破解“小而美”进阶难题

证券时报记者 孙璐璐

采访民营银行从业者的过程颇为一波三折，被婉拒的理由中，说得最多的便是与经营压力大、缺乏业务亮点有关，也有因对自身定位和未来前景的迷茫而不知从何谈起。

民营银行遭遇的经营挑战既有银行业面临的共性问题，也有这个群体面对的独有难题。民营银行创设的初衷是想走“小而美”路线，专注普惠金融，填补银行业曾经在服务小微、个体工商户、个人方面的不足。过去十年，我国普惠金融取得了有目共睹的成绩，融资难、融资贵的困境改善明显，这其中就有民营银行的一份贡献；但不可否认，过去十年也是大中型银行业务资源深度下沉的时期，原本还是“蓝海”的业务在短短几年就演变成竞争异常激烈的“红海”，对网点数量、资金成本没有优势的民营银行而言，即便定位“小而美”，同样会遇到来自“大而强”的迎面竞争。

当前，在银行业整体面临净息差持续收窄、业务增速放缓、资产质量承压等压力下，包括民营银行在内的众多中小银行亟需新一轮的功能定位重塑，这亦是一场金融业的供给侧改革。随着中国经济迈向高质量发展阶段，培育壮大新质生产力的过程离不开金融“血脉”的通畅供给，金融“五篇大文章”篇篇都有短板发力点，也篇篇都是业绩增长点，关键在于中小银行能否结合自身的资源禀赋明确目标客群，并持续深耕。这一转型过程并不会一帆风顺，预计会与并购重组浪潮一道，重塑银行业的生态体系。

无论未来包括民营银行在内的众多中小银行如何谋转型、求融合，中国银行业依然需要各类所有制机构同台竞技，在充分竞争中相互促进成长。对金融管理部门而言，在牢牢守住不发生系统性金融风险的前提下，需要对各类所有制的金融机构一视同仁；但一视同仁不是简单地对各类银行“一把尺量到底”，执行完全一样的监管指标要求，反而是要结合各类所有制银行的自身特点、业务复杂程度实施差异化监管，严监管的同时破除不必要的行政管理要求，让各类银行都有充分施展的舞台。

相信下一个十年，民营银行在自身的转型求索与政策的有的放矢中，能让这“小而美”的进阶之路走得更远更广。