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财经

改革引活水 浙江新金融精准“滴灌”实体经济

来源:上海证券报

2017-10-17 08:38:29

(原标题:改革引活水 浙江新金融精准“滴灌”实体经济)

  十多年前,从西湖沿着庆春路向东绵延约两公里,金融机构扎堆集聚,被称为杭州的“华尔街”;如今,再往东数公里的钱塘江畔,两岸高楼鳞次栉比,成为杭州乃至浙江新的金融机构总部基地。

  金融总部的迁徙进程,也是浙江金融的嬗变之路。依托独特的重商文化、互联网基因、金融家底积淀和改革实践,浙江金融的“雨露甘霖”持续滋润着实体经济的土地,“大金融”产业体系渐趋成型。

  如今,一项以“钱塘江”命名的重大金融战略“钱塘江金融港湾”在钱江两岸徐徐铺开,浙江的经济血脉在此交织成一个重要中枢。再将视野放大,浙江金融的目标指向了“国际新金融服务枢纽”。

  “这是站在新的历史起点上,浙江金融业发展的新使命。”浙江省金融办主任张雁云对上证报记者说。

  区域金改生发“浙江经验”

  在猛进如潮的浙江大地上,金融改革的脚步从未停歇。今年6月,国务院常务会议决定将浙江列为全国首批绿色金融改革创新试验区之一,湖州市、衢州市列为试点城市。

  “首先是要根据绿色金融标准,科学做大绿色金融规模,构建多元化产品服务体系,创新引领绿色发展;其次是要构建多维度基础建设体系,在政策引导的基础上完善制度机制设计。”湖州市委书记陈伟俊在绿色金改创建动员会上说。

  “‘湖州方案’的创新性、引领性制度主要包括企业(项目)绿色识别体系、绿色金融统计指标体系、绿色金融发展评价体系等基础制度设计。”湖州市金融办负责人向记者介绍,在试验区建设期间,湖州力争先行建立五至十项创新性、引领性制度,为全国绿色金融改革提供可复制的“湖州模式”。

  放眼全省,浙江早已摸索出了绿色银团、绿色租赁等绿色信贷模式。截至2016年末,浙江绿色信贷余额7443亿元,同比增长10.1%。

  一年多前的2016年6月,经国务院批准,宁波保险创新综合示范区升级为全国唯一的国家保险创新综合试验区,在保险服务民生保障、社会治理、经济提质增效升级等各方面先行先试。

  浙江是创业大省,拥有3万多家科技型中小微企业、7000家高新技术企业、200多家各类省级众创空间和科技企业孵化器。在创业期风险系数较高的现实情况下,保险如何为“双创”助力是一个重要的课题。

  2016年,太平科技保险股份有限公司获准筹建,成为国内首家获批的科技保险公司。“开发对创业公司的保障产品,形成保险公司、创业者、政府、投资人四方共赢的局面,是保险业供给侧改革和支持‘双创’及实体经济的有益探索。”太平科技保险产品精算部负责人魏炜表示:“公司将在创业保障保险产品开发中做好数据挖掘、客户筛选、风险控制、财税补贴等工作,为浙江省支持‘双创’和推进科技创新战略作出尝试。”

  “立足区域经济特点,浙江逐步形成了多层次、广覆盖的区域金融改革格局,国务院批准的温州金融综合改革、台州小微企业金融服务改革等,丽水农村金改等一批‘一行三会’的金改试点项目在浙江的实践,为全国金融改革积累了‘浙江经验’。”张雁云对记者说。

  金融科技为客户“画像”

  作为民营经济重镇与金融大省,浙江面临独特的“两多两难”:民间资金多但投资难,中小企业多而融资难。

  数据显示,2016年,浙江有注册资本500万元以下的小微企业约140万家。另一方面,浙江藏富于民,截至今年6月末,全省存款余额超过10万亿元。如何引导社会资本,推动金融精准服务实体经济,是金融生态的应有之义。

  除了自上而下的改革驱动外,金融机构嫁接科技创新的自发变革,是推动金融发展的另一股强劲动力。

  “为你,我们开了一家银行。”蚂蚁金服旗下网商银行的广告语,生动传达了普惠金融的理念。

  从前身阿里小贷到网商银行,经过六年多发展,网商银行探索出了一条数字普惠金融发展的新模式:数字驱动、场景融合、生态共赢。

  截至今年6月末,有超过600万的小微经营者从网商银行及其前身阿里小贷获得贷款服务,累计获得贷款金额超过9000亿元,不良率约1%。

  依托阿里巴巴B2B、天猫、淘宝、支付宝及合作平台,通过移动互联和大数据技术,网商银行向小微客户发放“金额小、期限短”的纯信用小额贷款。如网商银行有一位卖牛肉干的小微客户,从2012年至今总计贷款3794笔,其中,最小一笔仅3元,最大金额也才56000元。

  目前,网商银行基于大数据对小微企业的授信可以实现三分钟申贷,一秒钟放款,全程零人工介入。

  与此同时,网商银行的服务已融入到电商交易的各个场景,打通交易链路、物流链路与资金需求。“让小微企业主的贷款就像自来水一样便捷,什么时候要、要多少、要多长时间,就像打开龙头一样随开随用,在他们最需要资金的时候满足他们。”网商银行相关负责人表示。

  除天猫、淘宝等阿里电商平台外,网商银行通过向其他电商平台和金融机构进行技术输出,以平台化方式扶持更多小微企业。目前,网商银行合作的平台包括饿了么、滴滴、运满满等50多个,覆盖餐饮、出行、货运、租房、汽车、母婴等各个行业。

  “普惠金融的本质在于金融生态合作,一家互联网银行的一己之力是有边界的。网商银行希望将自身的金融服务能力‘整体打包’输出,依托互联网的风险识别能力、科技系统能力和数据分析能力,为各类中小金融机构、商业平台提供个性化解决方案,更好地服务客户。”浙江网商银行行长黄浩说。

  其他金融机构也在探寻“精准服务”的差异化路径。例如,泰隆银行将互联网技术运用到小微服务领域,建设了金融移动服务站(PAD)和小微金融地图,大大提高了作业效率。杭州银行根据科技文创的特点建立金融产品谱系,提供系列金融服务方案,使科技文创金融与多层次资本市场全方位对接。

  依托阿里巴巴等企业强大的科技创新能力,杭州正探索打造金融科技中心。《杭州市金融业发展“十三五”规划》指出,以金融服务创新为驱动力,私募金融服务为龙头,形成较为完善的财富管理机构体系、产业体系和生态体系。到2020年,杭州力争建设成为全国一流的新金融中心和区域金融中心。

  张雁云对记者表示:“浙江力推金融与科技的深度融合和创新发展。民营银行、网络支付机构、网络征信公司等一批新型金融机构应运而生,互联 网 金 融、大数据金融、金融云等新业态方兴未艾,显著提升了金融服务实体经济的精准性和有效性,又增强了金融业自身发展的活力和动力。”

  新金融生态嬗变

  长期以来,浙江经济发展主要依靠以银行信贷为主的间接融资。2011年,浙江企业资金链、担保链风险在全国率先暴露,备受外界关注。

  拐点初显。截至今年6月末,浙江不良率为1.98%,在全国率先走出困境。2012年至2017年6月底,浙江累计处置不良贷款达7490亿元,是全国处置力度最大、额度最高的省份,浙江信贷规模也从高速增长逐步趋向与经济增速相一致。

  直接融资方面,浙江的“加速度”更可圈可点。2016年,全省新增直接融资占社会融资规模增量的比重达到34.3%,高出全国10.5个百分点。而2010年,这一比重仅为7.8%。

  “非金融企业面临去杠杆的任务。浙江的做法是大力推动企业对接多层次资本市场,加快发展证券、保险、财富管理、私募基金等非银金融业态,着力提高直接融资比重。”张雁云称。

  精准“滴灌”,润物无声。人民银行杭州中心支行的数据显示,2016年末,浙江省法人金融机构广义信贷增速由2015年末的35.4%降至20%;全省社会融资规模存量和人民币贷款余额分别同比增长7.1%和7.9%,低于全国平均水平5.7个和5.6个百分点。与此同时,2016年,浙江每1元社会融资增长拉动0.48元GDP增长,高于上年0.43元的水平,也高于同期全国0.37元的水平。

  资本市场上,频频传来浙江企业的上市敲钟声。近期发布的浙江“凤凰行动”,在尊重市场规律、坚持市场主导的同时,重在加强政府的引导和推动,通过以上市公司为平台、并购重组为手段,提升上市公司发展水平,做强产业链,做深价值链,提高核心竞争力,加快“腾笼换鸟”、“凤凰涅槃”,引领浙江经济转型升级和创新发展。

  “凤凰行动”提出,浙江力争到2020年实现上市公司数量倍增计划;全省上市公司年均并购重组金额达800亿元以上;通过资本市场融资累计达到2万亿元,全省直接融资占比35%以上。

  随着金融格局急遽演变,新的战略平台应运而生。去年底,《钱塘江金融港湾发展规划》出炉,这个对标伦敦泰晤士河、纽约哈德逊河与纽约湾等全球知名港湾的金融集聚平台,承载着浙江打造新型金融体系的梦想。

  “钱塘江金融港湾的目标是成为独一无二的财富管理和新金融创新中心,通过整合集聚更多优质金融资源,提升浙江金融产业的层次,并且通过业务、产品、运营模式和服务方式的创新,拓宽资本对接新兴产业、创业创新、小微和‘三农’等领域的通道,形成金融要素对实体经济的持续辐射和投入。”张雁云表示。

  值得期待的是,浙江省第十四次党代会作出了以“一带一路”统领新一轮对外开放、打造国际新金融服务枢纽的决策部署。

  就此,张雁云对记者表示:“打造浙江国际新金融服务枢纽,要服务‘一带一路’资金融通,以国际化为导向,立足浙江竞争优势和比较优势,充分发挥政府的引导支持作用和市场机制配置资源的决定性作用,抢抓历史机遇,加快发展提升,尽快形成全球一流的竞争力和影响力。”

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