股东所持股份存在股权质押、司法冻结情形，涉及股份合计占总股本比例超21%，多名股东深陷债务纠纷、司法执行风险。

值得一提的是，2026年5月14日，该行第三大股东华邦控股集团所持兰州银行全部3.01亿股无限售流通股司法拍卖程序完结，起拍价2.31元/股，起拍总价约为6.96亿元，但最终以流拍收场。