青岛银行新三年战略规划亮相

规模积累到质效提升

作者 | 胜马财经 许可

编辑 | 欧阳文

近日，在青岛银行2025年度业绩说明会上，该行“新三年战略规划”（2026—2028年）正式亮相。新三年规划以“能力驱动、组织敏捷、量质提升、健康持续”为四大战略目标，以“提能力、增敏捷、强数智、优客基、调结构”为五大战略主题，形成“目标—主题—行动”的完整逻辑闭环。在上一轮规划圆满收官的节点上，这份蓝图既是对过往经验的系统提炼，也是对未来方向的战略锚定。

四个目标各有侧重，“能力驱动”被置于首位，意味着将核心竞争力而非资本消耗作为增长引擎；“组织敏捷”则直指中小银行的生存之道——在大型银行与金融科技公司的夹击中，敏捷反应是差异化竞争优势；“量质提升”明确了破万亿的总资产目标，但强调规模与效益动态平衡；“健康持续”则回归底线思维：守住资产质量生命线，发展中间业务，推动轻资本转型，风险可控、资本集约才能穿越周期。

新规划起点与底气

青岛银行的新规划建立在上一个三年战略期的成效之上。2023—2025年，该行圆满完成各项战略目标，在“质效优先、特色鲜明、机制灵活”三个维度上取得了阶段性突破。截至2025年末，该行资产总额突破8000亿元，客户存款和贷款分别同比增长16.41%和16.53%；营收145.73亿元，同比增长7.97%，归母净利润51.88亿元，同比增长21.66%。

青岛银行的质量指标获得持续改善。不良贷款率降至0.97%，较上年末下降0.17个百分点；拨备覆盖率提升至292.3%，较上年末大幅提高50.98个百分点。三年间归母净利年复合增长率达18.94%，ROE从8.95%攀升至12.68%。这些数据共同勾勒出一家区域性银行从规模积累到质效提升的跃迁轨迹，也为其新规划的推进提供了扎实的基本面支撑。

规模与质量的平衡

在青岛银行新规划启动之时，外部环境并未提供“顺风”条件。2025年，青岛银行净息差为1.66%，同比下降0.07个百分点，在利率下行、让利实体的大背景下，息差收窄是银行业面临的共性问题。针对这一挑战，青岛银行在新规划中明确了三方面举措：考核层面突出营收等效益类指标权重，强化存贷利差、中收占比、经济资本回报考核；资产端重视结构优化，提升高收益资产比重；负债端加强存款利率市场化调整，积极管控负债成本。值得肯定的是，2025年该行计息负债平均成本率已从上年的2.18%降至1.81%，成本管控成效初显。

青岛银行新规划中一个值得关注的表述是：“不追求规模的快速增长，但是规模的必要增长还是要有的”。这句话透露出中小银行在新周期中的核心矛盾——在净息差持续收窄的趋势下，既要保持必要的规模增长以支撑利润，又要避免重走“规模至上”的老路。青岛银行对此给出的解决方案是：将“量质提升”与“健康持续”并列为战略目标，通过优化结构、提升中间业务占比、推进轻资本转型，在规模增长的同时守住风险底线。新规划将总资产破万亿作为阶段性目标，但更为核心的考核指标将是净资产收益率保持在上市城商行中等偏上水平，以及中间业务收入的实质性提升。

转型落地三个考验

从规划文本到经营实效，青岛银行还需跨越三个考验。其一，非息收入的突破。2025年该行手续费及佣金净收入14.5亿元，同比下降3.84%。轻资本转型和中间业务发展是其“健康持续”目标的核心支撑，但这一块的突破难度不容低估；其二，零售资产质量的改善。2025年该行零售贷款不良率较年初上升0.56个百分点至2.58%。在加大对公投放的同时，如何平衡零售板块的风险与增长，将是新规划期内不可回避的课题；其三，总行—分支协同体系的建设。青岛银行新规划明确提出要完善总分支及子公司的协同发展。对于一家拥有青银金租、青银理财等多个子公司的银行集团而言，协同效应的释放效率，直接关系到整体竞争力。

青岛银行新三年战略规划，本质上是一场从“资源消耗型”向“能力驱动型”增长模式的结构性转型。从“规模红利”到“能力驱动”，从“资本扩张”到“轻资本转型”，这些关键词的转变折该行对行业趋势的清醒认知和对自身短板的坦诚面对。然而，战略规划的真正分量不在文本之中，而在执行之中。息差收窄的持续压力、非息收入的结构性短板、零售风险的管控难题，都将在新规划期内接受检验。

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