河北银行：“技术流+信用评价”重构科创金融 满足产业融资需求

21世纪经济报道记者 叶麦穗 “做科创金融，要打破传统信贷思维。”河北银行科创金融部总经理刘兴国在“第二十届21世纪金融年会”表示，该金融年会由南方财经全媒体集团指导、21世纪经济报道主办。刘兴国指出，该行迭代了科技金融顶层设计、风控逻辑与产品体系，针对科技型企业不同生命周期推出“线上+线下、定制+标准、长短期搭配”的矩阵式信贷产品，最快30分钟放款，率先走出一条区域性银行服务高水平科技自立自强的新路径。

破解“最初一公里”融资难题

 河北银行科创金融部总经理刘兴国表示，科创金融的发展必须打破传统信贷思维，基于科技企业的独特属性，该行从顶层设计到底层逻辑、从产品研发到风控策略进行全面重构，构建起线上 + 线下、定制 + 标准、长短期搭配、还款方式灵活的科创信贷产品体系，彻底告别单一产品服务模式。

针对初创期和种子期企业资产薄、风险错配的痛点，河北银行借助地方政府设立的科创风险补偿金，推出纯线上信用类产品 “科冀贷”，最高额度 1000 万元、最长期限 5 年，精准解决企业 “最初一公里” 融资难题。

进入成长期，银行将信贷评估逻辑从“看过往”转向 “看未来、看数据”，打造基于研发人员实力、科创能力等维度的 “技术流 + 信用评价” 模式，摆脱对传统财务报表的依赖，更多聚焦企业未来业绩与订单情况，推出“中标易贷” “信E融”等纯线上信用产品，同时提供厂房按揭分期等中长期信贷补充。对于成熟期企业，服务进一步升级为项目贷款、发债、股权 + 债权结合等多元化产品，以及智慧餐厅等场景化综合金融服务，实现对企业全生命周期的精准赋能。

立足河北区域产业特色，河北银行将业务重心聚焦省内八大主导产业，包括现代化钢铁、绿色化工、新一代信息技术、高端装备制造等重点科技转型领域。针对全省 107 个产业集群（含 24 个国家级产业集群）的差异化需求，推行 “一产业集群一授信政策” 的定制化服务，根据生物医药、装备制造等不同行业的特性，分别制定适配的信贷方案 —— 如针对生物医药行业研发投入大、周期长、核心资产为发明专利与临床批件的特点，以及装备制造业重资产、依赖厂房设备与存货订单的属性，提供精准匹配的金融支持。河北银行发挥决策链短、熟悉本地产业的特点，创新推出 “510 信贷业务模式”，实现 5 分钟填单、一次现场核实、零人工干预放款，最快 30 分钟即可到账，以高效率服务满足产业融资需求。

多方协同破局风险 

 刘兴国坦言，科技型企业尤其是初创期、种子期企业存在天然的风险属性，给金融服务带来不小挑战，因此科创金融的健康发展需要全社会形成合力，通过多方联手共同防范风险、助力企业成长。

对此，他希望：一是建议相关部门整合科技型企业的研发能力、科技成果等信息，建立定期联席机制，对信息进行量化与公开，为金融机构降低尽调成本提供支持。二是推广风险分担机制，该机制通过政府与金融机构共担风险的模式，有效撬动了市场资源，为银行支持科技型企业增添了底气，可将科技型企业风险贷款补偿金的成功经验扩大应用范围，鼓励更多金融机构参与科创金融服务。三是强调银行自身“自立自强”的重要性，围绕“金融助力高水平科技自立自强”的核心主题，持续深化“场景 + 技术流 + 信用评价”模式，通过强化科技研发队伍建设、提升建模水平与科技风险识别能力，不断增强服务专业性。刘兴国表示，科创金融需要全社会凝聚共识、协同发力，才能为科技型企业营造良好的融资环境，推动区域科技产业高质量发展。