汇丰中国再领监管罚单！这次是什么原因？

汇丰中国杭州分行近日被监管罚款70万元，主要因协助监督委托贷款资金使用不到位等。去年，汇丰中国曾因贷款业务违规被罚

投资时间网、标点财经研究员 田文会

汇丰银行（中国）有限公司（下称汇丰中国）近日领到监管罚单，原因涉及委托贷款相关业务违规。去年该行也曾因贷款业务违规被罚。这反映该行合规管理仍需加强。深层原因是，该行贷款业务在发展中也面临一些问题。

据国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）官网9月19日发布的信息，浙江金融监管局决定对汇丰中国杭州分行罚款70万元，主要原因包括协助监督委托贷款资金使用不到位、保理融资业务信贷管理不审慎。

投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚等问题向汇丰中国发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。

汇丰中国2024年年报显示，汇丰中国经营委托贷款业务。根据委托贷款合同，该行作为中介人按照委托人确定的贷款对象、用途、金额、利率及还款计划等向借款人发放贷款。该行负责安排并收回委托贷款，并就提供的服务收取费用，但不承担委托贷款所产生的信贷风险和利益。委托贷款及委托贷款资金不在该行资产负债表中确认。

近两年，汇丰中国委托贷款增速高于贷款增速，且贷款增速波动较大。

汇丰中国财报显示，2022年末—2024年末，该行委托贷款分别为3644.38亿元、3884.07亿元、4043.54亿元，同比增速分别为2.37%、6.58%、4.11%。同期，该行发放贷款和垫款同比增速分别为2.43%、-8.14%、2.56%。

2024年，汇丰中国曾因贷款业务违规被罚。

金融监管总局官网信息显示，2024年8月2日，金融监管总局重庆监管局决定对汇丰中国重庆分行罚款55万元，主要原因包括：贷前调查不尽职，贷款用途真实性调查核实不到位等。

贷款质量方面，据汇丰中国2024年年报，该行当年末不良贷款率为0.36%，同比上升0.2个百分点。

今年7月，标普信用评级（中国）有限公司发布汇丰中国债项跟踪评级报告。该评级报告称，汇丰中国房地产行业贷款敞口持续收缩，2024年末，房地产贷款余额为184.1亿元，同比下降19.8%，房地产市场状况或对其产生一定影响。

零售贷款方面，汇丰中国零售贷款主要是住房抵押贷款。2024年末，该行零售贷款总额同比下降13.3%，住房抵押贷款占零售贷款总额的91.6%。零售贷款下降主要是当期房地产市场状况影响，按揭贷款需求下降，同时利率下行，部分存量按揭贷款提前还款。

汇丰中国间接控股股东汇丰控股有限公司（下称汇丰控股，00005.HK）在今年半年报中称，中国内地商业房地产组合继续面对挑战。不过，该公司也表示，在中国香港记账的中国内地商业房地产组合约60%的履约风险承担为向国营企业及较为稳健的民营企业提供的贷款，因此组合此部分的预期信贷损失准备相对偏低。中国内地境内贷款组合信贷质素依然较高，由于持有抵押品，预期信贷损失准备较低。

汇丰中国官网还持续公布了该行关联交易，其中包括信贷资产。

据汇丰中国官网公告，汇丰中国董事会于2024年7月19日批准了一笔与关联银行交通银行股份有限公司（下称交通银行，601328.SH）之间的资产转移类交易限额，金额为360亿元，主要交易标的为贸易融资类信贷资产（包括国际信用证、信用证福费廷、银行承兑汇票等），该限额下首笔交易协议于2025年1月13日签订。该笔与交通银行之间的资产转移类交易限额占汇丰中国2024年6月30日资本净额比例为51.88%，达到汇丰中国重大关联交易标准。

不过，该公告未说明资产转移的转让与受让方，以及是否存在回购安排。 

汇丰中国近几年委托贷款同比增速

数据来源：汇丰中国年报

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