民生银行一季度368亿营收背后的科技 “乘数效应”

出品 | 子弹财经

作者 | 李茉

编辑 | 闪电

美编 | 倩倩

审核 | 颂文

面对时代变革，银行业从来都是在积极拥抱科技浪潮中实现创新升级的。

比如民生银行。在科技驱动下，2025年民生银行巩固向好势头，一季度实现了稳健良好的开局。

在银行业普遍面临息差收窄、资产质量承压的背景下，民生银行一季度营业收入368.13亿元，同比增长7.41%，增速犹如逆风中的稳健航标。

这份逆势成绩单的背后，是民生银行在复杂市场环境下的战略韧性：当行业困于规模扩张与利润平衡的两难时，该行以“科技引领”为锚，通过资产结构优化、非息收入突破、成本效率提升，在逆周期中培育出可持续的增长动能。

1、以科技金融提质提效：实现逆周期中的结构优化

事实再次证明，稳抓时代机遇，属于判断敏锐、行动迅速者。

民生银行2024年底发布的《数字金融建设与创新白皮书》明确了“敏捷高效、体验极致、价值成长”，全面提升科技能力的数字化银行目标。于是外界看到了其2025年一季度财报展现的初步成果。

（图 / 摄图网，基于VRF协议）

先看收入结构，一季度民生银行营业收入实现368.13亿元，同比增长7.41%，环比上年四季度增长6.30%。

增长核心来两个引擎：

一是量的合理增长和价的有效提升促进利息净收入同比增长。生息资产日均规模71700.34亿元，同比增加1092.78亿元，增幅1.55%；净息差1.41%，同比提升3BP；实现利息净收入248.66亿元，同比增加6.04亿元，增幅2.49%。

二是重点中间业务及债券交易开局良好带动非利息净收入增长。非利息净收入119.47亿元，同比增加19.36亿元，增幅19.34%。

再看增长趋势，民生银行营收增速从2023年的-1.16%持续回升至2025年一季度的7.41％，跑赢股份制银行平均，实现增长趋势的“V型反转”。

显而易见，2025年一季度，民生银行在复杂市场环境中展现出战略定力，通过“强客群、优结构、促增收”策略推动经营质效提升，利息收入结构优化的“压舱石”效应、非息收入的“增长极”突破，已构建起穿越周期的“安全垫”，这背后“五篇大文章”之首的科技金融功不可没。

2025一季度报告显示，民生银行将科技金融作为战略业务纳入全行中长期发展规划，进一步提升金融服务科技创新企业的质效。

（图 / 摄图网，基于VRF协议）

截至2025年一季度，民生银行服务科技型企业11.96万户、“专精特新”客户2.71万户，通过“易创”产品体系（线上信用贷“易创E贷”、知识产权质押“易创知贷”）和“萤火平台”数字化工具，实现从初创期研发贷款到成熟期并购融资的全周期覆盖，成为科创企业发展的“稳定器”和“加速器”，构建“技术赋能-客群反哺－营收增长”的良性生态。

事实上，银行一直是科技企业关键时刻的并肩战友。

无论是协同支持，还是创新服务，民生银行始终扎实推进科技金融，坚持做科创企业的“忠实伙伴”，为企业技术研发和市场拓展保驾护航。

2025年初春，青岛某深耕智能制造二十年的“专精特新”小微企业因核心客户订单增加，面临原材料采购和设备升级的资金缺口，且无抵押物难获贷款。民生银行青岛分行在“千企万户大走访”中了解情况后，组建专项团队，依据企业经营状况和上下游合作数据，量身推荐纯信用贷款产品“易创E贷”。企业提交材料后一周，400万元贷款即通过线上操作到账，保障了订单如期交付。

金融行业分析人士表示，民生银行在科技金融的探索，不仅为自身打开新的增长曲线，更向业界证明：当金融真正读懂技术价值，创新不再受困于资金周期，民营企业便能在高质量发展的赛道上释放无穷动能。这既是金融供给侧改革的生动实践，更是中国经济向创新驱动跃迁的时代注脚。

2、做好“五篇大文章”，构建“场景护城河”

在金融供给侧结构性改革的浪潮中，民生银行的战略思路清晰可见：以科技创新为核心，以“五篇大文章”为支点，持续撬动传统业务结构的转型杠杆。

2025年一季度，民生银行科技金融的深度持续渗透，为绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融提供了底层支撑，形成“一核驱动、四轮协同”的格局，不仅构筑了逆周期增长的“护城河”，更勾勒出传统银行向“价值创造型银行”跃迁的路径。

绿色金融领域：从“政策响应”到“价值创造”，民生银行将绿色理念与产业升级深度绑定，2025年一季度发行100亿元绿色金融债券，聚焦绿色、低碳、循环经济、生物多样性保护等重点方向，在建设气候友好和生态友好型银行的道路上又迈出了坚实一步。

普惠金融领域：民生银行充分依托自身优势，以综合性金融服务助力小微企业成长。数据显示，链上服务中小微企业占比超过90%；小微“蜂巢计划”服务超240个特色小微企业集群；“民生惠”系列贷款余额超1100亿元。

养老金融领域：民生银行积极发挥自身禀赋优势，构建特色“银发生态”，构建“账户+产品+服务”生态闭环。从手机银行“长辈版”的语音交互优化到覆盖全国30多个城市的“民生书法大会”，不断提升对养老产业的金融服务能力。

截至2025一季度报告期末，个人养老金账户239.86万户，比上年末增加10.30万户，增幅4.49%；企业年金账户管理业务个人账户数26.77万户，比上年末增长5.10%。

在北京的一家养老社区，65岁的王大爷正在使用民生银行的“手机银行长辈版4.0”。大字体、语音播报、一键呼叫客服的设计，让他轻松完成了养老金查询和转账操作。

“以前觉得智能设备难操作，现在有了这个‘长辈模式’，就像有个贴心的小助手在身边。”王大爷的感受，折民生银行养老金融的温度。

数字金融领域，AI驱动的“效率革命”下，民生银行不仅实现服务效率的指数级提升，更构建起“功能丰富、体验友好、生态开放”的数字金融新范式，实现AI应用落地32个新增场景，零售线上平台用户数12257.66万户，比2024年末增长1.59%。

民生银行做好“五篇大文章”的本质，是将国家战略与市场需求深度融合——用创新思维提升科技金融的“效率势能”，用绿色金融激活绿色转型的“资本循环”，用数字化重构普惠金融的“可达性”，用适老化服务打开养老金融的“情感连接”，用AI技术重塑数字金融的“效率边界”，这些创新不仅带来业务结构的优化，更构建了难以复制的“场景护城河”。

3、科技“乘数效应”价值显现构建面向未来增长极

实践证明，科技，是银行一次次化挑战为机遇的重要支点。

当科技从工具升维为战略底层逻辑，传统银行的转型将释放“乘数效应”。

秉承“科技驱动 业技联创”建设理念，民生银行前瞻布局生成式人工智能（大模型）技术，积极探索物联网泛在互联应用构建，持续开展区块链业界领先实践，有序推动数字人、仿真交互等虚拟应用发展，稳健构造隐私计算数据安全应用模式，始终保持技术创新影响力与实践领先性，为数字金融注入创新动能。

（图 / 摄图网，基于VRF协议）

民生银行以科技助力数字化运营的深度渗透，通过AI模型构建的“客户全生命周期管理图谱”，手机银行实现“分层升级、产品转化、场景促活”三环联动，高价值客户转化率、零售线上平台用户活跃度持续提升。

从智能客服的精准响应到科技金融的创新应用，从深度赋能科技企业到打造有温度的适老化服务，其科技赋能策略不仅提升了当下的经营效率，更构筑了面向未来的增长极。

目前，民生银行的非息收入增速、零售线上平台用户增速、科技投入强度等指标均优于行业平均，证明传统银行向价值创造型转型具有现实可行性。在不确定性加剧的市场环境中，其以“客户为中心、科技为动能、政策为指引”的逆周期实践，为银行业提供了破局思路。

数智浪潮奔涌，向新而行者胜。民生银行的科技实践也赢得业界认可。2024年底，国际权威指数机构MSCI上调其ESG评级至全球最高等级“AAA”，成为国内首批获此评级的银行，评级报告特别肯定其在公司治理、人力发展、金融可及性、隐私与数据安全等关键议题的领先动能。

2025年3月，《人民日报》刊发稿件《为企业开拓市场提供专业服务》，点赞民生银行创新数字化金融产品，为绍兴格太珂斯轻纺科技有限公司量身定制“出口e融”产品的创新实践，展现科技赋能小微的创新范式。

这些成果印证了一个核心逻辑：当科技从工具升维为“重构金融服务范式的底层逻辑”，民生银行已在数字化转型赛道上跑出“加速度”，其探索不仅为行业提供了逆周期生存的解题思路，更证明：唯有将科技基因深度嵌入战略，才能在长周期中开辟出可持续的增长航道。

4、结语

透视民生银行发展，“科技”成为贯穿经营发展的核心特质，这家颇具特色的银行展现出强劲的发展定力。

在全球产业链重构的关键期，在银行业深度转型的探索期，民生银行以科技金融的实践证明：银行增长极的构筑不在规模扩张，而在价值创造。从智能客服的效率革命到绿色金融的生态构建，从普惠小微的数字滴灌到养老金融的适老创新，其每一步实践都在回答同一个命题——如何让科技成为连接客户需求、国家战略与商业价值的“通用语言”。

当科技不仅提升财务指标，更能赢得国际评级认可、获得主流媒体点赞，传统银行的转型便已超越商业范畴，升维为金融服务实体经济的时代坐标。这种以科技为底色的增长范式，正在定义银行业的未来航道。

*文中题图来自：界面新闻图库。