智能风控贷前打击黑产催收实现全面升级

　　近年来，网络黑产与团伙欺诈花样层出不穷，面对这些风险因素，“智能风控”成为金融领域尤其是信贷行业关注点。从第三方智能风险管理服务提供商同盾科技提供的数据看，仅在2017年，中国因遭遇网络欺诈带来的损失近5000亿元。不难看出，随着线上欺诈逐渐形成了有组织、有纪律和分工明确的欺诈上下游产业链，给传统风控方式带来巨大挑战。

　　因此，应用智能风控，也成为众多金融机构打击网络黑产、完善贷后管理的重要手段。

　　先探讨一个问题，如何甄别黑产和团伙欺诈？其实，团伙欺诈的特点存在共性，如手段及技术更新快、组织基本稳定、关联关系强，以及为节省成本，通常会重复利用信息、设备和账号等。因这些欺诈风险多来自贷前，那么相关机构反欺诈的重点是利用智能风控在贷前识别欺诈风险，在申请反欺诈场景中, 通过设置指纹、申请欺诈模型评分等多种手段来有效核实用户真实身份，预防身份冒用、欺诈等风险。

　　目前，智能风控已帮助诸多金融机构建立完善的反欺诈体系，包括黑产情报，基于业务及对抗数据的异常预警，对抗场景效果的实时监控，基于人工智能及策略专家的攻击处置方案的快速生成和部署，检测算法和策略的全生命周期管理、全网黑产有价资源的持续挖掘和对抗等的技术及运营方案。在这个体系下，快速有效的攻击发现和处置方案实施，能够有效限制黑产攻击套利时间，极大提高攻击者资金成本，实现对黑产的有效吓阻和打击。

　　如果说防范黑产和欺诈是智能风控全流程中第一道防线，那么贷后管理则是风险防控的最后一关，其中，逾期催收一直是最大痛点。过去一些大型银行和消费金融机构都要“供养”数量庞大的催收团队，带来成本过高、效率低下，以及加剧社会矛盾等诸多问题。此外，随着《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》、《互联网 金融逾期债务催收自律公约》等文件的出台，催收行业又面临监管合规与业务需求的多重压力。

　　值得注意的是，智能催收的全面布局与升级，尤其是专注于智能风控的第三方机构，可以帮助银行、P 2 P(网贷平台)等机构从成本、效率、数据、合规四大方面解决传统催收的弊端。