从政策视角看数字金融的高质量发展

2025年1月18日，“2024年度数字金融高质量发展论坛”暨第七届「司库品牌计划」发布仪式在人民日报社新媒体大厦成功举办。

本次论坛由WEMONEY研究室主办，人民阅读提供媒体支持，中国社科院金融研究所金融科技研究室、中央财经大学中国互联网经济研究院、中国政法大学互联网金融法律研究院给予学术支持。论坛邀请了来自学界、机构的众多行业精英，共同探讨数字金融的高质量发展之路。

会上，上海金融与发展实验室特约研究员王老师从政策视角分享了数字金融高质量发展的相关内容，主要围绕四个关键问题展开。

一、数字金融与数字经济的关系

数字金融是数字经济在金融领域的映射。王老师认为，总体来看，其运作涵盖资源运用、技术运用、展业模式三个层面。展开来看，资源运用层面是数据要素重点开发；技术运用层面是金融体系对金融科技的深度运用；展业模式是数字化金融业务模式和渠道全面的创新。

在王老师看来，这三个层面分别对应数字经济定义当中的三个概念：使用数字化的知识和信息作为关键生产要素、现代信息网络的载体功能、信息通信技术的有效使用。

王老师认为，数字金融三个层面实际上存在递进关系，数据资源是数字金融的基础，金融科技的运用是数字金融得以实现的保障，金融业务模式的创新是数字金融最终呈现在用户面前的一个载体。

二、政策视角下数字金融的发展脉络

数字金融是“五篇大文章”之一，中央金融工作会议明确了其发展路径——把握机遇、重视安全，强调金融机构数字化转型以及金融监管机构运用金融科技进行穿透式监管 。

七部委的《推动数字金融高质量发展行动方案》（简称《行动方案》）设定了到2027年底基本建成与数字经济发展高度适应的金融体制这一总体目标，明确了推进数字化转型、提升金融服务实效、夯实发展基础、完善治理体系的发展路径。

数字金融在“五篇大文章”中扮演基石角色，与其他四篇协同发展。在科技金融领域，整合内外部数据助力科技型企业画像；绿色金融中，运用数字技术提升碳减排管理能力；普惠金融方面，完善基于信用信息的融资服务体系；养老金融则开发专属信贷产品，消除金融服务数字鸿沟。

三、数字金融与新质生产力的关系

数字金融对推进新质生产力发展意义重大。它能推动金融服务降本增效，降低交易和运营成本，提升服务效率。

王老师在演讲中表示，从去年至今，许多行业可能都在经历“降本增效”，从国家金融监管总局的角度来讲，对银行保险业金融机构未来的工作重点也都在强调“降本增效”。

他认为，利用数字金融提高全要素生产率，这是新质生产力发展的落脚点；还能发挥技术溢出效应，为新质生产力发展注入动力。

四、金融机构的数字化转型

金融机构的数字化转型早已启动。2022年央行和原银保监会相关文件进一步明确方向。当前，金融机构数字化转型面临挑战，但《行动方案》针对上述挑战指明了下一步发展路径。

在数字化能力建设上，要实现自主可控，涉及底层系统、中层数据中心和顶层科技能力建设。强化数据治理能力，包括内部跨部门数据整合、合法引入外部数据资源，拓展数据挖掘和可视化能力。同时，围绕零售业务和政府业务建设数字金融服务生态，以手机银行等为抓手构建零售数字金融体系，探索与政府相关机构合作，助力提升政府管理服务水平。

王老师最后总结道，数字金融在政策引领下，与数字经济、新质生产力紧密相连，金融机构数字化转型是关键。我们应把握政策方向，应对挑战，推动数字金融高质量发展。