德州银行藏得住数据却藏不住危机

近日，德州银行因股权被冻结再度成为市场关注焦点。企业预警通平台披露，该行一笔价值4288.4万元的股权被上海市浦东新区人民法院司法冻结，被执行人系齐河县齐民资产管理有限公司，案由为保证合同纠纷。

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股权冻结风波频起，背后风险几何？

这并非德州银行首次遭遇股权动荡。早在2024年6月和7月，该行两笔合计2791.6万股的股权也曾被司法冻结，涉及股东同样为地方企业。此次齐河县齐民资产管理有限公司所持股权被冻结，不仅关乎自身，其名下价值1000万元的齐河农商银行股权也因同一案件受到牵连。

2024年财报数据显示，齐河县齐民资产管理有限公司是德州银行的第七大股东，截至2024年末，持股比例为2.64%。德州银行前三大股东分别是山东省国有资产投资控股有限公司（持股44.00%）、德州市财政局（持股11.69%）和莱商银行（持股8.53%）。

频繁的股权冻结事件，不禁让人对德州银行的股东稳定性和潜在债务风险产生担忧。业内人士指出，股权冻结虽不直接影响银行日常运营，但可能会对其未来的战略规划、融资渠道等方面产生间接影响。例如，在引入新的战略投资者时，潜在投资者可能会因股权的不确定性而持谨慎态度。

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年报数据欠佳，信息披露遮遮掩掩

除了股权方面的问题，德州银行2024年业绩也不容乐观。年报显示，2024年德州银行资产总额842.5亿元，较2023年末增长8.5%。报告期内，该行实现营业收入13.29亿元，同比下降1.25%；实现净利润1.24亿元，同比大降50.99%。

值得注意的是，想要获取德州银行的财报数据并不容易。投资者和公众想要获取其年报，需经历繁琐的流程——进行实名认证，输入真实姓名、工作单位、手机号码，并通过验证码验证后才能浏览。

《银行保险机构公司治理准则》明确规定，商业银行应确保股东及相关利益人能及时获取年度报告，应将年度报告置放在商业银行的主要营业场所，年报4月30日前发布。德州银行这一举措极大提高了信息获取门槛，与监管部门要求的便捷、及时披露信息的精神背道而驰。

不仅如此，在2024年年报中，该行资产质量方面的关键数据，如不良率和拨备覆盖率出现缺失。资产质量是衡量银行稳健性的重要指标，这些数据的缺失，使得市场难以准确评估德州银行的资产健康状况。

据悉，德州银行在信息披露方面还有其他“黑历史”。2017年，有媒体发现其官网的信息披露“年度报告”一栏长期空白，成为山东本土14家城商行中，唯一未在官网披露定期业绩的银行。

尽管德州银行曾宣称制定了《德州银行信息披露办法》，表示会通过本地主流媒体、本行官网网站及时、完整、准确披露本行经营运行重大信息，但实际行动却背南辕北辙。信息披露的不透明，不仅损害了投资者的知情权，也让市场对其公司治理和内部控制机制产生质疑，影响银行的信誉和形象。

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多次被罚，未来路在何方？

德州银行不仅存在信息披露不健全的问题，还因合规问题多次受罚。

今年5月，国家金融监督管理总局山东监管局对德州银行开出一纸整改通知，指出其在基金销售业务中存在严重合规问题：包括未经资格认证的人员从事销售业务、风控人员缺乏从业资格、基金销售机制不健全等。

2025年1月，德州银行烟台分行因流动资金贷款贷后管理不到位,被国家金融监督管理总局烟台监管分局行政处罚40万元。再往前追溯，2024年11月，德州银行因代为履职人员超期履职，严重违反审慎经营规则被山东证监局处以50万元罚款。

有分析指出，近年来，随着地方中小银行争相布局财富管理和代销业务，部分中小银行因制度不健全、人力资源跟不上而频繁触碰监管红线，德州银行或在此列。

事实上，德州银行正遭遇严峻的内外危机。从外部环境来看，大型国有银行和股份制银行凭借强大的品牌影响力、丰富的产品线和先进的科技实力，在市场中占据了较大份额，挤压了像德州银行这样的地方性银行的生存空间。从内部来看，内控失守、业绩的下滑以及资产质量数据不透明等问题都对其未来发展构成了阻碍。

德州银行正站在发展的十字路口，如何化解当前的危机，将考验着管理层的智慧和决策能力。（内容来源|远见资本局）