珠海华润银行收334万大额罚单！合规风险叠加业绩滑坡如何破？

【来源：机构之家】

8月8日，中国人民银行广东省分行发布了系列行政处罚信息。机构之家注意到，其中广东银罚决字〔2025〕24-28号，涉及到珠海华润银行股份有限公司（以下简称“珠海华润银行”）。

据信息公示表披露，珠海华润银行因“违反支付结算业务、货币金银业务、国库业务、征信业务、反洗钱业务管理规定”等诸多事项，给予警告并处罚款334.75万元。该行时任个人信贷部总经理、个人金融部负责人吴某，时任智能科技部副总经理马某杰，时任风险管理部信用风险管理部总经理程某，时任法律合规部总经理谭某等4人，一并受到金额不等的罚款处罚，特别是吴某个人罚款金额高达13.5万元。

周期的节奏变化，也会影响到金融风险的起伏。一段时期以来，人民银行等为查漏补缺、严防业内的金融风险，明显加大了对于各银行检查的力度。其中货币支付结算、反洗钱及货币金银等涉及资金流向的业务成为了重点之一。从核心思路来看，一方面是信息数据的合规采集和保存等，另一方面则是资金流向的透明合法。

与此同时，机构之家也注意到珠海华润银行近年来业绩不振、持续承压。在总资产同比增速高达10.62%之时，该行1季度营业收入仅为14.49亿元、同比下滑23.08%，归母净利润仅为1.41亿元、同比下滑74.18%。能否尽快扭转局面、显著提高经营质效，或许已是摆在该行面前的最重要问题。

本次事项个人罚款金额相对偏高

珠海华润银行的总部位于广东省珠海市，当地毗邻澳门、以两年一度的珠海国际航展而闻名。该行成立于1996年12月，前身为珠海市商业银行，后于2011年被华润集团收购后更名。在2024年银行业协会公布的行业百强榜单中，该行已高居第68位。

在银行普遍业绩增速“换挡”、由外延式扩张为主转向质量并举之际，当前的监管思路也随之转变。据银行联合信息网数据，2025年上半年全国监管部门共开出罚单2440张、罚没金额8.15亿元。其中金融监管局开出1443笔、占比59.16%，金额4.74亿元、占比58.18%，而人民银行为918笔、占比37.64%，金额3.05亿元、占比37.37%。银行监管依旧保持高压态势，为行业整体的稳健发展筑牢坚实防线。

本次珠海华润银行收到334.75万元大额罚单，一方面是自身风险合规隐患暴露于监管稽查之下，另一方面也是难得的契机、可以按图索骥，进行内部整顿和自纠。与此同时，珠海华润银行业绩持续承压，1季度营收利润分别下滑23.08%和74.18%，这一经营数据的背后，或伴随着该行诸多的内部经营治理症结。

理性来看，当前银行系统的制度建设并非业内“不传之秘”、架构设计也大同小异，橘生淮南则为橘、生于淮北则为枳，重点还在于企业内部文化、员工综合意识素养、内部制度执行等方面。

绩优行往往离不开优异的内部治理，而业绩承压行则不尽然。珠海华润银行不但被罚334.75万元，同时4名中层管理也一并受到处罚。机构之家尤其注意到该行时任个人信贷部总经理、个人金融部负责人的吴某，其罚款金额高达13.5万元，这一金额在业内也已相对偏高。

吴某作为总行业务管理部门负责人，其负责的个人贷款、个人金融业务，不但业务数据总量庞大，而且单笔金额小、涉及到更多的合规问题。如对公企业客户的基本信息等均在网上有公开显示，而个人客户的信息更为隐私、包括采集查询等都需有严格的授权，此外还有客户身份识别、支付结算、反洗钱、反假币、报送可疑交易管理等等。

众所周知，个贷业务相较于对公信贷，单笔规模小、业务复杂程度低，在营销之余、更多的还是合规考量。尽管较为琐碎、但却极为考验员工的耐心、细致和知识储备，需要依规逐步操作。对此，一方面需要银行强化员工培训、提升其合规操作的意识和能力，另一方面需要在制度层面加以引导、强化奖惩和内部检查力度。

大额罚单伴随业绩承压

珠海华润银行一季度营业收入却同比下滑 23.08%，归母净利润的同比下滑幅度更是达到 74.18%。在一季度业绩承压之际，再加上此次收到的大额罚单，看来在内部经营治理方面进行对症下药的整治，或许已迫在眉睫。

据Wind口径2024年末该行总资产为4340.4亿元、同比增速11.61%，实现营业收入71.32亿元、同比增速4.87%，归母净利润为4.44亿元、同比下滑68.21%之多，净息差1.23%、同比缩小0.27个百分点，不良贷款率1.65%、同比优化0.08个百分点。

从历年情况来看，从2023年开始、该行的利润持续负增长，2022年仍有19.95亿元，但2023年降至13.96亿元、2024年又降至4.44亿元。

注：历年营收利润增速一览；单位：%；

基础数据来源：Wind。

该行近年来业绩的滑铁卢，主因就是内部信贷风险把控不严、合规操作等不到位所导致的资产质量问题，使得风险支出明显增加。

从2022年到2024年，珠海华润银行信用减值损失分别为20.85亿元、29.67亿元和42.92亿元，逐年增加8.82亿元、13.25亿元，而相应的归母净利润逐年减少5.99亿元、9.52亿元，前者明显超过了后者。