瑞丰银行: 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2025年半年度报告

BANK OF RUIFENG
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
C ONTENTS
   第一节 释义            6
   第二节 公司简介和主要财务指标   7
   第三节 管理层讨论与分析      12
   第四节 公司治理、环境和社会    43
   第五节 重要事项          47
   第六节 股份变动及股东情况     56
   第七节 债券相关情况        67
   第八节 财务报告          68
   业绩总览
     营业收入                              非利息净收入
     单位：亿元                             单位：亿元
     归属于上市公司股东的净利润                     基本每股收益
     单位：亿元                             单位：元/股
     资产总额                               贷款总额
     单位：亿元                              单位：亿元
     负债总额                               存款总额
     单位：亿元                              单位：亿元
              不良贷款率                   拨备覆盖率                  资本充足率
  重要提示
     一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整
  性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
     二、本公司全体董事出席董事会会议。
     三、本半年度报告未经审计。
     四、法定代表人、董事长吴智晖，行长、主管会计工作负责人（财务负责人）陈钢梁及计划财务部总经
  理、会计机构负责人（会计主管人员）胡建芳声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
     五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
     无
     六、前瞻性陈述的风险声明
     本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资
  风险。
     七、本公司不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况。
     八、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
     九、本公司不存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性。
     十、重大风险提示
     本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操
  作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见本报告“第三节管理层讨论与分析
  五、报告期各类风险和风险管理情况”。
     十一、其他
     本报告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。
     载有法定代表人签名的半年度报告文本
     载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表
     报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告的原件
第一节 释义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
常用词语释义
本行、公司、本公司、母公司、瑞丰银行    指       浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                              浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司及子公司
本集团、集团                指
                              浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司
嵊州瑞丰村镇银行              指       浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司
央行、中央银行、人民银行          指       中国人民银行
证监会、中国证监会             指       中国证券监督管理委员会
银监会、中国银监会、中国银保监会      指       原中国银行保险监督管理委员会
上交所、交易所               指       上海证券交易所
浙江农村商业联合银行、浙江农商联合银行   指       浙江农村商业联合银行股份有限公司
转型升级公司                指       浙江柯桥转型升级产业基金有限公司
天圣投资                  指       绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司
柯桥交投                  指       绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司
永康农商银行                指       浙江永康农村商业银行股份有限公司
苍南农商银行                指       浙江苍南农村商业银行股份有限公司
公司章程                  指       浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司章程
第二节 公司简介和主要财务指标
一、 公司信息
公司的中文名称            浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
公司的中文简称            瑞丰银行
公司的外文名称            Zhejiang Shaoxing Ruifeng Rural Commercial Bank Co.,Ltd
公司的外文名称缩写          Bank Of Ruifeng
公司的法定代表人           吴智晖
二、 联系人和联系方式
                             董事会秘书                             证券事务代表
姓名                章国江                                曹驰
                  浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路                     浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路
联系地址
电话                0575-84788306                      0575-81117170
传真                0575-84135560                      0575-84135560
电子信箱              office@borf.cn                     office@borf.cn
三、 基本情况变更简介
公司注册地址                        浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号
公司注册地址的历史变更情况                 无
公司办公地址                        浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号
公司办公地址的邮政编码                   312030
公司网址                          www.borf.cn
电子信箱                          office@borf.cn
服务热线及投诉电话                     400-88-96383
四、 信息披露及备置地点变更情况简介
公司选定的信息披露报纸名称                《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》
登载半年度报告的网站地址                 www.sse.com.cn
公司半年度报告备置地点                  上海证券交易所、公司董事会办公室
五、 公司股票简况
                             公司股票简况
     股票种类     股票上市交易所          股票简称                 股票代码              变更前股票简称
      A股      上海证券交易所              瑞丰银行              601528                  -
六、 公司主要会计数据和财务指标
(一) 主要会计数据
                                                       单位：千元      币种：人民币
                                                      本报告期比
       主要会计数据        2025年1-6月         2024年1-6月      上年同期增       2023年1-6月
                                                       减(%)
营业收入                       2,258,607      2,173,672        3.91     1,892,375
利润总额                        861,391        819,694         5.09      761,447
净利润                         899,495        854,679         5.24      739,774
归属于上市公司股东的净利润               889,637        842,561         5.59      730,334
归属于上市公司股东的扣除非经
常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额              5,584,910      1,325,647      321.30    19,964,265
                                                      本报告期末
       主要会计数据      2025 年 6 月 30 日     2024 年末        比上年度末        2023年末
                                                      增减(%)
资产总额                     230,070,779    220,502,889        4.34   196,888,465
负债总额                     210,662,077    201,276,705        4.66   180,018,437
股东权益                      19,408,702     19,226,184        0.95    16,870,028
归属于上市公司股东的净资产             19,145,765     18,968,035        0.94    16,628,304
股本                         1,962,161      1,962,161           -     1,962,161
归属于上市公司股东的每股净资
产（元／股）
存款总额                     169,715,969    162,691,518        4.32   144,201,627
其中：
   企业活期存款                 24,109,977     29,331,992      -17.80    30,482,022
   企业定期存款                 16,850,592     11,433,774       47.38    10,079,894
   储蓄活期存款                 15,406,400     17,665,659      -12.79    15,596,962
   储蓄定期存款                108,711,928     96,568,184       12.58    84,869,149
   其他存款                    4,637,072      7,691,909      -39.71     3,173,600
贷款总额                     134,204,616    130,959,628        2.48   113,382,140
其中：
   企业贷款                   71,835,822     65,521,505        9.64    54,318,913
   个人贷款                   56,451,808     55,928,353        0.94    51,859,817
   票据贴现                    5,916,986      9,509,770      -37.78     7,203,410
贷款损失准备                     4,484,339      4,060,435       10.44     3,355,380
资本净额                      21,031,711     20,734,076        1.44    18,306,138
其中：
   核心一级资本                 19,247,522     19,063,803        0.96    16,725,061
   其他一级资本                    14,300         13,521         5.76       13,435
   二级资本                    1,769,889      1,656,752        6.83     1,567,642
  注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。
(二) 主要财务指标
                                                                 本报告期比上年同
       主要财务指标           2025年1-6月             2024年1-6月                                       2023年1-6月
                                                                       期增减(%)
基本每股收益（元／股）                       0.45                  0.43                         4.65               0.37
稀释每股收益（元／股）                       0.45                  0.43                         4.65               0.37
扣除非经常性损益后的基本每股收
益（元／股）
加权平均净资产收益率（%）                     9.30                  9.84     减少0.54个百分点                             9.54
扣除非经常性损益后的加权平均净
资产收益率（%）
  注：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。
(三) 补充财务指标
                                                          本报告期末比上年度末
      主要指标      2025年6月30日               2024年末                                                2023 年末
                                                                   增减(%)
不良贷款率（%）                  0.98                   0.97            增加0.01个百分点                             0.97
拨备覆盖率（%）                340.28                 320.87           增加19.41个百分点                         304.12
拨贷比（%）                    3.34                   3.10            增加0.24个百分点                             2.96
                                                          本报告期比上年同期增
      主要指标      2025年1-6月           2024年1-6月                                                 2023年1-6月
                                                                       减(%)
净利差（%）                    1.34                   1.45            减少0.11个百分点                             1.79
净息差（%）                    1.46                   1.54            减少0.08个百分点                             1.86
(四) 主要监管指标
   项目（%）        标准值
                             期末               平均           期末            平均             期末          平均
资本充足率           ≥10.5            14.11         14.49           14.87      14.38             13.88      14.73
一级资本充足率         ≥8.5             12.93         13.31           13.68      13.19             12.69      13.56
核心一级资本充足率       ≥7.5             12.92         13.30           13.67      13.18             12.68      13.55
不良贷款率            ≤5               0.98          0.98            0.97          0.97           0.97       1.03
流动性比例           ≥25              73.90         78.87           83.83      72.34             60.84      58.20
存贷比               -              79.64         78.66           77.67      76.45             75.22      77.70
单一最大客户贷款比率      ≤10               2.37          2.39            2.40          2.57           2.73       2.91
最大十家客户贷款比率      ≤50              22.81         22.45           22.08      22.58             23.07      20.21
拨备覆盖率           ≥150         340.28           330.58       320.87        312.50         304.12      292.31
拨贷比             ≥2.5              3.34          3.22            3.10          3.03           2.96       3.00
成本收入比           ≤45              26.79         29.02           31.24      32.97             34.70      34.00
七、 非经常性损益项目和金额
                                                                     单位:千元         币种:人民币
                      非经常性损益项目                                               金额
 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分                                                             193
 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合国家政策
 规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持续影响的政府补助除外
 除上述各项之外的其他营业外收入和支出                                                                    -8,114
 减：所得税影响额                                                                             14,010
    少数股东权益影响额（税后）                                                                         79
                           合计                                                         33,526
八、 资本结构及杠杆率情况
(一) 资本结构
                                                                  单位：千元           币种：人民币
            项目
                                合并口径             母公司           合并口径               母公司
   注 1：上表数据按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令 2023 年第 4 号）相关规定计算，
信用风险采用权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用基本指标法计量。
   注 2：《瑞丰银行 2025 年半年度第三支柱资本信息披露报告》请查阅本行官方网站投资者关系专栏中的“监
管资本”子栏目（https://www.borf.cn/jgzb/index.shtml）。
(二) 杠杆率
                                                          单位：千元      币种：人民币
          项目
                     合并口径               母公司           合并口径           母公司
杠杆率（%）                      7.95               7.98          8.11              8.13
一级资本净额                19,261,822         18,855,431    19,077,324        18,682,773
调整后的表内外资产余额          242,424,794        236,279,756   235,090,705    229,871,567
(三) 流动性覆盖率
                                                             单位:千元       币种:人民币
                项目                                     2025 年 6 月 30 日
合格优质流动性资产                                                                14,726,694
未来 30 天现金净流出量                                                            12,753,892
流动性覆盖率（%）                                                                   115.47
(四) 净稳定资金比例
                                                             单位:千元       币种:人民币
                项目                                     2025 年 6 月 30 日
可用的稳定资金                                                              161,533,781
所需的稳定资金                                                              130,538,388
净稳定资金比例（%）                                                                  123.74
第三节 管理层讨论与分析
一、 报告期内公司所属行业及主营业务情况说明
(一) 公司所处行业情况
国际经贸秩序遭受重创、不稳定性不确定性增加的复杂局面，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，各地
区各部门认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，加
快构建新发展格局，统筹国内经济工作和国际经贸斗争，有效实施更加积极有为的宏观政策，国民经济顶住压力、
迎难而上，经济运行总体平稳、稳中向好，生产需求稳定增长，就业形势总体稳定，居民收入继续增加，新动能
成长壮大，高质量发展取得新进展，社会大局保持稳定。上半年，我国国内生产总值 66.05 万亿元，同比增长 5.3%；
货物进出口总额 21.79 万亿元，同比增长 2.9%，其中：出口 13.0 万亿元，同比增长 7.2%。2025 年上半年浙江省
全省生产总值 4.50 万亿元、同比增长 5.8%，出口达 2.07 万亿元、同比增长 9.1%、出口规模稳居全国第二。展
望下半年，尽管外部环境还有不少的不确定性，内部结构调整的压力较大，但综合判断，下半年我国经济保持稳
定增长有支撑，将继续保持稳中有进、稳中向好的发展态势。
的二十大和中央金融工作会议精神，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，以服务社会民生、服务实体经济、服
务国家战略为着力点，深化金融供给侧结构性改革，着力做好“五篇大文章”，加大对重点领域和薄弱环节的金
融服务力度，加大对科创、绿色、普惠等领域的精准滴灌力度，不断提升服务实体经济质效，为高质量发展贡献
更多金融力量。同时，中国银行业的发展也面临净息差收窄、资产质量承压、行业竞争加剧等多重挑战。
  农村中小金融机构作为中国金融体系的重要组成部分，是农村金融的主要力量，是普惠金融的主力军，承担
了绝大部分乡镇金融服务空白和机构空白覆盖任务。农村中小金融机构始终坚持支农支小的市场定位，专注服务
当地，充分发挥人缘、地缘优势，以实际行动为乡村振兴、共同富裕、支持民营及中小微企业发展提供了有力支
持，为支持国民经济和银行业自身高质量发展作出了积极贡献。
(二) 公司从事的主营业务情况
  本行的业务体系主要分为三个板块：零售金融板块、公司金融板块、金融市场板块。零售金融板块主要包括
储蓄存款；投资理财、代销基金、代销贵金属、代销保险等财富业务；信用卡、市民卡等银行卡业务；手机银行、
个人网银、收单结算等电子银行业务；个人经营性贷款、消费金融、农村社区金融服务等普惠金融业务。公司金
融板块主要包括公司金融业务、小微金融业务、票据业务、国际金融业务等。金融市场板块主要包括资金业务、
债券业务、外汇业务、衍生品业务、理财业务等。
二、 经营情况的讨论与分析
董事会的领导下，坚定“1235”高质量发展战略目标，坚守“支农支小”核心定位，坚持服务“三农”、服务民
营小微、服务实体经济，激发改革创新动能，金融服务实体经济质效进一步提升，总体呈现经营稳健、效益稳步
提升、资产质量夯实的良好态势，成长韧性进一步凸显，为推动区域经济高质量发展注入了强劲动力。
减负赋能与奋斗文化相统一，交出了一份“量质效”协同提升的答卷。业务规模稳步提升。报告期末，集团总资
产 2,300.71 亿元，较年初增加 95.68 亿元，增幅 4.34%；各项存款余额 1,697.16 亿元，较年初增加 70.24 亿元，
增幅 4.32%；各项贷款余额 1,342.05 亿元，较年初增加 32.45 亿元，增幅 2.48%。资产质量保持平稳。报告期末，
集团不良贷款率 0.98%，较年初上升 0.01 个百分点；拨备覆盖率 340.28%，较年初上升 19.41 个百分点；拨贷比
增长 3.91%；实现归属于上市公司股东的净利润 8.90 亿元，较上年同期增长 5.59%。
锚定转型突破口。迭代升级“六大必赢之战”，“打造极致客户体验”项目建立客户体验提升管理机制，打造“有
温度、刚刚好”的体验式银行，以“越邻生活”平台为依托，构建“银行-用户-商户”共融的本地化金融和非金
融服务场景，形成由“获客”到“黏客”的闭环；“客群数字化运营和长尾客户集约化经营”项目围绕“以客户
为中心”提升数据驱动的精细化运营能力，集约化提升长尾客户经营效率，体系化、长期化推进全量客户经营；
“下沉客群风险经营”项目基于战略导向，重构全面风险管理体系，重塑经营风险能力，以专业化、差异化审批
助推下沉客群增量扩面；“价值驱动型资负管理”项目以价值创造为驱动，充分发挥资产负债管理长效工作机制
导航图作用，优化绩效考核，强化息差管理，确保资产负债管理偏好、目标与全行经营战略目标协调一致；“组
织管理与能力提升”项目以“战略导向”为牵引，以“人效提升”和“能力构建”为目标，推动组织职能优化、
促进人才能力提升，实现组织效能的全面跃升；“数智化赋能模式与数字化应用体系优化”项目以科技赋能推动
业务模式优化、效率提升、服务升级，助力实现业务的高质量发展，增强核心竞争力。“一基四箭”拓展发展新
空间。以“必赢之战”的小切口攻坚战为突破口，深化以柯桥本土为“一基”，以越城、滨海、义乌、嵊州为“四
箭”的板块模式化差异经营格局，拓展四大异地区域发展新空间。义乌板块强化客群分类管理，全面深化市场一
体推进、国业协调联动、零售客群集聚“三大模式”再升级，国业业务结算量占全行的 59.94%，试点“共富贷经
营贷”业务累计扫码进件 1,007 户；越城板块“有温度连接”城区社区服务，发力网点转型，立足社区网点，以
多元社区联建活动为抓手，实现银社到银居融合的生态服务模式，对私存款日均新增 108.34 亿元，财富规模新增
增 3.62 亿元，“信福宝”业务量 2.80 亿元，牵引国际结算业务量达到 0.48 亿美元，试点“网周生态圈”共建模
式，形成稳定资金沉淀，低成本存款占比提升至 50.18%；嵊州板块坚守主责主业，深耕区域市场，深化客群经营，
存款余额较上年末增长 11.68%，贷款余额较上年末增长 5.08%，净息差达 2.89%。
经济社会高质量发展新成效。提升科技金融专业化服务成效。聚焦金融服务新质生产力发展，上半年服务科技型
企业达 1,189 家，贷款余额 150.82 亿元，增幅 9.35%，服务国家级、省级“专精特新”企业 116 家，贷款余额
持续强化绿色信贷资金支持。报告期末，集团绿色贷款余额 47.63 亿元。巩固普惠金融常态化服务模式。强化园
区驿站驻点服务，提升小微企业金融服务质效，累计服务 249 家小微园区，建档覆盖率达 94.75%。报告期末，
集团普惠型小微企业贷款余额达 555.84 亿元，增幅 5.37%。打造养老金融多元化服务生态。全面做实养老金融业
务，支持养老产业相关企业 27 家，提供信贷资金 2.10 亿元，老年客户三代市民卡累计开卡 25.53 万张。加快推
进适老网点升级，108 家网点完成适老化改造，建成柯岩街道叶家堰居、稽东镇大桥村 2 家特色养老驿站，植入
“退休一件事”、“医保一类事”、生活代扣代缴等办理功能，为银发群体提供全面便捷的金融服务支持。优化
数字金融增值化服务体验。构建“客群运营+产品创新+场景应用+风险经营”的数字金融生态，上线 29 类客户运
营商机，以“标签+模型”模式覆盖 13 大类客群，打造权益平台，拓展政银合作特色场景，建设风险监测模型和
智能贷后模型。
行动助共富。创新落实省市区以“千万工程”牵引城乡融合发展总体要求，出台实施金融“五大行动”、助力缩
小“三大差距”，强化信贷资金支持共富联合体抱团发展，向“兴村共富链”“科创产业链”“传统产业链”三
大产业链代表授予百亿共富专项资金授信，专列 60 亿元信贷资金加强对南部山区以生态农业为总牵引、户外运动
和康养研学为两翼的“1+2”产业体系和重大项目的金融支持。深化银政合作促共富。一是联盟扩圈。积极拓展
“政务朋友圈”，先后与区商务局、区卫健委、行政审批局、市场监督管理局、金柯桥文旅等 20 余家市区部门、
企业联建合作，推动资源共享与服务互嵌，构建“一站式”政务服务生态。二是场景深耕。医保特色网点元素升
级，提升群众办事体验；“丰收富农通”自助机普惠下沉，持续加大农村地区服务覆盖，有效延伸政务服务与金
融服务触角至“最后一公里”。三是模式创新。常态化开展“共富星期四”“政务直通车”直播，以新媒体渠道
实现政务服务“零距离”触达。
营管理的质量变革、效率变革、动力变革。纵深推进“双纤计划”。以数字化改革重点项目“纤引计划”推动数
字化模式变革，推进普惠智慧营销平台、共富贷焕新、全客群经营、网格化管理、利率定价、绩效管理等项目的
建设。以支行赋能“纤梭计划”提升基层数字治理能力，集中解决支行发展效能问题，双向发力推动业科融合。
持续研发特色系统。强化营销赋能，推进 CRM、智慧营销平台等营销项目群建设，完善权益平台、普惠营销平台、
电销平台等需求开发。强化风控赋能，推进普惠智管等风控项目群建设，完成共富贷、小微易贷模型策略优化、
一体化智能贷后等项目建设。强化管理赋能，推进智慧管理平台等管理项目群建设，完成利率定价监测等系统开
发。加快实现省县融合。持续深化农商数据云平台工具、数据等的生态对接，推动省县数仓平台整合、AI 场景建
设，开展大信贷 2.0 平台特色需求融合项目建设。推进数字人才培育。制定年度数字化人才培育方案，开展支行
桥梁型数字化人才培育，实现科技人才多部门轮动。
三、 报告期内核心竞争力分析
  第一，活跃的区域市场环境。浙江省长期以来坚持创新驱动发展策略，深化改革开放，经济发展强劲、市场
化程度高、社会资本活跃、民营经济发达，各个区县经济各具特色。本集团业务主要分布在绍兴柯桥区、越城区、
嵊州市以及金华义乌市，
          总部位于绍兴柯桥区。2025 年上半年，
                             绍兴全市实现地区生产总值 4,158 亿元，增长 6.8%，
增速居浙江省第 2 位。绍兴市深入贯彻落实制造强国以及浙江省打造全球先进制造业基地的战略部署，深入推进
先进制造业强市“4151”计划，新兴动能持续增强，质量效率稳步提升，规模以上工业增加值同比增长 10.6%，
其中民营企业增加值增长 10.7%、贡献率达 87.9%。战略性新兴产业、装备制造业、高技术产业、高新技术产业、
数字经济核心产业制造业增加值分别同比增长 13.9%、13.6%、11.9%、10.1%和 9.8%。柯桥区是全省民营经济
重镇，全区共有在册市场主体超 19 万户，2025 年上半年实现地区生产总值 1,138.01 亿元、增长 7.4%，规上工
业增加值同比增长 10.8%，战略性新兴产业增加值同比增长 15.5%，货物进出口总额 811.43 亿元。本集团发展根
植于充满活力的区位环境，将继续紧跟地区高质量发展步伐，推动自身与区域经济协同发展。同时，作为本集团
重点战略区域之一的义乌市，在册市场经营主体总量达 121.6 万户，2025 年上半年全市实现地区生产总值 1,261.3
亿元、同比增长 7.7%，进出口总值 4,058.3 亿元，同比增长 25.0%，出口 3,586.3 亿元，同比增长 24.6%，是浙
江省乃至全国经济活力最强的地区之一。
  第二，坚定的战略发展方向。面对新形势、新征程，本行坚定地以自身战略选择匹配国家战略，深度谋划长
期布局，在总结提炼历史发展经验的基础上，深化并迭代形成“1235”高质量发展战略体系。“1”就是以打造
“一家百年金融老店”为发展使命；“2”就是以争创好“双一流”为发展愿景：即打造全国一流农商银行、全国
一流公众银行；“3”就是以“三好”为发展理念，把“银行自身发展好、区域经济服务好、社会责任履行好”理
念；“5”就是实现“五年再造一个高质量瑞丰”发展目标。为全面落实“1235”高质量发展战略，2025 年，本
行迭代升级新一轮全行级“必赢之战”，聚焦“极致客户体验”“数字化客群运营”“下沉客群风险经营”“价
值驱动型资负管理”“组织管理与能力提升”“数智化高效赋能”六大“必赢之战”，同步推进小切口业务攻坚
战，融合“项目赛马”落实落细；深化“一基四箭”区域发展策略，即做深做透柯桥基本盘，拓展越城、义乌、
滨海和嵊州业务板块，实现必赢之战在区域内的落地实践，试点支行差异化经营和分类管理模式，探索以“一基
四箭”为标准区分规模和利润定位，“四箭”主打扩面获取规模，“一基”通过做深基础获取利润，深挖展业区
域业务潜能，力争赢得更广阔的发展空间。
  第三，坚实的零售业务基础。本行以零售业务为本，充分发挥零售业务压舱石作用。十余年来，本行始终高
举大零售转型之旗，做大基本盘、做牢存量盘、做强增量盘，为高质量发展夯实业务基础。持续加大对“三农”、
小微等普惠领域的金融支持力度，确立了“支农支小”核心战略方向，牢牢扎根农村社区，形成了“一乡一城一
市”普惠服务模式，一是深耕深化农村社区模式，坚持“网格化、全服务、零距离”打法，服务好农村百姓；二
是融合深化城市社区模式，坚持“广覆盖、高黏度、差异化”打法，服务好城市居民；三是集聚深化市场集群模
式，坚持“专营化、特色化、集约化”打法，服务好市场客户。本行以“1235”高质量发展战略为牵引，坚定推
动新零售进入“下半场”。本行强化以客户为中心的理念，升级打造极致客户体验体系，探索推进对原点客群的
综合化服务和深度经营。同时，深度融入“数智+情缘”下的社区治理和区域生态，构建“以客户为中心”的全景
服务链条，推动从“业务体验”向“文化体验”路径转变。坚持金融工作的初心使命，深耕客户、创造价值，真
正做到金融为民、金融利民、金融惠民、金融便民，做优乡村振兴主办银行、做实民营小微伙伴银行、做强普惠
金融主力银行。
  第四，完善的风险控制体系。本行坚守“尊重规律、经营风险”理念，大力推动风险理念从“风险控制、管
控业务”向“风险经营、助力业务”转型，真正构筑“敢贷、愿贷、会贷”风险文化，提升经营风险能力。坚持
合规致远，夯实业务部门、各类风险管理牵头职能部门、审计部风险“三道”防线，有效执行各类风险管理策略，
通过各类指标考核统一全行风险偏好，通过日常风险监测做好风险限额管理。持续完善数字风控体系，优化智能
风控平台，逐步构建覆盖零售、公司、金市三大业务板块的全面风险管理体系，建设一体化智能贷后管理平台，
完善贷后管理闭环机制，提升风险识别能力。提升风险经营能力，打响下沉客群风险经营“必赢之战”，深入分
析行业特征，制订准入标准、正负面清单、标准化作业目标、风险退出机制，推进“外贸客群（年报关量 200 万
美元以下的外贸客户）”“加弹机（圆机）客群”“科创客群（初创期）”“印染承包客群”“共富贷经营贷客
群”等五大客群业务拓展。
  第五，专业的人才队伍梯队。本行秉持“崇尚专业、尊重人才”原则，高度重视人才模式的建设创新。近年
来，本行始终坚持人才兴行战略导向、坚持以人为本，积极创新人才资源管理，建立健全“用人、成才、激励、
淘汰、创新容错”五大人才机制，探索形成人才引进、人才培养、人才发展和人才关怀的人才全生命周期服务模
式。坚持做到人才引进有力度，加大社会招聘与校园招聘力度，从源头上加大优秀人才引进精准度；坚持加强银
校联动，按照博士生、职能类、综合类、定向柜员等实施岗位分类招聘；启动春季校园招聘工作，持续提升“你
的未来、我来点亮”雇主品牌知名度；积极开展社会招聘，在义乌支行、村镇银行等重点区域配置专职科技人员。
坚持做到人才培养有革新，建立“培养为先、锻炼结合”成才机制，实施“航”系列干部培训班、“鹰”系列营
销队伍培训等专业化品牌项目建设，稳步推进“三化塑形”，实现全行员工分层分类培训全覆盖，锤炼队伍专业
能力；推动员工重点向前台、一线、基层直接创造利润价值的条线岗位倾斜，打造精干、高效、专业管理机构。
坚持做到人才发展有平台，锻造干部梯队，实施“双基工程”系统性强化中层干部与源头干部人才选拔培养；开
展星级评选，定期评选管理之星、专业之星、营销之星、服务之星、创新之星，评选结果作为关键岗位和干部提
拔使用的重要参考；推进项目赛马，形成“一基四箭”和六大“必赢之战”等重点项目，对参赛人员进行考核，
排名前列的项目关键人员予以激励。坚持做到人才关怀有温度，践行以人为本理念，打造“幸福瑞丰”关怀品牌，
丰富员工业余生活，依托“严管善待、员工第一”的人才管理和企业文化理念，逐步构建起“又精又专”的人才
队伍；实施“心动力 新成长”员工关怀计划，开展减负赋能专项行动，深化员工关怀；实施同行者关怀、初心者
荣耀、奋斗者荣耀、亲情者关怀四大关怀体系，优化俱乐部机制，定期开展奋斗者疗养等活动。截至 2025 年 6
月末，全行干部员工 2000 余人，本科以上比例超 90%，硕博士 157 人，“90 后”员工占比超过一半。
四、 报告期内主要经营情况
     报告期内具体经营情况如下：
(一) 主营业务分析
                                                    单位:千元   币种:人民币
             科目            本期数           上年同期数          变动比例（%）
 营业收入                        2,258,607     2,173,672            3.91
 营业支出                        1,389,102     1,428,515           -2.76
 经营活动产生的现金流量净额               5,584,910     1,325,647         321.30
 投资活动产生的现金流量净额              -1,199,299     -2,937,299         59.17
 筹资活动产生的现金流量净额              -2,610,918       326,895         -898.70
     营业收入变动原因说明:主要系业务发展，利息净收入与非利息净收入均稳步增长
     营业成本变动原因说明:主要系为报告期内资产质量保持稳定，信用减值损失同比减少
     经营活动产生的现金流量净额变动原因说明:主要系客户贷款及垫款业务现金流出减少及卖出回购业务现金
流入增加
     投资活动产生的现金流量净额变动原因说明:主要系投资支付的现金流出减少
     筹资活动产生的现金流量净额变动原因说明:主要系发行债券收到的现金减少
(二) 利润表分析
     报告期内，集团实现净利润 8.99 亿元，较上年同期增长 5.24%。其中，营业收入较上年同期增长 3.91%，主
要为利息净收入与非利息净收入均稳步增长；营业支出较上年同期减少 2.76%，主要为报告期内集团资产质量保
持稳定，信用减值损失较上年同期减少 6.51%。
                                                                             单位:千元   币种:人民币
            科目                          本期数              上年同期数                  变动比例（%）
 营业收入                                     2,258,607            2,173,672                 3.91
 其中：利息净收入                                 1,568,278            1,516,177                 3.44
      非利息净收入                               690,329                 657,495               4.99
 营业支出                                     1,389,102            1,428,515                -2.76
 税金及附加                                          7,275                5,650             28.76
 业务及管理费                                    603,923                 591,644               2.08
 信用减值损失                                    776,732                 830,842              -6.51
 其他业务成本                                         1,172                 379             209.23
 营业利润                                      869,505                 745,157             16.69
 营业外收支净额                                       -8,114               74,537            -110.89
 利润总额                                      861,391                 819,694               5.09
 所得税费用                                        -38,104              -34,985              -8.92
 净利润                                       899,495                 854,679               5.24
 少数股东损益                                         9,858               12,118             -18.65
 归属于母公司股东的净利润                              889,637                 842,561               5.59
     报告期内，集团深入推进“一基四箭”区域发展策略，越城区域和义乌区域业务快速发展，区域贡献度持续
提升。其中：越城区域营业收入占比 14.24%、较上年同期增长 8.50%，营业利润占比 31.82%、较上年同期增长
      义乌区域营业收入占比 4.74%、
                      较上年同期增长 12.75%，营业利润占比 11.61%、
                                                  较上年同期增长 26.91%。
                                                                             单位:千元   币种:人民币
                                        比上年同期                                       比上年同期
     地区      营业收入            占比（%）                      营业利润        占比（%）
                                         增减（%）                                      增减（%）
 绍兴地区            2,151,574      95.26            3.50    768,530         88.39         15.47
 其中：柯桥           1,753,688      77.65            2.32    463,816         53.35          8.00
      越城          321,676       14.24            8.50    276,681         31.82         32.91
      嵊州           76,210        3.37           11.86     28,033             3.22       0.31
 义乌地区             107,033        4.74           12.75    100,975         11.61         26.91
     合计          2,258,607     100.00            3.91    869,505        100.00         16.69
     报告期内，集团各项业务规模均稳步增长，同时，随着负债成本管理措施的落地见效，集团存款付息成本显
著改善，有效对冲资产收益率下行影响，集团净息差较上年同期下降 0.08 个百分点，下降幅度较上年同期明显收
窄，利息净收入较上年同期增长 3.44%。
                                                                 单位:千元     币种:人民币
                                本期数                      上年同期数             同比变动
             项目
                         金额            占比（%）         金额         占比（%）      （%）
 利息收入
 发放贷款及垫款利息收入            2,546,561           72.25   2,605,609      72.37      -2.27
 其中：公司贷款和垫款利息收入         1,307,608           37.10   1,250,854      34.74       4.54
      个人贷款及垫款利息收入       1,186,380           33.66   1,277,268      35.48      -7.12
      票据贴现利息收入               52,573          1.49      77,487       2.15     -32.15
 金融投资利息收入                 866,048           24.57     875,881      24.33      -1.12
 存放同业利息收入                     7,969          0.23       7,418       0.21       7.43
 存放中央银行款项利息收入                68,867          1.95      65,214       1.81       5.60
 买入返售金融资产利息收入                 3,489          0.10      14,612       0.40     -76.12
 拆出资金利息收入                    31,637          0.90      31,687       0.88      -0.16
             小计         3,524,571          100.00   3,600,421     100.00      -2.11
 利息支出
 吸收存款利息支出               1,655,448           84.62   1,753,574      84.13      -5.60
 向央行借款利息支出                   95,232          4.87     109,246       5.24     -12.83
 同业存放利息支出                     4,867          0.25       7,427       0.36     -34.47
 拆入资金利息支出                    20,154          1.03      18,759       0.90       7.44
 卖出回购资产利息支出               114,509            5.85     103,938       4.99     10.17
 发行债券利息支出                    63,164          3.23      89,039       4.27     -29.06
 其他利息支出                       2,919          0.15       2,261       0.11     29.10
             小计         1,956,293          100.00   2,084,244     100.00      -6.14
 利息净收入                  1,568,278                   1,516,177                  3.44
     报告期内，本行实现非利息净收入 6.90 亿元，同比增长 4.99%，主要为投资收益和手续费及佣金净收入增加。
                                                                 单位:千元     币种:人民币
                              本期数                        上年同期数             同比变动
          项目
                        金额            占比（%）         金额          占比（%）      （%）
 手续费及佣金净收入               54,247              7.86    14,502         2.21    274.07
 投资收益                   615,756             89.20   535,977        81.51     14.88
 公允价值变动收益               -49,451             -7.16    85,116        12.95    -158.10
 汇兑收益                     9,274              1.34    -6,195        -0.94    249.70
 其他收益                    55,536              8.04    24,089         3.66    130.55
                              本期数                          上年同期数                    同比变动
            项目
                       金额             占比（%）           金额            占比（%）           （%）
 其他业务收入                   4,774               0.69      3,994           0.61           19.53
 资产处置收益                     193               0.03         12               -        1,508.33
            合计          690,329             100.00    657,495         100.00             4.99
     报告期内，本行实现投资收益 6.16 亿元，同比增长 14.88%，主要系处置以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产取得的投资收益增加。
                                                                     单位:千元          币种:人民币
                                  本期数                        上年同期数                  同比变动
             项目
                          金额               占比（%）        金额           占比（%）           （%）
 交易性金融工具取得的投资收益             179,954           29.22      174,254        32.51           3.27
 处置债权投资取得的投资收益               18,707            3.04        8,443         1.58         121.57
 处置以公允价值计量且其变动计入其
 他综合收益的金融资产取得的投资收           347,316           56.40      280,224        52.28          23.94
 益
 衍生金融工具取得的投资收益                3,896            0.64       23,672         4.42          -83.54
 其他权益工具投资持有期间取得的股
 利收入
 权益法核算的长期股权投资收益              64,883           10.54       49,384         9.21          31.38
             合计             615,756          100.00      535,977       100.00          14.88
     报告期内，本行业务及管理费 6.04 亿元，同比增长 2.08%，主要系员工费用、折旧与摊销费用随着业务发展
而增加。
                                                                     单位:千元          币种:人民币
                             本期数                           上年同期数                    同比变动
            项目
                        金额            占比（%）             金额           占比（%）           （%）
 员工费用                    387,386             64.15       378,865        64.04           2.25
 业务费用                    134,682             22.30       134,971        22.81           -0.21
 折旧与摊销费用                  81,855             13.55        77,808        13.15           5.20
            合计           603,923            100.00       591,644       100.00           2.08
            报告期内，本行信用减值损失 7.77 亿元，同比减少 6.51%，主要系债权投资资产质量稳中向好，减值损失计
       提金额相应减少。
                                                                                     单位:千元            币种:人民币
                                            本期数                           上年同期数                   同比变动
                  项目
                                       金额           占比（%）              金额        占比（%）                （%）
        发放贷款和垫款                        690,254             88.87       685,830        82.55               0.65
        债权投资                            96,243             12.39       156,445        18.83             -38.48
        其他债权投资                          -3,008             -0.39       -14,288        -1.72             -78.95
        存放同业及其他金融机构款项                     -451             -0.06        -2,207        -0.27             -79.57
        拆出资金                             6,984              0.90          165          0.02           4,132.73
        买入返售金融资产                          184               0.02          -137        -0.02            -234.31
        担保和承诺预计负债                      -13,474             -1.73          856          0.11           -1,674.07
        其他资产                                    -              -         4,178         0.50            -100.00
                  合计                   776,732            100.00       830,842       100.00               -6.51
       (三) 资产、负债情况分析
                                                                                                      单位：千元
                                     本期期末数                             上年期末数         本期期末金额
      项目名称             本期期末数         占总资产的          上年期末数              占总资产的         较上年期末变                 情况说明
                                     比例（%）                             比例（%）         动比例（%）
资产：
现金及存放中央银行款项              9,002,468       3.91             9,764,262          4.44             -7.80
存放同业及其他金融机构
款项
                                                                                                       拆放其他金融机构
拆出资金                     5,838,198       2.54             2,050,468          0.93        184.73
                                                                                                       资金增加
衍生金融资产                     31,266        0.01               27,621           0.01             13.20
                                                                                                       买入返售债券业务
买入返售金融资产                  194,828        0.08                      -             -       100.00
                                                                                                       增加
发放贷款和垫款                129,885,207      56.45        127,100,520            57.64              2.19
交易性金融资产                 10,140,036       4.41             9,483,152          4.30              6.93
债权投资                    30,542,312      13.28            28,558,012         12.95              6.95
其他债权投资                  35,515,022      15.44            35,949,934         16.30             -1.21
其他权益工具投资                  100,000        0.04              100,000           0.05                 -
                            本期期末数                        上年期末数      本期期末金额
      项目名称    本期期末数         占总资产的      上年期末数             占总资产的      较上年期末变          情况说明
                            比例（%）                        比例（%）      动比例（%）
长期股权投资          1,047,846       0.46         1,017,281       0.46        3.00
固定资产            1,241,236       0.54         1,280,160       0.58       -3.04
在建工程                    -          -                 -          -
使用权资产             92,380        0.04           81,639        0.04       13.16
无形资产             114,675        0.05          116,957        0.05       -1.95
                                                                                资产减值准备增加
递延所得税资产          878,279        0.38          627,284        0.28       40.01   对应的递延所得税
                                                                                资产增加
                                                                                应收市场平盘款
其他资产             593,994        0.26          184,077        0.08      222.69   项、结算暂挂款增
                                                                                加
资产合计          230,070,779     100.00    220,502,889        100.00        4.34
负债：
向中央银行借款        12,025,635       5.23        11,025,893       5.00        9.07
同业及其他金融机构存放
款项
拆入资金            1,689,337       0.73         1,700,917       0.77       -0.68
                                                                                结构化主体合并产
交易性金融负债          814,541        0.35          501,627        0.23       62.38
                                                                                生的负债增加
                                                                                衍生金融工具公允
衍生金融负债            18,732        0.01           48,074        0.02      -61.04
                                                                                价值变动
卖出回购金融资产款      16,779,161       7.29        13,065,354       5.93       28.42
吸收存款          172,802,021      75.12    166,191,465         75.36        3.98
                                                                                年终奖支付和企业
应付职工薪酬           179,797        0.08          263,009        0.12      -31.64
                                                                                年金缴费
应交税费              88,793        0.04           92,895        0.04       -4.42
预计负债              33,595        0.01           47,069        0.02      -28.63
应付债券            5,201,156       2.26         7,333,577       3.33      -29.08
租赁负债              79,179        0.03           78,095        0.04        1.39
其他负债             722,024        0.31          679,099        0.31        6.32
负债合计          210,662,077      91.56    201,276,705         91.28        4.66
商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况
                                                                单位: 千元    币种: 人民币
             类别                      平均余额                       平均利率（%）
 企业活期存款                                      27,502,051                       1.18
 企业定期存款                                      14,341,824                       2.05
 储蓄活期存款                                      16,618,796                       0.32
 储蓄定期存款                                     105,216,387                       2.42
 其他                                           6,957,692                       1.37
             合计                             170,636,750                       1.94
 企业贷款                                        68,297,700                       3.83
 零售贷款                                        56,863,760                       4.17
 票据贴现                                         9,169,068                       1.15
             合计                             134,330,528                       3.79
 存放中央银行款项                                     8,744,559                       1.58
 存放同业及其他金融机构款项                                3,188,332                       0.50
 拆出资金                                         3,289,962                       1.92
 买入返售金融资产                                      386,373                        1.81
 金融资产投资                                      65,419,304                       2.65
             合计                              81,028,530                       2.41
 向中央银行借款                                     10,862,541                       1.75
 同业存放款项                                        630,821                        1.54
 卖出回购金融资产                                    13,194,755                       1.74
 同业拆入                                         1,872,572                       2.15
 已发行债券                                        5,402,914                       2.34
             合计                              31,963,603                       1.86
按产品类型划分的贷款结构
     截至报告期末，集团贷款总额 1,342.05 亿元，较上年末增加 32.45 亿元。其中：公司贷款 718.36 亿元，占比
                                                                  单位:千元   币种:人民币
                               期末                                  期初
        项目
                      账面余额            占比（%）               账面余额          占比（%）
 公司贷款                   71,835,822           53.53         65,521,505        50.03
 个人贷款                   56,451,808           42.06         55,928,353        42.71
 其中：住房按揭贷款               9,032,539            6.73          9,722,629         7.42
       个人经营贷款           36,436,011           27.15         34,984,048        26.72
       个人消费贷款           10,179,381            7.58         10,114,880         7.72
       信用卡                803,877             0.60          1,106,796         0.85
 票据贴现                    5,916,986            4.41          9,509,770         7.26
        合计             134,204,616          100.00        130,959,628       100.00
贷款投放按行业分布情况
   集团公司贷款投放行业主要为制造业、批发和零售业，报告期末占贷款和垫款总额比重分别为 20.46%、
                                                                           单位:千元         币种:人民币
                                 期末                                        期初
          项目                                     不良率                                      不良率
                  账面余额          占比（%）                        账面余额          占比（%）
                                                 （%）                                      （%）
制造业               27,449,419           20.46         0.41     26,047,596         19.88      0.45
批发和零售业            17,898,911           13.35         0.74     16,278,763         12.42      0.76
建筑业                5,982,161            4.46         0.11      5,939,646          4.54      0.05
租赁和商务服务业           6,255,542            4.66         0.05      5,962,317          4.55      0.11
水利、环境和公共设施
管理业
房地产业               2,676,525            1.99            -      2,327,105          1.78          -
电力、燃气及水的生产
和供应业
农、林、牧、渔业             834,469            0.62         0.83        809,732          0.62      0.76
信息传输、软件和信息
技术服务业
科学研究和技术服务业         1,869,181            1.39            -      1,294,141          0.99      0.01
其他行业               1,836,785            1.37         0.70      1,257,156          0.96      2.07
贸易融资               1,906,881            1.42            -        599,086          0.46          -
票据贴现               5,916,986            4.41            -      9,509,770          7.26          -
个人                56,451,808           42.06         1.85     55,928,353         42.71      1.76
贷款和垫款总额          134,204,616          100.00         0.98    130,959,628        100.00      0.97
贷款投放按地区分布情况
                                                                           单位:千元         币种:人民币
                               期末                                          期初
     项目                                        不良率                                        不良率
               账面余额            占比（%）                        账面余额           占比（%）
                                               （%）                                        （%）
绍兴地区           119,733,037          89.22        0.89       117,181,292          89.48      0.92
其中：柯桥           90,295,052          67.28        0.88        89,529,472          68.36      0.94
     越城         25,492,002          19.00        0.93        23,896,703          18.25      0.85
     嵊州          3,945,983           2.94        0.93         3,755,117           2.87      0.85
义乌地区            14,471,579          10.78        1.73        13,778,336          10.52      1.35
     合计        134,204,616       100.00          0.98       130,959,628         100.00      0.97
贷款担保方式分类及占比
                                                                                        单位:千元         币种:人民币
                                     期末                                                 期初
     项目                                                   不良率                                            不良率
                    账面余额            占比（%）                                账面余额           占比（%）
                                                          （%）                                            （%）
信用贷款                 21,271,535             15.85             1.29        23,935,792          18.28       1.26
保证贷款                 31,903,607             23.77             1.26        25,969,622          19.83       1.29
附担保物贷款               81,029,474             60.38             0.79        81,054,214          61.89       0.77
其中：抵押贷款              73,987,677             55.13             0.86        70,335,522          53.71       0.87
     质押贷款             7,041,797              5.25             0.08        10,718,692           8.18       0.14
     合计             134,204,616         100.00                0.98       130,959,628         100.00       0.97
前十名贷款客户情况
                                                                                        单位:千元         币种:人民币
       贷款客户                                 期末                             占期末贷款总额的比重（%）
          客户 A                                            498,000                                         0.37
          客户 B                                            497,500                                         0.37
          客户 C                                            495,000                                         0.37
          客户 D                                            495,000                                         0.37
          客户 E                                            490,000                                         0.37
          客户 F                                            490,000                                         0.37
          客户 G                                            482,900                                         0.36
          客户 H                                            480,000                                         0.36
          客户 I                                            440,000                                         0.33
          客户 J                                            430,000                                         0.32
          合计                                             4,798,400                                        3.59
报告期信贷资产质量情况
                                                                                        单位:千元         币种:人民币
                       期末                                                          期初
项目                  占比                        拨贷比                              占比                         拨贷比
     贷款金额                    拨备金额                              贷款金额                      拨备金额
                    （%）                       （%）                              （%）                        （%）
正常   130,719,759     97.41   2,601,477           1.99          127,793,484      97.58        2,350,513      1.84
关注     2,167,025      1.61        784,894      36.22             1,900,693       1.45          694,905     36.56
次级        541,574     0.40        363,220      67.07                 502,391     0.39          333,992     66.48
可疑        291,507     0.22        249,997      85.76                 418,724     0.32          336,689     80.41
损失        484,751     0.36        484,751     100.00                 344,336     0.26          344,336    100.00
合计   134,204,616    100.00   4,484,339           3.34          130,959,628     100.00        4,060,435      3.10
报告期贷款迁徙率情况
     项目（%）         2025 年 6 月 30 日          2024 年                   2023 年
正常类贷款迁徙率                         0.95                      2.21                 1.57
关注类贷款迁徙率                        11.19                     34.70                30.26
次级类贷款迁徙率                        44.56                     29.34                61.17
可疑类贷款迁徙率                        97.13                     52.90                22.00
  注：迁徙率根据国家金融监督管理总局相关规定计算。
  正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分
×100%；
  关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分×100%；
  次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分
×100%；
  可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分×100%。
重组贷款和逾期贷款情况
                                                                  单位:千元   币种:人民币
         分类          期初余额                   期末余额                   所占比例（%）
重组贷款                         611,453                 578,954                     0.43
逾期贷款                       2,208,852               2,599,609                     1.94
  报告期末逾期 90 天以上贷款余额与不良贷款比例 77.20（%）。
  报告期末逾期 60 天以上贷款余额与不良贷款比例 83.31（%）。
贷款损失准备的计提和核销情况
                                                                  单位:千元   币种:人民币
                                                            以公允价值计量且其变动计入
              项目                       以摊余成本计量
                                                                  其他综合收益
贷款损失准备的计提方法                            预期信用损失法                    预期信用损失法
贷款损失准备的期初余额                                 4,012,385                         48,050
贷款损失准备本期计提                                   714,252                          -23,998
贷款损失准备本期核销                                   -296,309                               -
贷款损失准备的期末余额                                 4,460,287                         24,052
回收以前年度已核销贷款损失准备的数额                               29,959                             -
金融投资分类别情况
     报告期末，集团金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资，其中：其他
债权投资 355.15 亿元，占比 46.55%；债权投资 305.42 亿元，占比 40.03%；交易性金融资产 101.40 亿元，占比
                                                           单位:千元   币种:人民币
                               期末                           期初
        项目
                      账面余额           占比（%）         账面余额          占比（%）
 交易性金融资产                10,140,036         13.29     9,483,152        12.80
 债权投资                   30,542,312         40.03    28,558,012        38.54
 其他债权投资                 35,515,022         46.55    35,949,934        48.52
 其他权益工具投资                 100,000           0.13      100,000          0.14
        合计              76,297,370        100.00    74,091,098       100.00
金融投资分项目情况
                                                           单位:千元   币种:人民币
                               期末                           期初
        项目
                      账面余额           占比（%）         账面余额          占比（%）
 政府债券                   55,006,089         72.28    55,586,049        75.35
 金融债券                    2,616,578          3.44      468,971          0.64
 企业债券                   12,185,927         16.01    10,849,569        14.71
 同业存单                      98,383           0.13             -             -
 基金                      4,422,074          5.81     5,003,620         6.78
 资管计划及其他                 1,677,479          2.20     1,758,749         2.38
 股权投资                     100,000           0.13      100,000          0.14
        小计              76,106,530        100.00    73,766,958       100.00
 加：应计利息                   645,896                     682,887
 减：减值准备                   455,056                     358,747
        合计              76,297,370                  74,091,098
银行持有金融债券的类别和金额
                                                          单位: 千元   币种:人民币
               类别                                    金额
 政策性金融债                                                            2,113,769
 其他金融债券                                                             502,809
其中，面值最大的十只金融债券情况：
                                                                   单位:千元   币种:人民币
             债券名称             面值              年利率（%）        到期日          计提减值准备
吸收存款按类型的状况
     截至报告期末，集团总存款 1,697.16 亿元，较上年末增加 70.24 亿元，增幅 4.32%。其中：活期存款 395.16
亿元，较上年末减少 74.81 亿元，降幅 15.92%；定期存款 1,255.63 亿元，较上年末增加 175.61 亿元，增幅 16.26%。
                                                                   单位:千元   币种:人民币
                                 期末                                 期初
            项目
                       账面余额              占比（%）             账面余额          占比（%）
 活期存款                     39,516,377             23.29      46,997,651       28.89
 其中：公司                    24,109,977             14.21      29,331,992       18.03
       个人                 15,406,400              9.08      17,665,659       10.86
 定期存款                    125,562,520             73.98     108,001,958       66.38
 其中：公司                    16,850,592              9.93      11,433,774        7.03
       个人                108,711,928             64.05      96,568,184       59.35
 其他存款                      4,637,072              2.73       7,691,909        4.73
            合计           169,715,969            100.00     162,691,518      100.00
客户存款按地区分布情况
                                                                   单位:千元   币种:人民币
                                 期末                                 期初
         项目
                       账面余额              占比（%）             账面余额          占比（%）
 绍兴地区                    166,258,189             97.96     159,891,803       98.28
 其中：柯桥                   130,745,651             77.03     129,163,597       79.40
       越城                 30,763,235             18.13      26,475,646       16.27
       嵊州                  4,749,303              2.80       4,252,560        2.61
 义乌地区                      3,457,780              2.04       2,799,715        1.72
         合计              169,715,969            100.00     162,691,518      100.00
                                                                   单位:千元    币种:人民币
         项目             期初            本期增加               本期减少               期末
 股本                      1,962,161               -                 -         1,962,161
 资本公积                    1,348,976               -                 -         1,348,976
 其他综合收益                  1,020,166               -          319,475           700,691
 盈余公积                    3,503,070               -                 -         3,503,070
 一般风险准备                  4,959,089           3,528                 -         4,962,617
 未分配利润                   6,174,573         889,637          395,960          6,668,250
 少数股东权益                   258,149            9,858            5,070           262,937
         合计             19,226,184         903,023        720,505.00        19,408,702
                                                                单位：千元       币种：人民币
          项目                         期末                                期初
 债券投资                                       14,609,202                      15,030,634
 信贷资产                                        6,870,287                      12,874,034
 票据                                          2,791,922                        265,203
          合计                                24,271,411                      28,169,871
     上表中本行质押的金融资产主要为向中央银行借款、卖出回购款项等业务提供担保物，包括债券、信贷资产、
票据。
     此外，本行向所持有的通过证券借贷业务和证券互换业务借入的证券提供担保物。2025 年 6 月 30 日，本行
在证券借贷业务和证券互换业务下作为担保物的资产为人民币 12,776,635 千元(2024 年末为人民币 7,440,500 千
元）。
     本行在证券借出交易中转让的债券的使用也受到限制，2025 年 6 月 30 日借出债券的面值为人民币 8,810,000
千元(2024 年末为人民币 9,420,000 千元)。
     除上述使用受限的资产外，本行按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本行的日常经营活
动。
(四) 投资状况分析
元，本行持股比例为 45.45%。2023 年，本行通过协议受让股份方式增持嵊州瑞丰村镇银行 6.53%的股份，增持
后，本行合计持有嵊州瑞丰村镇银行 51.99%的股份。
份，成为永康农商银行的主要股东。2023 年 6 月，本行通过协议受让股份方式增持永康农商银行 1.80%的股份，
增持后，本行合计持有永康农商银行 6.96%的股份。永康农商银行成立于 2010 年 10 月 21 日，注册资本 910,545
千元。
主要股东。2024 年 6 月，本行通过拍卖受让股份方式增持苍南农商银行 2.58%的股份，增持后，本行合计持有苍
南农商银行 7.58%的股份。苍南农商银行成立于 2005 年 6 月，注册资本 1,044,068 千元。
     此外，本行还参股了浙江农村商业联合银行股份有限公司，持股比例为 1.99%。2022 年 4 月 18 日，浙江农
村商业联合银行股份有限公司挂牌成立。浙江农村商业联合银行股份有限公司在原浙江省农村信用社联合社基础
上组建，注册资本 5,025,000 千元。
     报告期内，本行无重大的股权投资事项。
     报告期内，本行无重大的非股权投资事项。
     具体内容见“第八节财务报告 十二、金融工具的公允价值”。
     报告期内，本行衍生品投资情况详见“第八节财务报告 五、财务报表主要项目附注 4、衍生金融工具”。
(五) 重大资产和股权出售
     报告期内，本行无重大资产和股权出售事项。
(六) 主要控股参股公司分析
     截至 2025 年 6 月 30 日，嵊州瑞丰村镇银行注册资本为 176,000 千元，本行持股比例为 51.99%。截至 2025
年 6 月 30 日，嵊州瑞丰村镇银行总资产为 5,435,843 千元，总负债为 4,888,186 千元，净资产为 547,657 千元。
     截至 2025 年 6 月 30 日，永康农商银行注册资本为 910,545 千元，本行持股比例为 6.96%。本行已向永康农
商银行派驻一名董事参与其决策性事务，因此能够对其经营决策施加重大影响。截至 2025 年 6 月 30 日，永康农
商银行总资产为 82,654,355 千元，总负债为 74,956,557 千元，净资产为 7,697,798 千元。2025 年 1-6 月实现营
业收入 1,033,614 千元，净利润为 457,930 千元。
     截至 2025 年 6 月 30 日，苍南农商银行注册资本为 1,044,068 千元，本行持股比例为 7.58%。本行已向苍南
农商银行派驻一名董事参与其决策性事务，因此能够对其经营决策施加重大影响。截至 2025 年 6 月 30 日，苍南
农商银行总资产为 65,812,661 千元，总负债为 59,054,751 千元，净资产为 6,757,910 千元。2025 年 1-6 月实现
营业收入 1,057,691 千元，净利润为 435,696 千元。
(七) 公司控制的结构化主体情况
     具体内容见“第八节 财务报告 六、在其他主体中的权益”。
(八) 商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
     截至报告期末，本行共拥有 108 家分支机构，89 家分布于绍兴市柯桥区，16 家分布于绍兴市越城区，3 家分
布于义乌市。另外本行在浙江省嵊州市发起设立了嵊州瑞丰村镇银行，截至报告期末，嵊州瑞丰村镇银行共拥有
序                                                                  总资产
       机构名称                      地址                机构数     员工数
号                                                                  (千元)
      总行（含营业
      部）
                浙江省绍兴市越城区孙端街道鲁易大厦 1 幢
                浙江省绍兴市柯桥区齐贤街道环镇东路与羊山路交
                叉口浙江诚隆大厦西南角 1-3 楼
                浙江省绍兴市柯桥区安昌街道红桥头村齐大公路北
                侧绍兴中天经编有限公司营业房
                浙江省绍兴市柯桥区钱清街道东江永通国贸中心 4
                幢 101 室、102 室、103 室、201 室、301 室
                浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道恒美大厦 0101-0102、
                浙江省绍兴市柯桥区福全街道花为媒汽配城 B1，28
                －40 号
 序                                                          总资产
       机构名称                    地址           机构数    员工数
 号                                                          (千元)
              浙江省绍兴市柯桥区马鞍街道滨海工业区滨海旺角
              大厦 3 区 102-108 室、201-207 室
              浙江省绍兴市越城区富盛镇富盛村新纪元公寓 2 号
              楼 212－213 号
              浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道裕民路 1207、1209、
              浙江省绍兴市越城区城南街道江家溇公寓西区中兴
              南路 720-728 号
      合计                                     108   2,011   224,074,173
(九) 报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况
     报告期内，本行理财紧扣“民众信赖、长期陪伴”的普惠财富理念，以“强能力、稳收益、优服务”为产品
管理与客户服务核心宗旨，持续深化自营理财获客效能。一方面，依托数字技术赋能，精准提升客户需求洞察与
管理能力，优化理财产品结构，让产品供给更贴合市场需求；另一方面，强化宏观研究对投资的支撑作用，积极
布局权益市场，推动投研实力与资产配置能力双向进阶。本行“瑞宝”“禧瑞周期”等系列产品凭借优质服务与
卓越客户体验，深度塑造了瑞丰理财的品牌认知，进一步巩固了本行在普惠财富管理领域的品牌影响力与市场竞
争力，实现客户规模与服务质量的协同提升。
     报告期内，本行累计募集净值型理财产品金额 132.41 亿元，期末净值型理财规模为 91.27 亿元。
     本行从大财富视角出发，始终秉持“以客户为中心”的服务理念，打造数字赋能与品牌文化两大驱动，深化
“全客户、全产品、全渠道”的“三全经营”，构建“民众信赖、长期陪伴”的普惠财富品牌和财富管理与服务
体系，持续推进大财富管理战略落地。客户经营方面，建立“客户为中心”的经营策略，通过精细化、名单制的
客户管理，结合数字化赋能和多维权益整合，提升客户服务效率。产品体系方面，建立“民众信赖”稳健型产品
策略，构建“基础类-配置类-定制类”金字塔型产品矩阵，打造稳健多元的产品货架，提升客户配置体验。渠道
建设方面，建立“长期陪伴”渠道策略，打造“线上微阵地、线下主阵地、员工心阵地”的立体化渠道网络，提
升客户服务质量。
   报告期内，作为全行高质量发展的重要组成部分，本行财富管理业务紧紧围绕“1235”高质量发展战略，聚
焦财富业务核心举措，注重财富工作关键成效，在规模、效益、客户方面均实现了突破性成效。报告期内，本行
实现各类代销财富产品销量 167.52 亿元，较上年同期增长 122.03%，代销理财、信托产品、贵金属销量均持续增
长。
   报告期末，本行财富管理规模 266.53 亿元，较上年末增长 21.84%，三星级及以上财富客户达 68,505 人，较
上年末增长 17.93%，三星级及以上财富客户 AUM 达 841.50 亿元，较上年末增长 16.87%。
(十) 商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
                                                  单位: 千元   币种: 人民币
            项目                 期末                    期初
信贷承诺                                 12,986,344            15,173,900
其中：
     未使用信用卡额度                         2,880,764             2,655,595
     银行承兑汇票                           7,633,180            11,031,895
     开出保函                              505,380               514,696
     开出信用证                            1,967,020              971,714
资本性支出承诺                                       -                     -
五、 报告期各类风险和风险管理情况
   报告期内，面对更趋复杂严峻的外部环境，本行推行稳健的风险文化，遵循“内控优先、稳健经营”的管理
理念，坚持匹配性、全覆盖、独立性及有限性原则，兼顾风险和收益，依托全面风险管理体系，促进风险管控和
稳健运行，提升全面风险管控能力。
(一) 信用风险状况的说明
   信用风险主要是指本行面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。信用风险是本行面
临的主要风险，主要存在于信贷业务、资金业务等业务类型中。
   报告期内，本行以合规经营为基础，风险经营为导向，以统一全行风险偏好、推进风险管控前移、“双清双
增”提质增效、风险经营能力建设四方面为抓手，开展风控“筑基战”，实现信用风险管理水平全面提升。报告
期末，本行信用风险得到有效管控，存量风险有序出清，信贷资产质量总体稳定，不良贷款率 0.98%、不良贷款
余额 13.18 亿元。
  一是统一全行风险偏好，完善内控制度体系建设。根据业务发展需要及监管要求，印发了《瑞丰银行风险苗
头贷款管理暂行办法》，修订完善《瑞丰银行信贷业务担保管理办法》《瑞丰银行金融市场业务风险管理办法》
等制度，健全内控管理制度体系；完成全行分层分类监测指标的设定和监测，撰写年度风险偏好陈述书，进一步
完善全行风险偏好和风险限额指标体系，确保各项风险指标不偏离，同时向业务条线和支行一线正确传导风险政
策和偏好。
  二是推进风险管控前移，提升风险预判能力。通过开展重点行业、重点客群信用风险分析研判，掌握真实不
良和潜在风险底数；跟踪房地产、纺织等行业景气度指标，开展轻纺市场调研，了解纺织贸易小微企业经营现状；
专门成立科创、加弹机（圆机）、印染、外贸等敏捷小组，跟踪研究行业风险情况；通过持续监测分析不良、逾
期、欠息等指标，提高风险预判能力。
  三是“双清双增”提质增效，夯实全行信贷资产质量。优化考核制度，强化表内外不良贷款清收“双清双增”
工作，在资产质量考核中增加“新增客户五级不良率”考核指标，引导支行和业务部门树立长线意识，强化源头
把控；同时，定期通报“双清双增”活动成效、深入推进小额不良贷款清收系列活动。持续推进不良贷款核销、
不良资产转让计划，多措并举清不良，加快不良贷款处置速度。
  四是风险经营能力建设，做实全面风险管理。持续推进不法贷款中介治理日常工作，完善工作方案，加大排
查力度；优化电话回访工作机制，对全行新增个人贷款实施全量人工电话回访，通过模型监测、人工电话回访相
结合，真正实现不法贷款中介治理“抓早、抓小、抓严、抓实”要求。开展一体化智能贷后管理平台建设，通过
打通客户业务、关联、诉讼、处置等信息，整合风险预警、清收管理、司法诉讼等功能，进一步构建贷后管理闭
环，助力风险管理和不良清收。通过优化贷后规则提高风控效能，基于客户贷中行为评分、潜在风险监测规则、
欠息表现建立全行潜在风险管控清单，并下发管控名单；优化首次贷后推送规则，有效减少支行 12%任务压力。
(二) 流动性风险状况的说明
  流动性风险是指银行无力为负债减少、资产增加提供融资而造成损失或破产的风险。
  报告期内，本行结合宏观经济及市场趋势分析，动态量化预测未来风险状况，前瞻布局资产负债管理策略，
实现风险与收益的平衡。同时，通过以下方面措施切实加强对流动性风险的管理：
  一是完善流动性风险管理政策体系。2025 年以来，本行根据监管部门政策调整、市场流动性变化特征和本行
流动性管理现状，于年初制定了《瑞丰银行 2025 年度流动性风险管理政策方案》，明确了全年的流动性风险管
理目标与策略、指标及限额管理要求。
  二是持续提高资产负债管理能力。本行根据《瑞丰银行资产负债管理办法》制定了 2025 年度资产负债管理
指引，为流动性管理提供系统性指导，通过对资产负债规模、期限、结构等方面的有效管理，切实筑牢流动性风
险防线，确保全行流动性安全稳定。
  三是加强流动性指标的前瞻预测。基于存贷业务及指标运行情况，灵活开展主动负债管理，重点做好流动性
比例、流动性覆盖率及净稳定资金比例等监管指标把控，并积极拓展多样化融资渠道，稳定各期限负债来源。
  四是做好日常流动性管理。本行在流动性监测工作中，构建起了系统化与精细化相融合的管理模式，以核心
系统、资金业务系统、清算资金管理系统等业务管理系统为依托，辅以手工统计的方式，按日、月、季对流动性
主要监测指标及限额开展常态化监测。加强对资金流入流出的监测管理，关注大额资金划转，强化市场分析和预
判，前瞻性进行资金安排，在确保流动性安全的基础上，提升资金运用效率；同时加强货币市场及同业市场交易
策略管理，保持充足的流动性储备。
  报告期内，本行综合考虑可能引发流动性风险的主要因子和外部环境因素，合理设定压力情景，按季度开展
压力测试，审慎评估本行在压力情景下的流动性风险状况；持续开展应急管理工作，检验并完善流动性应急预案，
切实提高流动性风险事件的承压与应对能力。本行流动性指标运行良好，存款及核心负债保持稳定增长，优质流
动性资产储备充足，整体流动性安全健康。截至报告期末，集团流动性比例 73.90%，流动性覆盖率 115.47%，
净稳定资金比例 123.74%，各项流动性指标均满足监管要求，且有充足的资金来源满足业务持续健康发展的需要。
(三) 市场风险状况的说明
  市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格等）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
场风险管理体系，优化业务流程，合理配置风险管理资源，本行市场风险管理能力和风险敏感度得到显著提升，
当前市场风险整体可控。
  报告期内，本行在市场风险管理方面重点开展了以下工作：
  一是完善制度体系，优化业务流程。本行严格执行《瑞丰银行市场风险管理办法》《瑞丰银行金融市场业务
定价管理办法》等制度文件，明确市场风险监测范围、交易品种及限额管理要求，持续强化利率风险定价管理机
制。
  二是强化策略研究，提升投资收益。密切跟踪宏观经济政策变化和市场走势，及时调整债券、外汇、黄金等
资产配置策略。在控制风险的前提下，合理运用杠杆工具提升收益。同时，重点关注利率波动风险，通过优化资
产组合久期和品种结构，确保风险水平与资本实力相匹配。
  三是健全动态监测机制。建立跨部门协同管理机制，实行专人专项负责制。对债券、基金、权益类资产实施
全流程监控，风险经理全程参与业务管理。完善外汇、衍生品等新业务的风险限额动态调整机制。通过 DV01 指
标监测模型，实时跟踪债券投资组合风险敞口及久期变化。梳理金融市场业务全流程风险点，构建风险地图，提
升风险识别能力。
  四是完善压力测试体系。定期开展全行市场风险和理财业务压力测试，设定多情景压力指标，分析风险驱动
因素。根据测试结果及时调整业务策略，针对市场利率波动风险，制定包括组合久期管理、杠杆调节及衍生品对
冲等综合应对方案。
  五是推进数字化风控转型。加快数字风控系统建设，推进与浙江农商联合银行系统的协同开发。完善数据管
理平台建设，促进各系统平台融合。加强投研信评体系建设，建立完善的白名单及可投库管理制度，提升资产配
置效率。
(四) 操作风险状况的说明
  操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
  报告期内，本行坚持稳健创新的风险偏好，从被动的“控风险”转为主动地承担、管理风险，从单一的风险
管理向全面风险管理转化，全面巩固前台经营、中台风控、后台审计监督相配套的“三道防线”来防范操作风险。
  报告期内主要从以下几方面开展工作：
  一是会计检查辅导方面。设置一支专业会计检辅队伍，分片区管辖全行 26 家支行；每月召开全行会计主管
会议，及时向支行传达相关文件精神，处理解决柜面遇到的各类疑难问题等；不定期开展支行走访调研，收集各
类疑难杂症，一对一提供业务帮扶。截至 2025 年 6 月末，共收集合理化意见建议 198 条，精简优化业务操作流
程 27 个、完善数字化监测模型 7 个，通过不断优化完善柜面业务操作流程，达到业务操作效率与柜面风险防控
的有效平衡。
  二是授信调查方面。建立健全授信业务制度和流程，优化完善授信业务管理和风控措施，依法合规开展全行
授信业务；规范客户经理授信资料要求，明确尽调必查项和操作步骤，并在授信业务流程中加强管控；加强培训
辅导，重点强调贷前调查和风控要点，提升客户经理风险分析识别能力；建立授信常态化检查机制，对支行权限
审批授信情况开展检查，发现问题及时落实整改，确保规范运作；定期下发授信否决案例集，要求支行信贷人员
加强学习，举一反三，避免重复出现同类问题。
  三是信贷操作管理方面。强化用信审核管理，加强信贷数据治理，严格把关额度以上贷款线上放款质量；线
下充分发挥风险经理信贷操作检查辅导职能，全面提升信贷操作条线业务熟练度，提升操作岗位人员专业技能；
建立后台培训考试体系，强化职业素质教育；提高检查强度，强化对检查结果的再监督。截至 2025 年 6 月末，
本行放款中心组织 1 次用信原件检查，对 13 家支行的信贷业务用信档案进行检查，检查数量 260 户，并对检查
结果加强再监督管理，通过循环督促整改，提升检查质量。
  四是员工行为管理方面。完善员工行为相关管理办法，进一步明确各机构主体责任，从预警处置率等 12 个
维度建立网格化管理考核标准，以考核促进管理责任的有效落实。落实案件风险防控机制，组织召开防案分析会
共计 54 次，参会人员近 1400 人次，拟优化机制流程 8 个；聚焦九大重点领域开展案件风险排查工作，不断强化
案件风险长效机制建设。创新载体宣贯合规意识，通过书签、卡包、帆布袋等合规文创产品，OA 办公系统弹窗、
合规大讨论等方式，向全行员工传导合规经营理念。
  五是轮岗强休方面。2025 年年初对全行重要岗位人员名单进行梳理和核对，制定当年度轮岗计划，确定强休
人员数量。定期对轮岗强休执行情况进行全面检查，逐一指导轮岗强休执行过程中的问题和注意事项，严格按照
规定完成轮岗强休工作。人力资源管理系统中已实现重要岗位人员数据的实时更新和统计，动态监控轮岗强休完
成进度，通过数字化加强内控监管力度。
(五) 洗钱风险状况的说明
  洗钱风险是指利用金融体系进行洗钱等违法犯罪活动而造成的风险，洗钱风险管理重点主要是洗钱、恐怖融
资和扩散融资风险。本行持续强化洗钱风险管理，管理措施规范高效。
  本行根据人民银行、国家金融监督管理总局和浙江农商联合银行有关反洗钱的法律法规与各项规章制度，认
真制定并执行各项反洗钱制度。2025 年上半年，已先后制定或修订《瑞丰银行 2025 年反洗钱工作计划》《瑞丰
银行 2025 年反洗钱工作培训计划》《关于调整敏感国家与地区的通知》《瑞丰银行 2025 年度反洗钱履职考核评
价办法》等制度。
  同时，本行依托浙江农商联合银行的反洗钱工作平台，自主上报大额交易，同时通过对符合可疑交易特征的
账户进行人工判别与排查，进而甄别可疑交易。2025 年上半年，本行通过调整优化涉赌、涉诈等可疑监测模型阈
值，进一步降低预警量，提升反洗钱辅助系统预警模型精准度。新建疑似套取利息模型、境外消费取现模型、ATM
存取现异常模型、刷单模型、非法金融活动监测模型、贵金属异常监测模型等监测模型，将账户风险监测平台预
警的账户列入重点排查范围内，持续优化账户风险监测平台预警规则。持续修正与优化数据管控平台预警规则与
智慧运营平台客户身份识别预警模型、修改自助取数平台个人与对公客户身份不明客户预警规则等。2025 年上半
年，本行处理数据管控平台问题数据 2.9 万余条，处理智慧运营平台客户身份识别预警数据近 3 万条。
  报告期内，本行洗钱风险整体可控。
(六) 国别风险状况的说明
  国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能
力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金
融机构遭受其他损失的风险。
  根据境外业务开展情况，本行国别风险存在于与境外代理行往来的清算业务活动中。目前本行跨境资金清算
主要通过美国花旗银行（美国）、法国法兴银行（法国）、三井住友银行（日本）、交通银行东京分行（日本）
和交通银行香港分行（中国香港）的 5 家代理清算行进行。本行在境外资产为存放境外同业，涉及的上述国家或
地区均在低风险国家（地区）。
  报告期内，本行合理利用内外部资源实时监测国别风险，关注国际热点事件和突发事件对国家（地区）造成
冲击影响，持续做好国别风险监测，不断提升本行国别风险管理水平；加强风险监控和防范。报告期内，本行国
别风险为低风险，总体风险可控。
(七) 信息科技风险状况的说明
  信息科技风险是指在运用信息科技过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法
律和声誉等风险。
  报告期内，本行持续围绕信息科技治理、信息科技风险管理、信息安全管理、信息系统开发、测试和维护、
信息科技运行、业务连续性管理、信息科技外包管理、内外部审计、重大信息科技风险事件管理等领域，不断完
善治理架构，健全信息科技风险管理制度，防范信息科技风险。通过开展信息科技重大项目风险监测，健全新技
术和新应用风险监测机制，不断优化信息科技风险监测指标；开展信息科技全面风险评估和多类别专项风险评估
工作，及时处置风险评估发现的问题，落实整改做到闭环管理；加强外包商准入风险管理，识别评估并防范外包
风险，开展重要外包活动尽职调查；加强业务连续性管理，制定多场景业务和系统应急预案，定期开展业务连续
性应急演练；通过建立“技术防御+制度管控+人才保障”的三维管理模式，切实守住不发生系统性信息科技风险
底线。报告期内，本行信息系统运行平稳，风险整体可控。
(八) 法律风险状况的说明
  法律风险是指商业银行因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件导致风险敞口的可能性，包括但不限于
下列风险：商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效；商业银行因违约、侵权或
者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担民事赔偿责任的；商业银行的业务活动违反法律或行政法规，
依法可能承担行政责任或者刑事责任等风险。
  报告期内，本行切实加强以下三方面工作，确保法律风险整体可控。
  一是提高依法合规经营能力。根据《金融机构合规管理办法》及浙江农商联合银行“合规落实年”活动工作
部署，2025 年本行印发《瑞丰银行“合规落实年”活动实施方案》，进一步明确董事会、高级管理层以及各部门、
分支机构的合规管理责任；通过制度流程、责任追究两大体系做好管理支撑；以合规管理保障、合规风险防范、
合规监督评价三大机制提升管理质效；以合规履职对照检查、案件风险防控、屡查屡犯问题治理、员工行为过程
管理、合规文化建设活动、五张责任清单倒推各支行、各业务条线充分履行合规主体责任。
  二是继续强化案件风险防控。2025 年，本行印发《关于开展 2025 年度案件风险排查工作的通知》，聚焦对
公信贷政策执行与大额贷款管理、个贷重点业务、金融市场业务、财富业务、科技信息安全、财务风险、运营清
算业务风险、员工行为管理等领域开展案件风险排查工作。
  三是持续推进流程优化。开展管理流程和业务流程专项梳理活动，共落地优化 57 个流程、日常优化超 100
个流程，同时将流程优化和制度梳理工作结合起来，确保流程走在制度的轨道上，助力各项工作提质增效。
(九) 声誉风险状况的说明
  声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行进行负面评价，从而损害本行
品牌价值，不利于正常经营，甚至影响市场稳定和社会稳定的风险。
  本行一直致力于有效防范声誉风险，提升应对突发舆情事件的能力。一是完善管理体系建设，增强声誉风险
协同应对能力。本行明确由董事会承担声誉风险管理的最终职责，负责对突发金融事件或各类舆情事件处理的领
导和决策，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性。同时，成立声誉风险应急处置领导小组，明确各个部门
在声誉风险管理中的职责。二是建立声誉风险管理流程和应急机制，提升声誉风险的识别处置效率。本行根据业
务发展和安全经营的要求，目前已建立较为规范、完善的舆情管理制度和应急预案，制定了《瑞丰银行声誉风险
管理办法》等制度，明确声誉风险管理流程。此外，每季度末就重点业务领域及社会关注热点开展下季度的声誉
风险排查研判，重点关注一些重要节点的风险隐患，提前研判可能引发炒作或负面报道的问题根源。三是探索价
值传播新形式，加大正面宣传引导力度。本行持续加强品牌推广与形象建设，加强与主流媒体沟通，组织开展一
系列主题宣传活动，有效保障本行良好的舆情环境。报告期内，本行声誉风险整体可控。
(十) 战略风险状况的说明
  战略风险是在战略管理工作中，由于在战略制定、实施及调整过程中不尽合理，导致银行盈利、资本、信誉
或市场地位受到影响的风险。
  报告期内，本行坚持围绕质、效、量合理增长，继续推动战略深化落地，战略引领能力持续强化，战略执行
能力稳步提升，战略风险管控能力不断增强，战略风险整体可控。一是定期开展战略执行评估工作，充分识别、
评估、监测战略实施过程中的各类风险因素，关注战略风险与其他风险之间的相关性，有效提高战略管理效能；
定期对战略实施环境开展研究评估，确保战略的适应性；定期向总行党委和董事会汇报战略执行情况，有效把控
战略风险，保证全行稳健经营。二是推进战略规划落地，深化战略执行，强化战略风险管理。2025 年，本行升级
六大“必赢之战”、持续发力“一基四箭”，并将小切口攻坚战作为“必赢之战”落地的有力抓手，总支联动更
强化，进一步明确了未来做大做强的核心业务模式、核心能力和区域差异化发展路径。三是系统搭建战略管理体
系，提升战略引领能力，确保组织先行，明确战略管理组织、战略任务体系、过程管理机制、战略考核办法等内
容，为战略管理做好机制保障。为加速推进战略管理组织履职，本行设立战略管理办公室，全程跟进督导战略实
施，加强体系化统筹能力，强化对项目的跟踪、检视及纠偏。
  报告期内，本行战略落地执行符合预期，战略风险整体可控。
(十一) 消费者权益保护风险状况的说明
  消费者权益保护风险是指金融机构在提供产品和服务过程中，因未能充分保护消费者合法权益，而导致的法
律、合规、声誉或财务损失的风险。
步健全消保工作体制机制，强化考核、优化流程、完善通报；加强消费者教育与宣传，普及金融知识，提高消费
者对金融产品风险的认知能力，强化风险提示；优化信息披露机制，完善产品说明书，增强信息透明度；推动金
融知识的精准覆盖，扩大金融教育的覆盖面。
了“3·15”金融消费者权益保护系列宣传活动、普及金融知识万里行、防范非法集资教育宣传等一系列消费者金
融知识宣教活动。上半年，共受理客户投诉事件 383 件，较上年同期下降 30.62%，接收投诉处理率 100%，与客
户协商一致率为 97%，其中：贷款业务投诉占比 28.2%，信用卡业务投诉占比 13.32%，借记卡相关业务投诉占
比 13.05%，分期业务投诉占比 12.01%，支付结算业务投诉占比 7.83%。
  报告期内，本行消费者权益保护风险整体可控。
(十二) 政策和环境风险
  政策性风险因素主要包括经营许可政策、货币政策和监管等；环境风险因素主要包括经济环境和法律环境等。
  本行高度重视新环境下的宏观经济、法律环境、货币政策、监管政策的变化给银行带来的影响，对于新的政
策变化，本行及时将变化情况调整至本行业务流程、战略、治理等方面。同时本行具有健全的法律合规管理体系，
法律合规部负责评价本行各项制度、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对
各项制度、程序和操作指南进行梳理和编辑，确保其符合法律、规则和准则的要求。
六、 商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明
  本行对与关联自然人的关联交易额度进行了合理预计，并经股东大会审议通过。报告期末，关联自然人贷款
余额及风险敞口为 31,014 千元。本行与关联自然人发生关联交易余额占本行各项贷款余额的比重很小。
七、 报告期内商业银行推出创新业务品种情况
  零售金融业务创新：一是拓展 AI 智慧服务能力。首创“AI 智能教练”培育模式（AI 实训+专家赋能），提升
服务团队响应效率与精准度，保障客户获得高效解决方案；优化服务响应机制，完成电销系统迭代，打通 CRM 数
据并实现智能外呼，大幅缩短客户等待时间，提升个性化触达服务体验。二是构建生态化生活权益体系。推出柯
桥区首张人才联名信用卡，打造覆盖运动、出行、消费的“人才生活圈”权益，为高端人才提供本地化特色礼遇；
建立白金卡授信额度与行内资产动态挂钩机制，匹配高净值客户融资需求，配套三重专属礼遇强化客户体验；创
新“异业联盟”模式，联动头部家装企业融入展会生态，拓展场景化分期生态，为客户提供消费场景无缝分期服
务及专属优惠。三是打造立体式适老服务模式。推出“夕阳红俱乐部—银乐星期三”子品牌，与老年人形成便捷
在线互动，成为老年人的“口袋银行”，进一步缩短适老服务距离；推广差异化线下服务模式，成立第 2 家银色
家园暨柯桥区老年大学分校，为老年客群提供公益服务、健康管理、养老金融、学习培训等养老享老服务。
  公司金融业务创新：本行紧扣区域产业特色与发展需求，在服务实体经济方面实现了产品创新多点突破。为
破解制造业优质企业融资瓶颈，创新推出“质量贷”，将企业质量信用作为核心依据，提供专项信用贷款支持，
首批 20 亿元授信精准赋能品质企业；在助力乡村振兴领域，首创“地理标志证明商标质押贷”，批量授信 10 亿
元盘活农业“知识产权”价值，成功为“平水日铸”茶企等主体提供无抵押融资，落地绍兴市首单 150 万元，激
活特色产业活力；积极探索科技金融服务新模式，推出“认股选择权贷款”，在为轻资产科创企业提供贷款的同
时预留分享科创企业未来价值成长的空间，构建风险收益平衡新路径。
  普惠金融业务创新：一是打造线上经营与消费全客群产品。本行基于普惠智管子系统已搭建的经营贷平台与
流程，以线上融合模式新增消费贷产品。在客群上，新增消费贷、非法人实际经营者客群；在业务流程上，按前
端进件流程融合、中端风控流程分层、后端授信流程分流的模式实施，提升客户申请体验，拓宽授信产品空间。
二是优化“扩中”家庭“共富”专项贷款。本行持续提升“扩中”家庭金融服务可得性和便利性，扎实推进“扩
中”“提低”助推共同富裕，优化“共富稳业贷”适用对象，在原共富工坊、农民专业合作社的基础上增加民宿
主体，提供专项优惠金融服务，为“扩中”家庭、共富工坊等主体提供便捷金融支持。
  跨境金融业务创新：2025 年以来，面临复杂多变的国际贸易形势，本行针对区域内外贸企业新的需求和痛点，
开展新业务、新客户、新场景三大模式创新，为区域内外贸企业提供全方位便利化金融服务，助力外贸企业稳拓
调优与提能升级。一是新业务。贸易金融方面，本行根据外贸企业轻资产、重流量的特点，结合其进出口海关数
据，依托“融 E 通”“关贸 E 贷”“区块链秒贷”等线上特色产品，为外贸企业提供基于流量、无需抵押的贸易
融资资金支持；汇率避险方面，本行充分运用政府性融资担保及浙江省财政厅期权补贴政策创新汇率避险产品，
帮助企业开展汇率避险服务，降低汇率避险成本，加强汇率风险防控；福费廷方面，通过“信用证福费廷+燃气费”
“贷款+福费廷”等组合策略，加强区域企业集聚，打造供应链上下游的新范式。二是新客户。针对 200 万美元
以下外贸长尾客户，本行开展走访调研、正负面清单梳理、授信准入标准与模型搭建等工作，为区域内长尾客户
输送金融支撑与配套服务；三是新场景。本行通过优化金融服务场景，结合企业特色融资模式，通过创新“融 E
通”“信福宝”等数字化产品，积极探索服务多样性的金融场景服务，有效实现对外贸企业的金融支持。
  金融市场业务创新：建立 FPA（客户融资总量）敏捷机制，组建由“产品专家+服务专家+营销专家”构成的
专业团队，通过“信托贷款+融资租赁+投债联动”等渠道制定“一户一策”综合服务方案，成功落地 FPA 创新模
式。
八、 其他披露事项
(一) 可能面对的风险
元以及新技术日新月异，共同构成了行业必须面对的“新常态”，也带来了前所未有的挑战。
  从全球环境看，世界经济增长动力减弱，需求端延续疲软态势，贸易保护主义抬头，多边贸易体制受阻，关
税壁垒增多，冲击全球产业链供应链稳定，关税政策博弈和地缘政治波动成为影响全球经济贸易走势的关键变量。
  从国内环境看，中国经济运行面临的不确定性、不稳定性因素仍然较多，内需修复基础仍不稳固，消费加快
增长的持续性有待观察，房地产市场供需关系短期难以改善。中美关税转向长期博弈，短期内出口增长将面临调
整，但中长期来看出口仍有一定韧性。一揽子稳经济政策的实施以及未来增量政策的进一步加力，将成为中国经
济攻坚克难的重要力量。
  从银行经营看，伴随金融让利实体经济，中国银行业进入了一个较长的低利率周期，经营压力加剧，同业竞
争白热化，经营模式与收入结构面临着巨大的调整压力。受宏观经济下行压力、特定行业风险暴露以及居民端偿
债能力变化影响，信贷资产质量管控和不良资产的处置化解仍将是银行业关注的核心焦点和最大挑战之一。
第四节 公司治理、环境和社会
一、 公司董事、监事、高级管理人员变动情况
  报告期内，本行不存在董事、监事、高级管理人员变动的情况。
二、 利润分配或资本公积金转增预案
半年度拟定的利润分配预案、公积金转增股本预案：
是否分配或转增                                            否
每 10 股送红股数（股）                                      /
每 10 股派息数(元)（含税）                                   /
每 10 股转增数（股）                                       /
                   利润分配或资本公积金转增预案的相关情况说明
                                                   /
三、 公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响
  本行尚未实施股权激励计划、员工持股计划等员工激励措施。
四、 有利于保护生态、防治污染、履行环境责任的相关信息
  本行全面贯彻绿色发展理念，积极探索绿色金融产品与服务的创新路径，凭借精准的金融引导，持续推动区
域内中小企业提升绿色发展水平，为构建绿色低碳循环发展的经济体系提供强有力的金融支持。
  一是完善绿色金融管理体系。本行积极落实做好“绿色金融”大文章，以金融支持实体经济为原则，以数字
化手段支持绿色低碳发展，建立并完善绿色金融发展战略，出台并实施《瑞丰银行绿色金融高质量发展三年
（2024-2026）行动计划》，从战略层面系统推进具有瑞丰特色的绿色金融体系建设。以三年行动计划为指导，
充分发挥品牌优势、先发优势、体制优势，制定绿色金融工作推进实施方案，明确绿色金融的三年工作目标、工
作任务、工作计划，为绿色金融工作发展把好方向、提供路径。
  二是全面深化绿色金融品牌。本行加大对绿色信贷的资源倾斜力度，实施差异化的绿色信贷政策，坚持以绿
色信贷理念指引信贷经营行为，结合《瑞丰银行 2025 年信贷投向指引》，有效发挥绿色金融的资源配置功能，
坚持绿色信贷与传统产业改造提升有机结合，助力绍兴绿色环保经济发展，全面打造绿色金融浙江品牌，提升本
行在绿色金融领域的影响力和竞争力。
  三是强化绿色金融服务创新。围绕“浙里碳效贷+节能减碳技改贷”两项机制，创新绿色金融产品与服务，打
造“绿能贷”系列产品，涵盖“碳效贷”“节能减碳技改贷”“碳减排贷”等。利用产业链内在利益链接机制，
开发绿色上下游产业相关创新型融资产品，如应收账款、核心企业担保、票据等预期收入类、权益类融资产品。
与各类绿色资源交易中心合作，开展基于碳排放交易、排污权交易的金融产品与服务创新。
  四是提升重点领域服务质效。择优支持农林业发展，重点支持绿色粮油、优质绿茶、精品花木、优质干果、
特色果蔬、生态禽畜等柯桥优势主导产业发展。以支持农业龙头企业与南部省级茶叶产业集聚区建设为切入点，
为辖区重点企业经营主体、村集体经济组织等提供全周期金融服务，助力提升农业产业化水平。截至报告期末，
信贷支持农业龙头企业 6.98 亿元，向南部茶叶场发放贷款 1.92 亿元。构建“绿色金融专营支行、印染产业专项
贷款、节能减排专项授信”的“三专”服务体系，分层分类实施“一区一策”“一厂一策”精准服务方案，通过
支持绿色工业贷款的专营支行——滨海支行，优先保障企业搬迁改造、工艺技术升级与先进设备应用的信贷需求。
  五是着力培养绿色金融人才。本行以绿色金融发展为特色，在加快树立绿色金融理念、打响绿色金融品牌的
过程中，持续向干部员工培育渗透可持续发展理念，积极引进绿色金融领域的专家开展系统性专业指导与专题培
训，使全体员工树立绿色金融意识。重点打造以客户经理为核心的绿色金融专业团队，广泛传导金融政策信息、
宣传普及金融知识、推广金融产品服务、调查掌握市场需求、协助指导产业转型等。
  六是践行绿色低碳银行建设。本行积极探索适合自身的绿色低碳银行建设路径，加强绿色金融理念宣传教育，
以降本增效理念引导，规范绿色经营行为。培养良好的绿色工作习惯，实行绿色办公、绿色运营、绿色采购、绿
色出行、光盘行动等，减少资源浪费；以数字化转型为核心思路，提高信息化、集约化管理和服务水平，通过业
务流程优化与智能技术应用，推动绿色化和低碳化运营模式。
五、 巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况
  作为柯桥区唯一乡村振兴主办行，本行坚决贯彻中央金融工作会议精神，深刻践行金融工作的政治性、人民
性，坚守“姓农、姓小、姓土”核心定位，做实金融“五篇大文章”，不断满足经济社会发展和人民群众日益增
长的金融需求，扛起高质量发展建设共同富裕示范区金融担当。
委联合发文《关于同意北京市大兴区等全国农村改革试验区拓展试验任务的批复》，本行“探索发展农村数字普
惠金融”拓展试验任务成功入选。本行着眼于农村数字普惠金融信息不对称、供需不匹配、场景不丰富三大难题，
积极构建“六全”农村数字普惠金融体系。一是构建全渠道服务体系，实现“云端+实体”全融合。推进网点数字
化升级，上线“数智柜台”，布放智能柜员机 160 台、网均覆盖 1.48 台，将人工柜台和智能柜员机融合，为老年
客户及特殊群体提供更加便捷高效服务。推进农村金融服务站升级，新布放 76 台“丰收富农通”数字化助农设备，
上半年共办理各类业务 34.30 万笔。二是深化全客群服务模式，推进“农户+小微”全触达。深化“农户小额普惠
贷款工程”成效，利用“共富贷”数字小程序开展农户扫码建档，有效提升农户数字信贷可获得性。三是打造全
方位服务矩阵，实现“线上+线下”全覆盖。创新农户贷款模式，实施“线上模型+线下走访”相融合的业务模式，
线上对接数据、建立模型，线下发挥人缘、地缘优势，结合移动展业 PAD，让农户在家就可以办理贷款。2025
年 6 月末，“共富贷”产品贷款户数达 3.85 万户、贷款余额达 88.25 亿元。四是共建全场景服务平台，打造“政
务+民生”新模式。升级政务服务代办体系，打造 105 家医保服务网点、76 家医保服务驿站、36 家社保服务网点、
中深入田间地头直播 12 场，带货销售订单 5,449 单；联合多个局办累计开展 6 场“政银百事通”直播，为城乡居
民送去政策信息；开展 18 场反诈直播，提高防诈骗意识。五是探索全链条服务机制，提供“数智+资金”全支撑。
建立农村重点客户数据库，构建“数据+标签+画像+模型+商机”运营机制，精准挖掘各类潜在金融需求的农户、
涉农企业等，通过商机派发让客户经理精准触达，提供专属定制金融服务，提升服务效能。六是夯实全流程服务
基础，确保“平台+人才”全保障。加强农村数字普惠金融宣传，提升农村客户数字金融技能和风险意识，上半年
共开展普惠金融宣传活动 1,479 场、覆盖人群 4 万余人。
距”推进共同富裕先行示范工作的部署要求，本行联合柯桥区共同富裕指导中心、农业农村局发布《实施金融“五
大行动” 助力缩小“三大差距”赋能打造“共富示范”专项方案》。一是聚焦发展轴建设，实施融合发展金融“贯
通赋能”行动。针对小微、三农、社区等多元群体，打造专属金融产品和专业化服务队伍，助力建强“中心城区-
中心镇-重点村”发展轴。二是聚焦特色产业培育，实施产业集群金融“强链延链补链”行动。聚焦区域“6+X”
农业全产业链发展，发挥农村金融服务专员作用，建立“一专员一工坊”对接机制，向 45 个共富工坊发放贷款余
额 4.97 亿元。建立专门组织架构、专属产品、专业队伍、专项考核和服务生态联盟等“四专一生态”服务机制，
支持科创产业发展。三是聚焦和美乡村建设，实施和美共富金融“迭代焕新”行动。发挥驻村金融指导员和金融
特派员作用，开展“三帮一扶”促共富行动，积极支持城镇建设有机更新、乡村建设迭代升级。联合柯桥区团委
创新推出“瑞丰邻家•青柯夜校”，为青年提供学习教育、技能提升等课程，提升青年创业就业能力。四是聚焦南
部山区发展，实施强村富民金融“精准滴灌”行动。成立“南部山区共富领航基金”，专项用于支持柯桥区南部
山区高质量发展。设立“柯桥农创驿站”和“柯桥农创会客厅”，构建起农创客从创意到产业的孵化平台。五是
聚焦民生福祉提升，实施公共服务金融“数字共建”行动。2025 年，与柯桥区卫生健康局、行政审批局达成战略
合作，共建惠民健康卫银合作项目、银政百事通直播间战略合作项目，以“金融+公共服务”模式，提升群众政务
民生获得感。
务模式，逐户对接走访规模种粮大户，为其提供集账户结算、信贷支持、金融知识宣传为一体的金融服务支持，
以“低息+贴息”政策全力保障种粮大户金融需求。二是金融支持新型农业经营主体多面开花。加大对农业龙头企
业、农民专业合作社、家庭农场、农创客等乡村产业致富带头人的走访摸排和融资支持。2025 年 6 月末，本行新
型农业经营主体贷款余额 9.32 亿元。三是甄别一批致富带头人带动农户增收致富。建立致富带头人名单库，充分
发挥区域内致富带头人在乡村产业引领作用，信贷支持好当地特色种养植、农产品加工、乡村旅游等产业链，促
进农户增收。四是政策性贷款支持学生助学和青年创业。实施助学贷款扩面政策，向高校中等收入以下家庭学生
提供信贷支持和咨询服务。落实创业贴息政策，向初创青年推出“创业担保贷款”，鼓励和支持青年创新创业，
亿元。五是面向劳模技能人才推出专项信贷产品助力其创新发展。推广“技能共富贷”“劳模贷”等系列贷款，
加大技能人才、劳模、工匠等金融支持，以“普惠金融管家”服务模式提供实时咨询。截至 2025 年 6 月末，共
支持 5,791 户技能人才，贷款余额达 27.33 亿元。
  未来，本行将紧紧围绕“三农”重点领域和关键环节，坚持改革创新，以发展农村数字普惠金融为契机，深
入实施金融“五大行动”，推进金融服务下沉，助力加快缩小“三大差距”，为“强城”“兴村”“融合”发展
注入金融动能。一是创新金融产品和服务，精准对接乡村产业需求；二是强化金融科技赋能，提升农村金融服务
覆盖面；三是构建多层次农村金融体系，增强“支农”“支小”合力。
       第五节 重要事项
       一、 承诺事项履行情况
       (一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项
                                                   是否             是否   如未能及时履
                                                                                如未能及时履
         承诺                       承诺               有履             及时   行应说明未完
承诺背景                承诺方                承诺时间              承诺期限                   行应说明下一
         类型                       内容               行期             严格   成履行的具体
                                                                                 步计划
                                                   限              履行     原因
         股份                                             自上市之日起三
              转型升级公司              注1   2021-6-25   是              是     不适用      不适用
         限售                                              十六个月
         股份 持 有 本 行 股 份 的 公 司 董                         自上市之日起三
                                  注2   2021-6-25   是              是     不适用      不适用
         限售 事、监事、高级管理人员                                  十六个月
与首次公开发
行相关的承诺        持有本行股份的公司董
         股份                                             自上市之日起三
              事、监事、高级管理人员         注3   2021-6-25   是              是     不适用      不适用
         限售                                              十六个月
              近亲属
         股份 持股超过 5 万股的员工股                               自上市之日起三
                                  注4   2021-6-25   是              是     不适用      不适用
         限售 东                                            十六个月
         注 1：天圣投资在瑞丰银行首次公开发行股份并上市时承诺，自瑞丰银行股票上市交易之日起三十六个月内，
       不转让或委托他人管理天圣投资所持有的瑞丰银行公开发行股票前已发行的股票，也不由瑞丰银行回购天圣投资所
       持有的瑞丰银行公开发行股票前已发行的股票。自瑞丰银行上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，天圣
       投资计划减持瑞丰银行股份的比例不超过 30%，上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月若拟进行股份减持，
       减持股份数量将在减持前予以公告。天圣投资若未履行上述承诺的，其所减持公司股份所得收益归瑞丰银行所有。
       行股份 131,857,166 股。2024 年 2 月 19 日，本次转让的股份已在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司完成
       股份过户登记。转型升级公司已知悉并承继上述全部承诺内容。
         注 2：自瑞丰银行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理其所持有的瑞丰银行的股权，也
       不由瑞丰银行回购其所持有的瑞丰银行的股权。持股锁定期满后，其每年出售所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞
       丰银行股份总数的 15%；上述锁定期界限满后五年内，转让所持瑞丰银行的股份数不超过其所持瑞丰银行股份总
       数的 50%。持有瑞丰银行股权在满足上市锁定期之后，在任职期间每年转让的股份不超过其所持瑞丰银行股份总
       数的百分之二十五；离职后六个月内，不转让其直接或间接持有的瑞丰银行股份。其所持瑞丰银行股票在锁定期满
       后两年内减持的，减持价格不低于瑞丰银行已发行股票首次公开发行价格。自瑞丰银行股票上市至其减持期间，瑞
       丰银行如有派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息事项，减持底价下限将相应进行调整。瑞丰银行股
       票上市后 6 个月内如股票连续 20 个交易日的收盘价均低于首次公开发行价格，或者上市后 6 个月期末收盘价低于
首次公开发行价格，其持有瑞丰银行股票的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长 6 个月。不因职务变更或离职
等主观原因而放弃履行上述承诺。如其减持行为未履行或违反上述承诺的，减持所得收入归瑞丰银行所有；如其减
持收入未上交瑞丰银行，则瑞丰银行有权将应付其现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的金额收归瑞丰银行所有。
  注 3：自瑞丰银行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理其所持有的瑞丰银行股权，也不
由瑞丰银行回购其所持有的瑞丰银行股权。持股锁定期满后，其每年出售所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银
行股份总数的 15%；上述锁定期界限满后五年内，其转让所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的
其每年转让的股份不超过其所持瑞丰银行股份总数的 25%；上述人员离职后六个月内，不转让其直接或间接持有
的瑞丰银行股份。其所持瑞丰银行股票在锁定期满后两年内减持的，减持价格不低于瑞丰银行已发行股票首次公开
发行价格。自瑞丰银行股票上市至其减持期间，瑞丰银行如有派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息
事项，减持底价下限将相应进行调整。瑞丰银行股票上市后 6 个月内如股票连续 20 个交易日的收盘价均低于首次
公开发行价格，或者上市后 6 个月期末收盘价低于首次公开发行价格，其持有瑞丰银行股票的锁定期限在原有锁定
期限基础上自动延长 6 个月。其不因与其存在近亲属关系的董事、监事、高级管理人职务变更或离职等主观原因而
放弃履行上述承诺。如其减持行为未履行或违反上述承诺的，减持所得收入归瑞丰银行所有；如其减持收入未上交
瑞丰银行，则瑞丰银行有权将应付其现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的金额收归瑞丰银行所有。
  注 4：自瑞丰银行股票上市之日起，其所持股份转让锁定期不低于 3 年；股份转让锁定期满后，其每年出售所
持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的 15%；上述锁定期限届满后五年内，其转让所持瑞丰银行的
股份数不超过其所持瑞丰银行股份总数的 50%。截至报告期末，另有 5 人因死亡、无法取得联系等原因尚未签署
承诺。
二、 报告期内，本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况。
三、 违规担保情况
  本行开展的对外担保业务以保函为主，保函是经中国人民银行和国家金融监督管理总局批准的正常经营范围内
的常规性银行业务之一。截至报告期末，本行开出的保函的担保余额为人民币 5.05 亿元。
  本行重视担保业务的风险管理，根据该项业务的风险特征，制定并严格执行有关操作流程和审批程序，对外担
保业务的风险得到有效控制。
  报告期内，本行无常规性银行业务之外的对外担保业务，没有重大违规担保情况。
四、 半年报审计情况
  本半年度报告未经审计。
五、 重大诉讼、仲裁事项
     截至报告期末，本行无重大诉讼、仲裁事项。本行作为原告的未决诉讼或作为申请人的未决仲裁案件共 143
笔，涉及金额 275,453 千元，其中：信贷类诉讼、仲裁 142 笔，涉及金额 175,453 千元；信托合同纠纷诉讼 1 笔，
涉及金额 100,000 千元。本行作为被告的诉讼或作为被申请人的仲裁案件 3 笔，涉及金额 2,403 千元。
六、 上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人涉嫌违法违规、受到处罚及整改情况
     本行无控股股东、实际控制人。报告期内，本行未发生被依法立案调查、刑事处罚的情形，未受到中国证监会
立案调查、行政处罚或采取其他行政监管措施，未受到证券交易所纪律处分，也未受到其他有权机构对本行经营产
生重大影响的处罚。本行董事、监事、高级管理人员未发生被依法采取强制措施、刑事处罚的情形，未被中国证监
会立案调查、行政处罚或采取其他行政监管措施，未受到证券交易所纪律处分，也未发生被有权机关采取强制措施
而影响其履行职责的其他情况。
七、 重大关联交易
(一) 与日常经营相关的关联交易
额度》的议案，本行根据中国证监会、国家金融监督管理总局和上海证券交易所的有关规定以及《公司章程》《关
联交易管理办法》的规定，结合本行 2024 年度关联交易预计情况及实际开展情况，对部分关联方 2025 年度日常
关联交易情况做出预计。上述议案已经本行于 2025 年 4 月 18 日召开的 2024 年年度股东大会审议通过。详见本行
于 2025 年 3 月 28 日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公
司关于部分关联方 2025 年度日常关联交易预计额度的公告》（公告编号:2025-006）。
项》的议案，全体独立董事同意此议案，同意给予浙江恒晨印染有限公司在原 9,000 万元授信额度上增加授信额度
委员会已对上述议案审核备案。详见本行于 2025 年 4 月 25 日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的
《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司关于关联交易的公告》（公告编号:2025-012）。
     上述相关关联方 2025 年上半年业务开展情况如下：
        （1）授信类关联交易
序                              2025 年预计                        截至 2025 年 6 月末
      所属集团          关联方名称                       授信额度用途
号                                 额度                               用信情况
                                            主要用于固定资产     截至 2025 年 6 月末用信余额 19,750
                                            贷款业务         万元，均为固定资产贷款用信
              绍兴市柯桥区聚富供应链管理有                主要用于流动资金     截至 2025 年 6 月末用信余额 4,990
              限公司                           贷款业务         万元，均为流动资金贷款用信
     金融控股有限
                                            主要用于固定资产
                                            贷款业务
              绍兴市柯桥区平水副城新农村建                主要用于固定资产     截至 2025 年 6 月末用信余额 27,600
              设投资有限公司                       贷款业务         万元，均为固定资产贷款用信
绍兴市柯桥区金融控股有限公司及其关联方合计          73,000 万元
                                                         截 至 2025 年 6 月 末 用 信 余 额
                                            主要用于流动资金
                                                         动资金贷款用信，9,055.03 万元贴现
                                            务
                                                         用信
                                            主要用于流动资金     截至 2025 年 6 月末用信余额 48,290
     索密克汽车配                                 贷款业务         万元，均为流动资金贷款用信
     件有限公司                                  主要用于流动资金     截至 2025 年 6 月末用信余额 4,950
                                            贷款业务         万元，均为流动资金贷款用信
                                            主要用于流动资金     截至 2025 年 6 月末用信余额 7,800
                                            贷款业务         万元，均为流动资金贷款用信
                                            主要用于流动资金     截至 2025 年 6 月末用信余额 1,000
                                            贷款业务         万元，均为流动资金贷款用信
索密克汽车配件有限公司及其关联方合计             110,040 万元
                                                         截至 2025 年 6 月末用信余额 7,610
                                            主要用于流动资金
                                                         万元，其中:4,800 万元为流动资金贷
                                                         款用信、2,810 万元为外汇衍生品用
     浙江华天实业                                 汇衍生品业务
                                                         信
      有限公司
                                                         截至 2025 年 6 月末用信余额 2,500.65
                                            主要用于贴现业
                                            务、保函业务
浙江华天实业有限公司及其关联方合计              22,800 万元
                                            主要用于流动资金     截至 2025 年 6 月末用信余额 1,000
                                            贷款业务         万元，均为流动资金贷款用信
                                            主要用于流动资金
                                            贷款业务
     浙江勤业建工                                 主要用于固定资产     截至 2025 年 6 月末用信余额 14,850
     集团有限公司                                 贷款业务         万元，均为固定资产贷款用信
              绍兴市柯桥区勤劳设备租赁有限                主要用于流动资金
              公司                            贷款业务
                                            主要用于流动资金     截至 2025 年 6 月末用信余额 2,000
                                            贷款业务         万元，均为流动资金贷款用信
序                              2025 年预计                     截至 2025 年 6 月末
      所属集团          关联方名称                   授信额度用途
号                                额度                            用信情况
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 2,000
                                           贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 3,100
                                           证业务        款，1,100 万元为信用证业务用信
浙江勤业建工集团有限公司及其关联方合计            26,560 万元
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 9,900
                                           贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 7,760
                                           贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
              浙江柯岩风景区开发股份有限公               主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 9,350
              司                            贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
     集团有限公司
                                           主要用于流动资金
                                                      截 至 2025 年 6 月 末 用 信 余 额 为
                                           票业务
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 1,000
                                           贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
浙江日月首饰集团有限公司及其关联方合计            52,510 万元
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 4,900
                                           贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 4,980
                                           贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
     浙江朗莎尔维
              绍兴柯桥彩虹桥灯具装饰市场有               主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 1,000
              限公司                          贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
       司
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 4,900
                                           贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 300 万
                                           贷款业务       元，均为流动资金贷款用信
浙江朗莎尔维迪制衣有限公司及其关联方合计           16,780 万元
                                           主要用于固定资产   截至 2025 年 6 月末用信余额 2,660
                                           贷款业务       万元，均为固定资产贷款用信
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 1,500
                                           贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
     产集团有限公
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 1,500
                                           贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
                                           主要用于流动资金
                                           贷款业务
浙江金昌房地产集团有限公司及其关联方合计           17,100 万元
                                                      截至 2025 年 6 月末用信余额 5,395
                                           主要用于流动资金
     绍兴焕鑫管业                                           万元，其中：2,900 万元为流动资金
      有限公司                                            贷款用信，2,495 万元为承兑汇票业
                                           票业务、贴现业务
                                                      务用信
序                              2025 年预计                    截至 2025 年 6 月末
      所属集团         关联方名称                    授信额度用途
号                                额度                            用信情况
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 1,890
                                           贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
绍兴焕鑫管业有限公司及其关联方合计               8,300 万元
                                           主要用于流动资金
                                                      截至 2025 年 6 月末用信余额 10 万元，
                                                      均为流动资金贷款用信
                                           票业务
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 6,438
     绍兴柯桥荣氏                                票业务        用信，承兑汇票业务用信 6,428 万元
     纺织品有限公   绍兴柯桥华庆针纺花色丝有限公               主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 10 万元，
       司      司                            贷款业务       均为流动资金贷款用信
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 100 万
                                           贷款业务       元，均为流动资金贷款用信
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 2,410
                                           票业务、贴现业务   信，承兑汇票业务用信 2,400 万元
绍兴柯桥荣氏纺织品有限公司及其关联方合计           35,428 万元
              浙江绍兴华通商贸集团股份有限               主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 18,000
              公司                           贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
     商贸集团股份
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 900 万
                                           贷款业务       元，均为流动资金贷款用信
浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司及其关联方合计        20,000 万元
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 2,333
                                           贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
     浙江永利实业
                                           主要用于流动资金
     集团有限公司                                           截至 2025 年 6 月末用信余额 80 万元，
                                                      均为流动资金贷款用信
                                           票业务
浙江永利实业集团有限公司及其关联方合计             2,613 万元
                                           主要用于承兑汇票
                                           业务
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 1,000
                                           贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 1,000
                                           贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
     浙江华联集团
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 1,000
                                           贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 2,900
                                           贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
                                           主要用于流动资金   截至 2025 年 6 月末用信余额 1,000
                                           贷款业务       万元，均为流动资金贷款用信
序                              2025 年预计                      截至 2025 年 6 月末
      所属集团        关联方名称                     授信额度用途
号                                额度                              用信情况
                                           贷款业务        万元，均为流动资金贷款用信
                                           主要用于流动资金    截至 2025 年 6 月末用信余额 1,000
                                           贷款业务        万元，均为流动资金贷款用信
                                           主要用于流动资金    截至 2025 年 6 月末用信余额 1,000
                                           贷款业务        万元，均为流动资金贷款用信
              绍兴市柯桥区丹家家鸡专业合作               主要用于流动资金    截至 2025 年 6 月末用信余额 100 万
              社                            贷款业务        元，均为流动资金贷款用信
浙江华联集团有限公司及其关联方合计              15,000 万元
                                           主要用于流动资金    截至 2025 年 6 月末用信余额 2,000
                                           贷款业务        万元，均为流动资金贷款用信
                                           主要用于流动资金    截至 2025 年 6 月末用信余额 2,000
                                           贷款业务        万元，均为流动资金贷款用信
                                           主要用于流动资金    截至 2025 年 6 月末用信余额 1,000
                                           贷款业务        万元，均为流动资金贷款用信
                                                       截 至 2025 年 6 月 末 用 信 余 额
                                           主要用于流动资金
     浙江屹男集团                                            流动资金贷款用信，3,142.35 万元为
                                           票业务
      有限公司                                             承兑汇票业务用信
                                                       截至 2025 年 6 月末用信余额 2,230
                                           主要用于流动资金
                                                       万元，其中 2,000 万元为流动资金贷
                                                       款用信，230 万元为承兑汇票业务用
                                           票业务
                                                       信
                                           主要用于流动资金    截至 2025 年 6 月末用信余额 2,000
                                           贷款业务        万元，均为流动资金贷款用信
                                           主要用于流动资金    截至 2025 年 6 月末用信余额 2,000
                                           贷款业务        万元，均为流动资金贷款用信
浙江屹男集团有限公司及其关联方合计              30,400 万元
                                                       截至 2025 年 6 月末用信余额 7,420.20
                                           主要用于流动资金
                                                       万元，其中：3,330 万元为流动资金
                                           贷款业务、承兑汇
                                                       贷款用信，1,000 万元为关贸 E 贷业
                                                       务用信，承兑汇票业务用信 2,980.92
                                           衍生品业务、
                                                关贸 E
                                                       万元，外汇衍生品业务用信 109.28 万
                                           贷业务
     浙江永顺窗饰                                            元
     材料有限公司                                            截至 2025 年 6 月末用信余额 1,977.84
                                           主要用于流动资金
                                                       万元，其中：1,940 万元为流动资金
                                                       贷款业务用信，37.84 万元为外汇衍
                                           汇衍生品业务
                                                       生品业务用信
                                           主要用于流动资金    截至 2025 年 6 月末用信余额 2,000
                                           贷款业务        万元，均为流动资金贷款用信
序                            2025 年预计                        截至 2025 年 6 月末
     所属集团        关联方名称                        授信额度用途
号                               额度                               用信情况
                                                       截至 2025 年 6 月末用信余额 7,799.52
                                          主要用于流动资金
                                                       万元，其中：3,987 万元为流动资金
                                          贷款业务、承兑汇
                                                       贷款，1,000 万元为关贸 E 贷业务用
                                                       信，2,668.21 万元为承兑汇票业务用
                                          衍生品业务、
                                               关贸 E
                                                       信，144.31 万元为外汇衍生品业务用
                                          贷业务
                                                       信
                                                       截至 2025 年 6 月末用信余额 956.13
                                          主要用于流动资金
                                                       万元，其中：880 万元为流动资金贷
                                                       款用信，76.13 万元为外汇衍生品业
                                          汇衍生品业务
                                                       务用信
                                          主要用于流动资金     截至 2025 年 6 月末用信余额 1,000
                                          贷款业务         万元，均为流动资金贷款用信
浙江永顺窗饰材料有限公司及其关联方合计           27,087 万元
            浙江中国轻纺城集团发展有限公                主要用于流动资金     截至 2025 年 6 月末用信余额 2,600
            司                             贷款业务         万元，均为流动资金贷款
                                          主要用于流动资金     截至 2025 年 6 月末用信余额 285 万
                                          贷款业务         元，均为流动资金贷款
                                          主要用于流动资金     截至 2025 年 6 月末用信余额 1,000
                                          贷款业务         万元，均为流动资金贷款
                                          主要用于流动资金
                                                       截至 2025 年 6 月末用信余额 900 万
                                                       元，均为流动资金贷款
                                          务
                                          主要用于流动资金     截至 2025 年 6 月末用信余额 15 万元，
                                          贷款业务         均为流动资金贷款
                                          主要用于流动资金     截至 2025 年 6 月末用信余额 8,679.59
                                          贷款业务、承兑汇     万元，其中：3,000 万元为流动资金
                                          票业务、丰收 E 贴   贷 款 ， 665.84 万 元 为 贴 现 用 信 ，
                                          业务           5,013.75 万元为承兑汇票业务用信
            浙江永康农村商业银行股份有限
            公司
            浙江上虞农村商业银行股份有限                             截至 2025 年 6 月末用信余额为 29.11
            公司                                         万元，为其他表内用信
            浙江苍南农村商业银行股份有限
            公司
            浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限
            公司
                             单户 2,000 万
                                                       截至 2025 年 6 月末关联自然人用信
                             元及以内，且       主要用于个人贷
                                                       余额 3,101.35 万元，其中：个人贷款
                                                       用信 3,039.51 万元，信用卡透支 61.84
                             在 10,000 万   业务。
                                                       万元。
                             元以内
  （2）存款类关联交易
      关联方类型                              2025 年 1-6 月发生额
                              （发生额）
      关联法人                 375,000 万元      38,286.98 万元
      关联自然人                320,000 万元      32,656.36 万元
  注：上述存款为定期存款和结构性存款合计。
  （3）理财类关联交易
      关联方类型                              2025 年 1-6 月发生额
                              （发生额）
      关联法人                 129,600 万元      53,851.56 万元
      关联自然人                100,000 万元      5,878.55 万元
  （4）服务类关联交易
      关联方类型                             2025 年预计额度（发生额）
                              （发生额）
      全部关联方                   2000 万元       52.33 万元
  （5）资产转移类关联交易
八、 重大合同及其履行情况
(一) 托管、承包、租赁事项
  报告期内，本行未发生重大托管、承包、租赁事项。
(二) 报告期内履行的及尚未履行完毕的重大担保情况
  报告期内，除银行业监督管理机构批准的经营范围内的金融担保业务外，本行未发生需要披露的重大担保事项。
第六节 股份变动及股东情况
一、 股本变动情况
(一) 股份变动情况表
                                                                                                                     单位：股
                    本次变动前                                    本次变动增减（+，-）                                  本次变动后
                                           发行新
                 数量            比例(%)                送股       公积金转股        其他            小计             数量            比例(%)
                                            股
一、有限售条件股份       256,719,188      13.08          -        -           -   -29,014,331   -29,014,331    227,704,857      11.60
其中：境内非国有法人持股               -           -        -        -           -             -             -               -           -
     境内自然人持股    164,419,171       8.38          -        -           -   -29,014,331   -29,014,331    135,404,840       6.90
其中：境外法人持股                  -           -        -        -           -             -             -               -           -
     境外自然人持股               -           -        -        -           -             -             -               -           -
二、无限售条件流通股份    1,705,442,207     86.92          -        -           -   29,014,331    29,014,331    1,734,456,538     88.40
三、股份总数         1,962,161,395    100.00          -        -           -             -             -   1,962,161,395    100.00
    海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司首次公开发行部分限售
    股上市流通公告》（公告编号 2025-016）。
    (二) 限售股份变动情况
                                                                                    单位: 股
                                     报告期解除限        报告期增加      报告期末限                    解除限售日
       股东名称          期初限售股数                                                 限售原因
                                      售股数          限售股数        售股数                          期
浙江柯桥转型升级产业基金                                                                首次公开发
有限公司                                                                         行限售
首发上市前本行时任董事、监                                                               首次公开发
事、高级管理人员                                                                     行限售
首发上市前本行时任董事、监                                                               首次公开发
事、高级管理人员的近亲属                                                                 行限售
首发上市前持股超过 5 万股的                                                             首次公开发
员工股东                                                                         行限售
         合计            256,719,188    29,014,331          -   227,704,857     /             /
    二、 股东情况
    (一) 股东总数:
    截至报告期末普通股股东总数(户)                                                               30,002
    截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）                                                         不适用
(二) 截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
                                                                                                             单位:股
                                    前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
                                                                            质押、标记或冻结情况
        股东名称          报告期内增                                  持有有限售条件                                    股东
                                     期末持股数量         比例(%)                   股份
        （全称）             减                                    股份数量                        数量            性质
                                                                            状态
浙江柯桥转型升级产业基金有限公司                -     158,934,976     8.10     92,300,017   无                          国有法人
香港中央结算有限公司             22,648,523      85,748,732     4.37              -   无                           其他
浙江明牌卡利罗饰品有限公司                   -      83,124,012     4.24              -   无                         境内非国有法人
浙江上虞农村商业银行股份有限公司                -      79,467,488     4.05              -   无                         境内非国有法人
浙江华天实业有限公司                      -      79,467,488     4.05              -   无                         境内非国有法人
绍兴安途汽车转向悬架有限公司                  -      79,467,488     4.05              -   无                         境内非国有法人
浙江永利实业集团有限公司                    -      77,995,868     3.97              -   质押           77,877,615   境内非国有法人
浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司       -2,000,800      77,466,688     3.95              -   无                         境内非国有法人
长江精工钢结构（集团）股份有限公司               -      73,460,896     3.74              -   无                         境内非国有法人
浙江中国轻纺城集团发展有限公司                 -      54,921,566     2.80              -   无                         境内非国有法人
                             前十名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
                                                                                        股份种类及数量
             股东名称                          持有无限售条件流通股的数量
                                                                                   种类                   数量
香港中央结算有限公司                                                     85,748,732        人民币普通股                  85,748,732
浙江明牌卡利罗饰品有限公司                                                  83,124,012        人民币普通股                  83,124,012
浙江上虞农村商业银行股份有限公司                                               79,467,488        人民币普通股                  79,467,488
浙江华天实业有限公司                                                     79,467,488        人民币普通股                  79,467,488
绍兴安途汽车转向悬架有限公司                                                 79,467,488        人民币普通股                  79,467,488
浙江永利实业集团有限公司                                                   77,995,868        人民币普通股                  77,995,868
浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司                                77,466,688   人民币普通股            77,466,688
长江精工钢结构（集团）股份有限公司                               73,460,896   人民币普通股            73,460,896
浙江柯桥转型升级产业基金有限公司                                66,634,959   人民币普通股            66,634,959
浙江中国轻纺城集团发展有限公司                                 54,921,566   人民币普通股            54,921,566
前十名股东中回购专户情况说明                不适用
                              浙江明牌卡利罗饰品有限公司（以下简称“明牌卡利罗”）与浙江明牌实业股份有限公司（以下简称“明牌实
                              业”）签署了《表决权委托协议》，明牌实业将其持有的瑞丰银行 4,528,062 股股份以及协议委托期限内明牌
                              实业因瑞丰银行实施送股、配股、拆股、资本公积转增股本等事项额外增加的瑞丰银行股份所对应的除收益权、
上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的
                              处分权（包括股份质押）、知情权、认购增资/优先购买权之外的股东权利中的表决权委托给明牌卡利罗行使。
说明
                              明牌卡利罗同意接受该委托。该协议自 2022 年 1 月 1 日起生效，终止日为双方签订该协议的终止协议之日。
                              在委托期限内，明牌实业不得单方面撤销委托授权，也不得将该协议下委托明牌卡利罗行使之权利再授权给其
                              他第三方。
上述股东关联关系或一致行动的说明              不适用
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明           不适用
(三) 持股 5%以上股东、前十名股东及前十名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况
  报告期内，本行持股 5%以上股东、前十名股东及前十名无限售流通股股东不存在参与转融通业务出借股份的情况。
(四) 前十名股东及前十名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化
  报告期内，本行前十名股东及前十名无限售流通股股东不存在因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化的情况。
(五) 前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
                                                                   单位：股
                                       有限售条件股份可上市交易情况
                    持有的有限售条件股                                       限售
序号    有限售条件股东名称                                     新增可上市交易
                      份数量              可上市交易时间                      条件
                                                     股份数量
     浙江柯桥转型升级产业基金
         有限公司
                                          有限售条件股份可上市交易情况
                        持有的有限售条件股                             限售
序号      有限售条件股东名称                                   新增可上市交易
                            份数量           可上市交易时间             条件
                                                     股份数量
上述股东关联关系或一致行动的          1.俞俊海与俞小明为近亲属关系；俞广敏与郭利根互为其他关系密切的家
说明                      庭成员。2.未知其他股东是否存在关联关系或一致行动关系。
     注 1：浙江柯桥转型升级产业基金有限公司承诺：自瑞丰银行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委
托他人管理其所持有的瑞丰银行公开发行股票前已发行的股票，也不由瑞丰银行回购其所持有的瑞丰银行公开发行
股票前已发行的股票。自瑞丰银行上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，其计划减持瑞丰银行股份的比
例不超过 30%。截至报告期末，其持有的本行股份中已有 66,634,959 股解除限售并上市流通，其持有的剩余
     注 2：自然人股东韩仁金在本行首次公开发行股份并上市时承诺：自瑞丰银行股票上市交易之日起三十六个月
内，不转让或委托他人管理其所持有的瑞丰银行股权，也不由瑞丰银行回购其所持有的瑞丰银行股权。持股锁定期
满后，其每年出售所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的 15%；上述锁定期界限满后五年内，其
转让所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的 50%。截至报告期末，其持有的本行股份中已有
（1）2026 年 6 月，可上市交易股份数量为 132,445 股；（2）2027 年 6 月，可上市交易股份数量为 44,150 股；
（3）2029 年 6 月，可上市交易股份数量为 441,486 股。
  注 3：自然人股东刘嘉玲在本行首次公开发行股份并上市时承诺：自瑞丰银行股票上市交易之日起三十六个月
内，不转让或委托他人管理其所持有的瑞丰银行股权，也不由瑞丰银行回购其所持有的瑞丰银行股权。持股锁定期
满后，其每年出售所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的 15%；上述锁定期界限满后五年内，其
转让所持瑞丰银行的股份数不超过所持瑞丰银行股份总数的 50%。截至报告期末，其持有的本行股份中已有
（1）2026 年 6 月，可上市交易股份数量为 99,334 股；（2）2027 年 6 月，可上市交易股份数量为 33,112 股；（3）
  注 4：上表中的滕军等 45 名持股数量相同的自然人股东在本行首次公开发行股份并上市时承诺：自瑞丰银行
股票上市之日起，其所持股份转让锁定期不低于 3 年；股份转让锁定期满后，其每年出售所持瑞丰银行的股份数不
超过所持瑞丰银行股份总数的 15%；上述锁定期限届满后五年内，其转让所持瑞丰银行的股份数不超过其所持瑞
丰银行股份总数的 50%。截至报告期末，上述股东均有 167,700 股股份已解除限售并上市流通，其持有的剩余
股；（2）2027 年 6 月，可上市交易股份数量为 27,950 股；（3）2029 年 6 月，可上市交易股份数量为 279,500
股。
三、 董事、监事和高级管理人员情况
(一) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况
  报告期内，本行不存在现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动的情况。
(二) 董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况
  报告期内，本行不存在董事、监事、高级管理人员被授予股权激励的情况。
四、 控股股东及实际控制人情况
  截至报告期末，本行股东持股分散且不存在控股股东、实际控制人。
                 本行原第一大股东天圣投资及其控股股东柯桥交投合计向转型升级公司转让的 158,934,976
股股份过户登记手续办理完毕，转型升级公司成为本行第一大股东，持股占本行已发行普通股总股本的 8.10%。本
次权益变动情况未导致本行控股股东、实际控制人变化。
  本行持股 5%以上主要股东及监管口径下其他主要股东详细情况如下：
(一) 本行持股 5%以上主要股东的情况
     浙江柯桥转型升级产业基金有限公司成立于 2015 年 10 月 26 日，法定代表人为娄佳，注册资本为 400,000 万
元人民币，注册地址为浙江省绍兴市柯桥区柯桥街道育才路以西、群贤路以北 1 幢 1006 室，所属行业为投资与资
产管理，经营范围为实业投资、投资管理。浙江柯桥转型升级产业基金有限公司控股股东为绍兴市柯桥区金融控股
有限公司，实际控制人及最终受益人为绍兴市柯桥区财政局。
     截至报告期末，浙江柯桥转型升级产业基金有限公司持有本行股份 158,934,976 股，占本行已发行普通股总股
本的 8.10%，不存在股份出质的情况。
     绍兴安途汽车转向悬架有限公司成立于 1998 年 12 月 15 日，法定代表人为沈振兴，注册资本为 10,000 万元
人民币，注册地址为浙江省绍兴市柯桥区柯岩街道高尔夫路 1 号，所属行业为金属切削机床制造，经营范围为一般
项目：汽车零部件及配件制造；五金产品制造；风动和电动工具制造；金属切削机床制造；货物进出口；技术进出
口；太阳能发电技术服务（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。许可项目：发电业务、
输电业务、供（配）电业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结
果为准）。绍兴安途汽车转向悬架有限公司由沈卓铭、沈百庆、沈振兴共同控股，实际控制人及最终受益人为沈卓
铭、沈百庆、沈振兴。绍兴安途汽车转向悬架有限公司、索密克汽车配件有限公司、沈幼生、沈百庆互为一致行动
人，合计持股占本行已发行普通股总股本的 6.10%。
     截至报告期末，绍兴安途汽车转向悬架有限公司持有本行股份 79,467,488 股，占本行已发行普通股总股本的
     索密克汽车配件有限公司成立于 1994 年 10 月 14 日，法定代表人为沈幼生，注册资本为 1,762,373.5928 万日
元，注册地址为浙江省绍兴市柯桥区柯岩街道丁巷，所属行业为汽车零部件及配件制造，经营范围为一般项目：汽
车零部件及配件制造；五金产品制造；风动和电动工具制造；太阳能发电技术服务；电子元器件与机电组件设备制
造（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。许可项目：发电业务、输电业务、供（配）
电业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）。索密克汽
车配件有限公司的控股股东为绍兴第二汽车配件厂（普通合伙），实际控制人及最终受益人为沈幼生。索密克汽车
配件有限公司、绍兴安途汽车转向悬架有限公司、沈幼生、沈百庆互为一致行动人，合计持股占本行已发行普通股
总股本的 6.10%。
     截至报告期末，索密克汽车配件有限公司持有本行股份 39,145,097 股，占本行已发行普通股总股本的 1.99%，
不存在股份出质的情况。
(二) 监管口径下其他主要股东的具体情况
     浙江明牌卡利罗饰品有限公司成立于 2012 年 9 月 13 日，法定代表人为虞阿五，注册资本 34,247.14 万元人民
币，注册地址为浙江省绍兴市柯桥区湖塘街道湖塘村，所属行业为珠宝首饰及有关物品制造，经营范围为设计、生
产、加工、销售：黄金饰品、铂金饰品、钻石、珠宝饰品、银制品。浙江明牌卡利罗饰品有限公司控股股东为浙江
明牌珠宝股份有限公司，实际控制人及最终受益人为虞兔良。
     截至报告期末，浙江明牌卡利罗饰品有限公司持有本行股份 83,124,012 股，占本行已发行普通股总股本的
     浙江华天实业有限公司成立于 1999 年 4 月 30 日，法定代表人为马仕秀，注册资本 2,670 万元人民币，注册地
址为浙江省绍兴市中国轻纺城柯西工业园，所属行业为火力发电，经营范围为火力发电、供热。生产、加工：纺织
品；经销：纺织原料、建筑材料、五金交电；建筑材料、化工商品（除化学危险品）；对外实业投资；货物进出口
（法律、行政法规禁止的除外）。浙江华天实业有限公司控股股东、实际控制人及最终受益人为马仕秀。
     截至报告期末，浙江华天实业有限公司持有本行股份 79,467,488 股，占本行已发行普通股总股本的 4.05%，
并向本行派驻董事一名，不存在股份出质的情况。
     浙江中国轻纺城集团发展有限公司成立于 1996 年 12 月 10 日，法定代表人为沈祥星，注册资本 10,289.78 万
元人民币，注册地址为浙江省绍兴市柯桥区湖西路 228 号，所属行业为纺织品、针织品及原料批发，经营范围为市
场开发、投资管理、房屋租赁服务、物业管理、劳动服务。经销：纺织原料、针纺织品、建筑材料、装潢材料、金
属材料、水暖器材、机械电子产品、电器元件、五金交电。浙江中国轻纺城集团发展有限公司控股股东、实际控制
人及最终受益人为沈祥星。
     截至报告期末，浙江中国轻纺城集团发展有限公司持有本行股份 54,921,566 股，占本行已发行普通股总股本
的 2.80%，并向本行派驻董事一名，不存在股份出质的情况。
     浙江勤业建工集团有限公司成立于 1997 年 9 月 15 日，法定代表人为邵东升，注册资本 38,186 万元人民币，
注册地址为浙江省绍兴市柯桥区安昌街道大和，所属行业为住宅房屋建筑，经营范围为建筑工程施工、市政公用工
程施工、钢结构工程、地基基础工程、起重设备安装工程、建筑幕墙工程、建筑装修装饰工程、建筑行业（建筑工
程）（凭资质经营）。浙江勤业建工集团有限公司控股股东为浙江勤业投资股份有限公司，实际控制人及最终受益
人为张勤良。
     截至报告期末，
           浙江勤业建工集团有限公司持有本行股份 49,207,488 股，
                                          占本行已发行普通股总股本的 2.51%，
并向本行派驻董事一名，不存在股份出质的情况。
     浙江朗莎尔维迪制衣有限公司成立于 2005 年 12 月 23 日，法定代表人为顾洁萍，注册资本 5,801 万元人民币，
注册地址为浙江省绍兴市柯桥区柯北工业园区（齐贤街道官湖沿村），所属行业为其他机织服装制造，经营范围为
一般项目：服装制造；皮革制品制造；家用纺织制成品制造；产业用纺织制成品制造；日用口罩（非医用）生产；
服装服饰批发；服装服饰零售；针纺织品及原料销售；针纺织品销售；面料纺织加工；针织或钩针编织物及其制品
制造；产业用纺织制成品销售；服饰制造；服饰研发；皮革制品销售；日用口罩（非医用）销售；园区管理服务；
非居住房地产租赁；住房租赁；信息咨询服务（不含许可类信息咨询服务）；信息技术咨询服务；停车场服务；日
用百货销售；货物进出口（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。浙江朗莎尔维迪制衣
有限公司控股股东、实际控制人及最终受益人为顾洁萍。
     截至报告期末，
           浙江朗莎尔维迪制衣有限公司持有本行股份 4,414,861 股，
                                          占本行已发行普通股总股本的 0.22%，
并向本行派驻董事一名，不存在股份出质的情况。
     浙江金昌房地产集团有限公司成立于 2000 年 3 月 13 日，法定代表人为潘栋民，注册资本 30,000 万元人民币，
注册地址为浙江省绍兴市柯桥区裕民路 1068 号绍兴国贸中心（北区）13 幢 32-37 层，所属行业为房地产开发经营，
经营范围为房地产开发壹级（凭资质经营），房地产投资，建筑材料的研发、技术应用服务，自有房屋租赁，仓储
服务（不含危险品）。浙江金昌房地产集团有限公司控股股东、实际控制人及最终受益人为潘栋民。
     截至报告期末，
           浙江金昌房地产集团有限公司持有本行股份 4,414,861 股，
                                          占本行已发行普通股总股本的 0.22%，
并向本行派驻监事一名，不存在股份出质的情况。
     绍兴柯桥荣氏纺织品有限公司成立于 2002 年 8 月 7 日，法定代表人为朱伟东，注册资本 16,800 万元人民币，
注册地址为浙江省绍兴市柯桥区钱清中国轻纺原料城 E 区 9 幢 7 号，所属行业为纺织品、针织品及原料批发，经营
范围为经销：化纤原料、针、纺织品、化工原料、化纤油剂（除危险化学品外）、钢材、有色金属（除贵稀金属）；
货物进出口（法律、行政法规禁止的除外）。绍兴柯桥荣氏纺织品有限公司控股股东、实际控制人及最终受益人为
朱伟东。
     截至报告期末，
           绍兴柯桥荣氏纺织品有限公司持有本行股份 5,000,000 股，
                                          占本行已发行普通股总股本的 0.25%，
并向本行派驻监事一名，不存在股份出质的情况。
     绍兴庆庆纺织有限公司成立于 2000 年 12 月 22 日，法定代表人为陈春泉，注册资本 1,680 万元人民币，注册
地址为浙江省绍兴市柯桥区钱清镇白马山村，所属行业为棉纺纱加工，经营范围为生产、加工：针纺织品、服装；
纱线加工（除染色）；涤纶丝网络、加弹；批发、零售：针纺织品及原料；建筑材料（除危险化学品外）；五金机
械、纺机配件；货物进出口（法律、行政法规禁止的除外）。绍兴庆庆纺织有限公司控股股东、实际控制人及最终
受益人为陈春泉。陈春泉为本行股东监事陈焕鑫的近亲属。
     截至报告期末，绍兴庆庆纺织有限公司持有本行股份 1,800,000 股，占本行已发行普通股总股本的 0.09%，不
存在股份出质的情况。
     序号       名称        担任职务           期末持股数量（股）        股份出质情况
五、 优先股相关情况
     报告期内及报告期末，本行不存在发行在外的优先股。
第七节 债券相关情况
一、 公司债券（企业债券）和非金融企业债务融资工具
  报告期内及报告期末，本行不存在发行在外的公司债券（企业债券）和非金融企业债务融资工具。
二、 可转换公司债券情况
  报告期内及报告期末，本行不存在发行在外的可转换公司债券。
第八节 财务报告
一、 审计报告
  半年度财务报表未经审计
二、 财务报表
  （一）合并及银行资产负债表
  （二）合并及银行利润表
  （三）合并及银行现金流量表
  （四）合并股东权益变动表
  （五）银行股东权益变动表
三、 财务报表附注
四、 财务报表补充资料
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
     自 2025 年 1 月 1 日
至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                       合并及银行资产负债表
                (除特别注明外，金额单位：人民币千元)
                                 本集团                           本行
                  附注      (未经审计)           (经审计)       (未经审计)          (经审计)
资产：
现金及存放中央银行款项      五、1       9,002,468      9,764,262     8,669,900     9,461,287
存放同业及其他金融机构款项    五、2       4,853,032      4,161,522     4,739,961     4,072,427
拆出资金             五、3       5,838,198      2,050,468     5,838,198     2,050,468
衍生金融资产           五、4         31,266         27,621        31,266        27,621
买入返售金融资产         五、5        194,828               -      194,828              -
发放贷款和垫款          五、6     129,885,207   127,100,520    126,038,950   123,436,223
金融投资：            五、7
交易性金融资产                   10,140,036      9,483,152     9,027,482     9,052,405
债权投资                      30,542,312    28,558,012     29,949,225    27,962,842
其他债权投资                    35,515,022    35,949,934     35,515,022    35,949,934
其他权益工具投资                    100,000        100,000       100,000       100,000
长期股权投资           五、8       1,047,846      1,017,281     1,147,406     1,116,841
固定资产             五、9       1,241,236      1,280,160     1,184,706     1,221,713
在建工程             五、10              -              -             -             -
使用权资产            五、11        92,380         81,639        85,744        76,624
无形资产             五、12        114,675       116,957        114,675       116,957
递延所得税资产          五、13       878,279        627,284       847,764       599,178
其他资产             五、14       593,994        184,077       589,046       182,491
资产总计                     230,070,779   220,502,889    224,074,173   215,427,011
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
                浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                   合并及银行资产负债表 (续)
                (除特别注明外，金额单位：人民币千元)
                                    本集团                                 本行
                  附注        (未经审计)              (经审计)          (未经审计)             (经审计)
负债和股东权益
负债：
向中央银行借款          五、16       12,025,635        11,025,893       12,025,635       11,025,893
同业及其他金融机构存放款项    五、17          228,106          249,631         1,327,218        1,061,072
拆入资金             五、18        1,689,337         1,700,917        1,689,337        1,700,917
交易性金融负债          五、19          814,541          501,627           470,684          481,899
衍生金融负债           五、4            18,732            48,074           18,732           48,074
卖出回购金融资产款        五、20       16,779,161        13,065,354       15,365,778       12,051,033
吸收存款             五、21      172,802,021      166,191,465       167,924,171      161,792,356
应付职工薪酬           五、22          179,797          263,009           179,719          262,935
应交税费             五、23           88,793            92,895           85,954           85,065
预计负债             五、24           33,595            47,069           33,595           47,069
应付债券             五、25        5,201,156         7,333,577        5,201,156        7,333,577
租赁负债             五、26           79,179            78,095           72,677           73,284
其他负债             五、27          722,024          679,099           719,034          675,866
负债合计                       210,662,077      201,276,705       205,113,690      196,639,040
                        ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
               浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                   合并及银行资产负债表 (续)
               (除特别注明外，金额单位：人民币千元)
                                    本集团                                 本行
                 附注         (未经审计)              (经审计)          (未经审计)             (经审计)
负债和股东权益 (续)
股东权益：
股本               五、28        1,962,161         1,962,161        1,962,161        1,962,161
资本公积             五、29        1,348,976         1,348,976        1,335,638        1,335,638
其他综合收益           五、30          700,691         1,020,166          700,205        1,019,680
盈余公积             五、31        3,503,070         3,503,070        3,503,070        3,503,070
一般风险准备           五、32        4,962,617         4,959,089        4,923,007        4,923,007
未分配利润            五、33        6,668,250         6,174,573        6,536,402        6,044,415
归属于母公司股东权益合计                19,145,765        18,968,035       18,960,483       18,787,971
少数股东权益                         262,937          258,149                 -                 -
股东权益合计                      19,408,702        19,226,184       18,960,483       18,787,971
                        ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
负债和股东权益总计                  230,070,779      220,502,889       224,074,173      215,427,011
此财务报表已于 2025 年 8 月 26 日获董事会批准。
吴智晖            陈钢梁                            胡建芳                           (公司盖章)
法定代表人          主管会计工作负责人                      会计机构负责人
               (财务负责人)
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
                   浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                            合并及银行利润表
                 自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间
                   (除特别注明外，金额单位：人民币千元)
                                     本集团                         本行
                            截至 6 月 30 日止 6 个月期间         截至 6 月 30 日止 6 个月期间
                     附注      (未经审计)        (未经审计)        (未经审计)       (未经审计)
一、营业收入                        2,258,607    2,173,672     2,187,889    2,111,764
  利息净收入             五、34      1,568,278    1,516,177     1,488,275    1,447,919
   利息收入                       3,524,571    3,600,421     3,404,688    3,494,445
   利息支出                       1,956,293    2,084,244     1,916,413    2,046,526
  手续费及佣金净收入         五、35        54,247       14,502         54,205      15,358
   手续费及佣金收入                    109,328       91,687        109,227      91,619
   手续费及佣金支出                     55,081       77,185         55,022      76,261
  投资收益              五、36       615,756      535,977        621,246     542,199
   其中：对联营企业和合营
     企业的投资收益                    64,883       49,384         64,883      49,384
   以摊余成本计量的金融资
     产终止确认产生的收益                 18,707        8,443         18,707       8,443
  公允价值变动
   净 (损失) / 收益      五、37        (49,451)     85,116        (44,915)     85,116
  汇兑净收益 / (损失)                   9,274        (6,195)        9,274       (6,195)
  其他收益              五、40        55,536       24,089         54,838      23,363
  其他业务收入                         4,774        3,994          4,773       3,992
  资产处置净收益                          193            12          193             12
二、营业支出                        1,389,102    1,428,515     1,340,960    1,388,002
  税金及附加                          7,275        5,650          6,311       4,710
  业务及管理费            五、38       603,923      591,644        568,536     556,423
  信用减值损失            五、39       776,732      830,842        765,219     826,490
  其他业务成本                         1,172          379           894          379
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
                  浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                          合并及银行利润表 (续)
                自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间
                  (除特别注明外，金额单位：人民币千元)
                                   本集团                        本行
                           截至 6 月 30 日止 6 个月期间       截至 6 月 30 日止 6 个月期间
                    附注      (未经审计)       (未经审计)       (未经审计)       (未经审计)
三、营业利润                        869,505     745,157       846,929     723,762
  加：营业外收入          五、40         1,660      79,096         1,657      79,094
  减：营业外支出          五、40         9,774       4,559         9,412       3,935
四、利润总额                        861,391     819,694       839,174     798,921
  减：所得税            五、41       (38,104)    (34,985)      (45,245)    (37,069)
五、净利润                         899,495     854,679       884,419     835,990
(一) 按经营持续性分类：
(二) 按所有权归属分类：
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
                  浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                          合并及银行利润表 (续)
                自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间
                   (除特别注明外，金额单位：人民币千元)
                                   本集团                         本行
                           截至 6 月 30 日止 6 个月期间        截至 6 月 30 日止 6 个月期间
                    附注      (未经审计)       (未经审计)        (未经审计)         (未经审计)
六、其他综合收益的税后净额      五、30      (319,475)    280,668       (319,475)      280,668
   将重分类进损益的
      其他综合收益：
       权益法下可转损益
        的其他综合收益               (18,566)     16,389        (18,566)       16,389
       以公允价值计量且其
        变动计入其他综合
        收益的金融资产公
        允价值变动                (280,655)    274,171       (280,655)      274,171
       以公允价值计量且其
        变动计入其他综合
        收益的金融资产信
        用减值损失                 (20,254)      (9,892)      (20,254)        (9,892)
七、综合收益总额                      580,020    1,135,347       564,944      1,116,658
综合收益总额归属于：
基本每股收益 (人民币元)      五、42          0.45         0.43
稀释每股收益 (人民币元)      五、42          0.45         0.43
此财务报表已于 2025 年 8 月 26 日获董事会批准。
吴智晖                陈钢梁                   胡建芳                        (公司盖章)
法定代表人              主管会计工作负责人             会计机构负责人
                   (财务负责人)
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
                  浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                           合并及银行现金流量表
                自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间
                  (除特别注明外，金额单位：人民币千元)
                                            本集团                                本行
                                  截至 6 月 30 日止 6 个月期间                截至 6 月 30 日止 6 个月期间
                      附注             (未经审计)           (未经审计)           (未经审计)           (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量：
  向中央银行借款净增加额                       1,000,000                 -        1,000,000                 -
  客户存款和同业及其他金融机构
   存放款项净增加额                         7,002,957        14,117,070        6,793,876       13,769,690
  收取利息、手续费及佣金的现金                    3,758,412         3,769,475        3,636,486        3,671,633
  卖出回购金融资产款净增加额                     3,712,954                 -        3,313,613                 -
  收到其他与经营活动有关的现金                      119,021          213,969           118,563          201,692
  经营活动现金流入小计                       15,593,344        18,100,514       14,862,538       17,643,015
                               ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
  存放中央银行和同业及其他金融机
   构款项净增加额                            370,701          465,462           342,951          443,712
  拆出资金净增加额                          1,767,000          198,223         1,767,000          198,223
  客户贷款及垫款净增加额                       3,496,157         8,522,612        3,302,191        8,366,551
  向中央银行借款净减少额                                -         100,000                  -                -
  拆入资金净减少额                             13,411            15,718           13,411           15,718
  卖出回购金融资产款净减少额                              -        3,128,193                 -       3,128,193
  为交易目的而持有的金融资产
   净增加额                               732,384         1,218,335           46,041        1,218,335
  支付利息、手续费及佣金的现金                    2,363,893         2,179,670        2,305,741        2,133,902
  支付给职工以及为职工支付的现金                     470,598          500,880           443,394          472,431
  支付的各项税费                             217,028          209,824           195,692          198,100
  支付其他与经营活动有关的现金                      577,262          235,950           574,579          211,345
  经营活动现金流出小计                       10,008,434        16,774,867        8,991,000       16,386,510
                               ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
  经营活动产生的现金流量净额     五、43 (1)        5,584,910         1,325,647        5,871,538        1,256,505
                               ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
                  浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                       合并及银行现金流量表 (续)
                自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间
                  (除特别注明外，金额单位：人民币千元)
                                        本集团                                本行
                              截至 6 月 30 日止 6 个月期间                截至 6 月 30 日止 6 个月期间
                      附注         (未经审计)           (未经审计)           (未经审计)           (未经审计)
二、投资活动产生的现金流量：
  收回投资收到的现金                    22,153,405        50,471,532       21,828,669       50,471,532
  取得投资收益收到的现金                     570,631          437,296           576,121          443,518
  处置固定资产、无形资产和
   其他长期资产收回的现金净额                         3               12                3               12
  投资活动现金流入小计                   22,724,039        50,908,840       22,404,793       50,915,062
                           ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
  投资支付的现金                      23,901,352        53,783,702       23,901,352       53,783,702
  购建固定资产、无形资产和
   其他长期资产支付的现金                     21,986            62,437           21,303           81,208
  投资活动现金流出小计                   23,923,338        53,846,139       23,922,655       53,864,910
                           ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
  投资活动使用的现金流量净额                 (1,199,299)      (2,937,299)      (1,517,862)       (2,949,848)
                           ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
                      浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                           合并及银行现金流量表 (续)
                    自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间
                      (除特别注明外，金额单位：人民币千元)
                                               本集团                                本行
                                     截至 6 月 30 日止 6 个月期间                截至 6 月 30 日止 6 个月期间
                          附注            (未经审计)           (未经审计)           (未经审计)           (未经审计)
三、筹资活动产生的现金流量：
  发行债券收到的现金                            3,464,415        11,887,386        3,464,415       11,887,386
  筹资活动现金流入小计                           3,464,415        11,887,386        3,464,415       11,887,386
                                  ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
  偿还债务支付的现金                            5,634,180        11,122,431        5,634,180       11,122,431
  分配股利、利润或偿付利息
   支付的现金                                 423,638          414,663           418,568          408,917
   其中：子公司支付给少数股东
      的股利、利润                               5,070             5,746                 -                -
  支付其他与筹资活动有关的现金                          17,515            23,397           16,464           21,955
  筹资活动现金流出小计                           6,075,333        11,560,491        6,069,212       11,553,303
                                  ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
  筹资活动 (使用) / 产生的
   现金流量净额                              (2,610,918)        326,895        (2,604,797)         334,083
                                  ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
四、汇率变动对现金
   及现金等价物的影响                               9,371            (2,841)           9,371            (2,841)
                                  ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
五、现金及现金等价物
   净增加 / (减少) 额         五、43(2)        1,784,064        (1,287,598)       1,758,250        (1,362,101)
  加：期初现金及现金等价物余额                       6,657,517        11,883,718        6,476,066       11,827,715
六、期末现金及现金等价物余额          五、43(3)        8,441,581        10,596,120        8,234,316       10,465,614
此财务报表已于 2025 年 8 月 26 日获董事会批准。
吴智晖                   陈钢梁                               胡建芳                            (公司盖章)
法定代表人                 主管会计工作负责人                         会计机构负责人
                      (财务负责人)
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
                                                  浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                                            合并股东权益变动表
                                          自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)
                                                  (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                                                                  归属于母公司股东权益
                      附注           股本        资本公积        其他综合收益          盈余公积        一般风险准备       未分配利润              小计      少数股东权益       股东权益合计
一、2025 年 1 月 1 日余额            1,962,161      1,348,976    1,020,166      3,503,070    4,959,089   6,174,573    18,968,035      258,149     19,226,184
二、本期增减变动金额
   (一) 综合收益总额                         -              -     (319,475)             -            -    889,637       570,162         9,858       580,020
   (二) 利润分配
三、2025 年 6 月 30 日余额           1,962,161      1,348,976     700,691       3,503,070    4,962,617   6,668,250    19,145,765      262,937     19,408,702
此财务报表已于 2025 年 8 月 26 日获董事会批准。
吴智晖                          陈钢梁                            胡建芳                              (公司盖章)
法定代表人                        主管会计工作负责人                      会计机构负责人
                             (财务负责人)
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
                                                                      第 10 页
                                                 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                                         合并股东权益变动表 (续)
                                         自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)
                                                 (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                                                               归属于母公司股东权益
                      附注         股本         资本公积        其他综合收益         盈余公积        一般风险准备       未分配利润              小计      少数股东权益       股东权益合计
一、2024 年 1 月 1 日余额           1,962,161      1,348,976     248,950      3,312,642    4,351,725   5,403,850    16,628,304      241,724     16,870,028
二、本期增减变动金额
   (一) 综合收益总额                        -              -     280,668              -            -    842,561      1,123,229       12,118      1,135,347
   (二) 利润分配
三、2024 年 6 月 30 日余额          1,962,161      1,348,976     529,618      3,312,642    4,351,725   5,893,222    17,398,344      248,096     17,646,440
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
                                                                    第 11 页
                                               浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                                       合并股东权益变动表 (续)
                                               (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                                                              归属于母公司股东权益
                       附注         股本      资本公积        其他综合收益          盈余公积        一般风险准备       未分配利润              小计      少数股东权益       股东权益合计
一、2024 年 1 月 1 日余额            1,962,161   1,348,976     248,950       3,312,642    4,351,725   5,403,850    16,628,304      241,724     16,870,028
二、本年增减变动金额
   (一) 综合收益总额                         -           -     771,216               -            -   1,921,704     2,692,920       22,171      2,715,091
   (二) 利润分配
三、2024 年 12 月 31 日余额          1,962,161   1,348,976    1,020,166      3,503,070    4,959,089   6,174,573    18,968,035      258,149     19,226,184
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
                                                                   第 12 页
                                      浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                            银行股东权益变动表
                             自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)
                                      (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                       附注           股本      资本公积        其他综合收益          盈余公积        一般风险准备       未分配利润        股东权益合计
一、2025 年 1 月 1 日余额              1,962,161   1,335,638    1,019,680      3,503,070    4,923,007   6,044,415     18,787,971
二、本期增减变动金额
   (一) 综合收益总额                           -           -       (319,475)           -            -    884,419        564,944
   (二) 利润分配
三、2025 年 6 月 30 日余额             1,962,161   1,335,638       700,205     3,503,070    4,923,007   6,536,402     18,960,483
此财务报表已于 2025 年 8 月 26 日获董事会批准。
吴智晖                   陈钢梁                   胡建芳                          (公司盖章)
法定代表人                 主管会计工作负责人             会计机构负责人
                      (财务负责人)
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
                                                   第 13 页
                                     浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                           银行股东权益变动表 (续)
                             自 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)
                                     (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                      附注           股本       资本公积       其他综合收益        盈余公积        一般风险准备       未分配利润        股东权益合计
一、2024 年 1 月 1 日余额             1,962,161   1,335,638       248,464   3,312,642    4,351,725   5,255,041     16,465,671
二、本期增减变动金额
   (一) 综合收益总额                          -           -       280,668           -            -    835,990       1,116,658
   (二) 利润分配
三、2024 年 6 月 30 日余额            1,962,161   1,335,638       529,132   3,312,642    4,351,725   5,737,842     17,229,140
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
                                                  第 14 页
                                    浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                          银行股东权益变动表 (续)
                                    (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                       附注         股本       资本公积       其他综合收益        盈余公积        一般风险准备       未分配利润        股东权益合计
一、2024 年 1 月 1 日余额            1,962,161   1,335,638       248,464   3,312,642    4,351,725   5,255,041     16,465,671
二、本年增减变动金额
   (一) 综合收益总额                         -           -       771,216           -            -   1,904,273      2,675,489
   (二) 利润分配
三、2024 年 12 月 31 日余额          1,962,161   1,335,638    1,019,680    3,503,070    4,923,007   6,044,415     18,787,971
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
                                                 第 15 页
                     浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                           财务报表附注
                     (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
一   公司基本情况
    浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 (以下简称“本行”)，前身系绍兴县农村合作银行。
    经原中国银行业监督管理委员会浙江监管局《关于浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司开
    业的批复》(浙银监复〔2011〕16 号) 批准，于 2011 年 1 月 17 日在浙江省绍兴市注册成立。
    本 行 持 有 原中 国银行 保险监督 管理委 员会颁发 的金融 许可证，机构编码为：
    B1143H233060001，持有浙江省市场监督管理局核准颁发的企业法人营业执照，统一社会信
    用代码为：91330600145965997H。本行法定代表人：吴智晖；注册地址及总部地址：浙江省
    绍兴市柯桥区柯桥笛扬路 1363 号。
    根据中国证券监督管理委员会《关于核准浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司首次公开发
    行股票的批复》(证监许可 (2021) 1588 号)，本行于 2021 年 6 月 25 日在上海证券交易所上
    市，股票代码 601528。
    截至 2025 年 6 月 30 日，本行共设有 25 家一级支行，1 家直属营业部，经营范围主要包括：
    吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发
    行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代
    理保险业务；从事银行卡业务；提供保管箱服务；(上述业务不含外汇业务)；从事外汇存款、
    外汇贷款、外汇汇款、国际结算、外汇拆借、资信调查、咨询和见证业务，经外汇管理机关批
    准的结汇、售汇等业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务 (依法经批准的项目，经
    相关部门批准后方可开展经营活动)。
    本行在浙江省嵊州市发起设立了浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司 (以下简称“嵊州瑞丰村
    镇银行”)。本行及子公司嵊州瑞丰村镇银行合称本集团。本行子公司的相关信息参见附注
    六、1。
    本财务报表已于 2025 年 8 月 26 日获董事会批准。
二   财务报表的编制基础
    本行以持续经营为基础编制财务报表。
    本中期财务报表按照中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准则的要求
    编制。
                             第 16 页
                                                浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                    自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
    本中期财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第 32 号一中期财务报告》的要求列示，并
    不包括在年度财务报表中列示的所有信息和披露内容。本中期财务报表应与本集团 2024 年度
    财务报表一并阅读。
三   重要会计政策、会计估计
    本集团根据相关业务经营特点制定具体会计政策和会计估计，主要体现在金融资产减值、对结
    构化主体拥有控制的判断、利息收入和支出等。详见以下相关附注。
    本财务报表符合中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准则的要求，真
    实、完整地反映了本行 2025 年 6 月 30 日的合并及银行财务状况、自 2025 年 1 月 1 日至 2025
    年 6 月 30 日止期间的合并及银行经营成果和现金流量。
    此外，本行的财务报表同时符合中国证券监督管理委员会 (以下简称“证监会”) 2023 年修订
    的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 15 号——财务报告的一般规定》有关财务报表
    及其附注的披露要求。
    会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。
    本行的记账本位币为人民币，编制财务报表采用的货币为人民币。本集团选定记账本位币的依
    据是主要业务收支的计价和结算币种。
    本行根据业务经营特点，从性质和金额两方面判断财务报表项目的重要性。在判断项目性质的
    重要性时，主要考虑该项目在性质上是否显著影响本行的财务状况、经营成果和现金流量等因
    素；在判断项目金额的重要性时，主要考虑该项目占资产总额、负债总额、所有者权益总额、
    营业收入总额、净利润总额等直接相关项目金额的比重或所属报表单项列示金额的比重。
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                                          浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                              自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                          (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      本集团取得对另一个或多个企业 (或一组资产或净资产) 的控制权且其构成业务的，该交易或事
      项构成企业合并。企业合并分为同一控制下的企业合并和非同一控制下的企业合并。
      对于非同一控制下的交易，购买方在判断取得的资产组合等是否构成一项业务时，将考虑是否
      选择采用“集中度测试”的简化判断方式。如果该组合通过集中度测试，则判断为不构成业务。
      如果该组合未通过集中度测试，仍应按照业务条件进行判断。
      当本集团取得了不构成业务的一组资产或净资产时，应将购买成本按购买日所取得各项可辨认
      资产、负债的相对公允价值基础进行分配，不按照以下企业合并的会计处理方法进行处理。
(1)   同一控制下的企业合并
      参与合并的企业在合并前后均受同一方或相同的多方最终控制且该控制并非暂时性的，为同一
      控制下的企业合并。合并方在企业合并中取得的资产和负债，按照合并日在最终控制方合并财
      务报表中的账面价值计量。取得的净资产账面价值与支付的合并对价账面价值 (或发行股份面
      值总额) 的差额，调整资本公积中的股本溢价；资本公积中的股本溢价不足冲减的，调整留存
      收益。为进行企业合并发生的直接相关费用，于发生时计入当期损益。合并日为合并方实际取
      得对被合并方控制权的日期。
(2)   非同一控制下的企业合并
      参与合并的各方在合并前后不受同一方或相同的多方最终控制的，为非同一控制下的企业合
      并。本集团作为购买方，为取得被购买方控制权而付出的资产 (包括购买日之前所持有的被购
      买方的股权)、发生或承担的负债以及发行的权益性证券在购买日的公允价值之和，减去合并
      中取得的被购买方可辨认净资产于购买日公允价值份额的差额，如为正数则确认为商誉；如为
      负数则计入当期损益。本集团为进行企业合并发生的其他各项直接费用计入当期损益。本集团
      在购买日按公允价值确认所取得的被购买方符合确认条件的各项可辨认资产、负债及或有负
      债。购买日是指购买方实际取得对被购买方控制权的日期。
      通过多次交易分步实现非同一控制企业合并时，对于购买日之前持有的被购买方的股权，本集
      团会按照该股权在购买日的公允价值进行重新计量，公允价值与其账面价值的差额计入当期投
      资收益或其他综合收益。购买日之前持有的被购买方的股权涉及的权益法核算下的以后可重分
      类进损益的其他综合收益及其他所有者权益变动于购买日转入当期投资收益；购买日之前持有
      的被购买方的股权为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资的，购买日之
      前确认的其他综合收益于购买日转入留存收益。
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                                            浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                            (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(1)   总体原则
      合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定，包括本行及本行控制的子公司 (含本行控制
      的结构化主体)。控制，是指本集团拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而
      享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。在判断本集团是否拥有对
      被投资方的权力时，本集团仅考虑与被投资方相关的实质性权利 (包括本集团自身所享有的及
      其他方所享有的实质性权利)。子公司的财务状况、经营成果和现金流量由控制开始日起至控
      制结束日止包含于合并财务报表中。
      结构化主体，是指在确定其控制方时没有将表决权或类似权利作为决定因素而设计的主体。主
      导该主体相关活动的依据通常是合同安排或其他安排形式。
      子公司少数股东应占的权益、损益和综合收益总额分别在合并资产负债表的股东权益中和合并
      利润表的净利润及综合收益总额项目后单独列示。如果子公司少数股东分担的当期亏损超过了
      少数股东在该子公司期初所有者权益中所享有的份额的，其余额仍冲减少数股东权益。
      当子公司所采用的会计期间或会计政策与本行不一致时，合并时已按照本行的会计期间或会计
      政策对子公司财务报表进行必要的调整。合并时所有集团内部交易及余额，包括未实现内部交
      易损益均已抵销。集团内部交易发生的未实现损失，有证据表明该损失是相关资产减值损失
      的，则全额确认该损失。
(2)   合并取得子公司
      对于通过同一控制下企业合并取得的子公司，在编制合并当期财务报表时，以被合并子公司的
      各项资产、负债在最终控制方财务报表中的账面价值为基础，视同被合并子公司在本行最终控
      制方对其开始实施控制时纳入本行合并范围，并对合并财务报表的期初数以及前期比较报表进
      行相应调整。
      对于通过非同一控制下企业合并取得的子公司，在编制合并当期财务报表时，以购买日确定的
      被购买子公司各项可辨认资产、负债的公允价值为基础自购买日起将被购买子公司纳入本行合
      并范围。
(3)   少数股东权益变动
      本行因购买少数股权新取得的长期股权投资成本与按照新增持股比例计算应享有子公司的净资
      产份额之间的差额，以及在不丧失控制权的情况下因部分处置对子公司的股权投资而取得的处
      置价款与处置长期股权投资相对应享有子公司净资产的差额，均调整合并资产负债表中的资本
      公积 (股本溢价)，资本公积 (股本溢价) 不足冲减的，调整留存收益。
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                                           (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      现金及现金等价物包括库存现金、可以随时支取的存放中央银行超额存款准备金、期限短的存
      放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产以及持有期限短、流动性强、易于
      转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。
      本集团收到投资者以外币投入资本时按当日即期汇率折合为人民币，其他外币交易在初始确认
      时按交易发生日的即期汇率折合为人民币。
      于资产负债表日，外币货币性项目采用资产负债表日的即期汇率折算为人民币。以外币计价，
      分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产的货币性项目，其外币折算差额
      分解为由摊余成本变动产生的折算差额和该等项目的其他账面金额变动产生的折算差额。属于
      摊余成本变动产生的折算差额计入当期损益，属于其他账面金额变动产生的折算差额计入其他
      综合收益。除与购建符合资本化条件资产有关的专门借款本金和利息的汇兑差额外，其他外币
      货币性项目的汇兑差额计入当期损益。
      以历史成本计量的外币非货币性项目，仍采用交易发生日的即期汇率折算。以公允价值计量的
      外币非货币性项目，采用公允价值确定日的即期汇率折算，由此产生的汇兑差额，属于以公允
      价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资的差额，计入其他综合收益 ；其他差额计
      入当期损益。
      金融工具是指形成一方的金融资产，并形成其他方的金融负债或权益工具的合同。
(1)   金融资产及金融负债的确认和初始计量
      金融资产和金融负债在本集团成为相关金融工具合同条款的一方时，于资产负债表内确认。
      在初始确认时，金融资产及金融负债以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期
      损益的金融资产或金融负债，相关交易费用直接计入当期损益；对于其他类别的金融资产或金
      融负债，相关交易费用计入初始确认金额。
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                                              (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(2)   金融资产的分类和后续计量
      (a)   金融资产的分类
            本集团通常根据管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征，在初始确认
            时将金融资产分为不同类别：以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计
            入其他综合收益的金融资产及以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
            除非本集团改变管理金融资产的业务模式，在此情形下，所有受影响的相关金融资产在
            业务模式发生变更后的首个报告期间的第一天进行重分类，否则金融资产在初始确认后
            不得进行重分类。
            本集团将同时符合下列条件且未被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
            资产，分类为以摊余成本计量的金融资产：
            - 本集团管理该金融资产的业务模式是以收取合同现金流量为目标；
            - 该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本
             金金额为基础的利息的支付。
            本集团将同时符合下列条件且未被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
            资产，分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产：
            - 本集团管理该金融资产的业务模式既以收取合同现金流量为目标又以出售该金融资产
             为目标；
            - 该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本
             金金额为基础的利息的支付。
            对于非交易性权益工具投资，本集团可在初始确认时将其不可撤销地指定为以公允价值
            计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。该指定在单项投资的基础上作出，且相关
            投资从发行者的角度符合权益工具的定义。
            除上述以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产外，本
            集团将其余所有的金融资产分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
            在初始确认时，如果能够消除或显著减少会计错配，本集团可以将本应以摊余成本计量
            或以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产不可撤销地指定为以公允价值
            计量且其变动计入当期损益的金融资产。
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                                       (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      管理金融资产的业务模式，是指本集团如何管理金融资产以产生现金流量。业务模式决
      定本集团所管理金融资产现金流量的来源是收取合同现金流量、出售金融资产还是两者
      兼有。本集团以客观事实为依据、以关键管理人员决定的对金融资产进行管理的特定业
      务目标为基础，确定管理金融资产的业务模式。
      本集团对金融资产的合同现金流量特征进行评估，以确定相关金融资产在特定日期产生
      的合同现金流量是否仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。其中，本金
      是指金融资产在初始确认时的公允价值；利息包括对货币时间价值、与特定时期未偿付
      本金金额相关的信用风险、以及其他基本借贷风险、成本和利润的对价。此外，本集团
      对可能导致金融资产合同现金流量的时间分布或金额发生变更的合同条款进行评估，以
      确定其是否满足上述合同现金流量特征的要求。
(b)   金融资产的后续计量
      以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
      初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量，产生的利得或损失 (包括利息
      和股利收入) 计入当期损益，除非该金融资产属于套期关系的一部分。
      以摊余成本计量的金融资产
      初始确认后，对于该类金融资产采用实际利率法以摊余成本计量。以摊余成本计量且不
      属于任何套期关系的一部分的金融资产所产生的利得或损失，在终止确认、重分类、按
      照实际利率法摊销或确认减值时，计入当期损益。
      以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资
      初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量。采用实际利率法计算的利
      息、减值损失或利得及汇兑损益计入当期损益，其他利得或损失计入其他综合收益。终
      止确认时，将之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益中转出，计入当
      期损益。
      指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资
      初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量。股利收入计入损益，其他利
      得或损失计入其他综合收益。终止确认时，将之前计入其他综合收益的累计利得或损失
      从其他综合收益中转出，计入留存收益。
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                                            (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(3)   金融负债的分类和后续计量
      以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
      该类金融负债包括交易性金融负债 (含属于金融负债的衍生工具) 和指定为以公允价值计量且其
      变动计入当期损益的金融负债。
      初始确认后，对于该类金融负债以公允价值进行后续计量。除下列情形外，产生的利得或损失
      (包括利息费用) 计入当期损益：
      - 该金融负债属于套期关系的一部分；
      - 该金融负债是一项被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，且本集团
       自身信用风险变动引起的其公允价值变动计入其他综合收益。
      其他金融负债
      其他金融负债采用实际利率法以摊余成本计量，但金融资产转移不符合终止确认条件或继续涉
      入被转移金融资产所形成的金融负债、财务担保合同和贷款承诺 (参见附注三、9(4)) 除外。
(4)   财务担保合同和贷款承诺
      财务担保合同
      财务担保合同指，当特定债务人到期不能按照最初或修改后的债务工具条款偿付债务时，要求
      本集团向蒙受损失的合同持有人赔付特定金额的合同。
      财务担保合同在担保提供日按公允价值进行初始确认。初始确认后，财务担保合同相关收益依
      据附注三、21 所述会计政策的规定分摊计入当期损益。财务担保负债以按照依据金融工具的减
      值原则 (参见附注三、9(7)) 所确定的损失准备金额以及其初始确认金额扣除财务担保合同相关
      收益的累计摊销额后的余额孰高进行后续计量。
      贷款承诺
      贷款承诺，是指按照预先规定的条款和条件提供信用的确定承诺。
      本集团提供的贷款承诺按照预期信用损失评估减值。本集团并未承诺以任何低于市场利率的价
      格发放贷款，也不以支付现金或发行其他金融工具作为贷款承诺的净结算。
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                                            (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      本集团将财务担保合同和贷款承诺的损失准备列报在预计负债中。但如果一项工具同时包含贷
      款和未使用的承诺，且本集团不能把贷款部分与未使用的承诺部分产生的预期信用损失区分开，
      那么两者的损失准备一并列报在贷款的损失准备中，除非两者的损失准备合计超过了贷款账面
      余额，则将损失准备列报在预计负债中。
(5)   抵销
      金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示，没有相互抵销。但是，同时满足下列条件的，
      以相互抵销后的净额在资产负债表内列示 ：
      - 本集团具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利是当前可执行的；
      - 本集团计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。
(6)   金融资产和金融负债的终止确认
      满足下列条件之一时，本集团终止确认该金融资产：
      - 收取该金融资产现金流量的合同权利终止；
      - 该金融资产已转移，且本集团将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方；
      - 该金融资产已转移，虽然本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险
       和报酬，但是未保留对该金融资产的控制。
      该金融资产已转移，若本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报
      酬，且并保留了对该金融资产的控制，则按照继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资
      产，并确认相应的负债。
      金融资产转移整体满足终止确认条件的，本集团将下列两项金额的差额计入当期损益：
      - 被转移金融资产在终止确认日的账面价值；
      - 因转移金融资产而收到的对价，与原直接计入其他综合收益的公允价值变动累计额中对应
       终止确认部分的金额 (涉及转移的金融资产为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
       债权投资) 之和。
      金融负债 (或其一部分) 的现时义务已经解除的，本集团终止确认该金融负债 (或该部分金融负
      债)。
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                                                (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(7)   减值
      本集团以预期信用损失为基础，对下列项目进行减值会计处理并确认损失准备：
      - 以摊余成本计量的金融资产；
      - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资；
      - 非以公允价值计量且其变动计入当期损益的财务担保合同和贷款承诺。
      本集团持有的其他以公允价值计量的金融资产不适用预期信用损失模型，包括以公允价值计量
      且其变动计入当期损益的债权投资或权益工具投资，指定为以公允价值计量且其变动计入其他
      综合收益的权益工具投资，以及衍生金融资产。
      (a)   预期信用损失的计量
            预期信用损失，是指以发生违约的风险为权重的金融工具信用损失的加权平均值。信用
            损失，是指本集团按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收
            取的所有现金流量之间的差额，即全部现金短缺的现值。
            本集团计量金融工具预期信用损失的方法反映下列各项要素：(i) 通过评价一系列可能的
            结果而确定的无偏概率加权平均金额；(ii) 货币时间价值；(iii) 在资产负债表日无须付出
            不必要的额外成本或努力即可获得的有关过去事项、当前状况以及未来经济状况预测的
            合理且有依据的信息。
            在计量预期信用损失时，本集团需考虑的最长期限为企业面临信用风险的最长合同期限
            (包括考虑续约选择权)。
            整个存续期预期信用损失，是指因金融工具整个预计存续期内所有可能发生的违约事件
            而导致的预期信用损失。
            未来 12 个月内预期信用损失，是指因资产负债表日后 12 个月内 (若金融工具的预计存续
            期少于 12 个月，则为预计存续期) 可能发生的金融工具违约事件而导致的预期信用损
            失，是整个存续期预期信用损失的一部分。
            本集团基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划分入三个风
            险阶段，计提预期信用损失。
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                                              (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
            金融工具三个风险阶段的主要定义如下：
            第一阶段： 对于信用风险自初始确认后未显著增加的金融工具，按照未来 12 个月的预期
                  信用损失计量损失准备。
            第二阶段： 对于信用风险自初始确认后已显著增加但尚未发生信用减值的金融工具，按
                  照整个存续期的预期信用损失计量损失准备。
            第三阶段： 对于初始确认后发生信用减值的金融工具，按照整个存续期的预期信用损失
                  计量损失准备。
      (b)   预期信用损失准备的列报
            为反映金融工具的信用风险自初始确认后的变化，本集团在每个资产负债表日重新计量
            预期信用损失，由此形成的损失准备的增加或转回金额，应当作为减值损失或利得计入
            当期损益。对于以摊余成本计量的金融资产，损失准备抵减该金融资产在资产负债表中
            列示的账面价值；对于以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资，本集团
            在其他综合收益中确认其损失准备，不抵减该金融资产的账面价值。对于非以公允价值
            计量且其变动计入当期损益的财务担保合同和贷款承诺，本集团在预计负债中确认损失
            准备。
      (c)   核销
            如果本集团不再合理预期金融资产合同现金流量能够全部或部分收回，则直接减记该金
            融资产的账面余额。这种减记构成相关金融资产的终止确认。这种情况通常发生在本集
            团确定债务人没有资产或收入来源可产生足够的现金流量以偿还将被减记的金额。但
            是，被减记的金融资产仍可能受到本集团催收到期款项相关执行活动的影响。
            已减记的金融资产以后又收回的，作为减值损失的转回计入收回当期的损益。
(8)   金融资产合同的修改
      在某些情况 (如重组贷款) 下，本集团会修改或重新议定金融资产合同。本集团会评估修改或重
      新议定后的合同条款是否发生了实质性的变化。
      如果修改后合同条款发生了实质性的变化，本集团将终止确认原金融资产，同时按照修改后的
      条款确认一项新金融资产。
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                                            (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      如果修改后的合同条款并未发生实质性的变化，但导致合同现金流量发生变化的，本集团重新
      计算该金融资产的账面余额，并将相关利得或损失计入当期损益。重新计算的该金融资产的账
      面余额，应当根据将修改或重新议定的合同现金流量按金融资产的原实际利率 (或者购买或源
      生的已发生信用减值的金融资产应按经信用调整的实际利率) 折现的现值确定。对于修改或重
      新议定合同所产生的所有成本或费用，本集团调整修改后的金融资产账面价值，并在修改后金
      融资产的剩余期限内摊销。在评估相关金融工具的信用风险是否已经显著增加时，本集团将基
      于变更后的合同条款在资产负债表日发生违约的风险与基于原合同条款在初始确认时发生违约
      的风险进行比较。
(9)   权益工具
      本行发行权益工具收到的对价扣除交易费用后，计入股东权益。回购本行权益工具支付的对价
      和交易费用，减少股东权益。
      买入返售金融资产，是指本集团按返售协议先买入再按固定价格返售金融资产所融出的资金。
      卖出回购金融资产款，是指本集团按回购协议先卖出再按固定价格回购金融资产所融入的资
      金。
      买入返售金融资产和卖出回购金融资产款按业务发生时实际支付或收到的款项入账并在资产负
      债表中反映。买入返售的已购入标的资产不予以确认，在表外记录；卖出回购的标的资产仍在
      资产负债表中反映。
      买入返售和卖出回购业务的买卖差价在相关交易期间以实际利率法摊销，分别确认为利息收入
      和利息支出。
      衍生金融工具初始以衍生交易合同签订当日的公允价值进行确认，并以其公允价值进行后续计
      量。公允价值为正数的衍生金融工具确认为一项资产，公允价值为负数的确认为一项负债。
      如果混合合同包含的主合同是一项金融工具准则范围内的资产，嵌入式衍生工具不再从金融资
      产的主合同中分拆出来，而是将混合金融工具整体适用关于金融资产分类的相关规定。如果混
      合合同包含的主合同不是金融工具准则范围内的资产，当某些嵌入式衍生金融工具与其主合同
      的经济特征及风险不存在紧密关系，与该嵌入衍生工具具有相同条款的单独工具符合衍生金融
      工具的定义，并且该混合工具并非以公允价值计量且其变动计入当期损益时，则该嵌入式衍生
      金融工具应从混合合同中予以分拆，作为独立的衍生金融工具处理。这些嵌入式衍生金融工具
      以公允价值计量，公允价值的变动计入当期损益。
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                                   自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                               (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      来源于衍生金融工具公允价值变动的损益，如果不符合套期会计的要求，应直接计入当期损
      益。
      贵金属包含黄金、白银和其他贵重金属。本集团非交易性贵金属按照取得时的成本进行初始计
      量，以成本与可变现净值较低者进行后续计量；为交易目的而获得的贵金属按照取得时的公允
      价值进行初始确认，并以公允价值于资产负债表日进行后续计量，相关变动计入当期损益。
(1)   长期股权投资投资成本确定
      (a)   通过企业合并形成的长期股权投资
            对于同一控制下的企业合并形成的对子公司的长期股权投资，本行按照合并日取得的被
            合并方所有者权益在最终控制方合并财务报表中的账面价值的份额作为长期股权投资的
            初始投资成本。长期股权投资初始投资成本与支付对价账面价值之间的差额，调整资本
            公积中的股本溢价；资本公积中的股本溢价不足冲减时，调整留存收益。
            对于非同一控制下企业合并形成的对子公司的长期股权投资，本行按照购买日取得对被
            购买方的控制权而付出的资产、发生或承担的负债以及发行的权益性证券的公允价值，
            作为该投资的初始投资成本。
      (b)   其他方式取得的长期股权投资
            对于通过企业合并以外的其他方式取得的长期股权投资，在初始确认时，对于以支付现
            金取得的长期股权投资，本集团按照实际支付的购买价款作为初始投资成本；对于发行
            权益性证券取得的长期股权投资，本集团按照发行权益性证券的公允价值作为初始投资
            成本。
(2)   长期股权投资后续计量及损益确认方法
      (a)   对子公司的投资
            在本行个别财务报表中，本行采用成本法对子公司的长期股权投资进行后续计量，除非
            投资符合持有待售的条件。对被投资单位宣告分派的现金股利或利润由本行享有的部分
            确认为当期投资收益，但取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已宣告但尚未发放
            的现金股利或利润除外。
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                                         (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      对子公司的投资按照成本减去减值准备后在资产负债表内列示。
      对子公司投资的减值测试方法及减值准备计提方法参见附注三、18。
      在本集团合并财务报表中，对子公司按附注三、6 进行处理。
(b)   对合营企业和联营企业的投资
      合营企业指本集团与其他合营方共同控制 (参见附注三、13(3)) 且仅对其净资产享有权利
      的一项安排。
      联营企业指本集团能够对其施加重大影响 (参见附注三、13(3)) 的企业。
      后续计量时，对合营企业和联营企业的长期股权投资采用权益法核算，除非投资符合持
      有待售的条件。
      本集团在采用权益法核算时的具体会计处理包括：
      - 对于长期股权投资的初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价
       值份额的，以前者作为长期股权投资的成本；对于长期股权投资的初始投资成本小于
       投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，以后者作为长期股权投资的
       成本，长期股权投资的成本与初始投资成本的差额计入当期损益。
      - 取得对合营企业和联营企业投资后，本集团按照应享有或应分担的被投资单位实现的
       净损益和其他综合收益的份额 ，分别确认投资损益和其他综合收益并调整长期股权投
       资的账面价值；按照被投资单位宣告分派的利润或现金股利计算应分得的部分，相应
       减少长期股权投资的账面价值。对合营企业或联营企业除净损益、其他综合收益和利
       润分配以外所有者权益的其他变动 (以下简称“其他所有者权益变动”)，本集团按照
       应享有或应分担的份额计入股东权益，并同时调整长期股权投资的账面价值。
      - 在计算应享有或应分担的被投资单位实现的净损益、其他综合收益及其他所有者权益
       变动的份额时，本集团以取得投资时被投资单位可辨认净资产公允价值为基础，按照
       本集团的会计政策或会计期间进行必要调整后确认投资收益和其他综合收益等。本集
       团与联营企业及合营企业之间内部交易产生的未实现损益按照应享有的比例计算归属
       于本集团的部分，在权益法核算时予以抵销。内部交易产生的未实现损失，有证据表
       明该损失是相关资产减值损失的，则全额确认该损失。
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                                           (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
        - 本集团对合营企业或联营企业发生的净亏损，除本集团负有承担额外损失义务外，以
         长期股权投资的账面价值以及其他实质上构成对合营企业或联营企业净投资的长期权
         益减记至零为限。合营企业或联营企业以后实现净利润的，本集团在收益分享额弥补
         未确认的亏损分担额后，恢复确认收益分享额。
        本集团对合营企业和联营企业投资的减值测试方法及减值准备计提方法参见附注三、
(3)   确定对被投资单位具有共同控制、重大影响的判断标准
      共同控制指按照相关约定对某项安排所共有的控制，并且该安排的相关活动 (即对安排的回报
      产生重大影响的活动) 必须经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。
      本集团在判断对被投资单位是否存在共同控制时，通常考虑下述事项：
      - 是否任何一个参与方均不能单独控制被投资单位的相关活动；
      - 涉及被投资单位相关活动的决策是否需要分享控制权参与方一致同意。
      重大影响指本集团对被投资单位的财务和经营政策有参与决策的权力，但并不能够控制或者与
      其他方一起共同控制这些政策的制定。
(1)   固定资产确认条件
      固定资产指本集团为经营管理而持有的，使用寿命超过一个会计年度的有形资产。
      外购固定资产的初始成本包括购买价款、相关税费以及使该资产达到预定可使用状态前所发生
      的可归属于该项资产的支出。自行建造固定资产按附注三、15 确定初始成本。
      对于构成固定资产的各组成部分，如果各自具有不同使用寿命或者以不同方式为本集团提供经
      济利益，适用不同折旧率或折旧方法的，本集团分别将各组成部分确认为单项固定资产。
      对于固定资产的后续支出，包括与更换固定资产某组成部分相关的支出，在与支出相关的经济
      利益很可能流入本集团时资本化计入固定资产成本，同时将被替换部分的账面价值扣除；与固
      定资产日常维护相关的支出在发生时计入当期损益。
      固定资产以成本减累计折旧及减值准备后在资产负债表内列示。
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                                             (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(2)   固定资产折旧
      本集团将固定资产的成本扣除预计净残值和累计减值准备后在其使用寿命内按年限平均法计提
      折旧，除非固定资产符合持有待售的条件。
      各类固定资产的使用寿命、残值率和年折旧率分别为 ：
      类别                  使用寿命                 残值率              年折旧率
      房屋及建筑物              20 - 30 年          3% - 5%      3.17% - 4.85%
      电子设备                 3 - 10 年          0% - 5%     9.50% - 33.33%
      运输工具                  4 - 5年           3% - 5%    19.00% - 24.25%
      其他                   3 - 20 年          0% - 5%     4.75% - 33.33%
      本集团至少在每年年度终了对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核。
(3)   固定资产减值
      减值测试方法及减值准备计提方法参见附注三、18。
(4)   固定资产处置
      固定资产满足下述条件之一时，本集团会予以终止确认：
      - 固定资产处于处置状态；
      - 该固定资产预期通过使用或处置不能产生经济利益。
      报废或处置固定资产项目所产生的损益为处置所得款项净额与账面金额之间的差额，并于报废
      或处置日在损益中确认。
      自行建造的固定资产的成本包括工程用物资、直接人工、符合资本化条件的借款费用和使该项
      资产达到预定可使用状态前所发生的必要支出。
      自行建造的固定资产于达到预定可使用状态时转入固定资产，此前列于在建工程，且不计提折
      旧。
      在建工程以成本减减值准备 (参见附注三、18) 在资产负债表内列示。
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                                           (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
     无形资产以成本减累计摊销 (仅限于使用寿命有限的无形资产) 及减值准备 (参见附注三、18)
     后在资产负债表内列示。对于使用寿命有限的无形资产，本集团将无形资产的成本扣除预计净
     残值和累计减值准备后按直线法在预计使用寿命期内摊销，除非该无形资产符合持有待售的条
     件。
     各类无形资产的使用寿命为：
     项目                                                 使用寿命 (年)
     土地使用权、营业用房使用权                                          35 - 40 年
     商标权                                                          5年
     本集团至少在每年年度终了对使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核。
     本集团将无法预见未来经济利益期限的无形资产视为使用寿命不确定的无形资产，并对这类无
     形资产不予摊销。截至资产负债表日，本集团没有使用寿命不确定的无形资产。
     本集团将已发生且受益期在一年以上的各项费用确认为长期待摊费用。长期待摊费用以成本减
     累计摊销及减值准备在资产负债表内列示。长期待摊费用在受益期限内平均摊销。
     本集团在资产负债表日根据内部及外部信息以确定下列资产是否存在减值的迹象，包括：
     - 固定资产
     - 在建工程
     - 使用权资产
     - 无形资产
     - 长期股权投资
     - 长期待摊费用
     - 非金融资产类抵债资产等
     本集团对存在减值迹象的资产进行减值测试，估计资产的可收回金额。可收回金额是指资产
     (或资产组、资产组组合，下同) 的公允价值 (参见附注三、19) 减去处置费用后的净额与资产预
     计未来现金流量的现值两者之间较高者。
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                                          (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
     资产组由创造现金流入相关的资产组成，是可以认定的最小资产组合，其产生的现金流入基本
     上独立于其他资产或者资产组。
     资产预计未来现金流量的现值，按照资产在持续使用过程中和最终处置时所产生的预计未来现
     金流量，选择恰当的税前折现率对其进行折现后的金额加以确定。
     可收回金额的估计结果表明，资产的可收回金额低于其账面价值的，资产的账面价值会减记至
     可收回金额，减记的金额确认为资产减值损失，计入当期损益，同时计提相应的资产减值准
     备。与资产组或者资产组组合相关的减值损失，先抵减分摊至该资产组或者资产组组合中商誉
     的账面价值，再根据资产组或者资产组组合中除商誉之外的其他各项资产的账面价值所占比
     重，按比例抵减其他各项资产的账面价值，但抵减后的各资产的账面价值不得低于该资产的公
     允价值减去处置费用后的净额 (如可确定的)、该资产预计未来现金流量的现值 (如可确定的) 和
     零三者之中最高者。
     资产减值损失一经确认，在以后会计期间不会转回。
     除特别声明外，本集团按下述原则计量公允价值：
     公允价值是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收到或者转移一项负
     债所需支付的价格。
     本集团估计公允价值时，考虑市场参与者在计量日对相关资产或负债进行定价时考虑的特征
     (包括资产状况及所在位置、对资产出售或者使用的限制等)，并采用在当前情况下适用并且有
     足够可利用数据和其他信息支持的估值技术。使用的估值技术主要包括市场法、收益法和成本
     法。
     或有负债是指过去的交易或事项形成的潜在义务，其存在须通过未来不确定事项的发生或不发
     生予以证实；或过去的交易或者事项形成的现时义务，履行该义务不是很可能导致经济利益流
     出本集团或该义务的影响金额不能可靠计量。本集团对该等义务不作确认，仅在财务报表附注
     八、承诺及或有事项中披露或有负债。
     如果与或有事项相关的义务是本集团承担的现时义务，且该义务的履行很可能会导致经济利益
     流出本集团，以及有关金额能够可靠地计量，则本集团会确认预计负债。
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                                          (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量。对于货币时间价值影响
      重大的，预计负债以预计未来现金流量折现后的金额确定。在确定最佳估计数时，本集团综合
      考虑了与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。所需支出存在一个连续范
      围，且该范围内各种结果发生的可能性相同的，最佳估计数按照该范围内的中间值确定；在其
      他情况下，最佳估计数分别下列情况处理：
      - 或有事项涉及单个项目的，按照最可能发生金额确定。
      - 或有事项涉及多个项目的，按照各种可能结果及相关概率计算确定。
      本集团在资产负债表日对预计负债的账面价值进行复核，并按照当前最佳估计数对该账面价值
      进行调整。
(1)   利息收入
      对于所有以摊余成本计量的金融资产及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资
      产，利息收入以实际利率计量。实际利率是指按金融工具的预计存续期间将其预计未来现金流
      入或流出折现至该金融资产账面余额或金融负债摊余成本的利率。实际利率的计算需要考虑金
      融工具的合同条款 (例如提前还款权) 并且包括所有归属于实际利率组成部分的费用和所有交易
      成本，但不包括预期信用损失。
      本集团根据金融资产账面余额乘以实际利率计算确定利息收入并列报为利息收入，但下列情况
      除外：
      - 对于购入或源生的已发生信用减值的金融资产，自初始确认起，按照该金融资产的摊余成
       本和经信用调整的实际利率计算确定其利息收入；
      - 对于购入或源生的未发生信用减值、但在后续期间成为已发生信用减值的金融资产，按照
       该金融资产的摊余成本 (即，账面余额扣除预期信用损失准备之后的净额) 和实际利率计算
       确定其利息收入。若该金融工具在后续期间因其信用风险有所改善而不再存在信用减值，
       并且这一改善在客观上可与应用上述规定之后发生的某一事件相联系，则转按实际利率乘
       以该金融资产账面余额来计算确定利息收入。
(2)   手续费及佣金收入
      本集团通过向客户提供各类服务收取手续费及佣金。手续费及佣金收入在本集团履行了合同中
      的履约义务，即在客户取得相关服务的控制权时点或时段内确认收入。
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                                           (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      满足下列条件之一时，本集团属于在某一时段内履行履约义务，否则，属于在某一时点履行履
      约义务：
      - 客户在本集团履约的同时即取得并消耗本集团履约所带来的经济利益；
      - 客户能够控制本集团履约过程中进行的服务；
      - 本集团履约过程中所产出的商品具有不可替代用途，且本集团在整个合同期间内有权就累
       计至今已完成的履约部分收取款项。
(3)   股利收入
      权益工具的股利收入于本集团收取股利的权利确立时在当期损益中确认。
(1)   利息支出
      金融负债的利息支出以金融负债摊余成本、占用资金的时间按实际利率法计算，并在相应期间
      予以确认。
(2)   其他支出
      其他支出按权责发生制原则确认。
(1)   短期薪酬
      本集团在职工提供服务的会计期间，将实际发生或按规定的基准和比例计提的职工工资、奖
      金、医疗保险费和工伤保险费等社会保险费和住房公积金，确认为负债，并计入当期损益或相
      关资产成本。
(2)   离职后福利 - 设定提存计划
      本集团所参与的设定提存计划包括：
      本集团所参与的设定提存计划是按照中国有关法规要求，本集团职工参加的由政府机构设立管
      理的社会保障体系中的基本养老保险。基本养老保险的缴费金额按国家规定的基准和比例计
      算。本集团在职工提供服务的会计期间，将应缴存的金额确认为负债，并计入当期损益或相关
      资产成本。
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                                          (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(3)   辞退福利
      本集团在职工劳动合同到期之前解除与职工的劳动关系，或者为鼓励职工自愿接受裁减而提出
      给予补偿的建议，在下列两者孰早日，确认辞退福利产生的负债，同时计入当期损益：
      - 本集团不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时；
      - 本集团有详细、正式的涉及支付辞退福利的重组计划；并且，该重组计划已开始实施，或
       已向受其影响的各方通告了该计划的主要内容，从而使各方形成了对本集团将实施重组的
       合理预期时。
      政府补助是本集团从政府无偿取得的货币性资产或非货币性资产，但不包括政府以投资者身份
      向本集团投入的资本。
      政府补助在能够满足政府补助所附条件，并能够收到时，予以确认。
      政府补助为货币性资产的，按照收到或应收的金额计量。政府补助为非货币性资产的，按照公
      允价值计量。
      本集团取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助作为与资产相关的政府补助。
      本集团取得的与资产相关之外的其他政府补助作为与收益相关的政府补助。与资产相关的政府
      补助，本集团将其确认为递延收益，并在相关资产使用寿命内按照合理、系统的方法分期计入
      其他收益或营业外收入。与收益相关的政府补助，如果用于补偿本集团以后期间的相关成本费
      用或损失的，本集团将其确认为递延收益，并在确认相关成本费用或损失的期间，计入其他收
      益或营业外收入；否则直接计入其他收益或营业外收入。
      除因企业合并和直接计入所有者权益 (包括其他综合收益) 的交易或者事项产生的所得税外，本
      集团将当期所得税和递延所得税计入当期损益。
      当期所得税是按本年度应税所得额，根据税法规定的税率计算的预期应交所得税，加上以往年
      度应付所得税的调整。
      资产负债表日，如果本集团拥有以净额结算的法定权利并且意图以净额结算或取得资产、清偿
      负债同时进行，那么当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列示。
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                                         (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
     递延所得税资产与递延所得税负债分别根据可抵扣暂时性差异和应纳税暂时性差异确定。暂时
     性差异是指资产或负债的账面价值与其计税基础之间的差额，包括能够结转以后年度的可抵扣
     亏损和税款抵减。递延所得税资产的确认以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所
     得额为限。
     如果单项交易不是企业合并，交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额 (或可抵扣
     亏损)，且初始确认的资产和负债并未导致产生等额应纳税暂时性差异和可抵扣暂时性差异，
     则该项交易中产生的暂时性差异不会产生递延所得税。商誉的初始确认导致的暂时性差异也不
     产生相关的递延所得税。
     资产负债表日，本集团根据递延所得税资产和负债的预期收回或结算方式，依据已颁布的税法
     规定，按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量该递延所得税资产和负债的账面
     金额。
     资产负债表日，本集团对递延所得税资产的账面价值进行复核。如果未来期间很可能无法获得
     足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，则减记递延所得税资产的账面价值。在
     很可能获得足够的应纳税所得额时，减记的金额予以转回。
     资产负债表日，递延所得税资产及递延所得税负债在同时满足以下条件时以抵销后的净额列
     示：
     - 纳税主体拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利；
     - 递延所得税资产及递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相
      关或者是对不同的纳税主体相关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回
      的期间内，涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清
      偿负债。
     在合同开始日，本集团评估合同是否为租赁或者包含租赁。如果合同中一方让渡了在一定期间
     内控制一项或多项已识别资产使用的权利以换取对价，则该合同为租赁或者包含租赁。
                        第 37 页
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                                           (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      为确定合同是否让渡了在一定期间内控制已识别资产使用的权利，本集团进行如下评估：
      - 合同是否涉及已识别资产的使用。已识别资产可能由合同明确指定或在资产可供客户使用
       时隐性指定，并且该资产在物理上可区分，或者如果资产的某部分产能或其他部分在物理
       上不可区分但实质上代表了该资产的全部产能，从而使客户获得因使用该资产所产生的几
       乎全部经济利益。如果资产的供应方在整个使用期间拥有对该资产的实质性替换权，则该
       资产不属于已识别资产；
      - 承租人是否有权获得在使用期间内因使用已识别资产所产生的几乎全部经济利益；
      - 承租人是否有权在该使用期间主导已识别资产的使用。
      合同中同时包含多项单独租赁的，承租人和出租人将合同予以分拆，并分别各项单独租赁进行
      会计处理。合同中同时包含租赁和非租赁部分的，承租人和出租人将租赁和非租赁部分进行分
      拆。但是，对本集团作为承租人的土地和建筑物租赁，本集团选择不分拆合同包含的租赁和非
      租赁部分，并将各租赁部分及与其相关的非租赁部分合并为租赁。
(1)   本集团作为承租人
      在租赁期开始日，本集团对租赁确认使用权资产和租赁负债。使用权资产按照成本进行初始计
      量，包括租赁负债的初始计量金额、在租赁期开始日或之前支付的租赁付款额 (扣除已享受的
      租赁激励相关金额)，发生的初始直接费用以及为拆卸及移除租赁资产、复原租赁资产所在场
      地或将租赁资产恢复至租赁条款约定状态预计将发生的成本。
      本集团使用直线法对使用权资产计提折旧。对能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权
      的，本集团在租赁资产剩余使用寿命内计提折旧。否则，租赁资产在租赁期与租赁资产剩余使
      用寿命两者孰短的期间内计提折旧。使用权资产按附注三、18 所述的会计政策计提减值准备。
      租赁负债按照租赁期开始日尚未支付的租赁付款额的现值进行初始计量，折现率为租赁内含利
      率。无法确定租赁内含利率的，采用本集团增量借款利率作为折现率。
      本集团按照固定的周期性利率计算租赁负债在租赁期内各期间的利息费用，并计入当期损益或
      相关资产成本。未纳入租赁负债计量的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益或相关资产
      成本。
      租赁期开始日后，发生下列情形的，本集团按照变动后租赁付款额的现值重新计量租赁负债：
      - 根据担保余值预计的应付金额发生变动；
      - 用于确定租赁付款额的指数或比率发生变动；
      - 本集团对购买选择权、续租选择权或终止租赁选择权的评估结果发生变化，或续租选择权
       或终止租赁选择权的实际行使情况与原评估结果不一致。
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                                            (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      在对租赁负债进行重新计量时，本集团相应调整使用权资产的账面价值。使用权资产的账面价
      值已调减至零，但租赁负债仍需进一步调减的，本集团将剩余金额计入当期损益。
      本集团已选择对短期租赁 (租赁期不超过 12 个月的租赁) 和低价值资产租赁 (单项租赁资产为全
      新资产时价值较低) 不确认使用权资产和租赁负债 ，并将相关的租赁付款额在租赁期内各个期
      间按照直线法计入当期损益或相关资产成本。
(2)   本集团作为出租人
      在租赁开始日，本集团将租赁分为融资租赁和经营租赁。融资租赁是指无论所有权最终是否转
      移但实质上转移了与租赁资产所有权有关的几乎全部风险和报酬的租赁。经营租赁是指除融资
      租赁以外的其他租赁。
      本集团作为转租出租人时，基于原租赁产生的使用权资产，而不是原租赁的标的资产，对转租
      赁进行分类。如果原租赁为短期租赁且本集团选择对原租赁应用上述短期租赁的简化处理，本
      集团将该转租赁分类为经营租赁。
      融资租赁下，在租赁期开始日，本集团对融资租赁确认应收融资租赁款，并终止确认融资租赁
      资产。本集团对应收融资租赁款进行初始计量时，将租赁投资净额作为应收融资租赁款的入账
      价值。租赁投资净额为未担保余值和租赁期开始日尚未收到的租赁收款额按照租赁内含利率折
      现的现值之和。
      本集团按照固定的周期性利率计算并确认租赁期内各个期间的利息收入。未纳入租赁投资净额
      计量的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益。
      经营租赁的租赁收款额在租赁期内按直线法确认为租金收入。本集团将其发生的与经营租赁有
      关的初始直接费用予以资本化，在租赁期内按照与租金收入确认相同的基础进行分摊，分期计
      入当期损益。未计入租赁收款额的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益。
      本集团在受托业务中作为客户的管理人、受托人或代理人。本集团的资产负债表不包括本集团
      因受托业务而持有的资产以及有关向客户交回该等资产的承诺，该等资产的风险及收益由客户
      承担。
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                                         (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
     本集团与客户签订委托贷款协议，由客户向本集团提供资金 (以下简称“委托贷款资金”)，并
     由本集团按客户的指示向第三方发放贷款 (以下简称“委托贷款”)。由于本集团并不承担委托
     贷款及相关委托贷款资金的风险及报酬，因此委托贷款及委托贷款资金按其本金记录为资产负
     债表表外项目，而且并未对这些委托贷款计提任何减值准备。
     代客非保本理财业务是指本集团根据与企业及个人订立的代理人协议作为代理人、受托人或以
     其他受托身份代表客户管理资产。本集团会就根据代理人协议提供的服务收取费用但不会就所
     代理的资产承担经济风险和报酬。因此，所代理的资产不会在本集团资产负债表中确认。
     资产负债表日后，经审议批准的利润分配方案中拟分配的股利，不确认为资产负债表日的负
     债，在附注中单独披露。
     一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方或两方以上同受一方控制、共
     同控制的，构成关联方。关联方可为个人或企业。仅仅同受国家控制而不存在其他关联方关系
     的企业，不构成关联方。
     同时，本行根据证监会颁布的《上市公司信息披露管理办法》确定本集团或本行的关联方。此
     外，本行还根据《银行保险机构关联交易管理办法》和《商业银行股权管理暂行办法》确定本
     集团或本行的关联方。
     本集团以内部组织结构、管理要求、内部报告制度为依据确定经营分部。如果两个或多个经营
     分部存在相似经济特征且同时在各单项产品或服务的性质、提供产品或服务过程的性质、产品
     或服务的客户类型、提供产品或服务的方式、提供产品或服务受法律及行政法规的影响等方面
     具有相同或相似性的，可以合并为一个经营分部。本集团以经营分部为基础考虑重要性原则后
     确定报告分部。
     本集团在编制分部报告时，分部间交易收入按实际交易价格为基础计量。编制分部报告所采用
     的会计政策与编制本集团财务报表所采用的会计政策一致。
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                                         (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
     编制财务报表时，本集团管理层需要运用估计和假设，这些估计和假设会对会计政策的应用及
     资产、负债、收入及费用的金额产生影响。实际情况可能与这些估计不同。本集团管理层对估
     计涉及的关键假设和不确定因素的判断进行持续评估，会计估计变更的影响在变更当期和未来
     期间予以确认。
     在执行本集团会计政策的过程中，管理层会对未来不确定事项对财务报表的影响作出判断及假
     设。管理层在资产负债表日就主要未来不确定事项作出下列的判断及主要假设，可能导致下个
     会计期间的资产负债的账面价值作出重大调整。
     预期信用损失的计量
     对于以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资，以及财务
     担保合同和贷款承诺，其预期信用损失的计量中使用了复杂的模型和大量的假设。这些模型和
     假设涉及未来的宏观经济情况和客户的信用行为 (例如，客户违约的可能性及相应损失)。附注
     十、1 信用风险中具体说明了预期信用损失计量中使用的参数、假设和估计技术。
     对结构化主体是否具有控制的判断
     本集团管理或投资多个投资基金、理财产品、资产管理计划和信托计划。判断是否控制该类结
     构化主体时，本集团确定其自身是以主要责任人还是代理人的身份行使决策权，评估其所享有
     的对该类结构化主体的整体经济利益 (包括直接持有产生的收益以及预期管理费) 以及对该类结
     构化主体的决策权范围。当在其他方拥有决策权的情况下，还需要确定其他方是否以其代理人
     的身份代为行使决策权。
     有关本集团享有权益或者作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体，参见附注六、
     所得税
     本集团需要对某些交易未来的税务处理作出判断以确认所得税。本集团根据有关税收法规，谨
     慎判断交易对应的所得税影响并相应地计提所得税。递延所得税资产只会在有可能有未来应纳
     税所得额并可用作抵扣有关暂时性差异时才可确认。对此需要就某些交易的税务处理作出重大
     判断，并需要就是否有足够的未来应纳税所得额以抵扣递延所得税资产的可能性作出重大的估
     计。
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                                                  (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      金融工具的公允价值
      对于缺乏活跃市场的金融工具，本集团运用估值方法确定其公允价值。估值方法包括参照在市
      场中具有完全信息且有买卖意愿的经济主体之间进行公平交易时确定的交易价格，参考市场上
      另一类似金融工具的公允价值，或运用现金流量折现分析及期权定价模型进行估算。估值方法
      在最大程度上利用可观察市场信息，然而，当可观察市场信息无法获得时，管理层将对估值方
      法中包括的重大不可观察信息作出估计。
(1)   主要会计政策变更
      本集团自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间所采用的会计政策与编制 2024 年度财
      务报表的会计政策相一致。
(2)   主要会计估计变更
      本集团自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间未执行任何重大会计估计变更。
四     税项
      主要税种及税率
           税种                    计税依据                                    税率
      增值税           按税法规定计算的应税收入为基础计算销项税                      3%、5%、6%、
                    额，在扣除当期允许抵扣的进项税额后，差额部                           9%、13%
                    分为应交增值税
      城市维护建设税       按实际缴纳的增值税计征                                      5% - 7%
      教育费附加         按实际缴纳的增值税计征                                           3%
      地方教育附加        按实际缴纳的增值税计征                                           2%
      企业所得税         按应纳税所得额计征                                            25%
      根据国家税务总局《关于农村合作银行和农村商业银行增值税简易计税政策适用范围的执行口
      径》，《财政部 国家税务总局关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通知》(财
      税〔2016〕46 号，下称 46 号文件) 中所称“城区”，是指“市辖区”
                                           。即，法人机构在直辖市
      所辖区或地级市所辖区的农村合作银行和农村商业银行提供金融服务收入，不属于 46 号文件
      规定的可以选择适用简易计税方法计算缴纳增值税的情形。本行自 2025 年 5 月 1 日起，不享
      受简易计税的优惠政策。
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                                                               (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
五     财务报表主要项目附注
                                        本集团                                   本行
                     注          6 月 30 日        12 月 31 日           6 月 30 日         12 月 31 日
      现金                          269,124           271,244           257,043           251,894
                           ----------------- ----------------- ----------------- -----------------
      存放中央银行款项
      - 法定存款准备金      (1)       8,492,088          8,136,061         8,255,484         7,926,406
      - 超额存款准备金      (2)          231,247         1,321,364           147,500         1,247,500
      - 财政性存款        (3)            6,216            31,568              6,188            31,568
      小计                       8,729,551          9,488,993         8,409,172         9,205,474
                           ----------------- ----------------- ----------------- -----------------
      加：应计利息                        3,793              4,025             3,685             3,919
                           ----------------- ----------------- ----------------- -----------------
      合计                       9,002,468          9,764,262         8,669,900         9,461,287
(1)   本集团及本行在中国人民银行存放法定存款准备金。这些法定存款准备金不可用于本集团及本
      行的日常业务运作。于资产负债表日，本行法定存款准备金的缴存比率为：
      人民币存款缴存比率                                                  5.00%                    5.00%
      外币存款缴存比率                                                   4.00%                    4.00%
      本集团子公司的人民币存款准备金缴存比例按中国人民银行相应规定执行。
(2)   超额存款准备金为存放于中国人民银行用作资金清算用途的资金。
(3)   财政性存款是指来源于财政性机构并按规定存放于中国人民银行的款项，该款项不能用于本集
      团及本行的日常业务运作。
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                                                            (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(1)   按机构所在地区及类型分析
                                     本集团                                   本行
      中国境内
       - 银行                 4,583,189          4,053,865         4,470,416         3,964,723
       - 其他金融机构                 84,246            28,591             83,902            28,589
      中国境外
       - 银行                    185,095            79,247           185,095             79,247
      小计                    4,852,530          4,161,703         4,739,413         4,072,559
                        ----------------- ----------------- ----------------- -----------------
      加：应计利息                     2,806              2,574             2,806             2,574
      减：损失准备 (附注五、15)            2,304              2,755             2,258             2,706
                        ----------------- ----------------- ----------------- -----------------
      合计                    4,853,032          4,161,522         4,739,961         4,072,427
(2)   于资产负债表日，本集团及本行存放同业及其他金融机构款项账面余额均为阶段一，按其未来
      构款项账面余额和损失准备均不涉及阶段之间的转移。
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                                          (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(1)   按机构所在地区及类型分析
                                             本集团及本行
      中国境内
       - 银行                               971,500             300,000
       - 其他金融机构                          4,870,000          1,744,000
      小计                                 5,841,500          2,044,000
      加：应计利息                                 4,955              7,741
      减：损失准备 (附注五、15)                        8,257              1,273
      合计                                 5,838,198          2,050,468
(2)   于资产负债表日，本集团及本行拆出资金账面余额均为阶段一，按其未来 12 个月内预期信用
      损失的金额计算损失准备。报告期内，本集团及本行拆出资金账面余额和损失准备均不涉及阶
      段之间的转移。
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                                                     (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
    本集团及本行主要以资产负债管理及代客为目的而叙做与汇率及利率及贵金属等相关的衍生金
    融工具。
    本集团及本行持有的衍生金融工具的合同、名义金额及其公允价值列示如下表。衍生金融工具
    的合同、名义金额仅为表内所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及
    的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。随着
    与衍生金融工具合约条款相关的市场利率、外汇汇率或贵金属价格的波动，衍生金融工具的估
    值可能对本集团及本行产生有利 (资产) 或不利 (负债) 的影响，这些影响可能在不同期间有较
    大的波动。
    本集团及本行
               名义金额            公允价值              名义金额            公允价值
                              资产         负债                     资产          负债
    货币衍生工具     9,418,591    13,285      17,548   7,529,494     27,621      48,074
    利率衍生工具     2,115,860    17,981       1,184    718,840           -           -
    合计        11,534,451    31,266      18,732   8,248,334     27,621      48,074
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                                          (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(1)   按担保物类型分析：
                                             本集团及本行
      债券                                  195,000                    -
      加：应计利息                                    12                   -
      减：损失准备 (附注五、15)                          184                   -
      合计                                  194,828                    -
(2)   于资产负债表日，本集团及本行买入返售金融资产账面余额均为阶段一，按其未来 12 个月内
      预期信用损失的金额计算损失准备。报告期内，本集团及本行买入返售金融资产账面余额和损
      失准备均不涉及阶段之间的转移。
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                                                                        (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(1)   发放贷款和垫款按产品类型分布情况
                                                 本集团                                   本行
                              注          6 月 30 日         12 月 31 日           6 月 30 日         12 月 31 日
      以摊余成本计量：
      公司贷款和垫款
        - 贷款                  (a)       69,928,941        64,922,419         68,557,560        63,650,656
        - 贸易融资                              14,596            29,152             14,596            29,152
      小计                                69,943,537        64,951,571         68,572,156        63,679,808
                                    ---------------   ---------------    ---------------   ---------------
      个人贷款和垫款
        - 经营性贷款                         36,436,011        34,984,048         33,988,597        32,627,361
        - 住房按揭贷款                         9,032,539         9,722,629          9,032,539         9,722,629
        - 消费性贷款                         10,179,381        10,114,880         10,052,193         9,988,213
        - 信用卡                              803,877         1,106,796            803,877         1,106,796
      小计                                56,451,808        55,928,353         53,877,206        53,444,999
                                    ---------------   ---------------    ---------------   ---------------
      加：应计利息                               140,878           153,277            134,386           146,295
                                    ---------------   ---------------    ---------------   ---------------
      以摊余成本计量的
        发放贷款和垫款总额                      126,536,223       121,033,201       122,583,748        117,271,102
                                    ---------------   ---------------    ---------------   ---------------
      减：以摊余成本计量的发放贷款和
            垫款损失准备 (附注五、15)              4,460,287         4,012,385          4,354,069         3,914,583
                                    ---------------   ---------------    ---------------   ---------------
      以摊余成本计量的发放贷款和垫款
        账面价值                           122,075,936       117,020,816        118,229,679       113,356,519
                                    ---------------   ---------------    ---------------   ---------------
      以公允价值计量且其变动计入
        其他综合收益：
      公司贷款和垫款
        - 票据贴现                           5,916,986         9,509,770          5,916,986         9,509,770
        - 贸易融资                           1,892,285           569,934          1,892,285           569,934
      以公允价值计量且其变动计入其他综
        合收益的发放贷款和垫款账面价值                  7,809,271        10,079,704          7,809,271        10,079,704
                                    ---------------   ---------------    ---------------   ---------------
      合计                               129,885,207       127,100,520       126,038,950       123,436,223
      (a)   于资产负债表日，发放贷款和垫款中有部分用于有抵押负债的质押，详见附注五、44。
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                                                                                                                                       浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                                                                                                      自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                                                                                                       (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(2)   发放贷款和垫款按行业分布情况
                                                         本集团                                                                           本行
                                 贷款总额               比例 (%)            贷款总额               比例 (%)            贷款总额               比例 (%)            贷款总额               比例 (%)
      制造业                    27,449,419             20.46%        26,047,596             19.88%        26,441,764             20.31%         25,101,391            19.74%
      批发和零售业                  17,898,911            13.35%        16,278,763             12.42%        17,779,506             13.66%         16,156,830            12.71%
      租赁和商务服务业                 6,255,542             4.66%          5,962,317             4.55%          6,245,042             4.79%          5,952,817             4.68%
      建筑业                      5,982,161             4.46%          5,939,646             4.54%          5,891,870             4.52%          5,857,735             4.60%
      水利、环境和公共设施
       管理业                     3,481,036             2.59%          3,427,950             2.62%          3,481,036             2.67%          3,423,050             2.69%
      房地产业                     2,676,525             1.99%          2,327,105             1.78%          2,676,525             2.05%          2,327,105             1.83%
      科学研究和技术服务业               1,869,181             1.39%          1,294,141             0.99%          1,840,425             1.41%          1,277,908             1.00%
      电力、燃气及水的生产和
       供应业                     1,075,564             0.80%           975,891              0.75%          1,070,114             0.82%           970,741              0.76%
      农、林、牧、渔业                  834,469              0.62%           809,732              0.62%           784,779              0.60%           769,192              0.60%
      信息传输、软件和信息技术
       服务业                      569,348              0.42%           602,122              0.46%           567,682              0.44%           601,439              0.47%
      其他行业                     1,836,785             1.37%          1,257,156             0.96%          1,778,817             1.37%          1,212,448             0.95%
      小计                     69,928,941             52.11%        64,922,419             49.57%        68,557,560             52.64%         63,650,656            50.03%
      票据贴现                     5,916,986             4.41%          9,509,770             7.26%          5,916,986             4.54%          9,509,770             7.48%
      贸易融资                     1,906,881             1.42%           599,086              0.46%          1,906,881             1.46%           599,086              0.47%
      个人贷款和垫款                56,451,808             42.06%        55,928,353             42.71%        53,877,206             41.36%         53,444,999            42.02%
      总额                    134,204,616            100.00%       130,959,628         100.00%          130,258,633            100.00%        127,204,511        100.00%
                        -----------------                    -----------------                    -----------------                    -----------------
      加：应计利息                    140,878                              153,277                              134,386                              146,295
      减：损失准备 (附注五、15)          4,460,287                            4,012,385                            4,354,069                            3,914,583
                        -----------------                    -----------------                    -----------------                    -----------------
      账面价值                  129,885,207                          127,100,520                          126,038,950                           123,436,223
                                                                                 第 49 页
                                                                  浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                                  自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                                   (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(3)   发放贷款和垫款按地区分布情况
      本集团
                               贷款总额               比例 (%)              贷款总额          比例 (%)
      绍兴地区                 119,733,037                89.22%      117,181,292        89.48%
      其他地区                  14,471,579                10.78%        13,778,336       10.52%
      总额                   134,204,616            100.00%         130,959,628       100.00%
                        ------------------                     ------------------
      加：应计利息                    140,878                                153,277
      减：损失准备 (附注五、15)         4,460,287                              4,012,385
                        ------------------                     ------------------
      账面价值                 129,885,207                            127,100,520
      本行
                               贷款总额               比例 (%)              贷款总额          比例 (%)
      绍兴地区                 115,787,054                88.89%      113,426,175        89.17%
      其他地区                  14,471,579                11.11%        13,778,336       10.83%
      总额                   130,258,633            100.00%         127,204,511       100.00%
                        ------------------                     ------------------
      加：应计利息                    134,386                                146,295
      减：损失准备 (附注五、15)         4,354,069                              3,914,583
                        ------------------                     ------------------
      账面价值                 126,038,950                            123,436,223
                                             第 50 页
                                                                    浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                                    自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                                     (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(4)   发放贷款和垫款按担保方式分布情况
                                      本集团                                         本行
      信用贷款                  21,271,535          23,935,792           20,038,887              22,847,707
      保证贷款                  31,903,607          25,969,622           30,187,958              24,321,372
      抵押贷款                  73,987,677          70,335,522           72,990,131              69,321,156
      质押贷款                   7,041,797          10,718,692            7,041,657              10,714,276
      总额                  134,204,616          130,959,628          130,258,633             127,204,511
                        -----------------    -----------------    -----------------    -----------------
      加：应计利息                   140,878              153,277               134,386              146,295
      减：损失准备 (附注五、15)        4,460,287            4,012,385           4,354,069               3,914,583
                        -----------------    -----------------    -----------------    -----------------
      账面价值                129,885,207          127,100,520          126,038,950             123,436,223
(5)   已逾期贷款 (不含应计利息) 的逾期期限分析
      本集团
                               逾期       逾期 3 个月 逾期 1 年以上
                        (含 3 个月)             (含 1 年)         (含 3 年)          3 年以上                 合计
      信用贷款                 112,242           116,510             88,734         51,576           369,062
      保证贷款                 199,542           172,409             98,236         75,364           545,551
      抵押贷款               1,269,466           237,239         107,287            64,627         1,678,619
      质押贷款                      950            2,720              2,707                 -          6,377
      合计                 1,582,200           528,878         296,964          191,567          2,599,609
                                            第 51 页
                                              浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                               (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                 逾期      逾期 3 个月 逾期 1 年以上
             (含 3 个月)     (含 1 年)        (含 3 年)       3 年以上         合计
信用贷款          123,381       88,905       138,293        48,130    398,709
保证贷款          132,767      114,702        87,862        71,458    406,789
抵押贷款          999,987      200,486       129,195        58,314   1,387,982
质押贷款                 -       2,720         2,707         9,945     15,372
合计           1,256,135     406,813       358,057       187,847   2,208,852
本行
                  逾期     逾期 3 个月 逾期 1 年以上
             (含 3 个月)      (含 1 年)       (含 3 年)       3 年以上          合计
信用贷款           111,172     109,136         88,311       51,572    360,191
保证贷款          193,185      168,305        89,504        75,330    526,324
抵押贷款         1,267,466     230,319       106,498        64,627   1,668,910
质押贷款              950        2,720         2,707             -      6,377
合计           1,572,773     510,480       287,020       191,529   2,561,802
                  逾期     逾期 3 个月 逾期 1 年以上
             (含 3 个月)      (含 1 年)       (含 3 年)       3 年以上          合计
信用贷款          123,271       86,452       138,041        48,125    395,889
保证贷款          128,697      108,082        81,727        71,424    389,930
抵押贷款          999,237      194,819       128,253        58,314   1,380,623
质押贷款                 -       2,720         2,707         9,945     15,372
合计           1,251,205     392,073       350,728       187,808   2,181,814
已逾期贷款是指所有或部分本金或利息逾期 1 天或以上的贷款。
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                                                      (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(6)   贷款和垫款损失准备
      本集团
                            第一阶段          第二阶段           第三阶段                合计
      以摊余成本计量：
       账面余额              122,628,126      2,551,566     1,356,531     126,536,223
       减：损失准备 (附注五、15)     2,342,093       996,603      1,121,591       4,460,287
       账面价值              120,286,033      1,554,963         234,940   122,075,936
      以公允价值计量且其变动计入
      其他综合收益：
       账面余额                7,809,271              -               -     7,809,271
       损失准备 (附注五、15)         24,052               -               -       24,052
                            第一阶段          第二阶段           第三阶段                合计
      以摊余成本计量：
       账面余额              117,365,256      2,393,598     1,274,347     121,033,201
       减：损失准备 (附注五、15)     2,070,029       924,090      1,018,266       4,012,385
       账面价值              115,295,227      1,469,508         256,081   117,020,816
      以公允价值计量且其变动计入
      其他综合收益：
       账面余额               10,079,704              -               -    10,079,704
       损失准备 (附注五、15)         48,050               -               -       48,050
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                                                (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本行
                      第一阶段           第二阶段          第三阶段              合计
以摊余成本计量：
 账面余额              118,759,586      2,499,187     1,324,975   122,583,748
 减：损失准备 (附注五、15)     2,264,458        985,808     1,103,803     4,354,069
 账面价值              116,495,128      1,513,379      221,172    118,229,679
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益：
 账面余额                7,809,271              -             -     7,809,271
 损失准备 (附注五、15)         24,052               -             -       24,052
                      第一阶段           第二阶段          第三阶段              合计
以摊余成本计量：
 账面余额              113,681,119      2,347,607     1,242,376   117,271,102
 减：损失准备 (附注五、15)     1,996,447       911,903      1,006,233     3,914,583
 账面价值              111,684,672      1,435,704      236,143    113,356,519
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益：
账面余额               10,079,704               -             -    10,079,704
 损失准备 (附注五、15)         48,050               -             -       48,050
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                                                            (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(7)   贷款和垫款损失准备变动情况
      (a)   以摊余成本计量的贷款和垫款的损失准备变动
            本集团
                                           截至 2025 年 6 月 30 日止 6 个月期间
                               第一阶段             第二阶段           第三阶段               合计
            转移：
             - 至第一阶段             53,468          (43,688)         (9,780)            -
             - 至第二阶段             (10,821)         21,316         (10,495)            -
             - 至第三阶段             (10,748)        (73,671)        84,419              -
            本期计提 (附注五、39)       240,165          168,556        305,531        714,252
            本期核销及转出                    -               -        (296,309)     (296,309)
            本期收回原核销贷款                  -               -         29,959         29,959
                               第一阶段             第二阶段           第三阶段               合计
            转移：
             - 至第一阶段             84,846          (83,730)         (1,116)            -
             - 至第二阶段             (17,505)         17,863            (358)            -
             - 至第三阶段                (666)       (145,181)       145,847              -
            本年计提                546,478          218,476        303,414      1,068,368
            本年核销及转出                    -               -        (504,270)     (504,270)
            本年收回原核销贷款                  -               -        115,861        115,861
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                                                      (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      本行
                                     截至 2025 年 6 月 30 日止 6 个月期间
                         第一阶段             第二阶段           第三阶段               合计
      转移：
       - 至第一阶段             50,935          (41,155)         (9,780)            -
       - 至第二阶段             (10,647)         21,142         (10,495)            -
       - 至第三阶段             (10,496)        (73,445)        83,941              -
      本期计提 (附注五、39)       238,219          167,363        297,154        702,736
      本期核销及转出                    -               -        (292,462)     (292,462)
      本期收回原核销贷款                  -               -         29,212         29,212
                         第一阶段             第二阶段           第三阶段               合计
      转移：
       - 至第一阶段             82,051          (80,935)         (1,116)            -
       - 至第二阶段             (17,316)         17,674            (358)            -
       - 至第三阶段                (358)       (144,815)       145,173              -
      本年计提                535,372          218,840        290,904      1,045,116
      本年核销及转出                    -               -        (490,552)     (490,552)
      本年收回原核销贷款                  -               -        114,752        114,752
(b)   以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的损失准备变动
      于资产负债表日，本集团及本行以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫
      款账面余额均为阶段一，按其未来 12 个月内预期信用损失的金额计算损失准备。报告期
      内，本集团及本行以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款账面余额和
      损失准备均不涉及阶段之间的转移。
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                                                                  (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                                          本集团                                   本行
                        注        6 月 30 日         12 月 31 日           6 月 30 日         12 月 31 日
      交易性金融资产           (1)     10,140,036         9,483,152          9,027,482         9,052,405
      债权投资              (2)     30,542,312        28,558,012         29,949,225       27,962,842
      其他债权投资            (3)     35,515,022        35,949,934         35,515,022       35,949,934
      其他权益工具投资          (4)        100,000           100,000            100,000           100,000
      合计                        76,297,370        74,091,098         74,591,729       73,065,181
(1)   交易性金融资产
      按投资品种类型和发行机构类型分析
                                          本集团                                    本行
                        注        6 月 30 日         12 月 31 日           6 月 30 日         12 月 31 日
      债券投资 (按发行人分类)：
        - 政府                       872,480           162,290                     -                 -
        - 政策性银行                    709,520           221,887            476,513                    -
        - 商业银行及其他金融机构              352,314           247,084              51,235                   -
        - 其他                     3,783,648         3,797,771              58,809                   -
      债券投资小计            (a)      5,717,962         4,429,032            586,557                    -
                              ---------------   ---------------    ---------------   ---------------
      基金投资              (b)      4,422,074         5,003,620          7,809,993         8,377,805
      信托及资产管理计划         (b)                 -          50,500           630,932           674,600
                              ---------------   ---------------    ---------------   ---------------
      合计                        10,140,036         9,483,152          9,027,482         9,052,405
      (a)   于资产负债表日，交易性金融资产中的债券投资有部分用于有抵押负债的质押，详见附注
            五、44。
      (b)   包括本集团根据附注六、3 所述控制定义纳入合并范围的投资。
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                                                                                   (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(2)   债权投资
      (a)   按投资品种类型及发行人类型分析
                                                           本集团                                             本行
                              注            6 月 30 日              12 月 31 日                 6 月 30 日              12 月 31 日
            债券投资 (按发行人分类)：
            - 政府                         27,236,849              25,440,716              26,646,576              24,849,836
            - 其他                          1,774,672               1,493,274               1,774,672               1,493,274
            债券投资小计            (1)        29,011,521              26,933,990              28,421,248              26,343,110
                                    --------------------    --------------------    --------------------    --------------------
            信托及资产管理计划         (2)         1,677,479               1,708,249               1,677,479               1,708,249
                                    --------------------    --------------------    --------------------    --------------------
            加：应计利息                           308,368                 274,520                 305,554                 270,230
            减：损失准备 (附注五、15)                  455,056                 358,747                 455,056                 358,747
                                    --------------------    --------------------    --------------------    --------------------
            合计                           30,542,312              28,558,012              29,949,225              27,962,842
            (1) 于资产负债表日，债权投资中的债券投资有部分用于有抵押负债的质押，详见附注五、
            (2) 于资产负债表日，以摊余成本计量的金融投资中的部分资管计划为本集团在原资管合
              同到期后直接持有的投资。
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                                                  (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(b)   债权投资信用风险与预期信用损失情况
      本集团
                          第一阶段          第二阶段              第三阶段            合计
      账面余额              30,455,489            -           541,879   30,997,368
      减：损失准备 (附注五、15)      79,929             -           375,127     455,056
      账面价值              30,375,560            -           166,752   30,542,312
                          第一阶段          第二阶段              第三阶段            合计
      账面余额              28,213,510            -           703,249   28,916,759
      减：损失准备 (附注五、15)      23,255             -           335,492     358,747
      账面价值              28,190,255            -           367,757   28,558,012
      本行
                          第一阶段          第二阶段              第三阶段            合计
      账面余额              29,862,402            -           541,879   30,404,281
      减：损失准备 (附注五、15)      79,929             -           375,127     455,056
      账面价值              29,782,473            -           166,752   29,949,225
                          第一阶段          第二阶段              第三阶段            合计
      账面余额              27,618,340            -           703,249   28,321,589
      减：损失准备 (附注五、15)      23,255             -           335,492     358,747
      账面价值              27,595,085            -           367,757   27,962,842
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                                      自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                    (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(c)   债权投资损失准备的变动情况
      本集团及本行
                                   截至 2025 年 6 月 30 日止 6 个月期间
                         第一阶段           第二阶段           第三阶段               合计
      转移：
       - 至第一阶段                 -               -              -              -
       - 至第二阶段                 -               -              -              -
       - 至第三阶段                 -               -              -              -
      本期计提 (附注五、39)      56,608                -         39,635         96,243
      其他                     66                -              -            66
                         第一阶段           第二阶段           第三阶段               合计
      转移：
       - 至第一阶段                 -               -              -              -
       - 至第二阶段                 -               -              -              -
       - 至第三阶段             (848)               -            848              -
      本年计提 / (转回)           510           (1,270)        76,205         75,445
      本年核销及转出                  -               -       (311,973)      (311,973)
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                                                 (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(3)   其他债权投资
      (a)   其他债权投资按投资品种类型和发行人类型分析如下：
                                       __________ 本集团及本行 _________
            债券投资 (按发行人分类)：
             - 政府                              26,896,760               29,983,043
             - 政策性银行                            1,404,249                           -
             - 商业银行及其他金融机构                        150,495                           -
             - 其他                               6,627,607                5,558,524
            同业存单                                    98,383                          -
            债券投资小计                             35,177,494               35,541,567
                                      ----------------------   ----------------------
            加：应计利息                                337,528                  408,367
                                      ----------------------   ----------------------
            合计                                 35,515,022               35,949,934
            于资产负债表日，其他债权投资中的债券投资有部分用于有抵押负债的质押，详见附注
            五、44。
      (b)   其他债权投资公允价值分析
                                         _________ 本集团及本行 ________
            摊余成本                               34,659,513              34,705,037
            公允价值                               35,515,022              35,949,934
            累计计入其他综合收益的
             公允价值变动金额                              855,509               1,244,897
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                                                     (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(c)   其他债权投资信用风险与预期信用损失情况
      本集团及本行
                          第一阶段            第二阶段          第三阶段               合计
      账面余额              35,515,022               -              -    35,515,022
      损失准备 (附注五、15)        18,571                -              -        18,571
                          第一阶段            第二阶段          第三阶段               合计
      账面余额              35,949,934               -              -    35,949,934
      损失准备 (附注五、15)        21,579                -              -        21,579
(d)   其他债权投资损失准备的变动情况
      本集团及本行
                                     截至 2025 年 6 月 30 日止 6 个月期间
                          第一阶段            第二阶段           第三阶段               合计
      转移：
       - 至第一阶段                   -               -              -              -
       - 至第二阶段                   -               -              -              -
       - 至第三阶段                   -               -              -              -
      本期转回 (附注五、39)         (3,008)              -              -         (3,008)
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                                        自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                      (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                            第一阶段          第二阶段           第三阶段               合计
         转移：
          - 至第一阶段                  -             -              -                -
          - 至第二阶段                  -             -              -              -
          - 至第三阶段                  -             -              -              -
         本年转回                (50,067)            -              -        (50,067)
(4)   其他权益工具投资
                                                         本集团及本行
      指定为以公允价值计量且其变动计入
       其他综合收益的权益投资                                    100,000           100,000
      本集团及本行将对浙江农村商业联合银行股份有限公司的权益投资指定为以公允价值计量且其
      变动计入其他综合收益的金融资产。于资产负债表日，本集团及本行对浙江农村商业联合银行
      股份有限公司的持股比例为 1.99%，该权益投资公允价值为人民币 100,000 千元。截至 2025
      年 6 月 30 日止 6 个月期间，该类权益工具投资股利收入为人民币 100 万元 (截至 2024 年 6 月
      于资产负债表日，其他权益工具投资公允价值分析如下：
                                                         本集团及本行
      初始确认成本                                          100,000           100,000
      公允价值                                            100,000           100,000
      累计计入其他综合收益的公允价值变动金额                                   -                  -
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                                    自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                  (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                               本集团                             本行
      对子公司的投资                   -             -        99,560          99,560
      对联营企业的投资         1,047,846      1,017,281      1,047,846      1,017,281
      合计               1,047,846      1,017,281      1,147,406      1,116,841
(1)   对子公司的投资
                                     截至 2025 年 6 月 30 日止 6 个月期间
                                    期初余额            追加投资             期末余额
      嵊州瑞丰村镇银行                       99,560                -           99,560
                                    年初余额            追加投资             年末余额
      嵊州瑞丰村镇银行                       99,560                -           99,560
      本行子公司的相关信息参见附注六、1。
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                                                      自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                                    (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(2)   对联营企业的投资
                                                         权益法下           其他 减：宣告发
      被投资单位           1月 1日      追加投资      初始利得          投资收益           调整      或利润       6 月 30 日
      浙江永康农村商业银行
       股份有限公司 (以下简
       称“永康农商银行”)     521,809          -          -        31,855     (9,867)    8,234     535,563
      浙江苍南农村商业银行
       股份有限公司 (以下简
       称“苍南农商银行”)     495,472          -          -        33,028     (8,699)    7,518     512,283
      合计             1,017,281         -          -        64,883    (18,566)   15,752   1,047,846
                                                         权益法下           其他 减：宣告发
      被投资单位           1月 1日      追加投资      初始利得          投资收益           调整      或利润      12 月 31 日
      永康农商银行          438,276          -          -        59,549     32,218     8,234     521,809
      苍南农商银行          284,966     85,199     69,487        51,453      9,091     4,724     495,472
      合计              723,242     85,199     69,487       111,002     41,309    12,958   1,017,281
      至 7.58%。
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                                                          自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                                       (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
    本集团
                               房屋及
                               建筑物            电子设备              运输工具                 其他                合计
    原值：
     本期增加                         861             2,404                -              404             3,669
     本期处置或报废                         -             328                 -               50               378
                       ---------------   --------------- ---------------   ---------------   ---------------
    累计折旧：
    本期计提                       37,928             3,016                -            1,646            42,590
    本期处置或报废                          -             325                 -               50               375
                       ---------------   --------------- ---------------   ---------------   ---------------
    账面价值：
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                                                             自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                                          (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                                  房屋及
                                  建筑物            电子设备              运输工具                 其他                合计
      原值：
       本年增加                        6,965             4,318                -            3,553            14,836
       在建工程转入                      9,283                 -                -                 -            9,283
       本年处置或报废                          -            5,486                -            4,726            10,212
                          ---------------   --------------- ---------------   ---------------   ---------------
      累计折旧：
       本年计提                       69,966             7,734             201             3,009            80,910
       本年处置或报废                          -            4,856                -            4,203             9,059
                          ---------------   --------------- ---------------   ---------------   ---------------
      账面价值：
(1)   于 2025 年 6 月 30 日，本集团用于经营租赁租出的房屋及建筑物账面价值为人民币 108,851 千
      元 (2024 年 12 月 31 日：人民币 78,599 千元)。
(2)   于 2025 年 6 月 30 日，本集团账面价值为人民币 752,609 千元 (2024 年 12 月 31 日：人民币
(3)   于 2025 年 6 月 30 日，本集团闲置资产的账面价值为人民币 60,913 千元 (2024 年 12 月 31
      日：人民币 62,883 千元)。
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                              自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                          (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
     本集团
                                                              在建工程
     本年转入固定资产                                                     9,283
     本期增加                                                                -
     本集团
                                                         房屋及建筑物
     原值：
       本期增加                                                      27,034
       本期减少                                                      38,162
                                                      --------------------
     累计折旧：
       本期计提                                                      15,539
       本期减少                                                      37,408
                                                      --------------------
     账面价值：
                         第 68 页
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                         自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                     (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                                                    房屋及建筑物
原值：
 本年增加                                                       41,691
 本年减少                                                       24,169
                                                 --------------------
累计折旧：
 本年计提                                                       33,366
 本年减少                                                       24,143
                                                 --------------------
账面价值：
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                                                                (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
     本集团
                                                 营业用房
                           土地使用权                    使用权                商标权                   合计
     成本：
      本期增加                              -                  -                  -                   -
                        ------------------ ------------------ ------------------ ------------------
     累计摊销：
      本期计提                        2,136                 146                   -             2,282
                        ------------------ ------------------ ------------------ ------------------
     账面价值：
                                      第 70 页
                                                           浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                            自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                            (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                                             营业用房
                       土地使用权                    使用权                商标权                   合计
成本：
 本年增加                               -                  -                  -                   -
                    ------------------ ------------------ ------------------ ------------------
累计摊销：
 本年计提                         4,272                 293                   -             4,565
                    ------------------ ------------------ ------------------ ------------------
账面价值：
                                  第 71 页
                                                            浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                          自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                            (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(1)   未经抵销的递延所得税资产和负债
      本集团
                     可抵扣 / 应纳税              递延所得税 可抵扣 / 应纳税                      递延所得税
                          暂时性差异             资产 / 负债            暂时性差异             资产 / 负债
      资产减值准备               4,636,432         1,159,108          4,070,295         1,017,574
      职工薪酬                   131,806             32,952           108,412             27,103
      金融工具公允价值变动                      -                 -           31,652             7,913
      租赁负债                     72,677            18,169             73,284            18,321
      政府补助                   103,586             25,896           133,032             33,258
      其他                       34,500             8,625                    -                 -
      未经抵销的递延所得税资产         4,979,001         1,244,750          4,416,675         1,104,169
                        ---------------   ---------------    ---------------   ---------------
      金融工具公允价值变动           1,027,466           256,866          1,478,240           369,560
      长期股权投资初始投资利得           352,676             88,169           352,676             88,169
      使用权资产                    85,744            21,436             76,624            19,156
      未经抵销的递延所得税负债         1,465,886           366,471          1,907,540           476,885
                        ---------------   ---------------    ---------------   ---------------
      抵销后的净额               3,513,115           878,279          2,509,135           627,284
                                第 72 页
                                                          浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                        自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                          (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      本行
                     可抵扣 / 应纳税            递延所得税 可抵扣 / 应纳税                      递延所得税
                        暂时性差异             资产 / 负债            暂时性差异             资产 / 负债
      资产减值准备             4,514,373         1,128,593          3,957,873           989,468
      职工薪酬                 131,806             32,952           108,412             27,103
      金融工具公允价值变动                    -                 -           31,652             7,913
      租赁负债                   72,677            18,169             73,284            18,321
      政府补助                 103,586             25,896           133,032             33,258
      其他                     34,500             8,625                    -                 -
      未经抵销的递延所得税资产       4,856,942         1,214,235          4,304,253         1,076,063
                      ---------------   ---------------    ---------------   ---------------
      金融工具公允价值变动         1,027,466           256,866          1,478,240           369,560
      长期股权投资初始投资利得         352,676             88,169           352,676             88,169
      使用权资产                  85,744            21,436             76,624            19,156
      未经抵销的递延所得税负债       1,465,886           366,471          1,907,540           476,885
                      ---------------   ---------------    ---------------   ---------------
      抵销后的净额             3,391,056           847,764          2,396,713           599,178
(2)   递延所得税的变动情况
                                  本集团                                   本行
                      截至 2025 年                            截至 2025 年
      期初 / 年初余额            627,284           691,759            599,178           671,767
      计入当期 / 当年损益          150,692           178,827            148,283           170,713
      计入其他综合收益             100,303           (243,302)          100,303           (243,302)
      期末 / 年末余额            878,279           627,284            847,764           599,178
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                                        浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                            自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                        (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
     本集团
     应收市场平盘款项                           273,494              45,013
     结算暂挂款                              239,159              56,340
     长期待摊费用                               47,916             47,474
     应收利息                                 30,070             29,095
     其他                                   20,009             22,809
     小计                                 610,648             200,731
     减：损失准备 (附注五、15)                      16,654             16,654
     合计                                 593,994             184,077
                       第 74 页
                                                            浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                                自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                             (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
     本集团
                      附注      1月 1日       (转回) / 计提     核销及转出           其他       6 月 30 日
     存放同业及其他金融
     机构款项             五、2       2,755           (451)           -          -        2,304
     拆出资金             五、3       1,273          6,984            -          -        8,257
     买入返售金融资产         五、5            -            184           -          -         184
     发放贷款和垫款          五、6
      - 以摊余成本计量              4,012,385       714,252    (296,309)     29,959    4,460,287
      - 以公允价值计量且其变
          动计入其他综合收益            48,050        (23,998)           -          -       24,052
     金融投资             五、7
      - 债权投资                  358,747         96,243            -        66       455,056
      - 其他债权投资                 21,579         (3,008)           -          -       18,571
     其他资产             五、14     16,654               -           -          -       16,654
     财务担保合同和贷款承诺      五、24     47,069        (13,474)           -          -       33,595
     合计                      4,508,512       776,732    (296,309)     30,025    5,018,960
                      附注      1月 1日       (转回) / 计提     核销及转出           其他      12 月 31 日
     存放同业及其他金融
     机构款项             五、2       4,853         (2,098)           -          -        2,755
     拆出资金             五、3       2,744         (1,471)           -          -        1,273
     买入返售金融资产         五、5         137           (137)           -          -            -
     发放贷款和垫款          五、6
      - 以摊余成本计量              3,332,426     1,068,368    (504,270)    115,861    4,012,385
      - 以公允价值计量且其变
          动计入其他综合收益            22,954         25,096            -          -       48,050
     金融投资             五、7
      - 债权投资                  595,275         75,445     (311,973)         -      358,747
      - 其他债权投资                 71,646        (50,067)           -          -       21,579
     其他资产             五、14      1,489         15,165            -          -       16,654
     财务担保合同和贷款承诺      五、24     23,893         23,176            -          -       47,069
     合计                      4,055,417     1,153,477    (816,243)    115,861    4,508,512
                                         第 75 页
                                                        浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                           自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                         (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本行
                 附注      1月 1日       (转回) / 计提      核销及转出           其他      6 月 30 日
存放同业及其他金融
机构款项             五、2       2,706           (448)            -          -       2,258
拆出资金             五、3       1,273          6,984             -          -       8,257
买入返售金融资产         五、5            -            184            -          -        184
发放贷款和垫款          五、6
 - 以摊余成本计量              3,914,583       702,736     (292,462)    29,212    4,354,069
 - 以公允价值计量且其变
     动计入其他综合收益            48,050        (23,998)            -          -      24,052
金融投资             五、7
 - 债权投资                  358,747         96,243             -        66      455,056
 - 其他债权投资                 21,579          (3,008)           -          -      18,571
其他资产             五、14     16,654               -            -          -      16,654
财务担保合同和贷款承诺      五、24     47,069        (13,474)            -          -      33,595
合计                      4,410,661       765,219     (292,462)    29,278    4,912,696
                 附注      1月 1日       (转回) / 计提      核销及转出           其他     12 月 31 日
存放同业及其他金融
机构款项             五、2       4,866          (2,160)           -          -       2,706
拆出资金             五、3       2,744          (1,471)           -          -       1,273
买入返售金融资产         五、5         137           (137)            -          -           -
发放贷款和垫款          五、6
 - 以摊余成本计量              3,245,267      1,045,116    (490,552)    114,752   3,914,583
 - 以公允价值计量且其变
     动计入其他综合收益            22,954         25,096             -          -      48,050
金融投资             五、7
 - 债权投资                  595,275         75,445      (311,973)         -     358,747
 - 其他债权投资                 71,646        (50,067)            -          -      21,579
其他资产             五、14      1,489         15,165             -          -      16,654
财务担保合同和贷款承诺      五、24     23,893         23,176             -          -      47,069
合计                      3,968,271     1,130,163     (802,525)    114,752   4,410,661
除以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款、其他债权投资以及财务担保
合同和贷款承诺外，其余金融资产的损失准备在资产负债表中作为相关金融资产账面余额的扣
减项目单独列示。
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                                自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                              (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                                                本集团及本行
     向中央银行借款                             12,020,000           11,020,000
     加：应计利息                                     5,635             5,893
     合计                                  12,025,635           11,025,893
     按机构所在地区及类型分析
                           本集团                           本行
     中国境内
     - 银行             228,060       249,554      1,326,576     1,060,407
     加：应计利息                46            77             642          665
     合计               228,106       249,631      1,327,218     1,061,072
                        第 77 页
                                                     浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                       自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                     (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      按交易对手所在地区及类型分析
                                                       本集团及本行
      中国境内
       - 银行                                       1,686,589          1,700,000
      加：应计利息                                           2,748               917
      合计                                          1,689,337          1,700,917
      按业务类型分析
                                  本集团                           本行
                      注     6 月 30 日    12 月 31 日       6 月 30 日     12 月 31 日
      债券卖空                   470,684       481,899       470,684        481,899
      纳入合并范围的结构化主体中
      其他份额持有人权益及负债    (1)    343,857        19,728              -             -
      合计                     814,541       501,627       470,684        481,899
(1)   本集团及本行将纳入合并财务报表范围的结构化主体中其他份额持有人的权益及负债指定为以
      公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。
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                                    自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                     (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
     按担保物类型分析
                              本集团                                   本行
     卖出回购证券         13,984,077        12,797,876         12,570,710        11,783,850
     卖出回购票据           2,791,116           264,363         2,791,116           264,363
     小计             16,775,193        13,062,239         15,361,826        12,048,213
                 ----------------- ----------------- ----------------- -----------------
     加：应计利息               3,968              3,115             3,952             2,820
                 ----------------- ----------------- ----------------- -----------------
     合计             16,779,161        13,065,354         15,365,778        12,051,033
                              本集团                                   本行
     活期存款
     - 公司客户         24,109,977        29,331,992         23,994,796        29,197,425
     - 个人客户         15,406,400        17,665,659         15,249,409        17,508,065
     小计             39,516,377        46,997,651         39,244,205        46,705,490
                 ----------------- ----------------- ----------------- -----------------
     定期存款
     - 公司客户         16,850,592         11,433,774        16,804,477        11,410,775
     - 个人客户        108,711,928        96,568,184       104,289,941         92,643,246
     小计            125,562,520       108,001,958       121,094,418        104,054,021
                 ----------------- ----------------- ----------------- -----------------
     其他存款             4,637,072         7,691,909         4,628,042         7,679,447
                 ----------------- ----------------- ----------------- -----------------
     加：应计利息           3,086,052         3,499,947         2,957,506         3,353,398
                 ----------------- ----------------- ----------------- -----------------
     合计            172,802,021       166,191,465       167,924,171        161,792,356
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                                   自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                 (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
     其他存款中的保证金存款如下：
                             本集团                           本行
     承兑汇票保证金           3,706,080     7,125,309      3,697,409     7,113,209
     信用证保证金             217,284        112,608       217,284        112,608
     其他保证金              346,783        361,485       346,783        361,485
     合计                4,270,147     7,599,402      4,261,476     7,587,302
     本集团
     员工薪酬：
      工资、奖金、津贴和补贴      155,519        252,103       280,105        127,517
      职工福利费                  -         43,401         43,401              -
      社会保险费
          - 医疗保险费          608         15,008         13,987         1,629
          - 工伤保险费            3           536            479             60
      住房公积金                 82         16,934         16,990            26
      工会经费和职工教育经费          960          5,171          3,831         2,300
     离职后福利 - 设定提存计划：
      基本养老保险费            3,337         28,303         26,738         4,902
      失业保险费                186           922            846            262
      企业年金缴费            60,000         25,007         69,007        16,000
     辞退福利               42,314              -         15,213        27,101
     一年内到期的其他福利              -              1              1              -
     合计                263,009        387,386       470,598        179,797
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                                  自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
     员工薪酬：
      工资、奖金、津贴和补贴      116,240       543,937       504,658        155,519
      职工福利费                  -        84,197        84,197               -
      社会保险费
          - 医疗保险费         465         25,662        25,519            608
          - 工伤保险费           2          1,170         1,169              3
      住房公积金                35         33,943        33,896             82
      工会经费和职工教育经费        2,060        12,766        13,866            960
     离职后福利 - 设定提存计划：
      基本养老保险费            2,412        60,011        59,086          3,337
      失业保险费               152          2,066          2,032           186
      企业年金缴费            65,027        60,407        65,434         60,000
     辞退福利               45,422        16,375        19,483         42,314
     一年内到期的其他福利              -          129            129               -
     合计                231,815       840,663       809,469        263,009
                             本集团                          本行
     增值税                 46,224        35,298        45,881         34,970
     企业所得税               35,773        31,282        33,374         23,858
     城市维护建设税              2,957         5,062         2,933          5,038
     教育费附加及地方教育附加         2,802         4,305         2,784          4,288
     个人所得税及其他             1,037        16,948           982         16,911
     合计                  88,793        92,895        85,954         85,065
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                                   自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                 (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                                                   本集团及本行
     财务担保合同和贷款承诺预期信用损失准备                          33,595            47,069
     本集团及本行预计负债的变动情况如下：
                               截至 2025 年 6 月 30 日止 6 个月期间
                        第一阶段          第二阶段           第三阶段              合计
     转移：
      - 至第一阶段                  -             -              -             -
      - 至第二阶段                  -             -              -             -
      - 至第三阶段                  -             -              -             -
     本期转回 (附注五、39)      (13,474)             -              -       (13,474)
                        第一阶段          第二阶段           第三阶段              合计
     转移：
      - 至第一阶段                  -             -              -             -
      - 至第二阶段                  -             -              -             -
      - 至第三阶段                  -             -              -             -
     本年计提                 23,176             -              -        23,176
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                                                   (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      应付债券按类别分析如下：
                                                      本集团及本行
                                 注                6 月 30 日          12 月 31 日
      三农债                        (1)              3,000,000          3,000,000
      同业存单                       (2)              2,135,518          4,308,552
      小计                                          5,135,518          7,308,552
      加：应计利息                                         65,638             25,025
      合计                                          5,201,156          7,333,577
(1)   于 2022 年 9 月 28 日，本集团及本行在银行间市场公开发行了三年期“三农”专项金融债券，
      面值为人民币 30 亿元，票面利率为 2.73%，每年付息一次。
(2)   于 2025 年 6 月 30 日，本集团及本行在银行间市场公开发行但尚未到期的同业存单共计 7 笔，
      最长期限为 3 个月 (于 2024 年 12 月 31 日，本集团及本行在银行间市场公开发行但尚未到期的
      同业存单共计 13 笔，最长期限为 3 个月)。
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                                         (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
     于资产负债表日，本集团租赁负债按到期日的未经折现租赁付款额分析：
     未折现租赁负债合计                             83,014             82,158
     减：未确认融资费用                              3,835              4,063
     租赁负债账面价值                              79,179             78,095
     本集团
     待划转款项                               415,723             254,585
     递延收益                                  98,725            137,893
     代理业务                                  87,618            199,011
     存款保险费                                 34,500             32,000
     工程保证金及尾款                              26,542             14,751
     风险保证金                                 10,713             10,663
     久悬未取客户存款                               7,252              6,764
     应付股利                                   4,158              4,474
     待结算财政款项                                1,622              7,818
     其他                                    35,171             11,140
     合计                                  722,024             679,099
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                                                   (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
     本集团及本行
                                                     本集团及本行
     境内上市人民币普通股 (A 股)                          1,962,161          1,962,161
     本集团
     股本溢价               1,096,644              -             -    1,096,644
     其他资本公积              252,332               -             -      252,332
     合计                 1,348,976              -             -    1,348,976
     股本溢价               1,096,644              -             -    1,096,644
     其他资本公积              252,332               -             -      252,332
     合计                 1,348,976              -             -    1,348,976
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                                    (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本行
股本溢价     1,083,306              -             -    1,083,306
其他资本公积    252,332               -             -      252,332
合计       1,335,638              -             -    1,335,638
股本溢价     1,083,306              -             -    1,083,306
其他资本公积    252,332               -             -      252,332
合计       1,335,638              -             -    1,335,638
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                                                                                           (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
     本集团
                                                       减：前期计入
     将重分类进损益的其他综合收益
     - 权益法下可转损益的其他综合收益          44,145      (18,566)           -           -               -       (18,566)      25,579
     - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
          金融资产公允价值变动           923,799      (26,890)     347,316     (93,551)              -      (280,655)     643,144
     - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
          金融资产信用损失准备            52,222      (27,006)           -      (6,752)              -       (20,254)      31,968
     合计                       1,020,166     (72,462)     347,316    (100,303)              -      (319,475)     700,691
                                                       减：前期计入
     将重分类进损益的其他综合收益
     - 权益法下可转损益的其他综合收益           2,836      41,309             -           -               -       41,309        44,145
     - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
          金融资产公允价值变动           175,164    1,517,279      519,099    249,545                -      748,635       923,799
     - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
          金融资产信用损失准备            70,950      (24,971)           -      (6,243)              -       (18,728)      52,222
     合计                        248,950    1,533,617      519,099    243,302                -      771,216     1,020,166
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                                                             自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                                          (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本行
                                                 减：前期计入
将重分类进损益的其他综合收益
- 权益法下可转损益的其他综合收益         43,659      (18,566)           -           -        (18,566)         25,093
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
 的金融资产公允价值变动             923,799      (26,890)     347,316     (93,551)      (280,655)        643,144
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
 的金融资产信用损失准备              52,222      (27,006)           -      (6,752)       (20,254)         31,968
合计                      1,019,680     (72,462)     347,316    (100,303)      (319,475)        700,205
                                                 减：前期计入
将重分类进损益的其他综合收益
- 权益法下可转损益的其他综合收益          2,350      41,309             -           -         41,309          43,659
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
 的金融资产公允价值变动             175,164    1,517,279      519,099    249,545         748,635         923,799
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
 的金融资产信用损失准备              70,950      (24,971)           -      (6,243)       (18,728)         52,222
合计                       248,464    1,533,617      519,099    243,302         771,216       1,019,680
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                                       自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                      (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
     本集团及本行
     法定盈余公积            1,628,505               -                -         1,628,505
     任意盈余公积            1,874,565               -                -         1,874,565
     合计                3,503,070               -                -         3,503,070
     法定盈余公积            1,438,077         190,428                -         1,628,505
     任意盈余公积            1,874,565               -                -         1,874,565
     合计                3,312,642         190,428                -         3,503,070
     根据《中华人民共和国公司法》及公司章程的相关规定，本行应当按照净利润 10%提取法定盈
     余公积，本行法定盈余公积累计额达到本行注册资本的 50%时，可不再提取。本行在提取法定
     盈余公积后，经股东大会决议，可从净利润中按照上一年度净利润的一定比例提取任意盈余公
     积。
                                   本集团                              本行
                        截至 2025 年                      截至 2025 年
     期 / 年初余额              4,959,089      4,351,725      4,923,007        4,351,725
     提取一般风险准备金                 3,528       607,364                  -      571,282
     期 / 年末余额              4,962,617      4,959,089      4,923,007        4,923,007
     根据财政部于 2012 年 3 月 30 日颁布的《关于印发 <金融企业准备金计提管理办法> 的通知》
     (财金 [2012] 20 号)，本集团及本行一般风险准备的余额原则上不应低于风险资产期末余额的
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                                           自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                         (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                                     本集团                           本行
                              截至 2025 年                   截至 2025 年
                         注     6 个月期间          2024 年      6 个月期间           2024 年
      期 / 年初未分配利润              6,174,573     5,403,850      6,044,415     5,255,041
      加：本期 / 年归属于本行股东
          的净利润                   889,637     1,921,704       884,419      1,904,273
      减：提取盈余公积
         (附注五、31)                      -       190,428              -       190,428
        提取一般风险准备
         (附注五、32)                  3,528       607,364              -       571,282
        应付普通股股利         (1)      392,432       353,189       392,432        353,189
      期 / 年末未分配利润              6,668,250     6,174,573      6,536,402     6,044,415
(1)   2025 年 4 月 18 日，本行 2024 年年度股东大会审议通过《2024 年年度利润分配方案》；2025
      年 4 月 28 日，本行发布《2024 年年度权益分派实施公告》，本次利润分配以方案实施前的公
      司总股本 1,962,161,395 股为基数，每股派发现金红利 0.20 元 (含税)，共计派发现金红利
      年 4 月 26 日，本行发布《2023 年年度权益分派实施公告》，本次利润分配以方案实施前的公
      司总股本 1,962,161,395 股为基数，向全体股东每股派发现金红利 0.18 元 (含税)，共计派发现
      金红利 353,189,051.10 元。本行已于 2024 年 5 月 9 日完成上述权益分派事项。
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                                       自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                       (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                                 本集团                                 本行
                      截至 6 月 30 日止 6 个月期间                截至 6 月 30 日止 6 个月期间
     存放中央银行款项               68,867           65,214            67,004           63,587
     存放同业及其他金融机构款项           7,969             7,418            8,073            7,694
     拆出资金                   31,637           31,687            31,637           31,687
     买入返售金融资产                3,489           14,612             3,489           14,612
     发放贷款和垫款
     - 公司贷款和垫款           1,307,608        1,250,854        1,272,461         1,218,678
     - 个人贷款和垫款           1,186,380        1,277,268        1,107,939         1,204,819
     - 票据贴现                 52,573           77,487            52,573           77,487
     金融投资                  866,048          875,881          861,512           875,881
     利息收入                3,524,571        3,600,421        3,404,688         3,494,445
                     ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
     向中央银行借款                95,232          109,246            95,232          108,329
     同业及其他金融机构存放款项           4,867             7,427           17,520           22,881
     拆入资金                   20,154           18,759            20,154           18,759
     卖出回购金融资产款             114,509          103,938           114,509          103,938
     吸收存款
      - 公司及其他存款            357,341          457,564          356,661           456,407
      - 个人存款             1,298,107        1,296,010        1,246,329         1,244,985
     应付债券                   63,164           89,039            63,164           89,039
     租赁负债                      961               936              886              863
     其他项目                    1,958             1,325            1,958            1,325
     利息支出                1,956,293        2,084,244        1,916,413         2,046,526
                     ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
     利息净收入               1,568,278        1,516,177        1,488,275         1,447,919
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                                       自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                        (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                                 本集团                                 本行
                      截至 6 月 30 日止 6 个月期间                截至 6 月 30 日止 6 个月期间
     代理业务手续费                91,763           76,391            91,737           76,391
     结算与清算手续费                6,998             6,217            6,925            6,151
     担保业务手续费                 4,995             5,253            4,995            5,253
     其他手续费收入                 5,572             3,826            5,570            3,824
     手续费及佣金收入              109,328           91,687          109,227            91,619
                     ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
     代理业务手续费支出              13,154           19,991            13,154           19,388
     结算业务手续费支出              11,887           17,495            11,887           17,472
     其他手续费支出                30,040           39,699            29,981           39,401
     手续费及佣金支出               55,081           77,185            55,022           76,261
                     ---------------- ---------------- ---------------- ----------------
     手续费及佣金净收入              54,247           14,502            54,205           15,358
                                 本集团                                 本行
                      截至 6 月 30 日止 6 个月期间                截至 6 月 30 日止 6 个月期间
     衍生金融工具                   3,896          23,672             3,896           23,672
     交易性金融工具               179,954          174,254          179,954           174,254
     债权投资                   18,707             8,443           18,707            8,443
     以公允价值计量且其变动计入
     其他综合收益的金融资产           347,316          280,224          347,316           280,224
     其他权益工具投资                1,000                  -           1,000                 -
     权益法核算的长期股权投资           64,883           49,384            64,883           49,384
     成本法核算的长期股权投资                  -                -           5,490            6,222
     合计                    615,756          535,977          621,246           542,199
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                                                     浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                       自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                      (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                                 本集团                            本行
                         截至 6 月 30 日止 6 个月期间           截至 6 月 30 日止 6 个月期间
     交易性金融工具                (80,407)        88,438        (75,871)       88,438
     衍生金融工具                 30,956          (3,322)        30,956        (3,322)
     合计                     (49,451)        85,116        (44,915)       85,116
                                 本集团                            本行
                         截至 6 月 30 日止 6 个月期间           截至 6 月 30 日止 6 个月期间
     员工费用：
      - 员工薪酬                333,153        346,823        308,228       322,205
      - 离职后福利 - 设定提存计划       54,232         31,917         51,949        29,353
      - 一年内到期的其他福利                1            125              1           58
     小计                     387,386        378,865        360,178       351,616
     折旧及摊销费用                 81,855         77,808         78,130        73,785
     业务费用                   134,682        134,971        130,228       131,022
     合计                     603,923        591,644        568,536       556,423
     报告期内，本集团及本行简化处理的短期租赁费用和低价值资产租赁费用列报于业务费用中，
     相关金额均不重大。
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                                      自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                     (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                                本集团                            本行
                        截至 6 月 30 日止 6 个月期间           截至 6 月 30 日止 6 个月期间
      存放同业及其他金融机构款项           (451)        (2,207)          (448)       (2,270)
      拆出资金                   6,984            165          6,984          165
      买入返售金融资产                184            (137)          184           (137)
      发放贷款和垫款
      - 以摊余成本计量            714,252        684,731        702,736      680,442
      - 以公允价值计量且其变动计入
           其他综合收益          (23,998)         1,099        (23,998)        1,099
      金融投资
      - 债权投资                96,243        156,445         96,243      156,445
      - 其他债权投资              (3,008)       (14,288)        (3,008)      (14,288)
      其他资产                       -          4,178              -         4,178
      财务担保合同和贷款承诺          (13,474)           856        (13,474)         856
      合计                   776,732        830,842        765,219      826,490
(1)   其他收益
                                本集团                            本行
                        截至 6 月 30 日止 6 个月期间           截至 6 月 30 日止 6 个月期间
      人民银行补贴                55,536         24,089        54,838        23,363
                            第 94 页
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                               自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                             (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(2)   营业外收入
                          本集团                          本行
                   截至 6 月 30 日止 6 个月期间        截至 6 月 30 日止 6 个月期间
      信用卡滞纳金和罚息        1,341         7,753         1,341          7,753
      长期不动久悬户            118         1,003           115         1,001
      长期股权投资初始利得           -        69,487             -        69,487
      政府补助                 -           757             -           757
      其他                 201            96           201            96
      合计               1,660        79,096         1,657        79,094
(3)   营业外支出
                          本集团                          本行
                   截至 6 月 30 日止 6 个月期间        截至 6 月 30 日止 6 个月期间
      罚款及滞纳金           8,565           142         8,264              -
      对外捐赠及赞助            856         3,670           836         3,670
      其他                 353           747           312           265
      合计               9,774         4,559         9,412         3,935
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                                                        (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                                   本集团                            本行
                           截至 6 月 30 日止 6 个月期间           截至 6 月 30 日止 6 个月期间
      当期所得税                   112,588        143,857        103,038      136,862
      递延所得税                  (150,692)      (178,842)      (148,283)     (173,931)
      合计                      (38,104)       (34,985)       (45,245)      (37,069)
(1)   所得税与会计利润的关系
                                   本集团                            本行
                           截至 6 月 30 日止 6 个月期间           截至 6 月 30 日止 6 个月期间
                     注        2025 年         2024 年         2025 年        2024 年
      税前利润                    861,391        819,694        839,174      798,921
      按法定税率计算的所得税             215,348        204,924        209,793      199,731
      调整以前年度所得税的影响             10,382          3,086         10,128        8,371
      非应税收入的影响       (a)     (279,528)      (250,816)      (280,574)     (252,701)
      不可抵扣的成本、费用和
        损失的影响        (b)       15,694          7,821         15,408        7,530
      所得税                     (38,104)       (34,985)       (45,245)      (37,069)
      (a)   主要包括国债利息收入、地方政府债利息收入、基金分红和权益工具投资收益等免税收
            入。
      (b)   主要包括逐项评估确认的不可税前抵扣的核销损失、超过法定抵扣限额的员工费用、不
            可抵扣的业务招待费用和不可抵扣的捐赠支出等。
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                                           自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                          (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      本集团按照证监会的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股
      收益的计算及披露》(2010年修订) 计算的每股收益如下：
                                                               本集团
                                                   截至 6 月 30 日止 6 个月期间
      归属于本行股东的合并净利润                                       889,637             842,561
      发行在外普通股的加权平均数 (千股)                              1,962,161             1,962,161
      基本和稀释每股收益 (人民币元 / 股)                                   0.45                 0.43
      报告期内，由于本集团并无任何会有潜在稀释影响的股份，所以基本与稀释每股收益并无差
      异。
(1)   将净利润调节为经营活动现金流量
                                     本集团                               本行
                           截至 6 月 30 日止 6 个月期间             截至 6 月 30 日止 6 个月期间
      净利润                      899,495         854,679         884,419         835,990
      加：信用减值损失                 776,732         830,842         765,219         826,490
        折旧及摊销                   81,855          77,808          78,130          73,785
        公允价值变动净损失 / (收益)        49,451         (85,116)         44,915          (85,116)
        投资收益                   (615,756)      (535,977)       (621,246)       (542,199)
        处置固定资产、无形资产和其
           他长期资产净收益                (193)           (12)             (193)           (12)
        发行债务证券利息支出              63,164          89,039          63,164          89,039
        租赁负债利息支出                   961             936              886            863
        递延所得税资产的变动             (150,692)      (178,842)       (148,283)       (173,931)
        经营性应收项目的增加           (6,196,949)   (10,214,280)     (5,281,216)     (10,042,654)
        经营性应付项目的增加           10,676,842     10,486,570      10,085,743      10,274,250
      经营活动产生的现金流量净额           5,584,910      1,325,647       5,871,538       1,256,505
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                                                          (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(2)   现金及现金等价物净变动情况
                                     本集团                            本行
                             截至 6 月 30 日止 6 个月期间           截至 6 月 30 日止 6 个月期间
      现金及现金等价物的期末余额           8,441,581    10,596,120       8,234,316    10,465,614
      减：现金及现金等价物的期初余额         6,657,517    11,883,718       6,476,066    11,827,715
      现金及现金等价物净增加 / (减少) 额    1,784,064     (1,287,598)     1,758,250    (1,362,101)
(3)   现金及现金等价物的构成
                                     本集团                            本行
      现金                       269,124        277,873         257,043      263,982
      存放中央银行非限制性款项             231,247      2,891,532         147,500     2,828,100
      原到期日不超过三个月的存放同业及
       其他金融机构款项               4,625,710     3,361,715       4,514,273     3,308,532
      原到期日不超过三个月的拆出资金         3,120,500     4,065,000       3,120,500     4,065,000
      原到期日不超过三个月的买入返售
       金融资产                    195,000               -        195,000             -
      期末现金及现金等价物余额            8,441,581    10,596,120       8,234,316    10,465,614
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                                                        (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(4)   筹资活动产生的各项负债情况
      下表列示了筹资活动引起的负债变动，包括现金变动和非现金变动。筹资活动引起的负债是在
      合并现金流量表中分类为筹资活动的负债。
      本集团
                            应付债券            租赁负债            应付股利               合计
      现金变动：
      发行债券收到的现金            3,464,415               -               -     3,464,415
      偿还债券本金支付的现金         (5,634,180)              -               -    (5,634,180)
      偿还债券利息支付的现金            (25,820)              -               -       (25,820)
      分配股利所支付的现金                    -              -        (397,818)     (397,818)
      偿还租赁负债本金支付的现金                 -        (16,554)              -       (16,554)
      偿还租赁负债利息支付的现金                 -          (961)               -          (961)
      非现金变动：
      利息支出 (附注五、34)           63,164            961                -        64,125
      宣告股利                          -              -        397,502        397,502
      本期租赁负债新增                      -        17,638                -        17,638
                            应付债券            租赁负债            应付股利               合计
      现金变动：
      发行债券收到的现金           11,887,386               -               -    11,887,386
      偿还债券本金支付的现金         (11,122,431)             -               -    (11,122,431)
      偿还债券利息支付的现金            (57,569)              -               -       (57,569)
      分配股利所支付的现金                    -              -        (357,094)     (357,094)
      偿还租赁负债本金支付的现金                 -        (22,461)              -       (22,461)
      偿还租赁负债利息支付的现金                 -          (936)               -          (936)
      非现金变动：
      利息支出 (附注五、34)           89,039            936                -        89,975
      宣告股利                          -              -        358,935        358,935
      本期租赁负债新增                      -        26,292                -        26,292
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                                                  (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本行
                      应付债券            租赁负债            应付股利               合计
现金变动：
发行债券收到的现金            3,464,415               -               -     3,464,415
偿还债券本金支付的现金         (5,634,180)              -               -    (5,634,180)
偿还债券利息支付的现金            (25,820)              -               -       (25,820)
分配股利所支付的现金                    -              -        (392,748)     (392,748)
偿还租赁负债本金支付的现金                 -        (15,578)              -       (15,578)
偿还租赁负债利息支付的现金                 -          (886)               -          (886)
非现金变动：
利息支出 (附注五、34)           63,164            886                -        64,050
宣告股利                          -              -        392,432        392,432
本期租赁负债新增                      -        14,971                -        14,971
                      应付债券            租赁负债            应付股利               合计
现金变动：
发行债券收到的现金           11,887,386               -               -    11,887,386
偿还债券本金支付的现金         (11,122,431)             -               -    (11,122,431)
偿还债券利息支付的现金            (57,569)              -               -       (57,569)
分配股利所支付的现金                    -              -        (351,348)     (351,348)
偿还租赁负债本金支付的现金                 -        (21,092)              -       (21,092)
偿还租赁负债利息支付的现金                 -          (863)               -          (863)
非现金变动：
利息支出 (附注五、34)           89,039            863                -        89,902
宣告股利                          -              -        353,189        353,189
本期租赁负债新增                      -        25,577                -        25,577
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                                                        (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(1)   作为担保物的资产
      本集团与作为担保物的资产相关的有抵押负债于资产负债表日的账面价值列报为向中央银行借
      款和卖出回购金融资产款。于资产负债表日，本集团未含应计利息的有抵押负债的余额如下：
      向中央银行借款                                        12,020,000          11,020,000
      卖出回购金融资产款                                      16,775,193         13,062,239
      合计                                             28,795,193         24,082,239
      上述有抵押负债的担保物按类型分析如下：
      债券投资                                           14,609,202         15,030,634
      信贷资产                                             6,870,287        12,874,034
      票据                                               2,791,922            265,203
      合计                                             24,271,411         28,169,871
      此外，本集团向所持有的通过证券借贷业务和证券互换业务借入的证券提供担保物。于 2025
      年 6 月 30 日，本集团在证券借贷业务和证券互换业务下作为担保物的资 产 为 人 民 币
(2)   收到的担保物
      对于买入返售交易，本集团按一般商业条款进行买入返售协议交易，并相应持有交易项下的担
      保物。本集团已发生信用减值的发放贷款和垫款和金融投资中的担保物信息详见附注十、
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                                                       (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
          在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转移给第三方，这些金融资产转
          移若符合终止确认条件，相关金融资产全部或部分终止确认。当本集团保留了已转移资产的绝
          大部分风险与报酬时，相关金融资产转移不符合终止确认的条件，本集团继续确认上述资产。
    (1)   不良资产转让
          截至 2025 年 6 月 30 日止 6 个月期间，本集团通过向第三方转让的方式处置不良资产人民币
          了不良资产所有权上几乎所有的风险和报酬，因此本集团终止确认该等不良资产。
    (2)   卖出回购交易及证券借出交易
          完全未终止确认的已转让金融资产主要为卖出回购交易中作为担保物交付给交易对手的证券及
          证券借出交易中借出的证券，此种交易下交易对手在本集团无任何违约的情况下，可以将上述
          证券出售或再次用于担保，但同时须承担在协议规定的到期日将上述证券归还于本集团的义
          务。在某些情况下，若相关证券价值上升或下降，本集团可以要求对手支付额外的现金作为抵
          押或需要向交易对手归还部分现金抵押物。对于上述交易，本集团保留了相关证券的所有权上
          几乎所有的风险和报酬，故未对相关证券进行终止确认。于 2025 年 6 月 30 日，本集团在证券
          借出交易中转让债券的面值为人民币 88.10 亿元 (2024 年 12 月 31 日：人民币 94.20 亿元)。
六         在其他主体中的权益
(1)       本集团的构成
          于资产负债表日，纳入本行合并财务报表范围的子公司如下：
                                                             直接持股比例
          子公司名称         主要经营地    注册地    业务性质      注册资本       / 表决权比例      取得方式
          嵊州瑞丰村镇银行       浙江嵊州 浙江嵊州      商业银行       176,000       51.99%   发起设立
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                                                     浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                     自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                     (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(2)   非全资子公司
                               截至 2025 年 6 月 30 日止 6 个月期间
                        期末                本期         本期向少数               期末
                      少数股东        归属于少数                股东宣告          少数股东
      子公司名称       的持股比例           股东的损益              分派的股利           权益余额
      嵊州瑞丰村镇银行        48.01%             9,858            5,070       262,937
                        年末                本年         本年向少数               年末
                      少数股东        归属于少数                股东宣告          少数股东
      子公司名称       的持股比例           股东的损益              分派的股利           权益余额
      嵊州瑞丰村镇银行        48.01%         22,171               5,746       258,149
(3)   非全资子公司的主要财务信息
      下表列示了子公司的主要财务信息，子公司的主要财务信息是集团内部交易抵销前的金额，但
      是经过了合并日公允价值以及统一会计政策的调整：
                                                      嵊州瑞丰村镇银行
      发放贷款和垫款                                    3,846,256        3,664,297
      资产合计                                       5,435,843        4,984,735
      吸收存款                                       4,877,850        4,399,109
      负债合计                                       4,888,186        4,447,052
                                                      嵊州瑞丰村镇银行
                                                 截至 6 月 30 日止 6 个月期间
      营业收入                                            76,210         68,129
      净利润                                             20,533         25,240
      综合收益总额                                          20,533         25,240
      经营活动现金流入                                       249,029       158,199
                               第 103 页
                                                  浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                      自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                  (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(1)   联营企业
                                                      对联营企业投资
      企业名称     主要经营地   注册地     业务性质      直接持股比例       的会计处理方法         注册资本
      永康农商银行    浙江永康   浙江永康    商业银行           6.96%          权益法       910,545
      苍南农商银行    浙江苍南   浙江苍南    商业银行           7.58%          权益法      1,044,068
      本行已向永康农商银行派驻一名董事参与其决策性事务，因此能够对其经营决策施加重大影
      响。
      本行已向苍南农商银行派驻一名董事参与其决策性事务，因此能够对其经营决策施加重大影
      响。
(2)   联营企业的财务汇总信息
      下表列示了本集团联营企业的财务汇总信息，这些联营企业的财务汇总信息是在按投资时公允
      价值为基础的调整以及统一会计政策调整后的金额。
      归属于母公司股东权益                              14,455,708        14,037,890
      按持股比例计算的净资产份额                             1,047,846          1,017,281
      对联营企业投资的账面价值                              1,047,846          1,017,281
                                             截至 6 月 30 日止 6 个月期间
      净利润                                         893,626           846,068
      其他综合收益                                     (256,593)          237,972
      综合收益总额                                      637,033          1,084,040
      本期收到来自联营企业的股利                                15,752            12,958
                              第 104 页
                                                浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                  自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      本集团管理或投资多个结构化主体，主要包括基金投资和信托及资产管理计划投资。为判断是
      否控制该类结构化主体，本集团主要评估其通过参与设立相关结构化主体时的决策和参与度及
      相关合同安排等所享有的对该类结构化主体的整体经济利益 (包括直接持有产生的收益以及预
      期管理费) 以及对该类结构化主体的决策权范围。
(1)   本集团直接持有且纳入合并财务报表范围的结构化主体
      若本集团通过投资合同等安排同时对结构化主体拥有权力、通过参与该结构化主体的相关活动
      而享有可变回报以及有能力运用本集团对该类结构化主体的权力影响可变回报，则本集团认为
      能够控制该类结构化主体，并将此类结构化主体纳入合并财务报表范围。
(2)   本集团直接持有但未纳入合并财务报表范围的结构化主体
      若本集团对该类结构化主体的主要业务不拥有实质性权力，或在拥有权力的结构化主体中所占
      的整体经济利益比例不重大，则本集团无需将此类结构化主体纳入合并财务报表范围。
      本集团直接持有但未纳入合并财务报表范围的结构化主体，包括本集团直接持有的第三方机构
      发起设立的基金投资和信托及资产管理计划。本集团考虑相关协议以及本集团对结构化主体的
      投资情况等进行判断，未将上述结构化主体纳入合并财务报表的合并范围。
      于资产负债表日，本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权
      益的账面价值及最大损失敞口列示如下：
                   交易性金融资产            债权投资               合计    最大损失敞口
      基金投资           4,422,074              -      4,422,074     4,422,074
      信托及资产管理计划               -   1,269,634        1,269,634     1,269,634
      合计              4,422,074   1,269,634        5,691,708     5,691,708
                   交易性金融资产            债权投资               合计    最大损失敞口
      基金投资           5,003,620              -      5,003,620     5,003,620
      信托及资产管理计划         50,500    1,356,426        1,406,926     1,406,926
      合计              5,054,120   1,356,426        6,410,546     6,410,546
                            第 105 页
                                                     浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                                         自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                     (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      上述由本集团直接持有但未纳入合并财务报表范围的结构化主体的最大损失敞口系其在合并资
      产负债表中的公允价值或摊余成本。
(3)   在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益
      本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体，主要包括本集团发起设立的非保
      本理财产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费，其融资方
      式是向投资者发行理财产品。本集团在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的收
      益主要是通过管理这些结构化主体收取管理费收入。
      于 2025 年 6 月 30 日，本集团发起设立但未纳入合并财务报表范围的非保本理财产品的规模余
      额为人民币 91.27 亿元 (2024 年 12 月 31 日：人民币 95.82 亿元)。截至 2025 年 6 月 30 日止
      亿元 (截至 2024 年 6 月 30 日止 6 个月期间：人民币 0.57 亿元)。于资产负债表日，本集团对
      未纳入合并范围的理财产品的最大损失风险敞口为对该等理财产品的应收手续费，余额不重
      大。
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                              自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                          (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
七   分部报告
    本集团按业务条线和经营地区将业务划分为不同的营运组别，从而进行业务管理。本集团的经
    营分部已按与内部报送信息一致的方式列报，这些内部报送信息是提供给本集团管理层以向分
    部分配资源并评价分部业绩。本集团以经营分部为基础确定了下列报告分部：
    公司业务分部
    该分部为对公客户提供的服务，包括对公贷款、开立票据、贸易融资、对公存款业务以及汇款
    业务等。
    个人业务分部
    该分部为对私客户提供的银行服务，包括零售贷款业务、储蓄存款业务、信用卡业务及汇款业
    务等。
    资金业务分部
    该分部经营本集团的金融市场业务，包括交易性金融工具、债券投资、回购及返售债券业务、
    以及同业拆借业务等。该分部还经营本集团的代理理财业务等。
    其他业务分部
    该部分指除公司业务、个人业务、资金业务以外其他自身不形成可单独报告的分部。
    经营分部间的交易按普通商业条款进行。资金通常在不同经营分部间划拨，由此产生的资金转
    移成本在营业收入中披露。资金的利率定价基础以加权平均融资成本加上一定的利差确定。除
    此以外，经营分部间无其他重大收入或费用。各经营分部的资产及负债包括经营性资产及负
    债，即资产负债表内所有资产及负债。
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                                         自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                        (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
经营分部利润、资产及负债
本集团
                             截至 2025 年 6 月 30 日止 6 个月期间 / 2025 年 6 月 30 日
                         公司业务           个人业务          资金业务         其他业务            合计
一、营业收入                    781,856        893,521       512,380      70,850     2,258,607
  利息净收入 / (支出)            693,296        920,091        (45,109)         -     1,568,278
  其中：分部间利息净 (支出) / 收入     (296,439)      984,184       (687,745)         -             -
  手续费及佣金净收入 / (支出)         23,945         (26,570)      56,872           -       54,247
  其他营业收入                   64,615               -      500,617      70,850      636,082
二、营业支出                    341,850         811,536      234,657       1,059     1,389,102
三、营业利润                    440,006         81,985       277,723      69,791      869,505
四、资产总额                  75,405,816     60,715,804    93,008,853    940,306   230,070,779
五、负债总额                  46,029,371    127,059,320    36,877,625    695,761   210,662,077
六、补充信息
  折旧和摊销费用                  23,257         36,949        21,649           -       81,855
  资本性支出                      6,291          9,830         5,865          -       21,986
  信用减值损失                  167,618        533,160        75,954           -      776,732
                             截至 2024 年 6 月 30 日止 6 个月期间 / 2024 年 12 月 31 日
                         公司业务           个人业务          资金业务         其他业务            合计
一、营业收入                    680,577        871,413       593,587      28,095     2,173,672
  利息净收入 / (支出)            670,038        931,945        (85,806)         -     1,516,177
  其中：分部间利息净 (支出) / 收入     (169,845)      918,594       (748,749)         -             -
  手续费及佣金净收入 / (支出)         16,734         (60,532)      58,300           -       14,502
  其他营业 (支出) / 收入            (6,195)             -      621,093      28,095      642,993
二、营业支出                    435,781        692,415       299,896        423      1,428,515
三、营业利润                    244,796        178,998       293,691      27,672      745,157
四、资产总额                  70,807,447     59,972,484    89,042,045    680,913   220,502,889
五、负债总额                  48,975,217    117,683,364    33,983,838    634,286   201,276,705
六、补充信息
  折旧和摊销费用                   22,311        34,704        21,019          5        78,039
  资本性支出                    14,684         21,909        13,873          3        50,469
  信用减值损失                  264,642        425,124       141,076           -      830,842
                             第 108 页
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                               自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                           (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
八   承诺及或有事项
    本集团财务担保合同和贷款承诺包括已审批并签订合同的未支用信用卡透支额度、已签发承兑
    的银行承兑汇票、保函以及信用证服务。
    银行承兑汇票是指本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。信用卡承诺的合同金额是指信用
    卡透支额度全部支用时的金额。保函及信用证的合同金额是指假如交易另一方未能完全履行合
    约时可能出现的最大损失额。
    有关财务担保合同和贷款承诺的合同金额可能在到期前未被使用，因此以下所述的金额并不代
    表未来的预期现金流出。
    本集团
    银行承兑汇票                                7,633,180         11,031,895
    未使用的信用卡额度                             2,880,764          2,655,595
    开出信用证                                 1,967,020            971,714
    开出保函                                   505,380             514,696
    合计                                  12,986,344         15,173,900
    本集团于资产负债表日的资本性支出承诺如下：
    已签约未支付                                         -                  -
                         第 109 页
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                                        (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
    于资产负债表日，本集团及本行无未到期的债券承销及兑付承诺。
    于资产负债表日，本集团存在正常业务中发生的若干法律诉讼事项，但本集团管理层认为该等
    法律诉讼事项不会对本集团的财务状况产生重大影响。
九   受托业务
    本集团的委托业务是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，本集团根据委托人确
    定的贷款对象和贷款条件等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。本集团的委托贷款业务均
    不须本集团承担任何信用风险，本集团只以代理人的身份，根据委托方的指示持有和管理这些
    资产及负债，并就提供的服务收取手续费。由于委托贷款并不属于本集团的资产，故未在资产
    负债表内确认。
    本集团的委托资产及负债如下：
    委托贷款                               2,743,440          3,077,440
    委托贷款资金                             2,743,440          3,077,440
    理财业务是指本集团与客户签订协议向客户募集资金，并以募集资金进行投资的服务。对于理
    财业务，由于本集团仅根据有关协议履行管理职责并收取相应费用，不承担理财募集资金及投
    资相应的风险及报酬。本集团享有的收益主要为根据有关协议履行管理职责并相应收取的手续
    费收入。于资产负债表日，本集团理财业务相关信息详见附注六、3。
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                                        (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
十   金融工具风险管理
    本集团在日常活动中面临各种金融工具的风险，主要包括：
    - 信用风险
    - 流动性风险
    - 市场风险
    - 操作风险
    本附注包括本集团面临的以上风险的状况以及本集团计量和管理风险的目标、政策和流程。
    风险管理体系
    本行的经营活动面临各种金融风险，主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。
    其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。本行坚持资本约束下的总体风险管理
    原则，通过全面、独立、审慎、与业务相匹配的管理体系的建设，将内控措施渗透到各个业务
    流程、环节和岗位，实现风险管理的全面覆盖。本行通过持续的风险识别、评估、监控各类风
    险，确保审慎、合规、稳健经营，遵循法律法规，符合监管要求，并在可承受范围内实现风
    险、收益与发展的合理匹配。
    本行董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对本行风险管理负有最终责任，并通过下设
    风险管理和关联交易委员会行使风险管理的职责。高级管理层是本行风险管理的执行主体，通
    过下设内控与风险管理委员会对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正，风险管理部
    门在其领导下统筹协调各部门日常运作中的风险管理工作。
    风险管理部门负责统筹协调全面风险管理政策制定、监控全面风险管理指标并向董事会和高级
    管理层汇总报送全面风险报告。授信管理部、法律合规部、资产负债管理部等部门执行不同的
    风险管理职能，并在授权范围内负责对信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险进行监
    测。
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                                            (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      信用风险是指本集团面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。本集团
      面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。
      目前本集团由董事会风险管理和关联交易委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调，高级管
      理层采用专业化授信评审、集中监控、不良资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管
      理。
      本集团管理信用风险部门主要分为以下几个层次：总体信用风险控制由风险管理部牵头，资产
      负债管理部、零售金融部、公司金融部、普惠金融部、金融市场事业部、资产管理部等其他部
      门具体负责相应业务的信用风险管理。
      针对所面临的信用风险，本集团建立了五项机制以应对风险管理，包括市场准入机制、放款审
      核机制、信贷退出机制、风险预警机制和不良资产处置机制。
      A、市场准入机制包括客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批机制；
      B、放款审核机制包括放款前审核机制、放款后的监督机制；
      C、信贷退出机制是指本集团依据客户、行业及市场状况，对其贷款尚属正常的客户进行甄
        别，确定客户风险分类及相应贷款退出额度，从而对全行信贷结构进行调整；
      D、风险预警机制是指本集团通过对信贷资产持续监测，监控本集团整体信贷运行质量状况，
        并及时提出相应的风险预警和处置建议；
      E、不良资产处置机制是指本集团对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时，建立了不
        良资产处置的考核机制及不良类贷款问责机制。
(1)   信用风险的计量
      本集团根据新准则要求将需要确认预期信用损失准备的金融工具划分为三个阶段，并运用预期
      信用损失模型计提以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具金
      融资产，以及财务担保合同和贷款承诺的损失准备。
      阶段划分
      本集团基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划分入三个阶段，计
      提预期信用损失。金融工具三个阶段的主要定义列示如下：
      第一阶段：自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具。需确认金融工具未来 12 个月内的
             预期信用损失金额。
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                                         (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具。需确认金融工
        具在剩余存续期内的预期信用损失金额。
第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产。需确认金融工具在剩余存续期内的
        预期信用损失金额。
信用风险显著增加
本集团于每个季度评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否发生显著增加。在确定信用
风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑在无须付出不必要的额外成本或努力即可获得
合理且有依据的信息，包括基于本集团历史数据的分析、外部信用风险评级以及前瞻性信息。
本集团以单项金融工具或者具有相似信用风险特征的金融工具组合为基础，通过比较金融工具
在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以确定金融工具存续期内发
生违约风险的变化情况。
当触发以下一个或多个定量、定性标准或上限指标时，本集团认为金融工具的信用风险已发生
显著增加：
定量标准：在报告日，客户外部评级较初始确认时下降超过一定级别；
定性标准：
-   五级分类为关注类；
-   债务人经营或财务情况出现重大不利变化；
-   重大不利变化或事件对债务主体偿还能力产生负面影响；
-   其他表明金融资产发生信用风险显著增加的客观证据；
上限标准：债务工具逾期超过 30 天。
违约及已发生信用减值资产的定义
当金融资产发生减值时，本集团将该金融资产界定为已违约，金融资产逾期超过 90 天被认定
为违约。
为评估金融资产是否发生信用减值，本集团主要考虑以下因素：
-   债项五级分类为次级类、可疑类、损失类；
-   债务人对本集团的任何本金、垫款、利息或投资的公司债券逾期超过 90 天；
-   债务人或发行方发生严重财务困难；
-   债务人违反了合同条款，如偿付利息或本金发生违约或逾期等；
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                                        (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
-   本集团出于经济或法律等方面因素的考虑，对发生财务困难的债务人作出正常情况下不会
    作出的让步；
-   债务人很可能破产或进行其他财务重组；
-   因发生重大财务困难，该金融资产无法在活跃市场继续交易；
-   以大幅折扣购买或源生一项金融资产，该折扣反映了发生信用损失的事实；
-   其他表明金融资产发生减值的客观证据；
金融资产发生信用减值，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别的事件所致。
对参数、假设及估计技术的说明
除已发生信用减值的金融资产以外，根据信用风险是否发生显著增加以及金融工具是否已发生
信用减值，本集团对不同的金融工具分别以 12 个月或整个存续期的预期信用损失确认损失准
备。预期信用损失是违约概率 (PD)、违约损失率 (LGD) 及违约风险敞口 (EAD) 三个关键参数
的乘积加权平均值。相关定义如下：
-   违约概率是指债务人在未来 12 个月或整个剩余存续期，无法履行其偿付义务的可能性。
    本集团的违约概率的计算以资产组为基础，分别计算资产组对应的迁徙矩阵，并以迁徙矩
    阵阶段一、阶段二的计算结果为基础进行调整，加入前瞻性信息；
-   违约损失率是指违约发生时风险敞口损失的百分比。本集团的违约损失率采用历史清收率
    模型，在考虑货币的时间价值的前提下，对历史违约贷款的历史清收情况采用合同利率折
    现，以基于历史清收情况的现金流折现结果以计算违约损失率。根据业务产品以及担保品
    等因素的不同，违约损失率也有所不同；
-   违约风险敞口是发生违约时，某一债项应被偿付的金额。
预期信用损失中包含的前瞻性信息
预期信用损失的计算涉及前瞻性信息。本集团通过历史数据分析，识别出与预期信用损失相关
的关键经济指标，如国内生产总值 (GDP)、消费者物价指数 (CPI)、货币供应量 (M2) 等。本集
团建立宏观经济指标的预测模型，对宏观经济指标池的各项指标定期进行预测。
本集团通过构建回归模型，确定宏观经济指标与各资产组违约概率之间的关系，以确定宏观经
济指标的变化对违约概率的影响。
本集团结合宏观数据分析及专家判断结果确定乐观、正常、悲观的情景及权重，从而计算本集
团加权的违约概率值，并以此计算平均预期信用损失准备金。
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                                               (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      于 2025 年 6 月 30 日，经本集团评估确定的乐观情景权重为 25%，中性情景权重为 50%，悲
      观情景权重为 25%。
      预期信用损失对模型中使用的参数、前瞻性预测的宏观经济变量、三种情景下的权重概率及运
      用专家判断时考虑的其他因素等是敏感的。这些输入参数、假设、模型和判断的变化将对信用
      风险显著增加以及预期信用损失的计量产生影响。
      已发生信用减值的计提
      本集团对已发生信用减值的对公贷款和垫款及债权投资使用现金流折现模型法计量预期信用损
      失。现金流折现模型法基于对未来现金流入的定期预测，估计损失准备金额。本集团在测试时
      点预计与该笔资产相关的未来各期现金流入，并按照一定的折现率折现后加总得出现值。
      组合方式计量损失准备
      本集团采用信用评级的区间、产品类型和客户类型等对使用现金流折现模型计量法以外的贷款
      进行组合计量。按照组合方式计提预期信用损失准备时，本集团已将具有类似风险特征的敞口
      进行归类。
(2)   标准化授信政策和流程控制
      本集团主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序，定期分析现有和潜在客户偿还
      利息和本金的能力。本集团采用五级 (AAA/AA/A/B/C) 客户信用评级系统，对客户信用予以量
      化评级，通过建立内部评级模型对公司客户及小微客户进行评级，根据区域行业特色，分为小
      微制造业、小微外贸业、小微通用、新建小微企业、纺织制造业、非纺织制造业、大型印染企
      业、大型建筑业、大型外贸公司、其他批发零售业、事业单位、政府融资平台、新建企业（公
      司）、通用类 14 个模型，并根据模型建立相应测算表，通过“看得见”的指标进行加减分测
      算，再以评分项目控制项对评分结果最后进行修正，确保测算结果趋于准确。评级主要考虑的
      因素包括：1.财务状况；2.生产经营；3.风险状况；4.账户行为；5.企业主情况；6.附加分（行
      内业务合作情况及授信担保方式）；7.限制类触发项。根据不同行业特点设定差异化的评级因
      素和评分权重。本集团每年定期对企业贷款客户进行重新评级，若客户的财务状况或业务经营
      情况发生重大变化，将及时调整其信用评级。
      本集团制订并执行标准化信贷审批流程，按分级授权审批管理，所有贷款经支行客户经理调查
      后，需经过分理处主任 / 业务主管审查、风险经理平行作业、支行行长经营否决、总行审批部
      门审查审批、总行授审会审议等环节，根据授信额度、种类不同实行差异化设置。
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                                             (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(3)   风险缓释措施
      贷款担保及抵 (质) 押物
      本集团根据授信风险程度会要求借款人提供保证人担保或抵 (质) 押物作为风险缓释。抵 (质) 押
      物作为担保手段之一在授信业务中普遍予以采用，本集团接受的抵 (质) 押品主要包括房产、土
      地使用权、排污权、机器设备、专利权、有价单证、股权等。
      本集团与专业中介评估机构合作，对抵 (质) 押品进行评估。在业务审查过程中，以专业中介评
      估机构出具的评估报告作为决策参考，结合本集团内部抵押指导价，最终确定信贷业务的抵
      (质) 押率。
      授信后，本集团动态了解并掌握抵 (质) 押物权属、状态、数量、市值和变现能力等，每年视抵
      押物现值动态调整抵押价值。对减值贷款本集团根据抵 (质) 押物的价值情况决定是否要求客户
      追加抵押物，或提供变现能力更强的抵押物。
      对于第三方保证的贷款，本集团依据与主借款人相同的程序和标准，对保证人的财务状况、信
      用记录和履行义务的能力进行评估，并据此对信贷业务进行审批。
      信用承诺
      信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。在开出保函及信用证时，银行做出了不
      可撤销的保证，即本集团将在客户无法履行其对第三方的付款义务时代为支付，因此，本集团
      承担与贷款相同的信用风险。在某些情况下，本集团将收取保证金以减少提供该项服务所承担
      的信用风险。保证金金额依据客户的信用能力和业务等风险程度按承诺金额的一定百分比收
      取。
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                                               (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(4)   最大信用风险敞口
      下表对纳入预期信用损失评估范围的金融工具的信用风险敞口进行了分析。下列金融资产的账
      面价值以及财务担保合同和贷款承诺扣除损失准备后的金额即本集团就这些资产 / 项目的最大
      信用风险敞口。在不考虑可利用的担保物或其他信用增级的情况下，本集团所承受的最大信用
      风险敞口如下：
      现金及存放中央银行款项                            9,002,468               9,764,262
      存放同业及其他金融机构款项                          4,853,032               4,161,522
      拆出资金                                   5,838,198               2,050,468
      买入返售金融资产                                 194,828                           -
      发放贷款和垫款                            129,885,207              127,100,520
      金融投资：
       - 债权投资                              30,542,312              28,558,012
       - 其他债权投资                            35,515,022              35,949,934
      其他金融资产                                   546,078                 130,922
      小计                                  216,377,145             207,715,640
                                   ----------------------- -----------------------
      财务担保合同和贷款承诺                           12,952,749              15,126,831
                                   ----------------------- -----------------------
      合计                                 229,329,894              222,842,471
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(5)   金融工具信用质量分析
      本集团
                                         账面余额                                                        损失准备
                        第一阶段        第二阶段        第三阶段               合计        第一阶段               第二阶段           第三阶段            合计
      以摊余成本计量的金融资产：
      现金及存放中央银行款项       9,002,468           -           -     9,002,468                -               -               -           -
      存放同业及其他金融机构款项     4,855,336           -           -     4,855,336            2,304               -               -      2,304
      拆出资金              5,846,455           -           -     5,846,455            8,257               -               -      8,257
      买入返售金融资产           195,012            -           -       195,012             184                -               -        184
      发放贷款和垫款
      - 公司贷款和垫款        69,197,391    536,378     282,415     70,016,184     1,176,209            321,955        214,947    1,713,111
      - 个人贷款和垫款        53,430,735   2,015,188   1,074,116    56,520,039     1,165,884            674,648        906,644    2,747,176
      债权投资             30,455,489           -    541,879     30,997,368           79,929               -        375,127     455,056
      其他资产               509,092      32,588      21,052        562,732             638             567          15,449      16,654
      合计              173,491,978   2,584,154   1,919,462   177,995,594     2,433,405            997,170       1,512,167   4,942,742
      以公允价值计量且其变动计入
       其他综合收益的金融资产：
      发放贷款和垫款
      - 票据贴现            5,916,986           -           -     5,916,986           19,755               -               -     19,755
      - 贸易融资            1,892,285           -           -     1,892,285            4,297               -               -      4,297
      其他债权投资           35,515,022           -           -    35,515,022           18,571               -               -     18,571
      合计               43,324,293           -           -    43,324,293           42,623               -               -     42,623
      财务担保合同和贷款承诺      12,986,344           -           -    12,986,344           33,595               -               -     33,595
                                                      第 118 页
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                                   账面余额                                                        损失准备
                  第一阶段        第二阶段        第三阶段               合计         第一阶段              第二阶段           第三阶段            合计
以摊余成本计量的金融资产：
现金及存放中央银行款项       9,764,262           -           -     9,764,262                -               -               -           -
存放同业及其他金融机构款项     4,164,277           -           -     4,164,277            2,755               -               -      2,755
拆出资金              2,051,741           -           -     2,051,741            1,273               -               -      1,273
发放贷款和垫款
- 公司贷款和垫款        64,234,579    512,689     283,759     65,031,027      1,079,248           250,247        227,174    1,556,669
- 个人贷款和垫款        53,130,677   1,880,909    990,588     56,002,174       990,781            673,843        791,092    2,455,716
债权投资             28,213,510           -    703,249     28,916,759        23,255                  -        335,492     358,747
其他资产                 92,114     30,128      25,334        147,576              16             250          16,388      16,654
合计              161,651,160   2,423,726   2,002,930   166,077,816      2,097,328           924,340       1,370,146   4,391,814
以公允价值计量且其变动计入
 其他综合收益的金融资产：
发放贷款和垫款
- 票据贴现            9,509,770           -           -     9,509,770        46,358                  -               -     46,358
- 贸易融资             569,934            -           -       569,934            1,692               -               -      1,692
其他债权投资           35,949,934           -           -    35,949,934        21,579                  -               -     21,579
合计               46,029,638           -           -    46,029,638        69,629                  -               -     69,629
财务担保合同和贷款承诺      15,173,900           -           -    15,173,900        47,069                  -               -     47,069
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(6)   应收同业款项交易对手评级分布分析
      应收同业款项包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产。未逾期未发
      生信用减值的应收同业款项的评级参照中国人民银行认可的第三方评级机构的评级或交易对手
      所在国家主要评级机构的评级。于资产负债表日，本集团应收同业款项账面价值按交易对手外
      部评级分布的分析如下：
                                                  本集团
      未逾期未发生信用减值
       - A 至 AAA 级                        6,254,672          2,144,942
       - 无评级                              4,634,358          4,060,761
      小计                                10,889,030           6,205,703
      加：应计利息                                  7,773             10,315
      减：损失准备                                 10,745              4,028
      合计                                10,886,058           6,211,990
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(7)   债务工具投资的信用风险评级状况
      本集团采用信用评级方法监控持有的债务工具投资组合信用风险状况。于资产负债表日，本集
      团纳入预期信用损失准备评估范围的债务工具投资账面价值分布如下：
                                                            本集团
      债券投资 (按发行人分类)：
       政府                                       54,133,609               55,423,759
       政策性银行                                     1,404,249                            -
       商业银行及其他金融机构                                  150,495                           -
       其他                                        8,402,279                7,051,798
      同业存单                                           98,383                           -
      债券投资小计                                    64,189,015               62,475,557
                                         ----------------------   ----------------------
      信托及资产管理计划                                  1,677,479                1,708,249
                                         ----------------------   ----------------------
      加：应计利息                                        645,896                  682,887
      减：损失准备                                        455,056                  358,747
                                         ----------------------   ----------------------
      合计                                        66,057,334               64,507,946
      于 2025 年 6 月 30 日，本集团及本行上述纳入预期信用损失准备评估范围的债务工具投资中合
      计人民币 18,571 千元的其他债权投资损失准备在其他综合收益中确认，未减少金融资产在资
      产负债表中列示的账面价值 (2024 年 12 月 31 日：人民币 21,579 千元)。
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                                                (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(8)   风险集中度
      如交易对手集中于某一行业或地区或共同具备某些经济特性，其信用风险通常会相应提高。同
      时，不同行业和地区的经济发展均有其独特的特点，因此不同的行业和地区的信用风险亦不相
      同。
      本集团持有的金融资产主要由发放贷款和垫款以及金融投资构成。本集团发放贷款和垫款行业
      集中度详见附注五、6(2)；发放贷款和垫款地域集中度详见附注五、6(3)。
(9)   担保物和其他信用增级
      本集团密切监控已发生信用减值的金融资产对应的担保品，因为相较于其他担保品，本集团为
      降低潜在信用损失而没收这些担保品的可能性更大。于资产负债表日，本集团已发生信用减值
      的发放贷款和垫款和金融投资的账面价值以及相应担保物涵盖部分金额如下：
                                       担保物                          担保物
                        账面价值 涵盖部分金额                 账面价值 涵盖部分金额
      发放贷款和垫款            234,940      218,007       256,081       180,396
      金融投资               166,752      166,752       367,757       367,757
      合计                 401,692      384,759       623,838       548,153
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                                        (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
    流动性风险是指本集团无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其
    他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。
    本集团面临日常经营活动中的各类现金提款要求，其中包括通知存款、活期存款、到期的定期
    存款、信用拆借、客户贷款提款及担保的付款要求。根据历史经验，相当一部分到期的存款并
    不会在到期日立即提走，而是续留本集团，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本集团规
    定了安全的资产、资金存量标准以满足各类提款要求。
    此外，本集团严格遵守各项流动性监管指标限额，并根据监管要求将一定比例的人民币存款及
    外币存款作为法定存款准备金存放于中央银行。
    本集团流动性风险管理目标为：通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流
    动性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在本集团可以承受的范围之内，推动
    本集团持续、安全、稳健运行。
    本集团坚持采取积极稳健的流动性管理政策，根据董事会及风险管理委员会制定的流动性风险
    承受标准、结合市场的变化情况，适时调整本集团资产负债结构。
    董事会承担本集团流动性风险管理的最终责任,审核批准本集团流动性风险承受能力、流动性
    风险管理策略、重要的政策、程序、流动性风险限额和流动性风险应急计划。高级管理层根据
    董事会批准的流动性风险管理策略、政策、程序和限额，对流动性风险进行管理，制定并监督
    执行有关流动性风险管理的内部控制制度，向董事会定期汇报本集团流动性风险状况，及时汇
    报流动性风险的重大变化或潜在转变。资产负债管理部、风险管理部、金融市场事业部、审计
    部、运营管理部等部门共同负责流动性风险的日常管理工作。资产负债管理部拟定流动性风险
    管理政策、程序、报告流动性压力测试结果。
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下表列示于资产负债表日，本集团金融资产 (扣除损失准备) 及金融负债的未折现合同现金流量分析。这些金融工具的实际现金流量可能与下表的
分析结果有显著差异，例如活期客户存款在下表中被划分为即时偿还，但是活期客户存款预期将保持一个稳定甚或有所增长的余额。
                                             无期限 /
                          已逾期               即时偿还                  1 个月内             1 至 3 个月           3 个月至 1 年               1 年至 5 年                 5 年以上                     合计
非衍生金融资产：
 现金及存放中央银行款项                     -         8,998,675                       -               3,793                     -                     -                     -         9,002,468
 存放同业及其他金融机构款项                   -         4,744,786                       -               3,392             105,671                       -                     -         4,853,849
 拆出资金                            -                    -         2,121,751            1,003,648            2,759,026                        -                     -         5,884,425
 买入返售金融资产                        -                    -            194,840                      -                    -                     -                     -            194,840
 发放贷款和垫款               1,116,732                      -          5,871,311          12,807,658           56,958,068            49,015,898            14,576,359         140,346,026
 金融投资                    166,751           3,561,893               478,871           2,048,208            4,884,410            35,285,439            48,600,998           95,026,570
 其他金融资产                   30,070                      -            509,093                 3,528                3,387                      -                     -            546,078
非衍生金融资产小计             1,313,553           17,305,354            9,175,866           15,870,227           64,710,562            84,301,337            63,177,357         255,854,256
                 ------------------   ------------------   ------------------   ------------------   ------------------    ------------------    ------------------   ------------------
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                                             无期限 /
                          已逾期               即时偿还                  1 个月内             1 至 3 个月           3 个月至 1 年               1 年至 5 年                 5 年以上                     合计
非衍生金融负债：
 向中央银行借款                         -                    -                    -         3,915,546            8,215,657                        -                     -        12,131,203
 同业及其他金融机构存放款项                   -            228,060                      -                  46                     -                     -                     -            228,106
 拆入资金                            -                    -         1,622,150                73,250                      -                     -                     -         1,695,400
 交易性金融负债                         -            343,857              470,838                      -                    -                     -                     -            814,695
 卖出回购金融资产款                       -                    -        16,779,244                       -                    -                     -                     -        16,779,244
 吸收存款                            -        40,089,450            4,969,335            8,696,645           60,785,008            61,360,492                     201       175,901,131
 应付债券                            -                    -            190,000           5,035,886                       -                     -                     -         5,225,886
 租赁负债                            -                    -               5,394                4,876              17,456                51,139                  4,159              83,024
 其他金融负债                          -               7,252             371,809                      -                    -                     -                     -            379,061
非衍生金融负债小计                        -        40,668,619           24,408,770           17,726,249           69,018,121            61,411,631                   4,360       213,237,750
                 ------------------   ------------------   ------------------   ------------------   ------------------    ------------------    ------------------   ------------------
流动性敞口                 1,313,553          (23,363,265)         (15,232,904)          (1,856,022)          (4,307,559)           22,889,706            63,172,997           42,616,506
衍生金融工具                           -                    -         7,072,724            1,425,751            3,320,594                459,946                       -        12,279,015
财务担保合同和贷款承诺                      -         2,892,761            1,935,934            1,764,871            5,596,472                759,711                  3,000         12,952,749
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                                             无期限 /
                          已逾期               即时偿还                  1 个月内             1 至 3 个月           3 个月至 1 年               1 年至 5 年                 5 年以上                     合计
非衍生金融资产：
 现金及存放中央银行款项                     -         9,760,237                       -               4,025                     -                     -                     -         9,764,262
 存放同业及其他金融机构款项                   -         4,053,694                       -               3,173             106,328                       -                     -         4,163,195
 拆出资金                            -                    -            882,520              950,524              223,812                       -                     -         2,056,856
 发放贷款和垫款                 855,191                      -         7,824,982           13,261,412           50,906,869            53,730,568            13,556,186         140,135,208
 金融投资                    367,757           4,197,675               182,462              760,864           5,934,433            40,726,883            36,141,869           88,311,943
 其他金融资产                   29,095                      -             94,777                 5,281                1,769                      -                     -            130,922
非衍生金融资产小计             1,252,043           18,011,606            8,984,741           14,985,279           57,173,211            94,457,451            49,698,055         244,562,386
                 ------------------   ------------------   ------------------   ------------------   ------------------    ------------------    ------------------   ------------------
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                                                                                                                                                (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                                             无期限 /
                          已逾期               即时偿还                  1 个月内             1 至 3 个月           3 个月至 1 年               1 年至 5 年                 5 年以上                     合计
非衍生金融负债：
 向中央银行借款                         -                    -                    -                    -        11,139,064                        -                     -        11,139,064
 同业及其他金融机构存放款项                   -            249,631                      -                    -                    -                     -                     -            249,631
 拆入资金                            -                    -            200,034                      -         1,519,744                        -                     -         1,719,778
 交易性金融负债                         -             19,728              481,981                      -                    -                     -                     -            501,709
 卖出回购金融资产款                       -                    -        12,888,685               177,999                      -                     -                     -        13,066,684
 吸收存款                            -        47,300,108            6,631,639           18,162,678           39,682,626            57,195,617                     376       168,973,044
 应付债券                            -                    -            460,000           3,941,900            3,081,900                        -                     -         7,483,800
 租赁负债                            -                    -               6,563                5,128              19,102                46,646                  4,719              82,158
 其他金融负债                          -               6,764             224,881                      -                    -                     -                     -            231,645
非衍生金融负债小计                        -        47,576,231           20,893,783           22,287,705           55,442,436            57,242,263                   5,095       203,447,513
                 ------------------   ------------------   ------------------   ------------------   ------------------    ------------------    ------------------   ------------------
流动性敞口                 1,252,043          (29,564,625)         (11,909,042)          (7,302,426)           1,730,775            37,215,188            49,692,960           41,114,873
衍生金融工具                           -                    -              (5,262)              (2,549)              (2,626)                2,937                      -              (7,500)
财务担保合同和贷款承诺                      -         2,669,083            1,109,917            2,457,183            8,578,364                309,284                  3,000         15,126,831
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                                           (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      市场风险是指因市场价格 (利率、汇率等) 的不利变动而使银行的表内和表外业务可能发生损失
      的风险。本集团承受的市场风险主要来自于本集团的资产负债的重新定价期限的错配，外币的
      头寸敞口以及投资及交易头寸的市值变化。
      本集团市场风险管理的目标为：通过将市场风险控制在本集团可以承受的合理范围内，实现股
      东的长期风险调整收益最大化。
      本集团通过建立市场风险管理组织架构，划分明确的风险管理职责、制定有效的风险管理策
      略、程序和制度，强化考核监督，持续推动市场风险管理工作有效开展。
      本集团建立与市场风险特点相适应的组织架构，包括董事会、高级管理层和相关职能部门。董
      事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，授权其下设风险管理与关联交易委员会履行部
      分职能，风险管理委员会定期向董事会提交有关报告。高级管理层负责市场风险的具体管理工
      作。风险管理部牵头全行市场风险管理工作，公司金融部、零售金融部、资产负债管理部、金
      融市场事业部等部门负责相应业务条线的市场风险的识别、计量、监测与控制，履行相关业务
      市场风险管理的管理职责。
      本集团市场风险管理依据监管部门有关交易账户与银行账户的划分实行分类管理。对于交易账
      户中的市场风险，选择适当的、可操作的计量模型，分别采取限定交易品种、设定敞口限额和
      止损限额等方法，建设市场风险管理系统对本外币资金业务进行市场风险的计量、分析、监控
      和管理。对于银行账户中的市场风险，针对账户性质可逐步分别采取定期监测利率风险、定期
      计量利率敏感性缺口等方法，合理调整生息资产和付息负债的重新定价期限结构，减少利率变
      动对盈利能力的潜在负面影响。
(1)   利率风险
      利率风险是利率水平的变动使银行财务状况受影响的风险。本集团的利率风险主要源于本集团
      表内外资产及负债重新定价期限的错配，该等错配可能使净利息收入受到当时利率水平变动的
      影响。本集团在日常的贷款、存款和资金业务中面临利率风险。
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                                                                            (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
利率风险分为交易账户利率风险和银行账户利率风险。对于交易账户中的利率风险，本集团选
择适当的、可操作的计量模型，分别采取限定交易品种、设定敞口限额和止损限额等方法，逐
步引进先进的管理系统对本外币资金业务进行市场风险的计量、分析、监控和管理。对于银行
账户中的利率风险本集团逐步分别采取定期监测利率风险、定期计量利率敏感性缺口等方法，
合理调整生息资产和付息负债的重新定价期限结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
于资产负债表日，本集团金融资产和金融负债的合同到期日或重新定价日 (以较早者为准) 的情
况如下：
金融资产
 现金及存放中央银行款项                -    8,633,342              -               -             -    369,126      9,002,468
 存放同业及其他金融机构款项              -    4,850,226              -               -             -      2,806      4,853,032
 拆出资金              2,119,893      999,387      2,713,963                -             -      4,955      5,838,198
 衍生金融资产                     -            -              -               -             -     31,266        31,266
 买入返售金融资产            194,816             -              -               -             -         12       194,828
 发放贷款和垫款          45,680,700    19,453,615    33,250,927      29,110,814      2,254,115    135,036    129,885,207
 金融投资                505,066     1,274,660     3,440,670      27,324,160     38,336,100   5,416,714    76,297,370
 其他金融资产                     -            -              -               -             -    546,078       546,078
金融资产合计            48,500,475    35,211,230    39,405,560      56,434,974     40,590,215   6,505,993   226,648,447
                 ----------- ------------ ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
金融负债
 向中央银行借款                    -    3,900,000     8,120,000                -             -      5,635     12,025,635
 同业及其他金融机构存放款项       228,060             -              -               -             -         46       228,106
 拆入资金              1,615,003       71,586               -               -             -      2,748      1,689,337
 交易性金融负债             467,782             -              -               -             -    346,759       814,541
 衍生金融负债                     -            -              -               -             -     18,732        18,732
 卖出回购金融资产款        16,775,193             -              -               -             -      3,968     16,779,161
 吸收存款             44,421,003     8,162,649    59,014,601      57,754,791           201    3,448,776   172,802,021
 应付债券                189,850     1,945,668     3,000,000                -             -     65,638      5,201,156
 租赁负债                  5,191         4,686        16,895          48,641          3,766           -       79,179
 其他金融负债                     -            -              -               -             -    379,061       379,061
金融负债合计            63,702,082    14,084,589    70,151,496      57,803,432          3,967   4,271,363   210,016,929
                 ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
利率风险敞口           (15,201,607)   21,126,641   (30,745,936)     (1,368,458)    40,586,248   2,234,630    16,631,518
                                        第 129 页
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                                                                       (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
金融资产
 现金及存放中央银行款项                -    9,196,035            -            -             -    568,227      9,764,262
 存放同业及其他金融机构款项              -    4,158,948            -            -             -      2,574      4,161,522
 拆出资金                879,778      944,325      218,624             -             -      7,741      2,050,468
 衍生金融资产                     -            -            -            -             -     27,621        27,621
 发放贷款和垫款          11,041,564    14,165,048   58,097,273   42,680,836      781,792     334,007    127,100,520
 金融投资                 49,992      192,634     4,459,722   34,230,208    28,874,116   6,284,426    74,091,098
 其他金融资产                     -            -            -            -             -    130,922       130,922
金融资产合计            11,971,334    28,656,990   62,775,619   76,911,044    29,655,908   7,355,518   217,326,413
                 ----------- ------------ ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
金融负债
 向中央银行借款                    -            -   11,020,000            -             -      5,893     11,025,893
 同业及其他金融机构存放款项       249,554             -            -            -             -         77       249,631
 拆入资金                200,000             -    1,500,000            -             -        917      1,700,917
 交易性金融负债             473,850             -            -            -             -     27,777       501,627
 衍生金融负债                     -            -            -            -             -     48,074        48,074
 卖出回购金融资产款        13,062,239             -            -            -             -       3,115    13,065,354
 吸收存款             53,660,755    17,656,583   37,952,023   53,421,781          376    3,499,947   166,191,465
 应付债券                459,796     3,848,756    3,000,000            -             -     25,025      7,333,577
 租赁负债                  6,463         4,868      18,518       43,989          4,257           -       78,095
 其他金融负债                     -            -            -            -             -    231,645       231,645
金融负债合计            68,112,657    21,510,207   53,490,541   53,465,770         4,633   3,842,470   200,426,278
                 ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- ----------- -----------
利率风险敞口           (56,141,323)    7,146,783    9,285,078   23,445,274    29,651,275   3,513,048    16,900,135
                                        第 130 页
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                                                   (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团采用敏感性分析衡量利率变化对本集团利息净收入和其他综合收益的可能影响。对利息
净收入的影响是指一定利率变动对期末持有的预计未来一年内进行利率重定价的金融资产及负
债所产生的利息净收入的影响。对其他综合收益的影响是指基于在一定利率变动时对资产负债
表日持有的固定利率以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具进行重估后公允价
值变动的影响。下表列示了当其他项目不变时，利率曲线变动对本集团利息净收入和其他综合
收益的税前影响：
                   利息净收入         其他综合收益           利息净收入          其他综合收益
                   (减少) / 增加      (减少) / 增加      (减少) / 增加         (减少) / 增加
利率变动
       上升 100 基点     (84,924)      (1,986,583)      (443,645)       (1,416,239)
       下降 100 基点      84,924        2,246,475        443,645         1,581,286
在进行利率敏感性分析时，本集团在确定商业条件和财务参数时作出相关假设，有关的分析基
于的假设如下：
(i)     分析基于资产负债表日的静态缺口，未考虑资产负债表日后业务的变化；
(ii)    所有在一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间中间重新定价或到期；
(iii)   不同生息资产和付息负债的利率波动幅度相同；
(iv)    收益率曲线随利率变化而平行移动；
(v)     资产和负债组合无其他变化；
(vi)    未考虑利率变动对客户行为、市场价格和表外产品的影响；及
(vii) 未考虑本集团针对利率变化采取的必要措施。
基于上述假设，利率增减导致本集团利息净收入和其他综合收益的实际变化可能与此利率敏感
性分析的结果存在一定差异。
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                                            (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(2)   汇率风险
      汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。本集团主要经营活动是人
      民币业务，此外有少量美元、港币和其他外币业务。
      本集团面临的汇率风险主要来自非人民币计价的贷款、存款等资产和负债。为管理本集团的汇
      率风险，本集团通过以下几个方面来防范货币汇率风险：
      -   制定了《外汇即期交易业务管理办法》及《外汇即期交易业务操作规程》，交易员需严格
          按照管理办法和操作规程的规定办理外汇交易业务；
      -   监控设置外汇敞口限额并对交易对手实行授信额度管理；
      -   通过止盈止损点位设置及主要外币币种头寸额度控制来防范市场风险及汇率风险；
      -   对外汇货币敞口设定隔夜及日间限额监控。
      下表汇总了本集团于资产负债表日的外币汇率风险敞口分布，各项金融资产和金融负债的账面
      价值已折合为人民币金额：
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                                                                       (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                                          美元              港币              欧元          其他币种              本外币
                       人民币         折合人民币           折合人民币           折合人民币           折合人民币           折合人民币
金融资产
 现金及存放中央银行款项        8,911,036          86,684              216           4,398             134      9,002,468
 存放同业及其他金融机构款项     4,521,023          250,207          20,728           37,158          23,916      4,853,032
 拆出资金              5,838,198                  -               -                -               -    5,838,198
 衍生金融资产                13,285          17,981                 -                -               -        31,266
 买入返售金融资产             194,828                 -               -                -               -       194,828
 发放贷款和垫款         129,856,596           28,611                 -                -               - 129,885,207
 金融投资             72,853,013        3,444,357                 -                -               -   76,297,370
 其他金融资产               272,584         273,494                 -                -               -       546,078
金融资产合计           222,460,563        4,101,334          20,944           41,556          24,050 226,648,447
                 --------------- --------------- --------------- --------------- --------------- ---------------
金融负债
 向中央银行借款          12,025,635                  -               -                -               -   12,025,635
 同业及其他金融机构存放款项        228,106                 -               -                -               -       228,106
 拆入资金              1,529,751          159,586                 -                -               -    1,689,337
 交易性金融负债              814,541                 -               -                -               -       814,541
 衍生金融负债                18,732                 -               -                -               -        18,732
 卖出回购金融资产款        16,779,161                  -               -                -               -   16,779,161
 吸收存款            170,113,292        2,637,031               85          44,753           6,860 172,802,021
 应付债券              5,201,156                  -               -                -               -    5,201,156
 租赁负债                  79,179                 -               -                -               -        79,179
 其他金融负债               379,061                 -               -                -               -       379,061
金融负债合计           207,168,614        2,796,617               85          44,753           6,860 210,016,929
                 ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
汇率风险敞口            15,291,949        1,304,717          20,859           (3,197)         17,190     16,631,518
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                                                                       (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                                          美元              港币              欧元          其他币种              本外币
                       人民币         折合人民币           折合人民币           折合人民币           折合人民币           折合人民币
金融资产
 现金及存放中央银行款项        9,711,066          52,305              233             500             158      9,764,262
 存放同业及其他金融机构款项     3,849,787          136,157          15,224           90,574          69,780      4,161,522
 拆出资金              2,050,468                  -               -                -               -    2,050,468
 衍生金融资产                27,621                 -               -                -               -        27,621
 发放贷款和垫款         127,043,769           56,751                 -                -               - 127,100,520
 金融投资             72,887,305        1,203,793                 -                -               -   74,091,098
 其他金融资产                85,909          45,013                 -                -               -       130,922
金融资产合计           215,655,925        1,494,019          15,457           91,074          69,938 217,326,413
                 --------------- --------------- --------------- --------------- --------------- ---------------
金融负债
 向中央银行借款          11,025,893                  -               -                -               -   11,025,893
 同业及其他金融机构存放款项        249,631                 -               -                -               -       249,631
 拆入资金              1,700,917                  -               -                -               -    1,700,917
 交易性金融负债              501,627                 -               -                -               -       501,627
 衍生金融负债                48,074                 -               -                -               -        48,074
 卖出回购金融资产款        13,065,354                  -               -                -               -   13,065,354
 吸收存款            164,928,504        1,134,321               86        121,079            7,475 166,191,465
 应付债券              7,333,577                  -               -                -               -    7,333,577
 租赁负债                  78,095                 -               -                -               -        78,095
 其他金融负债               231,645                 -               -                -               -       231,645
金融负债合计           199,163,317        1,134,321               86        121,079            7,475 200,426,278
                 ------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------
汇率风险敞口            16,492,608          359,698          15,371         (30,005)          62,463     16,900,135
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                                               (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团净利润及权益的可能影响。下表列示了当其他项
目不变时，本集团各种外币对人民币汇率的可能的变动对净利润及权益的影响。
                                               净利润及权益敏感性
                                           增加 / (减少)           增加 / (减少)
汇率变动
      对人民币升值 100 基点                              10,047              3,056
      对人民币贬值 100 基点                             (10,047)            (3,056)
有关的分析基于以下假设：
(i)     未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
(ii)    汇率敏感性是指各币种对人民币于报告日当天收盘价 (中间价) 汇率绝对值波动 100 基点
        造成的汇兑损益影响；
(iii)   资产负债表日汇率变动 100 基点是假定自资产负债表日起下一个完整年度内的汇率变
        动；
(iv)    计算外汇敞口时，未考虑货币衍生工具的影响；
(v)     其他变量 (包括利率) 保持不变；及
(vi)    未考虑汇率变动对客户行为和市场价格的影响。
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构，并未考虑本集团有可能采取的致力
于消除外汇敞口对净利润及权益带来不利影响的措施。
由于基于上述假设，汇率变动导致本集团净利润及权益出现的实际变化可能与此敏感性分析的
结果不同。
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                                            (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
     操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。本集团操
     作风险管理秉承内控优先、制度先行原则，严格执行统一的授权管理和业务流程管理制度，加
     强关键业务环节风险点的控制和管理，建立了流程管理体系，构建了相应的业绩考评与激励制
     度，本集团不断完善流程银行体系建设，开发了流程银行系统，按照制度规定，实施管理和业
     务活动逐级审批，有效防范了操作风险。
     本集团在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操作、财务核算操作、计算机系统操
     作等方面不断加强风险控制，并采取了如下措施：加强制度建设、上线制度管理平台、开发操
     作风险管理系统、实施高风险、大金额业务远程授权、建设各类管理系统规范操作流程、完善
     管理机制、强化内部审计监督机制、加强自查力度、严格执行轮岗和强制休假制度，从而防范
     和有效控制各类操作风险，将由于操作风险引发损失的可能性降低至最小程度。
十一   资本管理
     本集团及本行资本管理以资本充足率和资本回报率为核心，目标是密切结合发展规划，实现规
     模扩张与盈利能力、资本总量与结构优化、最佳资本规模与资本回报的科学统一。本集团及本
     行综合考虑监管机构指标、行业的平均水平、自身发展速度、资本补充的时间性和保持净资产
     收益率的稳定增长等因素，确定合理的资本充足率管理的目标区间，该目标区间不低于监管要
     求。
     截至 2025 年 6 月 30 日，本集团根据《商业银行资本管理办法》(国家金融监督管理总局令
     风险加权资产采用简化标准法、操作风险加权资产采用基本指标法计量。
     截至 2025 年 6 月 30 日，本集团及本行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率均
     满足《商业银行资本管理办法》及其他相关规定要求。有关资本的更多信息，请参见本行公司
     网站下披露的《第三支柱信息披露报告》。
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                                                  (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
十二    金融工具的公允价值
(1)   公允价值计量的层次
      下表列示了本集团在每个资产负债表日持续以公允价值计量的资产和负债于本报告期末的公允
      价值信息及其公允价值计量的层次。公允价值计量结果所属层次取决于对公允价值计量整体而
      言具有重要意义的最低层次的输入值。三个层次输入值的定义如下：
      第一层次输入值： 在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价；
      第二层次输入值： 除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值；
      第三层次输入值： 相关资产或负债的不可观察输入值。
      下表按公允价值三个层次列示了本集团以公允价值计量的金融工具于资产负债表日的公允价
      值：
                         第一层次          第二层次          第三层次
                       公允价值计量       公允价值计量         公允价值计量               合计
      资产
      衍生金融资产                    -        31,266              -        31,266
      发放贷款和垫款                   -             -      7,809,271     7,809,271
      金融投资
      - 交易性金融资产         4,106,079     6,033,957              -    10,140,036
      - 其他债权投资                  -    35,515,022              -    35,515,022
      - 其他权益工具投资                -             -       100,000        100,000
      持续以公允价值计量的资产总额    4,106,079    41,580,245      7,909,271    53,595,595
      负债
      交易性金融负债            333,153        481,388              -       814,541
      衍生金融负债                    -        18,732              -        18,732
      持续以公允价值计量的负债总额     333,153        500,120              -       833,273
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                                                   (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
                          第一层次          第二层次          第三层次
                        公允价值计量       公允价值计量         公允价值计量               合计
      资产
      衍生金融资产                     -        27,621              -        27,621
      发放贷款和垫款                    -             -     10,079,704    10,079,704
      金融投资
       - 交易性金融资产         5,319,081     4,164,071              -     9,483,152
       - 其他债权投资                  -    35,949,934              -    35,949,934
       - 其他权益工具投资                -             -       100,000        100,000
      持续以公允价值计量的资产总额     5,319,081    40,141,626     10,179,704    55,640,411
      负债
      交易性金融负债               9,157        492,470              -       501,627
      衍生金融负债                     -        48,074              -        48,074
      持续以公允价值计量的负债总额        9,157        540,544              -       549,701
(2)   第一层次的公允价值计量
      对于有可靠的活跃市场 (如经授权的证券交易所或交易活跃的开放式基金管理人) 报价的，采用
      资产负债表日前最后一个交易日活跃市场的收盘价或赎回价作为公允价值。
(3)   第二层次的公允价值计量
      本集团属于第二层次公允价值计量的金融工具主要包括债券投资和衍生金融工具等。
      对于境内债券投资及衍生金融工具的公允价值，根据流通市场的不同，分别采用中央国债登记
      结算有限责任公司或中国证券登记结算有限公司发布的估值结果；对于境外债券投资的公允价
      值，采用彭博 (Bloomberg) 发布的估值结果。相关报价机构在形成报价过程中采用了反映市场
      状况的可观察输入值。
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                                    自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(4)   第三层次的公允价值计量
      本集团制定了相关流程来确定持续的第三层次公允价值计量中合适的估值技术和输入值，并定
      期复核相关流程以及公允价值确定的合适性。本集团持续第三层次公允价值计量项目所采用的
      估值技术和重要不可观察输入值的定性信息如下：
                          公允价值                   估值技术           不可观察输入值
      票据贴现               5,916,986          现金流量折现法             风险调整折现率
      贸易融资               1,892,285          现金流量折现法             风险调整折现率
      非上市权益工具             100,000              资产净值法                 资产净值
                          公允价值                   估值技术           不可观察输入值
      票据贴现               9,509,770          现金流量折现法             风险调整折现率
      贸易融资                569,934           现金流量折现法             风险调整折现率
      非上市权益工具             100,000              资产净值法                 资产净值
      于资产负债表日，采用其他合理的不可观察假设替换模型中原有的不可观察假设对公允价值计
      量结果的影响不重大。以上假设及方法为本集团资产及负债公允价值的计算提供了统一的基
      础，然而，由于其他机构可能会使用不同的方法及假设，因此，各金融机构所披露的公允价值
      未必完全具有可比性。
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                                                                                                   (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(5)   持续的第三层次公允价值计量项目，期 / 年初与期 / 年末账面价值间的调节信息及不可观察参数敏感性分析
      (a)   持续的第三层次公允价值计量项目，期 / 年初与期 / 年末账面价值间的调节信息：
            本集团
            截至 2025 年 6 月 30 日止 6 个月期间
                                               本期利得或损失总额               购买及转入、结算及转出                              期末持有的资产
                                                           计入其他                                                 计入损益的当期
                                    期初余额       计入损益        综合收益        购买及转入        结算及转出            期末余额 未实现利得或损失
            发放贷款和垫款               10,079,704    89,116       (8,816)   23,772,000   (26,122,733)    7,809,271           23,998
            其他权益工具投资                100,000      1,000             -            -        (1,000)     100,000                 -
            合计                    10,179,704    90,116       (8,816)   23,772,000   (26,123,733)    7,909,271           23,998
                                               本年利得或损失总额               购买及转入、结算及转出                              年末持有的资产
                                                           计入其他                                                 计入损益的当期
                                    年初余额       计入损益        综合收益        购买及转入        结算及转出            年末余额 未实现利得或损失
            发放贷款和垫款                7,434,904   133,856        6,318    92,838,252   (90,333,626)   10,079,704          (25,096)
            其他权益工具投资                100,000          -             -            -             -      100,000                 -
            合计                     7,534,904   133,856        6,318    92,838,252   (90,333,626)   10,179,704          (25,096)
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                                     自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                 (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
          上述于报告期内确认的利得或损失计入损益或其他综合收益的具体项目情况如下：
                                            截至 6 月 30 日止 6 个月期间
          本期计入损益的已实现的利得
           - 利息收入                                  60,921             79,503
           - 投资收益                                   5,197              3,643
          本期计入损益的未实现的利得或损失
           - 信用减值损失转回 / (计提)                      23,998              (1,099)
          合计                                       90,116             82,047
          本期计入其他综合收益的利得或损失
           - 以公允价值计量且其变动计入其他综合
               收益的金融资产公允价值变动                      15,182               2,334
           - 以公允价值计量且其变动计入其他综
               合收益的金融资产信用减值准备                     (23,998)             1,099
          合计                                       (8,816)             3,433
    (b)   持续的第三层次公允价值计量项目，不可观察输入值敏感性分析：
          本集团上述第三层次公允价值计量的金融工具的公允价值是将与上述资产相关的预计现
          金流量通过风险调整折现率进行折现确定的。所使用的折现率已经根据交易对手信用风
          险进行了调整。公允价值计量与风险调整折现率呈负相关关系。
    报告期内，本集团未发生以公允价值计量的第一层次、第二层次和第三层次金融资产和负债之
    间的转换。
    报告期内，本集团以公允价值计量所使用的估值技术并未发生变更。
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                                自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                            (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
    除以下项目外，本集团资产负债表日各项金融资产和金融负债的账面价值与公允价值之间无重
    大差异：
                  第一层次     第二层次        第三层次           公允价值        账面价值
    金融资产
    债权投资             -    31,167,447    263,854   31,431,301     30,542,312
    金融负债
    应付债券             -     5,204,522          -      5,204,522    5,201,156
                  第一层次     第二层次        第三层次           公允价值        账面价值
    金融资产
    债权投资             -    29,396,146    377,930   29,774,076     28,558,012
    金融负债
    应付债券             -     7,352,887          -      7,352,887    7,333,577
    对于上述不以公允价值计量的金融资产和金融负债，本集团主要按下述方法来决定其公允价
    值：
    债权投资和应付债券的公允价值采用相关登记结算机构估值系统的报价，相关报价机构在形成
    报价过程中采用了反映市场状况的可观察输入值。对无法获得相关机构报价的，则按现金流折
    现法估算其公允价值。
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                                  自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                              (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
十三   关联方关系及其交易
     本行的关联方包括：本行的子公司及联营企业；持本行 5%及 5%以上股份的股东 (以下简称“主
     要股东”)；持本行 5%及 5%以上股份股东的控股股东及其控制和施加重大影响的企业或其他组
     织 (以下简称“主要股东的关联法人”)；持本行 5%及 5%以上股份股东的董事、监事、高级管理
     人员 (以下简称“主要股东的关联自然人”)；本行董事、监事、高级管理人员 (以下统称”关键管
     理人员”) 及与其关系密切的家庭成员，持股不足 5%但对本行经营管理有重大影响的股东及其
     他持本行 1%及以上股份股东的董事、监事、高级管理人员，具有大额审批或决策权的人员及
     与其关系密切的家庭成员 (以下简称“其他关联自然人”)；关键管理人员及与其关系密切的家庭
     成员直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织，持股不足 5%但对本行经营
     管理有重大影响的股东及其他持本行 1%及以上股份的股东、上述股东及其控股股东控制和施
     加重大影响的企业或其他组织 (以下简称“其他关联法人”)。
     于 2025 年 6 月 30 日，直接或间接持有本行 5%以上股份的主要股东单位持股情况如下：
                                                     对本行的        对本行的
     名称            注册地   业务性质            注册资本        持股比例       表决权比例
     浙江柯桥转型升级产业                            人民币
      基金有限公司      浙江绍兴   投资管理        4,000,000 千元       8.10%       8.10%
     绍兴安途汽车转向悬架                            人民币
      有限公司        浙江绍兴   配件制造         100,000 千元        4.05%       4.05%
     索密克汽车配件                                 日元
      有限公司        浙江绍兴   配件制造 17,623,735.928 千元         1.99%       1.99%
     于 2024 年 12 月 31 日，直接或间接持有本行 5%以上股份的主要股东单位持股情况如下：
                                                    对本行的         对本行的
     名称            注册地   业务性质            注册资本       持股比例        表决权比例
     浙江柯桥转型升级产业                            人民币
      基金有限公司      浙江绍兴   投资管理        4,000,000 千元      8.10%        8.10%
     绍兴安途汽车转向悬架                            人民币
      有限公司        浙江绍兴   配件制造         100,000 千元       4.05%        4.05%
     索密克汽车配件                                 日元
      有限公司        浙江绍兴   配件制造 16,233,329.731 千元        1.99%        1.99%
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                                        自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                                      (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
      行持股 5%及 5%以上股份的股东。
      截至 2025 年 6 月 30 日，绍兴安途汽车转向悬架有限公司由沈卓铭、沈百庆、沈振兴共同控
      股，实际控制人及最终受益人为沈卓铭、沈百庆、沈振兴。索密克汽车配件有限公司的控股股
      东为绍兴第二汽车配件厂 (普通合伙)，实际控制人及最终受益人为沈幼生。绍兴安途汽车转向
      悬架有限公司、索密克汽车配件有限公司、沈幼生、沈百庆互为一致行动人，合计持有本行超
      过 5%的股份，故认定为本行主要股东。
      本集团与关联方进行的重大交易的金额及于资产负债表日的重大往来款项余额和重大表外项目
      如下：
(1)   发放贷款和垫款
                           年 6 月 30 日止 6 个月期间           年 6 月 30 日止 6 个月期间
                                 余额        利息收入               余额        利息收入
      主要股东及其关联法人            1,119,147        47,972      7,874,718      176,732
      主要股东的关联方自然人              2,804             51         3,047            45
      其他关联法人                1,756,946        31,822      1,731,467       33,784
      其他关联自然人                 28,210            465        29,337           266
      总计                    2,907,107        80,310      9,638,569      210,827
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                                                 (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(2)   吸收存款
                     年 6 月 30 日止 6 个月期间            年 6 月 30 日止 6 个月期间
                            余额        利息收入                 余额      利息收入
      主要股东及其关联法人        863,725         10,272      3,066,503       15,884
      主要股东的关联方自然人        23,723             17          6,369          224
      其他关联法人           1,049,362        12,239      1,927,626       34,915
      其他关联自然人            610,411        11,804        546,525         8,067
      总计               2,547,221        34,332      5,547,023       59,090
(3)   同业存放
                     年 6 月 30 日止 6 个月期间            年 6 月 30 日止 6 个月期间
                            余额        利息收入                 余额      利息收入
      其他关联法人             42,721            155         42,566          134
(4)   其他债权投资
                     年 6 月 30 日止 6 个月期间            年 6 月 30 日止 6 个月期间
                            余额        利息收入                 余额      利息收入
      主要股东及其关联法人               -         1,573        300,000         5,609
(5)   银行承兑汇票
      主要股东及其关联法人                                       -             7,250
      其他关联法人                                     253,582           333,815
      合计                                         253,582           341,065
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                              自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                          (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
(6)   融资保函
      主要股东及其关联法人                                    -             169
      其他关联法人                                 5,059              5,059
      合计                                     5,059              5,228
(7)   信用证
      其他关联法人                                11,000                    -
(8)   委托贷款资金
      主要股东及其关联法人                                    -         588,000
      关键管理人员是指有权力及责任直接或间接地计划、指令和控制本集团的活动的人员，包括董
      事、监事和高级管理人员。报告期内，本集团关键管理人员报酬列示如下：
                                     截至 6 月 30 日止 6 个月期间
      关键管理人员报酬                              3,130             3,106
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                                自 2025 年 1 月 1 日至 2025 年 6 月 30 日止期间财务报表
                                            (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
     本行于报告期内与子公司进行的重大交易金额：
                                       截至 6 月 30 日止 6 个月期间
     利息收入                                       244               408
     利息支出                                    12,650            15,454
     投资收益                                     5,490             6,222
     本行于报告期末与子公司之间的重大往来款项余额：
     存放同业及其他金融机构款项                               70            34,121
     同业及其他金融机构存放款项                        1,099,113          811,463
     所有集团内部交易及余额在编制合并财务报表时均已抵销。
     本集团及本行设立的企业年金基金除正常的供款外，于报告期内均未发生其他关联交易。
     本集团及本行的企业年金计划以平安养老保险股份有限公司为受托人，由中国工商银行股份有
     限公司提供企业年金基金托管和账户管理服务。
十四   比较数字
     为符合本财务报表的列报方式，本集团对部分比较数字的列报方式进行了调整。
十五   资产负债表日后事项
     于 2025 年 7 月 22 日，本行在全国银行间债券市场公开发行科技创新债券，发行规模合计人民
     币 3 亿元。
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                  浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
                       财务报表补充资料
                  (除特别注明外，金额单位为人民币千元)
    根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益 (2023 年修订)》的
    规定，本集团非经常性损益列示如下：
                                  截至 6 月 30 日止 6 个月期间
    非流动资产处置收益                           193             12
    计入当期损益的政府补助                      55,536       24,846
    取得联营企业投资成本小于取得投资时应享有被投资
     单位可辨认净资产公允价值产生的收益                    -       69,487
    除上述各项之外的其他营业外 (支出) / 收入          (8,114)       4,293
    所得税影响数                          (14,010)      (24,696)
    合计                               33,605       73,942
     其中：归属于本行普通股股东的非经常性损益            33,526       73,922
         归属于少数股东的非经常性损益                  79             20
    除上述非经常性损益之外，本集团根据定义和原则把《公开发行证券的公司信息披露解释性公
    告第 1 号——非经常性损益 (2023 年修订)》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的
    项目主要包括委托他人投资或管理资产的损益。上述项目属于本集团正常经营性项目所产生的
    损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。
                                         截至 6 月 30 日止 6 个月期间
          扣除非经常性损益前的每股收益
           - 归属于本行普通股股东的基本和稀释
               每股收益 (人民币元 / 股)                 0.45            0.43
          扣除非经常性损益后的每股收益
           - 扣除非经常性损益后归属于本行普通股
               股东的基本和稀释每股收益 (人民币元 / 股)         0.44            0.39
          基本每股收益以归属于本行普通股股东的净利润除以本行发行的对外普通股的加权平均数计
          算。
    (1)   基本及稀释每股收益的计算过程
          基本及稀释每股收益的计算过程详见财务报表附注五、42。
    (2)   扣除非经常性损益后的基本及稀释每股收益的计算过程
          扣除非经常性损益后的基本及稀释每股收益以扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的合
          并净利润除以本行发行在外普通股的加权平均数计算：
                                         截至 6 月 30 日止 6 个月期间
          归属于本行普通股股东的合并净利润                 889,637       842,561
          归属于本行普通股股东的非经常性损益                 33,526        73,922
          扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东
           的合并净利润                           856,111      768,639
          本行发行在外普通股的加权平均数                 1,962,161     1,962,161
          扣除非经常性损益后的基本及
           稀释每股收益 (人民币元 / 股)                   0.44            0.39
          本集团按照证监会颁布的《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每
          股收益的计算及披露》(2010 年修订) 计算的净资产收益率如下：
                                        截至 6 月 30 日止 6 个月期间
          扣除非经常性损益前
           - 加权平均净资产收益率 (年化)                  9.30%       9.84%
          扣除非经常性损益后
           - 加权平均净资产收益率 (年化)                  8.95%       8.98%
    (1)   加权平均净资产收益率的计算过程
          加权平均净资产收益率以归属于本行普通股股东的合并净利润除以归属于本行普通股股东的合
          并净资产的加权平均数计算：
                                        截至 6 月 30 日止 6 个月期间
          归属于本行普通股股东的合并净利润                889,637       842,561
          归属于本行普通股股东的合并净资产的加权平均数        19,122,305    17,131,054
          加权平均净资产收益率 (年化)                     9.30%       9.84%
    (2)   扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率的计算过程
          扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率以扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的
          合并净利润除以归属于本行普通股股东的合并净资产的加权平均数计算：
                                        截至 6 月 30 日止 6 个月期间
          扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的
           合并净利润                           856,111      768,639
          归属于本行普通股股东的合并净资产的加权平均数        19,122,305    17,131,054
          扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 (年化)           8.95%       8.98%