套取资金拓展车险被罚！都邦财险业绩压力有多大？

投资时间网、标点财经研究员 田文会

都邦财产保险股份有限公司（下称都邦财险）屡次因套取资金等被罚，背后原因到底是什么？

据国家金融监督管理总局官网和都邦财险官网6月20日发布的信息，6月12日青岛金融监管局向都邦财险青岛分公司下发《行政处罚决定书》，指出都邦财险青岛分公司存在的主要违法违规行为包括虚列费用和直销业务虚挂中介套取费用。青岛金融监管局决定对都邦财险青岛分公司给予罚款42万元。

其中，虚列费用的情况为：2023年3月至2024年3月，都邦财险青岛分公司以宣传费、服务费、印刷费、公杂费、电子设备运转费等名义，向河北仟译网络科技有限公司等不下六家第三方支付资金128笔，金额合计131.35万元。上述费用对应的宣传、车辆安全检测、印刷、办公用品及电子设备购买等服务并未实际发生，资金实际用于车险市场拓展。

直销业务虚挂中介套取费用则分两部分：一是2023年3月至2024年4月，都邦财险青岛分公司3624笔车险直销业务，挂靠在11名个人代理人名下，涉及保费收入389.44万元、佣金34万元；二是2023年6月至2024年3月，都邦财险青岛分公司5351笔车险直销业务，挂靠在青岛诚信达保险代理有限公司名下，涉及保费收入438.47万元、手续费12.12万元。上述两段时间套取的佣金和手续费最终都用于车险市场拓展。

上述信息显示，两种违规所得费用皆用于车险市场拓展。而车险收入是都邦财险保险业务收入最大来源。据都邦财险一季度偿付能力报告，今年一季度，该公司车险签单保费占签单保费的比例为73.33%。2022年—2024年，该公司机动车辆险收入占保险业务收入的比例分别为68.65%、70.09%、73.07%。

如何在拓展车险市场的时候保持合规，恐怕是都邦财险需要解决的问题。同时，该公司也意图从其他方面突破。

都邦财险在今年一季度偿付能力报告中表示，在战略规划方面，加大非车险业务发展力度，提升非车险业务权重，抵消车险综改带来的不利影响。

据国家金融监督管理总局官网信息，2020年9月19日起开始施行的《关于实施车险综合改革的指导意见》要求以“保护消费者权益”为主要目标，短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

除了6月份被处罚，今年5月，监管也披露了都邦财险被处罚信息，且部分原因与上述违规类似。

国家金融监督管理总局官网5月30日信息显示，佳木斯金融监管分局决定对都邦财险佳木斯中心支公司罚款25万元。主要原因包括虚列科目套取费用和财务业务数据不真实。

业绩方面，据都邦财险一季度偿付能力报告，今年一季度，该公司在保险业务收入增长的同时净利润大幅下滑。其中，保险业务收入为10.37亿元，同比增长7.8%；净利润为1065万元，同比降77.44%。

近几年，都邦财险的业绩波动也较大。2021年—2024年，该公司净利润分别为-2.42亿元、-0.29亿元、-0.89亿元、488.46万元。 

都邦财险近四年净利润（亿元）

数据来源：都邦财险年报

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