银行理财收益率创近10月新低 明显低于房贷利率

　　数据显示，近期(9月14日-9月20日)银行理财产品预期年化收益率为4.57%，已创去年10月以来最低收益水平，“宝宝”类产品平均七日年化收益率为3.08%，也跌至2017年以来的最低收益水平。而另一方面，《投资快报》记者注意到，如果北京、广州等一线城市的购房人在近期获批的按揭贷款，执行利率为基准利率上浮10%，实际利率为5.39%。换言之，如果有了闲钱，在资金滚动理财、不出现长时间空档期的前提下，投资银行理财产品的收益率追不上房贷的利率。

　　融360监测的数据显示，本双周(9月17日至9月30日)：非保本各期限理财产品平均预期收益率上限分别为：1个月以内4.91%、1-3个月4.58%、3-6个月4.72%、6-12个月4.85%、1年以上4.88%。与上一双周相比，除去1个月以内品种收益上涨外，其余期限品种普遍下降，其中1年以上下降12BP，幅度最大。银行理财产品平均预期年化收益率连续数周下跌，创去年10月初以来最低收益水平。从不同银行类型来看，外资银行理财产品平均预期收益率为4.72%，排名第一位；城商行理财产品平均预期收益率为4.70%，紧随其后；股份制银行理财产品平均预期收益率为4.60%；农信社与农村合作银行理财产品平均预期收益率为4.55%；农商行理财产品平均预期收益率4.50%；国有银行理财产品平均预期收益率为4.40%。其中，外资行收益率并不稳定，这主要与其发行的结构性理财占比有关。

　　同时，继9月12日重启逆回购以来，央行连续放水，9月17日再次2650亿元1年期MLF操作，6天累计净投放达5950亿元，市场利率持续走低，几乎各期限shibor利率都降至年内最低水平，且与年初和年中相比均有很大跌幅。临近季度末，银行间资金面并未出现紧张的状况，9月份最后一周银行理财收益率也没有出现季末反弹现象。

　　在“宝宝类”产品方面，在9月14日-9月20日期间，74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为3.08%，较上一期下跌了0.17个百分点，连续11周下跌，创近两个月最大跌幅，这也是2017年以来的最低收益率水平。

　　记者计算发现，如果北京、广州等一线城市的购房人是在去年下半年获批的首套房按揭贷款，执行利率为基准利率上浮5%，实际利率为5.145%；如果是在近期获批的按揭贷款，执行利率为基准利率上浮10%，实际利率为5.39%。也就是说，如果有了闲钱，在资金滚动理财、不出现长时间空档期的前提下，投资银行理财产品的收益率追不上房贷的利率。

　　据报道，家住北京朝阳区的李先生对记者表示：“之前一直配置部分银行理财产品和部分P 2 P产品，今年银行理财收益率大幅下降，P 2 P也风险频发，我的投资策略回归保守，发现银行理财利率太低了，连房贷利率都比不上，近期想提前还贷。”

　　李先生并非个例，在北京工作的王女士告诉本报记者：“前段时间有其他城市针对房贷不满5年，提前还款的客户收取违约金，我过两年有置换需求，怕到时候北京也出台类似政策，再加上现在理财收益率也不高，留在手里也收益不多，考虑提前还款。”

　　一般来讲，商业银行收取违约金的期限不会超过3年(还贷期限)，期限过后，违约金会取消或逐渐减少。此外，依据银行的规定，提前还贷的客户要提前一周到三个月提出书面申请，且约定好还款日期。而后依照约定的日期，携带身份证、与银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表与提前还贷协议，并依照银行的要求，把需要还贷的款项存到贷款人扣缴贷款本息的账户上，银行自动扣收。当然也有银行可以随到随还。