保险业“新国十条”出台：促高质量发展 提升服务民生保障水平

中国网财经9月12日讯(记者 郭伟莹) 国务院日前印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》(以下简称《若干意见》)。《若干意见》坚守金融工作的政治性、人民性，以强监管、防风险、促高质量发展为主线，充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，大力提升保险保障能力和服务水平，推进金融强国建设，服务中国式现代化大局。

业内指出，《若干意见》侧重于加强监管防范风险，促进保险业高质量发展，是贯彻落实党的二十大、二十届三中全会、中央金融工作会议精神在保险业的重要制度保障，在引导行业提升保障能力和服务水平，进一步发挥保险业经济减震器和社会稳定器功能方面起着至关重要作用。保险业要坚持把高质量发展作为首要任务，把握好《若干意见》带来的重大发展机遇，强化树立大保险观，坚定不移稳增长、提质效。

　　引领保险业高质量发展

《若干意见》要求，深刻把握保险业高质量发展的主要内涵，牢固树立服务优先理念，助力筑牢经济安全网、社会保障网和灾害防控网。到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。

《若干意见》指出，增强高质量发展内生动力。积极培育中国特色保险文化，塑造可信赖、能托付、有温度的保险业良好形象。树立正确的经营观、业绩观和风险观，加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变。加强专业人才队伍建设。改善经营效益，提升内源性资本补充能力。拓宽资本补充渠道，健全资本补充监管制度。增加债务性资本补充工具。

《若干意见》要求，强化推动保险业高质量发展政策协同。健全央地协同工作机制，提升监管联动质效。强化宏观政策协同，符合规定的事业单位可按制度要求使用财政资金购买与建立补充医疗保险相关的商业健康保险。深化部际协调联动，加大违法违规行为联合打击力度。打造政治过硬、能力过硬、作风过硬的监管铁军。

北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生对中国网财经记者分析表示，“新国十条”侧重于加强监管防范风险，促进保险业高质量发展。这预示着未来5年、甚至更长的时间内，仍然维持强监管、防风险导向，保险机构要继续向高质量发展转型。

中国人寿集团方面表示，系统上下要切实增强推进公司高质量发展的紧迫感使命感，固底板、锻长板、补短板，发挥行业“头雁”作用，引领行业高质量发展。要立足主责主业，把准发展方向，创新发展思路，畅通金融保险服务实体经济、服务民生保障的路径渠道，不断开辟新领域新赛道，打造新动能新优势、更好发挥保险的经济减震器和社会稳定器功能。

中国人保集团方面表示，坚持把金融功能性放在第一位，以更新作为做深做实战略服务，深化相关领域保险产品供给侧改革，切实发展好商业养老保险、健康保险、科技保险、绿色保险、农业保险、再保险、巨灾保险等重点险种，充分发挥保险机制功能，在保障和改善民生、防灾防损、服务实体经济中发挥好行业“头雁”作用。坚持把高质量发展作为首要任务，把握好《若干意见》带来的重大发展机遇，强化树立大保险观，坚定不移稳增长、提质效，以更大力度推进“保险+服务+科技”商业模式创新，持续优化业务结构，提升发展品质，大力提升保障能力和服务水平，更好满足人民对高质量保险服务的新期待。坚持把风险防范摆在突出位置，以更强责任加强全面风险管理，带头践行诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规的金融文化，带头维护市场秩序，更加注重风险防控的系统性、前瞻性、实效性，当好维护金融稳定的压舱石。

　　提升服务民生保障水平

《若干意见》指出，提升保险业服务民生保障水平，主要囊括丰富巨灾保险保障形式、积极发展第三支柱养老保险、提升健康保险服务保障水平、健全普惠保险体系四大方面。

朱俊生分析表示，目前保险市场已呈现存量市场的特征，积极拓展增量市场可为行业培育新的增长点。在财产保险领域，可完善保险参与重大自然灾害救助体系的制度安排与产品设计，提高保险对灾害损失的补偿比例，分散和转移企业、家庭、个人的财产与责任风险。政府方面可加大巨灾保险基础设施建设，构建巨灾风险数据库，保险行业可完善巨灾模型及定价精算模型。同时，探索“保险+科技+风险管理”，助力风险减量服务。为此，要强化风险管理者功能，发挥专业化优势，提升风险管理水平；构建灾前预防与灾后赔偿并重的风险管理新体系，以专业的风险管理为社会创造价值。

在寿险领域，保险机构可积极布局和拓展个人养老金市场，做好养老金融大文章。保险业可发挥产品、分散长寿风险、与养老服务有机结合等方面的独特优势，成为推动个人养老金制度发展的核心力量。首先，发挥养老保险产品能够提供长期确定性保障的优势，促进养老财富积累。其次，推动生命年金化领取，发挥保险分散长寿风险的独特作用。保险业应充分发挥在生命表、精算方面的优势，以及过去在提供年金化领取服务方面积累的经验，在养老金领取环节积极发挥作用。最后，养老保险与服务有机结合，为消费者提供综合解决方案。保险机构可根据自身的发展阶段、资源禀赋、发展战略等，审慎选择参与养老服务的商业模式，提升专业化运营水平。在健康险领域，可进一步探索带病体人群保险。中国约有4亿带病人群，其医疗费用占全国医疗费用的60%左右，亟需健康险保障。推动保险与医药产业融合，提升健康管理与疾病管理能力，促进保险机构逐步从医疗费用的报销方和支付方变成医疗服务的管理方和健康管理方，实现带病体健康保险的可持续发展。

作为国内第一家专业健康险公司，人保健康方面表示，《若干意见》清晰描绘了健康保险服务民生保障、增进民生福祉的着力点和落脚点，将为健康保险高质量发展注入强大发展动力。人保健康将聚焦高质量发展，服务增进民生福祉，积极投身服务健康中国和多层次社会保障体系建设。服务增进民生福祉，做好普惠金融；持续优化商业补充保障供给；加速推进大健康生态建设，大力提升保障能力和服务水平，为建设健康中国和金融强国、实现中国式现代化贡献健康保险力量。