招联消费金融：“数智化+”新质生产力实践普惠金融|2025新消费趋势报告

　　和讯财经研究院聚焦中国消费向“新”力，发布《2025新消费趋势报告》（以下简称《报告》），从新环境、新趋势和新业态视角，研判当前消费增长潜力，深度挖掘各消费细分领域在当前环境下的增量结构性机会，为市场提供深度洞察与决策参考。

招联消费金融股份有限公司成立于2015年，是由招商银行与中国联通各持50%股权共同组建的持牌消费金融机构。

招联首创纯线上消费金融发展新模式，于同业中率先形成消费金融的互联网解决方案，旗下拥有的“好期贷”“信用付”两大消费金融产品体系，全面覆盖购物、旅游、教育、装修等众多消费场景。

截至2024年12月末，招联总资产超1600亿元，累计贡献税收近160亿元，注册用户超2.9亿人，累计发放贷款超2.7万亿元。

　　>数智基建:

创新大模型引领行业新质生产力实践。2023年11月，招联就推出了行业首个开源大模型“招联智鹿”，时隔半年后再次推出行业首个轻量级大模型“招联智鹿二代”，在消费金融行业的中文对话领域实现性能、效率等方面的大幅跃升。

2024年底，招联再次创新推出700亿参数大模型“招联智鹿二代-70B版本”，“招联智鹿二代-70B版本”具备强大的金融基础知识和智能体构建能力，广泛应用于多个领域，不仅涵盖智能信审、客户服务、金融交互分析、资产管理、日常办公和运营，以及代码生成和性能优化等方向，还延伸应用于中医、环保等公益领域的数智化，在提升服务质效、降低运行成本、促进消费者权益保护等方面发挥显著作用。

　　>交互风控:

基于对普惠客群信贷困境的深刻洞察，招联创新推出以“自信”“自愈”为代表的数智化“自服务”体系，完善客户增信机制。

其中，“自信”服务专为信用记录不足的客户设计，支持客户提交个税、公积金、收入数据、各类账单等多种品类证明实现“自主增信”。截至2024年末，“自信”已为超过1500万名客户降价，为超12万困难群众无条件减免利息。以更加人性化的方式提供信贷服务，支持客户自主管理和证明自己的信用，为客户提供及时有效的提额、降价、延期还款等服务，提升消费金融服务普惠性和创新性。

“自愈”则通过自助服务帮助逾期客户实现“自我治愈”，通过金融科技深入了解客户的需求和困境，从而为客户提供再分期、息费减免等数十种个性化还款服务方案，创新新型贷后交互管理模式。

　　>政策响应:

结合春节、暑期、中秋、双11等消费高峰期，招联针对消费者需求推出系列优惠活动和金融服务，累计覆盖用户超2亿，有效激发消费潜力、提振市场活力。

2024年，招联在“招联金融”APP中创新推出“助力家电以旧换新”主题专场活动，以大数据精准识别有大件家电更新需求的客户，并定向推送个性化以旧换新优惠服务。

截至目前，招联“以旧换新”活动已惠及用户超10万人，累计放款金额超1.95亿。