一线调研：从三家鲁企看青岛银行与“三新”实体的共生共长

在青岛银行2025年报中，有三个数字格外醒目：科技金融贷款增幅21.75%，普惠贷款增幅18.03%，绿色贷款增幅57.47%。

三个两位数增速，对应着三类实体——科创企业、农业合作社和环保项目。这些传统信贷模式下并不好“做”的客户，在这家资产总额已越过八千亿元的城商行账本上找到了解法。

2025年是“十四五”收官之年，亦是青岛银行三年战略规划（2023-2025）的决胜之年。当董事长景在伦在年报致辞中提到“坚持做难而正确的事”，行长吴显明明确“以服务实体为纲，深耕地方经济沃土”时，客户反馈恰恰成为检验战略成色的试金石。

本文选取三家青岛银行授信企业，透过一线观察，窥见当下金融服务“新产业、新业态、新模式”的故事。

科技金融：从“首贷破冰”到全周期陪伴

“以前最愁轻资产没抵押，现在凭技术就能拿到低息贷款。”

智慧航海（青岛）科技有限公司（下称“智慧航海”）相关负责人的这句话，道出了无数科创企业的共同痛点。对此，青岛银行正积极回应、精准破解。

智慧航海是一家面向智能航运大系统、大装备、全链条的高新技术企业，主要从事船舶与海事装备信息化、智能化科技产品和系统的研发、生产和销售等。

作为交通部指定的“交通强国建设”试点单位，智慧航海深度参与国家重点研发计划专项”基于船岸协同的船舶智能航行与控制关键技术”，打造全国首艘投入商业运营的智能集装箱商船“智飞”号。

然而，此类企业普遍具有“高风险、长回收期、短期现金流不足、缺抵押”等特点，“进入产业化阶段，急需资金做后续研发迭代，传统融资渠道根本走不通。”

转机出现在全生命周期金融政策落地后。青岛银行作为当地首家介入的金融机构，没有让智慧航海“找担保、凑抵押”，而是基于知识产权和研发能力，通过“青银投联贷”放出了一笔金额300万、期限1年，利率3%的纯信用资金。

而这只是开始，青岛银行还通过融资租赁的形式，帮助智慧航海引入额度3000万，期限6年的长期资金。并签订了3亿元的最高额度融资需求租赁服务合作协议。

在“覆盖科技企业全生命周期、整合多场景全产品体系”的综合化科技金融服务模式下，青岛银行陪伴智慧航海走过了产业化最关键的几年。

“极大地缓解了我们的资金压力。”智慧航海相关负责人坦言，“现在新产品已投入市场，预计今年产值能达到8000万。”

以上正是青岛银行在科技金融领域精准浇灌实体的缩影——过去一年，青岛银行科技贷款余额314.58亿元，较年初增长21.75%，科技贷款户数2363户，较年初增长21.37%。

以上成绩离不开青岛银行在体制机制建设、工作思路规划和特色业务创新等方面采取的“一揽子”推动措施。

以科技金融专项产品为例，除了上文提到的“青银投联贷”，青岛银行还研发推出“启航易贷”、“领航易贷”等重点授信产品，实现对科技企业初创期、成长期、成熟期的全生命周期的全覆盖；同时该行积极推进与科技平台、产业园区的业务合作，实现科技类产业集群等合作场景的横向拓展。

科技金融的精准滴灌，为新质生产力点燃了“第一把火”。这背后，是国家“交通强国”战略与海洋强市部署的落地，亦是青岛银行“金融+非金”综合服务能力的体现。

普惠金融：从“输血”到“造血”的乡村实验

将视线从海上投回陆地。青岛胶州，大沽河畔，坐落着青岛绿村农产品专业合作社。这里是青岛十大无公害、百万亩绿色蔬菜生产基地之一，亦是国家节水灌溉示范区，农业部蔬菜标准园。

若单纯种植蔬菜水果，显然未将得天独厚的资源完全发挥。合作社的升级方案是扩建高标准冬暖大棚、升级采摘体验项目，但这意味着一笔不小的开支。

捕捉到这一需求，青岛银行胶州支行结合该合作社的人才优势与资产状况，量身设计“信用+抵押”组合融资方案：一笔快速审批发放200万元纯信用、无抵押的“人才贷”用于补充项目建设资金；另一笔以园区自有房产为抵押物发放的180万元贷款，则用于支持大棚建设与观光设施升级。

充足的资金保障下，如今再看，此处已是占地1400余亩，冬暖式大棚139座、PD连栋温室3座的园区。新引进的长果桑、草莓、特色番茄等优质品种，打造出四季采摘新业态。

“现在周末来采摘、打卡的人不少，带动了周边农户就业增收。”相关负责人介绍称。

从单一种植到“农业+文旅”融合，从传统合作社到乡村新业态，是金融服务从“输血式救济”到“造血式培育”的升级，亦是普惠金融培育乡村新增长点，助力乡村振兴战略落地的体现。

在此背后，是青岛银行在普惠金融领域的持续深耕。

据悉，青岛银行以《普惠金融业务高质量发展白皮书》为指导，坚持“真做和做真”普惠金融的共识，实施稳定均衡的资源配置，持续开展普惠小微贷款营销激励活动，推动公司普惠贷款单户业务和供应链业务协同发展，优化考核导向与贷款结构，推动普惠金融服务高质量发展。

同时，青岛银行积极与政府部门、三方机构加强合作，不断拓展业务场景，赋能小微企业发展。上文提到的“人才贷”，便是青岛银行与省市金融办合作开展所推出。此外，还有与省市担保集团深入合作，开展的“国担快贷”业务；与省市财政局合作，开展“政采贷”业务等。

数据最能直观展示成效：截至2025年末，青岛银行普惠贷款客户6.06万户，较上年末增长0.59万户，增幅10.79%；普惠贷款余额532.20亿元，较年初增长81.31亿元，增速18.03%，高于全行贷款平均增速；涉农贷款余额481.84亿元，较上年末增长116.11亿元，增幅31.75%。

进入2026年，青岛银行普惠金融领域发展更进一步。一季度普惠贷款余额566.09亿元，比上年末增加33.89亿元，增长6.37%。普惠金融贷款客户数7.13万户，较年初增长1.07万户。

绿色金融：为企业算好“降本账”

从科技创新的“智飞”号，到乡村田野的四季采摘，金融服务的触角还在向更深处延伸。青岛西海岸康恒环保能源公司（下称“西海岸康恒”）的融资过程，是一个典型案例。

其总部上海康恒环境股份有限公司作为城市固废综合治理行业领军企业，是全球最大的垃圾焚烧设备与技术提供者及全球前三的垃圾焚烧发电项目(低碳静脉产业园)投资运营商，为国家级高新技术企业、专精特新小巨人企业。

西海岸康恒主要运营西海岸新区静脉产业园，项目占地869亩，特许经营期30年。产业园属“一园一企”整体PPP模式，采用“资源-产品-再生资源”的循环模式，目前服务整个西海岸新区，覆盖人口约200万。

庞大的体量的背后是巨大的资金需求。对于践行“双碳”战略的青岛银行而言，落脚点永远是企业需求。

长期深耕“绿金青银”特色品牌的青岛银行给出了“两步走”方案：首先为西海岸康恒审批通过项目贷款6000余万元，用于污泥干化车间建设。同时，在了解到公司存在融资租赁业务，业务还款周期较短，资金成本较高的情况后，青岛银行审批通过置换贷款1个多亿，替换原有融资租赁，适当延长期限，降低企业运营成本。

“这不是简单的‘借钱’，而是算总账。资金使用效率的提升有助于公司集中精力投身科技研发、绿色生产与市场拓展。”西海岸康恒相关负责人表示。

以上仅是青岛银行绿色金融板块的一角。截至2025年末，该行绿色贷款余额588.13亿元，较年初新增214.64亿元，增幅57.47%，远超全行各项贷款平均增速。同时，2025年该行共申请双碳工具超20亿元，年内财政贴息超300万元。

不仅如此，青岛银行持续打造“青出于蓝”蓝色金融特色品牌，围绕海水捕捞、海水养殖、海运代理等重点产业集群，推出可复制的推广方案，该行蓝色金融标准研究获评“国家金融标准化重点研究课题”。报告期末，该行蓝色贷款余额227.54亿元，较上年末增长59.72%。

近日，青岛银行还发布了全市银行业首份自然相关信息披露 (TNFD) 报告。标志着青岛银行在推动金融支持生物多样性保护、构建自然相关风险管理体系方面迈出重要步伐，为区域银行业践行自然生态金融提供了实践样本。

聚力成势，开启新征程

从科技突破到业态融合，再到绿色赋能，青岛银行以差异化、特色化、专业化服务，助力“三新”实体跨越式发展。

三段故事，看似领域不同，却体现了一个内核：青岛银行不是“做一单生意”，而是“做一个伙伴”。

这种“伙伴式”金融，体现在青岛银行科技金融的“五专”体系和差异化审批机制中，体现在该行普惠金融的《高质量发展白皮书》中，亦体现在该行“绿金青银、青出于蓝”的品牌建设中。

“创·新金融，美·好银行”不仅是青岛银行的愿景，亦是其对“服务实体经济”这一永恒命题的回答。

站在新三年战略规划的开局之年，这家齐鲁大地生长出来的城商行，将续写金融与实体的共生共长的新篇章。