月薪5万的生活有什么可指南的？

　　这几天，微博上有个热门话题：月入五万和月入五千的人差了什么？有人说是平台和机遇，有人说是地理位置，也有人追问月入五万的人的工作是什么……

　　今天和大家分享财蜜@温泉的观点，生活不是童话故事，更不是别人轻巧编出的鸡汤，没有一个人的生活是容易的，月薪多少的人都有属于自己的烦恼，最重要的是无论月薪多少，都要认真打理，做自己的CFO。

　　每隔几年，关于“中产”的标准就会调整一下，然后在社交网络上引起人们的围观讨论。为什么大家这么热衷探讨“中产”这一话题，因为它代表了大多数人所期望达到的一种生活状态：物质生活富裕，精神生活丰富。

　　最近，总是看到一些文章《月入X万生活指南》、《教你如何将月入五千活出月入五万的样子》，而网上很多地产、银行的宣传片，描绘的通常都是中产阶层的生活样本：一家三口、或者一家三代人，住在装修精致的房子里，假期或是开着私家车旅行，或是坐飞机出国在海边悠闲晒太阳。

　　多么美好的生活画面，但这只是一种“期望”，事实上又有多少人能真正过上这种体面的生活呢？

　　很多所谓大城市的中产，拿着过万的工资，外表光鲜亮丽，但在高昂的房价及沉重的生活压力面前却抬不起头直不起腰来。

　　在北上广深，毕业三四年的年轻人在五环有一套60平米、都会引起同龄人羡慕的眼光。大部分人都是在工作5——10年后，才稍稍有能力置换一套大一点的房子。而且房贷年限一般都在20年——30年，一直到退休前都在还房贷。更有人奋斗一辈子在北上广也没有一个家。

　　诚然，北上广的待遇相对想要很多，但是薪水，除了本身的价值以外，为它所要付出的辛劳和努力，才是真实的生活。

　　但有另一种人，离中产标准很远，但生活的很好。像我很多二三线的朋友亲戚，年收入并没有达到50w+，很多人可能年收入10万左右，但在我看来，他们的生活状态才是最让人羡慕的：

　　有比较稳定的工作，或是事业单位，或是私企员工，或自己创业。

　　有自己的住房，虽然贷款，但月还款压力相对北上广并不大；

　　有自己的车子，虽然不是豪车；

　　有固定的交际圈，工作压力不大，交际时间充裕，朋友之间来往密切；

　　有一个或两个宝宝，假期带孩子四处游玩。

　　有一定的理财技能，可以好好打理资产，保值升值。甚至可以用理财收益覆盖一步部分生活支出。

　　他们不必承担高额的房贷，不用每天战战兢兢担心工作饭碗，不需要费劲挤拥挤的交通，最主要的是他们对自己的生活状态很满意。

　　无论是高收入人群还是工薪阶层，财富的积累都不是一日而就，薪水高的同时并不意味着要放弃一切生活的享受，适当的抽出时间放松自己很重要，适当的充电是为了更美好的未来。

　　曾经我也很迷恋“中产”一词，也曾对比中产标准一条一条往自己家套，现在看来，貌似有些多余，就算我都达到了，我的生活就会因此而加分吗？或是一条都没有实现，我的生活会因此而打折扣吗？我想未必如此。

　　虽然我家有两套房，且都有房贷，年收入也不高，但我家每两年也会有一次出国游，想想所拥有的这些，就会很知足了。

　　当然，每个人有每个人的选择。我只是认为，人生并没有捷径，无论我们身处一线，还是18线小城，都面临养老、医疗、子女教育的问题，终归跟钱分不开，所以挣钱、理财路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。最重要的是无论月薪多少，都要认真打理，做自己的CFO。

　　1、强制储蓄，要多重要有多重要

　　刚毕业那几年，挣多少花多少，没有存钱概念，经历了几年月光后，逐步改掉了这一坏习惯。强制储蓄时，单独准备一张卡比较合适，一般情况下这个账户里的钱只进不出，这样财富积累会更加迅速。我们用这一方法在2010年至2016年的7年中，不停攒钱，每个月发工资后，雷打不动的存一笔钱到这张卡中，投资时也只绑定这张卡。

　　2、攒钱，用对方法最重要

　　例如，按月定时定量存入一笔一年定期存款。我一般采用12存单法：

　　本月起(3月)每月工资日存入1000块钱，存期为定期一年；下个月工资日继续存入1000块钱，存期同样为定期一年；依此类推存满12个月。

　　这样到第二年的3月，每月都有一张存单到期，到期的钱可以连本带息取出，给一年后的自己每个月加薪；也可以加上当月原本就要存进去的1000块，合计2000块，一起再存12张2000元的存单。

　　这样形成良性循环，既可以解决资金流动的问题又不损失利息收入。最重要的是告别月光，

　　3、不要贪图短期利益，注重长期投资

　　在投资产品中，我最喜欢基金，主要原因是基金有非常专业的团队，我省时省力，可以将精力放在家庭、工作上面。

　　另外，基金定投是一个长期的过程，不能因为短期亏损就不坚持。虽然现在我还是处于亏损中，但有几只产品在逐步加仓，平摊成本，同时，我比较看好长期走势。

　　4、做好资产配置组合

　　以前我特别希望通过短期投资取得高额回报，后来认识到这种做法非常不理智。现在，我将投资主要放在基金、互 金、国债等不同产品上。

　　注意：把钱只投在不同的P 2 P不是分散风险

　　把钱只投资在不同的基金也不是分散风险

　　生活不是童话故事，更不是别人轻巧编出的鸡汤，想要得到什么，势必要付出得到的几倍多，没有一个人的生活是容易的，月薪多少的人都有属于自己的烦恼。

　　我现在的目标：生命不息，赚钱不止，中不中产无所谓，最重要的生活幸福，手有余粮。

　　希望我们无论拿多少月薪，属于哪个阶级，都活出自己的节奏，而不是活在别人的想象中。