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A股首份银行一季报:平安银行净利增6.1% 零售资产猛增

来源:证券时报

2018-04-19 22:12:48

(原标题:A股首份银行一季报:平安银行净利增6.1% 零售资产猛增)

  今日,首份上市银行一季报出炉。2018年一季度,平安银行实现营业收入280.26亿元,同比增长1.1%;净利润65.95亿元,同比增长6.1%,盈利能力保持稳定。2018年3月末,该行资产总额3.3386万亿元,较上年末增长2.8%。

  零售客户资产继续猛增

  截至2018年3月末,该行三大尖兵产品之一的信用卡业务累计新增发卡476.20万张,同比增长139.6%。信用卡贷款余额3482.40亿元,较年初增长14.7%。

  与此同时,为支持普惠金融,缓解小微企业融资难,服务实体经济发展,促进金融资源的“脱虚向实”, 该行新一贷业务积极支持小微企业主、个体工商户等客户,解决该类客群在经营过程中长期存在的融资难问题,不断提升对小微企业的支持力度,促进个贷业务的健康可持续发展,2018年一季度,新一贷贷款新发放额284.56亿元,期末余额1380.07亿元,不良率0.60%。此外,截至2018年一季度,该行汽车金融业务贷款新发放额364.74亿元,同比增长67.0%;汽车贷款余额1388.68亿元,较上年末增幅6.4%,市场份额继续保持同业领先。

  值得关注的是,在零售业务规模和效益持续快速增长的同时,该行零售资产质量亦稳定在历史较好水平。自2017年下半年开始,因应内外部环境变化,该行针对不同客群采取主动、灵活的风险调控策略,在提升收益的同时确保风险稳定可控;在提升风险管理能力方面,该行启动了AI+风控项目,通过建设统一的风险信息平台,实现信贷产品的总授信额度管控、整体自动审核及秒级时效的精准决策。同时,将借记卡和信用卡反欺诈统一管理,构建大零售企业级反欺诈防线。截至2018年3月末,该行零售业务不良率稳中有降,零售贷款(不含信用卡)不良率1.01%,较上年末下降0.17个百分点;其中,零售贷款(不含信用卡、个人经营性贷款)不良率0.30%,较上年末下降0.05个百分点。

  2018年3月末,该行管理零售客户资产(AUM)11863.86亿元,较上年末增长9.2%;零售客户数(含借记卡和信用卡客户)达7362.57万户,较上年末增长5.3%。零售存款余额3865.29亿元,较上年末增长13.4%,零售贷款(含信用卡)余额9286.82亿元,较上年末增长9.4%。平安口袋银行APP月活客户数1604.8万户,位居股份制银行前列。

  对公收益率大幅上行

  截至2018年3月末,该行对公贷款余额较上年末压降114亿元至8438亿元,对公表外业务(银行承兑汇票、信用证及保函业务)余额较上年末压降223亿元至3331亿元,对公风险加权资产余额较上年末压降297亿元至8213亿元,同业风险加权资产余额较上年末压降264亿元至3474亿元。与此同时,值得关注的是,该行对公收益率较上年末却提升18个基点至4.71%。

  据了解,该行通过“商行+投行+投资”的行业金融模式支持实体经济发展,聚焦体量大、弱周期、成长性好的行业和政府客户,通过“平台+产品+服务”模式为政府金融提供配套服务。2018年3月末,行业事业部合计存款余额1579.94亿元,管理资产余额4513.12亿元,营业收入18.33亿元;政府客户存款余额2854.45亿元,较年初增长9.1%。此外,围绕“三化两轻”战略目标,2018年该行着力由表内外授信的传统商行模式,转变成“承揽、承做、承销”的投行模式。2018年一季度,该行合计实现债券承销规模507.30亿元,继续保持良好势头,市场份额由上年末的2.65%提升至4.37%。托管净值规模6.22万亿,较上年末增长1.5%。贵金属业务自营及代理交易量位于股份制银行前列,2018年一季度新增平安金账户开户数55万户。

  此外,该行特殊资产事业部的清收成效显著,该行实行团队、区域、总部三级联动,借力大数据与移动运用搭建平安特殊资产管理系统(AMS),实现了对公特殊资产处置过程流程全封闭管理,以加快推进智能化清收步伐。2018年一季度,该事业部收回不良资产总额66.05亿元、同比增长295.0%。

  加大力度回收不良

  2018年以来,该行积极应对外部风险、调整业务结构,将贷款投放到资产质量更好的零售业务,对公持续做精,同时,严格管控增量业务风险,对存量贷款进行全面排查、有序化解。值得注意的是,2018年一季度,该行资产质量各项指标全面向好,其中存贷差单季企稳回升。

  2018年一季度,该行计提资产减值损失为106.71亿元、同比降幅14.2%,其中计提贷款减值损失为102.26亿元;2018年3月末,贷款减值准备余额为514.28亿元,较上年末增幅17.4%;拨贷比为2.90%,较上年末增加0.33个百分点;拨备覆盖率为172.65 %,较上年末增加21.57个百分点;不良贷款率为1.68%,较上年末降0.02个百分点。2018年一季度,该行收回不良资产总额75.12亿元、同比增幅213.8%,其中信贷资产(贷款本金)70.13亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款40.82亿元,未核销不良贷款29.31亿元;不良资产收回额中94.7%以上为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。

  此外,在资本充足率方面,截至2018年一季度,该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.40%、9.08%、8.19%,满足监管标准。

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