* 西安银行2024年资本充足率下降，不良贷款率上升

据西安银行（600928.SH）所发布公告，其 2024 年年报全面展示了过去一年的经营状况、财务成果以及未来发展规划。这份年报不仅为投资者提供了关键信息，也为行业观察者呈现了西安银行在复杂经济环境中的表现。在经济增速换挡、金融监管趋严的背景下，西安银行的发展态势备受关注，它的年报数据和战略规划透露出哪些信号？是持续稳健增长，还是面临转型挑战？

从财务数据来看，西安银行在 2024 年展现出了一定的稳健性。资产规模稳步扩张，截至年末，资产总额达到 4,803.70 亿元，较上年末增长 11.14%；贷款及垫款本金总额增长 16.92%，存款本金总额增长 9.61%。营业收入实现 81.90 亿元，同比增长 13.68%；归属于母公司股东的净利润为 25.59 亿元，同比增长 3.91%。这一成绩在行业内处于什么水平？对比同区域城商行，西安银行的资产增速和盈利表现具有一定的竞争力，反映出其在本地市场的深耕和业务拓展取得了成效。

深入分析业务板块，公司金融业务围绕地方经济发展，加大对重点项目和产业的支持力度，公司类存款和贷款规模均实现增长。科创金融业务依托区域资源优势，科技型企业贷款余额显著增加，迈出关键发展步伐。零售金融业务聚焦客户需求，通过产品创新和客群精耕，个人类存款和贷款规模稳健增长，盈利韧性增强。普惠金融业务积极响应政策，创新产品和服务模式，助力小微企业发展。金融市场业务在服务实体经济的同时，优化资产结构，提升交易能力。

然而，西安银行也面临着一些挑战。从资产质量看，不良贷款率有所上升，达到 1.72%，较上年末增加 0.37 个百分点，这需要银行加强风险管理，优化信贷结构。在市场竞争方面，随着金融市场的不断开放和竞争加剧，西安银行面临着来自大型国有银行、股份制银行以及互联网金融机构的多重竞争压力。互联网金融的快速发展，对传统银行的业务模式和客户获取方式产生了冲击，西安银行需要加快数字化转型，提升金融科技水平，以增强市场竞争力。

在资本充足率方面，虽然核心一级资本充足率等指标符合监管要求，但较上年末有所下降，这对银行的资本补充和业务扩张提出了更高要求。从行业环境看，经济增速放缓、利率市场化推进以及房地产市场调整等因素，都给银行的经营带来了不确定性。西安银行需要密切关注宏观经济形势和政策变化，及时调整战略，以应对潜在风险。

互联网上，有观点认为西安银行在区域市场具有深厚的客户基础和品牌影响力，这是其在竞争中的优势所在。但也有声音指出，银行在数字化转型和创新业务拓展方面的步伐相对较慢，需要加快追赶行业领先者。过往研究报告也提到，西安银行应进一步优化业务结构，加强风险管理，提升资本利用效率，以实现可持续发展。

西安银行在 2024 年取得了一定的经营成果，但也面临着诸多挑战。在未来的发展中，银行需要充分发挥自身优势，加快数字化转型，提升风险管理能力，优化业务结构，以应对市场竞争和行业变化。同时，密切关注宏观经济形势和政策动态，及时调整战略，才能在复杂的金融市场中保持稳健发展，为投资者创造更大价值。